Hallo zusammen,
wisefund crowdfunding 10 euro interview
es ist mal wieder soweit und ich habe eine weiteren Crowdfunding-Testballon gestartet.Dabei wollte ich eigentlich mit der Konsolidierung meiner Plattformen beginnen. Nun gut, es ist wie es ist.
Kommen wir also zu meinem neusten Investment Wisefund Capital, bei dem Crowdfunding ab 10€ möglich ist. Hier mal danke an den P2PHero für die erste Vorstellung. Im weiteren Verlauf des Blogbeitrags findet ihr ein Interview. Dort habe ich einige Fragen an Wisefund gestellt und CMO Ingus Linkevics hat mir Rede und Antwort gestanden. Aber lest selbst.
Plattform
Die estnische Plattform mit Sitz in Lettland reiht sich ein in die Liste der neuen Plattformen wie Kuetzal und Monethera. Auf Wisefund sind aktuell drei Projekte gelistet, von denen eines bereits finanziert wurde. Die Zinsen liegen bei bis zu wahnsinnigen 19,7% bei Laufzeiten von maximal 8 Monaten! Natürlich kommt der hohe Zinssatz auch durch die niedrige Laufzeit, aber es ist eine Hochrisikoinvestition.
Kommen wir zu einem Alleinstellungsmerkmal von Wisefund, nämlich dem Mindestinvestment. Wo bei anderen Crowdfunding-Plattformen 50€ bzw. 100€ investiert werden müssen, ist dies auf Wisefund bereits ab 10€ möglich. Weiterhin gibt es auch ein Maximalinvestment, nämlich 10% der Finanzierungssumme. Das kannte ich bis dato so auch nicht.
Außerdem gibt es eine Rückkaufgarantie, die ab 60 Tagen greift, hier wird aber nur das ursprüngliche Investment erstattet, nicht die dann aufgelaufenen Zinsen. Wer früher aus einem Projekt aussteigen will, muss hierfür eine Gebühr von 5% bezahlen.
Interview
Da Wisefund bisher noch neu und unbekannt ist, bitte ich dich die Plattform und das Geschäftsmodell doch mal etwas näher vorzustellen. Ich denke es gibt hier schon den ein oder anderen Unterschied im Vergleich mit anderen Plattformen.
Ich und meine Kollegen haben Envestio / Monethera sowie viele andere Plattformen auf dem Markt, ihre Herangehensweise, ihren Erfolg usw. sehr genau beobachtet und untersucht. Durch die enge tägliche Zusammenarbeit mit den Kreditnehmern möchten wir den Anlegern die Möglichkeit bieten, die richtigen Entscheidungen zu treffen, in dem wir sehr umfangreiche Hintergrundinformationen zu jedem Projekt liefern.
Unser Geschäftsmodell ist es ein guter Partner für Unternehmen zu werden, die bereit sind zu wachsen, trotz der Herausforderung das Vertrauen der Banken zu gewinnen. Gleichzeitig wollen wir, dass die Anleger durch hohe Zinsen und kurzfristige Investitionsmöglichkeiten profitieren. Es wird sicherlich in naher Zukunft Kredite mit niedrigeren Zinssätzen geben (ich hoffe, dass das Interesse an diesen ohnehin erhalten bleibt), da sich nicht alle Unternehmen so hohe Zinssätze leisten können. Wir erwarten jedoch einen schnellen Wechsel für beide Parteien: Unternehmen erhalten Mittel für bestimmte Vorhaben, Investoren erhalten eine Amortisation in weniger als einem Jahr, weil sie sich sicherer fühlen.
Die Plattform selbst ist bestrebt, bei den aufgelisteten Darlehen sehr selektiv vorzugehen, um zunächst die Sicherheit der Anleger zu gewährleisten. Wir sind jedoch weiterhin bestrebt, eine Plattform zu schaffen, der sich wahrscheinlich viele wachstumswillige KMU zuwenden werden.
Ingus Linkevics
Immer ein wichtiges Thema ist die Transparenz. Wann wurde Wisefund gegründet und warum?
Das Unternehmen wurde im Jahr 2019 gegründet. Um genau zu sein, im März 2019. Aber die Idee war schon seit ein paar Jahren in den Köpfen der einzelnen Teammitglieder. Wir haben gesehen, wie Mintos und Crowdestate gewachsen sind, ganz zu schweigen von Funding Circle, October und Linked Finance. Sie alle haben unterschiedliche Ansätze und sind schließlich zu großartigen Unternehmen herangewachsen. Irgendwie kam unser Team auf die Idee, das Unternehmen zu gründen, mit Olga als Projektleiterin und -finanziererin, Rinalds mit Hintergrund in Handelspartnerschaften und Immobilienentwicklung und mir mit Erfahrung im Betrieb von Online-Plattformen und rechtlichen Aktivitäten. Was uns fehlte, war eine technische Entwicklung und professionelle Rechtsberatung. Sobald diese Teile besprochen waren, konnten wir Gespräche mit Unternehmen aufnehmen, die nach Darlehen suchten, und die Plattform für die Masse in Betrieb nehmen. Die Grundidee bleibt immer, einen vertrauenswürdigen Finanzierungspartner für wachsende Unternehmen zu schaffen. Ich bin der Überzeugung, dass Unternehmen einen Mehrwert schaffen, der es der Wirtschaft und dem allgemeinen Wohlstand der Menschen ermöglicht, zu wachsen.
