EvoEstate – Übersicht über Projektanbahner

Vor einer Weile habe ich ein Interview mit Gustas Germanavičius, dem Mitgründer von EvoEstate, führen können und die Plattform kurz vorgestellt. Seither hat sich einiges getan. Es ist ein Zweitmarkt hinzugekommen, viele neue Projekte und vor allem viele neue angebundene Projektanbahner. Manche kennt man sicherlich, wie z. B. Brickstarter, Crowdestor oder ReInvest24. Andere sind für neue Investoren aber völlig unbekannt. In diesem Blogbeitrag möchte ich daher ein wenig Licht ins Dunkel bringen und die Projektanbahner vorstellen.

Spanische Projektanbahner

Wie man anhand der Grafik gut erkennen kann, handelt es sich beim Großteil der Projektanbahner um spanische Unternehmen. Direkt gefolgt von den baltischen Projektanbahnern. Das sollte man berücksichtigen, wenn man ein diversifiertes Portfolio bei EvoEstate aufbauen möchte.

Bei Brickbro handelt es sich um einen der kleineren Projektanbahner aus Barcelona. Spezialisiert hat sich Brickbro auf Fix & flip Projekte im Großraum Barcelona und zukünftig auch im Raum Madrid. Das Unternehmen ist noch relativ jung und wurde 2018 von Guillermo Preckler gegründet. Möchte man direkt über Brickbro investieren ist eine projektabhängige Mindestinvestition von 50€ bis 300€ nötig. Zudem muss man spanischer Staatsbürger sein, um überhaupt investieren zu dürfen. EvoEstate bietet hier also eine einmalige Gelegenheit, bei der die Brickbro Muttergesellschaft die Möglichkeit anbietet in ihren Privatdeal zu investieren. Normalerweise ist hierfür ein Mindestinvest von 50.000€ nötig, aber über EvoEstate kann man bereits ab 50€ investieren.

Etwas bekannter, aber auch ein auch noch relativ junges Unternehmen (Gründung 2017) ist Brickstarter. Das Kreditvolumen ist ähnlich wie bei Brickbro. Brickstarter hat sich auf Ferienwohnungen in Sevilla, Alicante und Malaga spezialisiert, die zunächst vermietet und später geflippt werden. Bei Brickstarter können Investoren schon ab 50€ in Projekte investieren. Ihre Apartments sind über Airbnb und Booking.com vermietet und generieren eine attraktive jährliche Nettorendite von 5-6%. Aber auch mit diesen Renditen kann man an Kapitalgewinnen von voraussichtlich 2-3% partizipieren.

Für Brickstarter ist 0,5% für 90 Tage verfügbar.

Der nächste spanische Projektanbahner nennt sich Civislend . Gegründet wurde Civislend wie auch Brickstarter 2017. Dieser spezialisiert sich auf Entwicklungsprojekte im Raum Madrid und Malaga. Auch dieser Anbahner gehört zu den eher kleineren, ist aber durch die National Securities Market Commision (CNMV) reguliert. Für Civislend gilt dasselbe wie bei Brickbro und man kann nur über EvoEstate investieren, wenn man kein spanischer Staatsbürger ist. Civislend wird als Qualitätskreditgeber angesehen. Ihre Renditen sind möglicherweise nicht die höchsten (6-8% jährlich), aber sie führen eine qualitativ hochwertige Due Diligence durch. Auch wenn man es mit Housers vergleicht, liegen ihre Gebühren für die Kreditnehmer zwischen 3-4%, bei Housers 7-9%. Dies bedeutet, dass die Kreditnehmer von Civislend einen Zinssatz von 10-12% und die von Housers einen Zinssatz von 17-20% bekommen. Eine völlig andere Risikostufe also.

Der größte angebundene Projektanbahner bei EvoEstate ist Housers. Das Unternehmen wurde 2016 gegründet und war die erste Immobilien-Plattform in Spanien. Um genau zu sein handelt es sich bei Housers um einen Marktplatz. Dort kann nicht nur in spanische, sondern auch in Entwicklungskredite aus Italien und Portugal investiert werden. Auch bei Housers kann man ab 50€ investieren.

Bei EvoEstate werden nur solche Housers-Projekte gelistet, bei denen eine Baugenehmigung vorhanden ist und bei denen es sich um Renovierungsprojekte handelt. Dies hat mit dem geänderten Risikoprofil zu tun, weil viele der Projekte hohes Risiko aufweisen – durch den zuvor erwähnten höheren Zinssatz der Kreditnehmer.

Ebenfalls 2016 gegründet  wurde Inveslar – The Urban Investors. Die Plattform hat sich auf die Märkte Madrid, Barcelona, Valencia und die Costa Brava fokussiert. Positiv zu erwähnen ist, dass es seit der Gründung keine fehlgeschlagenen Projekte gab und Investoren keine Ausfälle zu beklagen hatten. Bei Inveslar ist ein Mindestinvest von 100€ nötig. Inveslar ist seit letztem Monat reguliert, durch Socilen. Inveslar ist wie auch Brickstarter und Reinvest24 direkt der Projektinhaber. Sie sind bereits seit 30 Jahren auf dem katalanischen Immobilienmarkt tätig.

Propcrowd wurde 2018 gegründet und arbeiten mit Forcadell zusammen. Dieses Unternehmen besitzt über 60 Jahre Erfahrung im spanischen Immobilienmarkt. Bei Propcrowd müssen ebenfalls mindestens 100€ investiert werden.

Bei EvoEstate gab es bisher keinen Propcrowd-Deal. Sobald ein Projekt vorliegt, das die Kriterien erfüllt, wird es auf der Plattform angeboten.

Bei Stockcrowd handelt es um den zweitgrößten Projektanbahner bei EvoEstate. Das Unternehmen aus Barcelona wurde bereits 2015 gegründet. Sie werden auch direkt von der CNMV reguliert. Sie bieten Immobilienentwicklern und Immobilieninvestmentfonds eine kleine Plattform – Brickbro ist einer ihrer Kunden, ohne die technische Lösung und sie bieten auch das regulatorische Dach. Um über Stockcrowd zu investieren, müssen Anleger NIE / NIF bereitstellen, was nur möglich ist, wenn sie in Spanien ansässig sind. Mit EvoEstate können Anleger jedoch von überall auf der Welt aus investieren. Ihre Investitionen sind in der Regel festverzinsliche Kredite in Spanien – hauptsächlich in der Region Barcelona.

Urbanitae (Gründung 2017) ist der einzige Projektanbahner, der direkt von der CNMV reguliert wird. Die spanische Staatsbürgerschaft ist notwendig, um direkt in Urbanitae investieren zu können. Urbanitae ist auf Neuentwicklungen im Raum Madrid spezialisiert. Die Anlageform ist Equity, d.h. höchstes Risiko / höchste Rendite. Die angestrebte Rendite beträgt 14-15% pro Jahr. Die Mindestinvestition auf ihrer Plattform beginnt bei 500€, während über EvoEstate bereits für 50€ investieren werden kann.


Baltische Projektanbahner

Die baltischen Projektanbahner aus Estland, Lettland und Litauen stellen die zweitgrößte Gruppe dar. Drei davon sind vielen Investoren bereits bekannt. 

Die lettische Plattform hat sich darauf fokussiert ganze Apartments zu kaufen, sie zu renovieren und die einzelnen Wohnungen dann zu verkaufen. Seit der Gründung 2016 hatte Bulkestate keinerlei Ausfälle und schon viele erfolgreiche Projekte vorzuweisen. Mit bereits 50€ kann man bei Bulkestate direkt investieren, sofern man das möchte. Zu beachten ist hierbei, dass fast alle Projekt endfällig sind. In Zukunft wird es aber auch mehr Projekte geben, die monatlich Zinsen zahlen. Das ist das positiv zu erwähne.

Das Negative ist, dass es bei EvoEstate keine Bulkestate-Deals mehr geben wird. Dies liegt hauptsächlich daran, dass die Deals nicht den Skin-in-the-game Kriterien von EvoEstate entsprechen.

Aber eine Sache, die sie wirklich beunruhigt hat, war, dass Bulkestate ihre eigenen Deals finanziert und Hypotheken getauscht hat, ohne die notwendigen Dokumente zur Verfügung zu stellen, um den Investoren zu helfen, fundierte Entscheidungen zu treffen.