Ingus Linkevics
Würdest du den Lesern bitte etwas mehr über dich und das Team rund um Wisefund erzählen?
Ich bin Ingus Linkevics. Einige Jahre arbeitete ich im juristischen Bereich in einer Notariatskanzlei, wodurch ich ein umfassendes juristisches Wissen und Hintergrundwissen erwerben und sehen konnte, wie sich Unternehmen und Immobilien entwickeln und verwalten. Ein anderer Teil meiner Aktivitäten umfasste Online-Aktivitäten mit der Entwicklung und dem Management von Online-SaaS-Plattformen und dem Eintritt in den internationalen Markt. Irgendwann beschloss ich, mich dem internationalen und Online-Geschäft zuzuwenden, um meine Reichweite und meine zukünftigen Möglichkeiten zu erweitern. Das war eine ganz andere Branche, aber entwickelte Fähigkeiten der Geschäftsentwicklung auf internationaler Ebene.
Rinalds Ters war lange Zeit ein Geschäftsmann und arbeitete hauptsächlich mit der Immobilienentwicklung unter der Marke Remax. Seine Hauptaufgabe im Unternehmen ist das Management von Partnerschaften und die Vertretung des Unternehmens. Er ist ein Fachmann auf diesem Gebiet und möchte eine starke Marke aus Wisefund aufbauen.
Olga Bobrova verfügt über langjährige Erfahrung in der Finanzbranche und arbeitete zuvor mit Geschäftsleuten in der Finanzanalyse zusammen. Als erfahrenstes Mitglied des Teams leitete sie das Unternehmen mit der Finanzierung und Investition, gründete es in Estland, obwohl wir auch ein Büro in Lettland errichten.
Dann gibt es Kundenbetreuung, die sich um alle Anfragen und Kundenerfahrungen kümmert, technischen Support, damit wir alles unter Kontrolle haben, und einen Spezialisten für Partnerschaften, Dmitry, der sehr gut mit Kontakten in der Logistik und im Industriebereich vertraut ist – er arbeitet mit möglichen Kreditnehmer zusammen
Ingus Linkevics
Kannst du mir die Schritte erklären, wie ein neues Projekt bei Wisefund veröffentlicht wird? Und wie lange dieser Prozess im Normalfall dauert?
Den Kreditnehmern wird zunächst die Gebührenstruktur der Plattform und die Anforderungen unserer Due-Diligence-Partner vorgestellt.
Wenn sie damit einverstanden sind, bitten wir Sie, das Antragsformular auszufüllen, eine Reihe von Dokumenten, Abschlüssen und eine Beschreibung vorzulegen, warum eine Finanzierung erforderlich ist. Sobald das erledigt ist, überprüfen wir das Unternehmen und sein Management.
Danach wird das Projekt mit einer Deadline für das Finanzierungsziel gelistet. Wir finanzieren sie nicht selbst. Wenn die Investoren sie innerhalb von 3 Wochen nicht attraktiv genug finden, zahlen Sie alle Investitionen zurück und das Projekt wird nicht finanziert.
Ist das Projekt jedoch vollständig finanziert, erstellen wir alle Darlehensverträge, unterzeichnen einen zusätzlichen Konsortialkreditvertrag und vergeben einen Kredit an den Darlehensnehmer.
Der Prozess bis zur Aufnahme in die Plattform kann 1 bis 2 Wochen dauern.
Ingus Linkevics
Was passiert, wenn ein Projekt das Finanzierungsziel verpasst? Investiert Wisefund dann “eigenes” Geld?
Nein, das machen wir nicht. Wenn das Projekt sein Ziel nicht erreicht, schreiben wir dem Investor die Konten mit dem investierten Kapital gut. Leider werden dafür keine Zinsen gezahlt. Wenn das Projekt sein Ziel erreicht, erhält der Investor Zinsen ab dem ersten Investitionstag und nicht ab dem Datum, an dem das Ziel erreicht wurde. Dies ist eine Bedingung, mit der Kreditnehmer im Gebührenschreiben einverstanden sein müssen.
Ingus Linkevics
Wie genau funktioniert das Risikomanagement?
Ein ausgelagerter Anwalt mit sehr professionellem Hintergrund kümmert sich darum, führt die Risikoanalyse durch und unterbreitet uns bei jeder Kreditanfrage einen finalen Vorschlag. Natürlich werden bei diesem Ansatz viele Dinge berücksichtigt. Die Analyse für jede Branche und Höhe des Darlehens wird individuell durchgeführt.
Ingus Linkevics
Wird Wisefund auch einen Auto-Invest implementieren?
Es ist möglich und wir haben darüber nachgedacht. Zu Beginn des Plattformbetriebs ist dies jedoch noch nicht erforderlich. Wir werden es integrieren, sobald die Kredite ihre Ziele schnell genug erreichen und es Anfragen von Investoren nach dieser Funktion gibt.