Als EvoEstate Dokumente über ihre Unternehmen aus dem staatlichen Register bestellte, fanden sie komplizierte Eigentumsverhältnisse vor und es wurde nur ungern erklärt, warum sie sich für diese Vorgehensweise entschieden hatten. Das ist der Grund, warum EvoEstate keine Bulkestate-Deals mehr anbietet.

Ja auch meine Lieblingsplattform Crowdestor ist bei EvoEstate vertreten. Um genau zu sein konnte man in das „Industrial business center Tvaikonis“ investieren. Gunars und Janis gründeten Crowdestor 2018 und die Plattform hat eine Steile Erfolgskurve zu verbuchen. Nicht umsonst ist Crowdestor nach Mintos die zweitgrößte Plattform in meinem Portfolio.

Mit meinem Link gibt es übrigens einen besonderen Deal. Nämlich 1% Cashback auf eure Investments in den ersten 180 Tagen.

Es ist jedoch wichtig anzumerken, dass EvoEstate nicht alle Projekte für die Finanzierung vorsieht, wenn das Risiko zu hoch ist oder es an Unterlagen mangelt, um eine ordnungsgemäße Finanzanalyse durchzuführen.

Projekte vom Anbahner Nordstreet finden sich bei EvoEstate häufiger. Es wurde auch bereits drei Projekte bei EvoEstate erfolgreich zurückbezahlt. Be Nordstreet direkt sind noch viele weitere erfolgreiche Projekte zu finden. Die Plattform wurde 2018 in Litauen gegründet und Investoren können hier bereits ab 100€ in Immobilienprojekte investieren. Hauptsächlich werden Projekte aus Litauen und dort Vilnius finanziert. Eine interessante Ausnahme stellte aber eine Immobilie aus North Carolina dar, die auch auf EvoEstate gelistet wurde. Nordstreet wird direkt von der litauischen Zentralbank reguliert und ist die zweitgrößte Plattform in Litauen.

Ein weiterer eher unbekannter Projektanbahner ist Profitus. Das littauische Unternehmen wurde 2017 gegründet und finanziert überwiegend Projekte aus den litauischen Städten Vilnius, Kaunas und Palanga. Wie auch Nordstreet wird Profitus von der Zentralbank Litauens reguliert. EvoEstate wird Projekte von Profitus finanzieren, die zu ihrer Skin-in the-game Philosophie passen.

Wer an das untere Ende meines XIRR-Ranking blickt wird dort auch ReInvest24 finden. Verantwortlich ist die 2% Gebühr pro Projekt. Dennoch ist das Geschäftsmodell der estnischen Plattform meiner Meinung nach sehr gut. Spezialisiert hat man sich auf Immobilienprojekte, die entweder renoviert und dann vermietet oder eben durch verkauft werden. ReInvest24 wurde 2017 gegründet, das Team hat aber schon längere Erfahrung (seit 2005) vorzuweisen. Auf der Plattform muss man mindestens 100€ investieren.


Deutsche Projektanbahner

Auch Deutschland und der dortige Immobilienmarkt ist bei EvoEstate vertreten. Zwar bislang nur mit zwei Plattformen, das wird sich aber zukünftig ändern.

Eine der bekanntesten deutschen Plattformen ist sicherlich Bergfürst. Das Berliner Unternehmen wurde bereits 2011 gegründet und finanziert Projekte aus Deutschland, Österreich und Spanien. Auf EvoEstate ist Bergfürst der zweitgrößte Projektanbahner. Dort kann man bereits ab 10€ per Sparplan investieren.

Eher unbekannt, zumindest für mich, ist iFunded. Die 2015 gegründete Berliner Immobilienagentur konzentriert sich überwiegend auf Berliner Immobilien. Im Portfolio finden sich aber auch welche aus Erfurt oder Leipzig. Die meisten Projekte sind Nachrangdarlehen, es gibt aber auch Darlehensforderungen und Anleihen. Die verfügbaren Projekte weißen eine Rendite von 5-7% aus bei einer Laufzeit von einem bis fünf Jahren.


Projektanbahner aus Großbritannien

Auch UK ist mit zwei Plattformen bei EvoEstate vertreten. Spannend ist wie sich das ganze bei einem Brexit verhält. EvoEstate wird den Dealflow für Großbritannien einleiten, sobald sie das interne Währungsumrechnungstool implementieren.

Blend wurde 2015 gegründet und ist spezialisiert auf Wachstumsprojekte mit bis zu 15% Rendite. Hierfür müssen Investoren aber auch mindestens 1.000 englische Pfund auf den Tisch legen.

Die Anlageberatung aus Birmingham wurde 2013 vom heutigen CEO Mike Bristow gegründet und wird von der FCA (Financial Conduct Authority) reguliert. Crowdproperty hat einen mega track record. Das Mindestinvestment auf der Plattform ist £500.


Niederländische(r) Projektanbahner

Auch unser Nachbar ist mit einer Plattform vertreten.

Max Crowdfund wurde 2015  in Rotterdam gegründet und ist die erste niederländische Crowdfunding-Plattform für Immobilien im Land. Die Plattform kann bereits 75.000 Benutzer aufweisen, die projektabhängig  ab zwischen 100€ und 1000€ investieren können. Die Projekte sind langfristig angelegt: mindestens 5 Jahre, in der Regel jedoch 10 Jahre. Max Crowdfund bietet attraktive feste Renditen über 6% und strebt aufgrund der Hebelwirkung eine jährliche Kapitalwachstumsrendite von mindestens 4% an.


Italienische(r) Projektanbahner

Der kleinste Projektanbahner namens Re-Lender kommt aus Italien (Gründung 2018) und kann bisher nur mit einem einzigen Projekt von 400.000€ aufwarten. Zwei weitere Projekte sollen demnächst hinzukommen. Es bleibt aber abzuwarten, wie sich das ganze entwickelt. Im Blog von EvoEstate wurde Re-Lender etwa detaillierter vorgestellt.


Fakten

Werfen wir nun mal einen Blick auf die verschiedenen Kreditarten. Entwicklungskredite stellen den größten Teil dar. Es gibt eine Vielzahl an verschiedenen Kreditarten. Persönlich finde ich Buy-to-let, Buy-to-sell und Buy-to let-then-flip am spannendsten.

Wie bei vielen Immobilienprojekte gibt es natürlich einen großen Anteil an endfälligen Projekten. Dies muss man natürlich berücksichtigen, wenn man vernünftig diversifizieren möchte. Der Anteil an Projekten, die monatlich oder teilweise monatlich zahlen, ist aber dennoch schön hoch.

 
Das folgende Diagramm zeigt Projektanbahner nach den vergebenen Krediten. Auffallend ist, dass viele spanische Projektanbahner eher kleinere Kreditsummen vergeben haben. Von Housers mal abgesehen.

 


Zusammenfassung

Ganze 19 Plattformen sind über die Metaplattform EvoEstate mittlerweile angebunden. Und um es vorweg zu nehmen, es werden nicht die letzten sein. In meinen Augen eröffnet EvoEstate vor allem die Möglichkeit in den südeuropäischen Immobilienmarkt zu investieren. Aber auch das Baltikum, Großbritannien und Deutschland sind abgedeckt. Darüber hinaus finden sich 16 verschiedene Kreditarten. Getreu meinem Motto „Invest diversified“ steht maximaler Diversifikation also nichts mehr im Wege.

Wenn euch EvoEstate einen Blick wert ist, gibt es mit meinem Link einen Startbonus von 15€.


Revolut – Mein Konto für P2P- und Crowdlending

Da ich nicht immer alles von meinem Girokonto zu den jeweiligen Plattformen überweisen möchte, habe ich nach einer einfacheren Lösung gesucht. Vor ein paar Monaten bin ich dann auf Revolut gestoßen.

Nachdem ich zunächst skeptisch war, bin ich mittlerweile großer Fan der App. Transaktionen zu den jeweiligen Plattformen und auch Rücküberweisungen werden sehr schnell ausgeführt. Darüber hinaus kann man mit der kostenlosen Revolut VISA-Karte max. 200€ im Monat bar am Automaten abheben. Und das ohne zusätzliche Kosten!

Außerdem ist Revolut mein treuer Reisebegleiter. Da ich auch beruflich ab und an im Ausland unterwegs bin, habe ich auch nach einer Möglichkeit gesucht, einfach Währungen umzutauschen. Das ist mit der Revolut-App ebenfalls ohne Gebühren möglich (bis zu 6.000€ im Monat).