Ingus Linkevics
Das Minimalinvestment liegt bei 10€. Ich persönlich finde das gut, aber gibt es einen Grund für genau 10€ und nicht 50€ oder 100€ wie bei andere Plattformen?
Warum sollten wir es wie andere Plattformen machen? Wir wollen Menschen, die mit 10€ den Weg zu ihrer finanziellen Unabhängigkeit starten wollen, nicht einschränken.
Ingus Linkevics
Gibt es bereits mehr als die drei Projekte in der Hinterhand? Und wie oft wird Wisefund neue Projekte zum Investieren anbieten?
Ja, wir haben 8 Projekte in Prüfung, und jeden Tag bewerben sich mehr. Wir planen mit etwa 3-4 Projekte pro Monat.
Ingus Linkevics
Gehen wir etwas mehr in die Details. Wie funktioniert der Rückkaufprozess im Falle eines Ausfalls? Wenn ich richtig gelesen habe, werden hierbei nur die ursprüngliche Investition gedeckt, nicht aber die aufgelaufenen Zinsen?
Wir haben mit einem Partner eine Vereinbarung getroffen, das Darlehen innerhalb von 2 Werktagen abzukaufen, wenn ein solcher Antrag vom Investor gestellt wird. Hierfür wird jedoch eine Provisionsgebühr fällig. Für jedes Darlehen wird eine vorzeitige Rücknahmegebühr festgelegt und in der Projektbeschreibung aufgeführt. Es kann vorkommen, dass Investoren ihr Geld früher benötigen und das Geld vor dem Laufzeitende erhalten möchten. Unser Partner nutzt das, kauft das Darlehen mit einem Abtretungsvertrag zu einem reduzierten Zinssatz und wird neuer Kreditgeber. Investoren profitieren von der Differenz.
Im Falle von Kreditnehmerausfällen haben wir jeden Kredit, der derzeit bei demselben Drittpartner gelistet ist, “versichert”, um die Kredite zurückzukaufen, falls der Kreditnehmer mehr als 60 Tage mit den Zahlungen in Verzug ist. Unser Partner wird den Auftraggeber mit einer Abtretungsvereinbarung aufkaufen und sich ohne Einbeziehung von Investoren mit dem Einzug von Kreditnehmern und Darlehen befassen. Das Interesse der Anleger wird jedoch aus dem Sicherungsfond gedeckt. Mit diesem Ansatz möchten wir den Anlegern die vollständige Rendite der Investition und der Zinsen garantieren.Der Sicherungsfond deckt beispielsweise die Anlegerzinsen ab. Darüber hinaus kann es Darlehensangebote geben, die nicht durch ein Buy-out eines Drittpartners gedeckt sind (diese Informationen werden zusammen mit den Darlehensangeboten zur Verfügung gestellt) – in diesem Fall wird unser wachsender Sicherungsfond eine Versicherung für Anleger darstellen im Falle von verspätete Zahlungen oder Verzug eines Darlehensnehmers.
Wir verstehen, dass dies für die Kreditnehmer eine ziemliche Belastung darstellt. Aber das sind Dinge, denen sie zustimmen müssen, bevor sie auf Wisefund finanziert werden.
Ingus Linkevics
Ja sicher. Sobald die Plattformaktivitäten ausgebaut sind, möchten wir den Sekundärmarkt einführen, damit die Anleger kurzfristig davon profitieren können und nicht mit einer Gebühr aussteigen müssen, wenn ein solcher Bedarf besteht.
Ja, tatsächlich. Ich habe Mintos, Crowdestate, Linked Finance und October in meinem Portfolio.
Wir hoffen, bis Ende dieses Jahres mindestens 20 Projekte vollständig finanzieren zu können. Und sicherlich auch das Vertrauen der Investoren zu gewinnen. Wir hoffen, dass den Investoren die Auswahl an Investitionsmöglichkeiten gefällt.
Crowdfunding ab 10 Euro – ein Zwischenfazit
Wisefund bietet eine hübsche Webseite und es wirkt alles etwas professioneller als bei anderen neuen Plattformen desselben Kalibers. Auch die 10€ Mindestinvest sind super. Aber das mag vielleicht nur meine persönliche Meinung sein. Fakt ist, es ist eine neue Plattform, die sich wie immer erst beweisen muss. Ein vollständiges Fazit kann also erst gezogen werden, wenn es auch mal Ausfälle zu beklagen gibt. Erst dann wissen wir, ob die Rückkaufgarantie wirklich so gut greift oder z. B. der angesprochene Sicherungsfond einspringt und auch ausreicht.
Ich werde euch über neue Projekte und Features bei Wisefund auf dem laufenden halten. Auch in das monatliche Portfolio-Update nehme ich die Plattform mit auf.
Infos zu neuen Projekten auf Twitter und Instagram
In eigener Sache möchte ich noch erwähnen, dass ich auch über auf Twitter und Instagram neue Projekte vorstelle, in die ich selbst investiere. Folgt mir doch einfach :).