Infos zu neuen Projekten auf Twitter und Instagram

In eigener Sache möchte ich noch erwähnen, dass ich auch über auf Twitter (kaph1016) und Instagram (invest diversified ) immer wieder neue Projekte vorstelle, in die ich selbst investiere. Weiterhin gibt es auch ein paar Einblicke, wie ich in anderen Bereichen investiert bin. Folgt mir doch einfach!

Portfolio-Update September 2019

Hallo liebe Leser,
portfolio-update-september-2019
heute möchte ich über mein Portfolio-Update September 2019 berichten.  Mein Portfolio ist auf fast 30.000€ angewachsen. Nachdem ich im Monat zuvor ca. 2.100€ investiert habe, war im September sogar noch etwas mehr drin. Es sind nämlich knapp 2.800€ auf die verschiedenen Plattformen geflossen. Welche? Das könnt ihr im nachfolgenden Blogpost lesen. 


XIRR-Tabelle
portfolio-update-september-2019
PlattformXIRRÄnderung VormonatInvestiert
Wisefund26,86%+ 16,07%1.000€
Monethera21,26%- 0,11%1.000€
Kuetzal19,07%+ 0,96%1.345€
Envestio16,29%+ 1,07%1.700€
Grupeer12,87%+ 0,37%1.250€
Mintos12,60%+ 0,18%6.460€
IUVO*12,18%- 0,10%1.085€
Bondster11,85%- 0,45%635€
PeerBerry11,14%+ 0,01%960€
NeoFinance10,35%+ 1,16%1.035€
Viainvest10,20%+ 0,37%1.045€
Crowdestor9,19%- 1,66%4.170€
EstateGuru9,13%+ 2,97%1.435€
Viventor7,84%+ 0,91%515€
Bondora GG6,10%+ 0,02%1.440€
Bondora3,44%- 4,64%360€
Crowdestate1,72%- 0,40%1.700€
ReInvest240,86%+ 3,50%600€
Bulkestate0,13%+ 0,13%1.215€
Exporo0,00%1.000€
EvoEstate- 1,84%- 1,84%615€

portfolio-update-september-2019

Wisefund

Die größte Neuigkeit zuerst. Es gibt einen neuen Erstplatzierten im XIRR-Ranking. Nämlich Wisefund. Auch ein wenig bedingt durch das Cashback kommt die Plattform auf stolze 26,86%! 4 von 7 Projekte haben bereits Zinsen gezahlt und die freien 670€ aus dem letzten Monat konnte ich bis auf ca. 160€ in 3 neue Projekte investieren. Eines davon ist übrigens noch nicht voll finanziert und bietet so die Gelegenheit für ein erstes Investment. Insgesamt bin ich an allen verfügbaren Projekte mit 50-200€ beteiligt. Ich bin also gespannt wie sich die Plattform weiter entwickelt und ob in diesem Tempo neue Projekte hinzukommen. Für mehr Infos zur Plattform lest euch doch das Interview mit Ingus Linkevics durch.

Wisefund bietet euch übrigens 0,5% Cashback auf euer Investment in den ersten 270 Tagen!
portfolio-update-september-2019

Monethera

Auch meine Investition bei Monethera habe ich auf 1.000€ ausgebaut. 125€ sind aktuell noch für neue Projekte frei. Ich bin in alle mit 50-175€ investiert. Diese kommen regelmäßig und sind auch mal was anderes. So konnte man z. B. in ein Komplettservice-Luxus-Transportunternehmen investieren. Auch ein erstes Immobilien-Projekt steht noch zum Investieren bereit. Im XIRR-Ranking gibt es eine Veränderung von 0,11%, was aber immer noch 21,26% bedeutet. Im Interview mit CEO Andis Tauber erfahrt ihr übrigens etwas mehr über Monethera. Zudem hat Thomas von p2p-game.com hier noch etwas weiter nachgeforscht. Sehr lesenswert!

Bei Monethera gibt es 5€ als Startbonus und 0,5% Cashback in den ersten 90 Tagen auf eure Investments.
portfolio-update-september-2019

Kuetzal

Platz 3 geht mit 19,07% (+0,96%)  an Kuetzal. Die Zinsen werden tadellos bezahlt. Leider gab es im September kein Projekt mit Buy-back. Daher habe ich Überschüsse anderweitig investiert. Erst gestern gab es aber wieder ein solches Projekt mit starken 20% für 24 Monate. In den nächsten Wochen gibt es bei Kuetzal aber weitere Projekte mit 16-20%.9

Envestio

Envestio holt sich Platz 4 und konnte sich nochmals um 1,07% im Vergleich zum August steigern. Somit stehen 16,97% zu Buche. Damit sind die prognostizierten 16% im positiven Sinne übertroffen. Die Zinsen bei Envestio werden alle pünktlich gezahlt. Das Investitionsvolumen konnte ich um 365€ steigern und komme nun auf ca. 1.715€ auf der Plattform. Im September konnte ich in 5 neue Projekte investieren (insgesamt 13).

5€ gibt es als Bonus zum Start (bei 100€ Mindestinvestion) und zudem noch 0,5% Cashback während der ersten 270 Tage.

Grupeer

Nach vier Crowdlending Plattformen geht der nächste Platz an Grupeer, die nochmals zulegen konnte.  Das XIRR liegt nun bei 12,87% (+0,37%). Grupeer wächst stetig und so kamen zuletzt gleich drei neue Darlehensanbahner aus Kenia (e-Mkopo), Lettland (Sauleskredits.lv) und Großbritannien (Cubefunder) hinzu. Hier gibt es auch wieder eine Cashback-Aktion mit 1% für die Kredite der neuen Darlehensanbahner.

Ich überlege auch mein Invest von ca. 1.260€ in der nächsten Zeit zu erhöhen, weil ich der Meinung bin, dass sich die Plattform positiv entwickelt. Wenn Grupeer nun noch die Meilensteine auf der Roadmap abliefert, wäre das natürlich super.
portfolio-update-september-201

Mintos

Mintos (~6465€) hält seinen Platz im XIRR-Ranking. Einiges an Aufregung verursachte allerdings die Senkung des Zinsniveaus. Auch ich habe meine Auto-Invests angepasst. Das Minimum ist nun 10%, unter das ich auch nicht gehen werde. Trotzdem werde ich kein Geld abziehen, das macht einfach keinen Sinn. Vermutlich ist das ganze wieder ein saisonales Phänomen und die Zinsen werden wieder steigen. Weiterhin bin ich voll zufrieden!

Auch bei Mintos kamen wieder einige neue Anbahner hinzu und es gibt weitere News. Folgend die kurze Zusammenfassung:

  • Der bulgarische Anbahner Stikkredit tritt Mintos bei (bis zu 12%)
  • Zenka Finance aus Kenia tritt Mintos bei (bis zu 12%)
  • E-cash aus der Ukraine ebenso (bis zu 11%)
  • Creamfinance bietet nun auch spanische Kredite an (bis zu 10%)
  • Mogo bietet weißrussische Kredite an (bis zu 12%)
  • Aforti zahlt wieder!
  • Der estnische Anbieter ESTO bietet nun Kredite an (bis zu 10%)

Mintos bietet euch zum Start auf der Plattform einen Bonus von 1% auf die durchschnittlichen Investments. Dieser wird nach 30, 60 und 90 Tagen berechnet.

IUVO

IUVO* kommt auf 12,18% (-0,10%) bei ~1085€ Investment. IUVO* bzw. die Darlehensanbahner zahlen keine Zinsen für verspätete Kredite. Daher gibt es eine Differenz zwischen dem XIRR und der Rendite, die im Dashboard angezeigt wird (14,12%). Weiterhin wird alles schön reinvestiert.

IUVO* bietet euch übrigens bis zu 90€ für den Start auf der Plattform an. Wenn ihr euch dafür interessiert, einfach eine kurze Nachricht an mich. Es bedarf leider eines kleinen manuellen Eingriffs.

Bondster

Bondster  wächst und gedeiht. Aktuell sind ca. 635€ investiert. Im Rahmen der Konsolidierung meiner Plattformen wurde PeerBerry reduziert un hierfür eben Bondster aufgestockt. Daher sinkt das XIRR leicht auf 11,85% (- 0,45%). Ich habe mir vorgenommen auf insgesamt 1.000€ aufzustocken.
Die Plattform ist für die Diversifikation bestens geeignet!

PeerBerry

11,14% (+0,01%) sind bei PeerBerry zu verbuchen. Der Auto-Invest ist bei 12% eingestellt und die Plattform selbst zeigt mittlerweile 12,21%. Wie ja bereits angekündigt werden die freien Mittel zu Bondster umgeschichtet. Übrig bleiben werden die langlaufenden Auto- und Immobilienkredite im Wert von voraussichtlich 650€. Diese werden dann Stück für Stück woanders investiert.

Die Desinvestition ist hauptsächlich der Konsolidierung meiner Plattformen geschuldet. Allerdings hat mich PeerBerry auch etwas genervt mit ihren dauernden kleinen Problemchen. Näheres dazu in einem kommenden Blogpost.

NeoFinance

Das XIRR klettert weiter nach oben auf nun  10,35% (+1,16%). Ich bin bei NeoFinance weiterhin zufrieden, aber ein richtiges Fazit kann man hier erst ziehen, wenn einige Zeit vergangen ist. Die von der Plattform berechnete Rendite beträgt nun 18,25%! Und das trotz Abzug von 15% Quellensteuer (lässt sich auf 10% übrigens senken). Ich habe mittlerweile auch zwei weitere Kredite, bei denen ich an NeoFinance abtreten könnte, was ich aber nicht tun werde.

Bei NeoFinance gibt es einen 25€ Bonus.

Viainvest

Auch das XIRR bei Viainvest steigt weiter auf 10,20% (+0,37%) im September. Bald sind also die 11% erreicht. Zur Plattform kann ich wirklich nichts Negatives sagen. Es läuft einfach von selbst. Als Plattform zum Diversifizieren kann ich Viainvest klar empfehlen.

Zum Start bei Viainvest gibt es 10€. Dafür müssen auch nur 50€ investiert werden.

Crowdestor

Ja Crowdestor ist immer noch meine Lieblingsplattform! Und dennoch sinkt das XIRR auf 9,19% (-1,66%). Wie kommt das? Ein Großteil meiner Neuinvestitionen sind auch im September zu Crowdestor transferiert worden und es gibt nun mehr Projekte, die nur einmal im Quartal  oder im Halbjahr Zinsen zahlen. Mein Investment bei Crowdestor von knapp 2.500€ im letzten Monat, habe ich im September auf ca. 4.200€ massiv ausgebaut. Gründe hierfür sind zum einen gestiegenes Vertrauen in die Plattform und die angesprochene Konsolidierung, in deren Rahmen ich den Anteil der Crowdlending-Plattformen erhöhen möchte. Wer mehr über Crowdestor erfahren möchte, dem empfehle ich zum einen mein Interview. Zum anderen möchte ich auf den Blogbeitrag von Georg von Crowdlendingrocks.eu verweisen. Er hat mit Janis und Gunars von Crowdestor ein sehr interessantes Q&A mit tollen Einblicken auf seinem Blog.

Mit diesem Link gibt es 1% on top auf euer Investment!

EstateGuru

Kommen wir nun zu EstateGuru und den nun 21 Projekten, in die ich investiert habe. Das XIRR ist auf 9,13% (+2,96%) gestiegen und ich habe mein Investment auf ca. 1.450€ erhöht. Die hohe Steigerung beim XIRR ist auf die Einführung des Zweitmarktes zurückzuführen, bei dem ich meine verspäteten Kredite mit Aufschlag veräußern konnte.

Bei EstateGuru gibt es im Oktober ein spezielles Angebot. 1% gibt es auf euer Investment in den ersten 30 Tage. Wenn ihr euch noch im Oktober registriert, z. B. am 30.10., gibt es den Bonus noch bis zum 30.11.

Viventor

Bei Viventor befinde ich mich nun wie angekündigt auf dem Rückzug. Dennoch klettert das XIRR auf 7,84% (+0,91% zum Vormonat), was aber immer noch kümmerlich ist. Es sind noch ca. 515€ investiert, müssten aber demnächst zurückgezahlt werden. Dann werde ich vermutlich mit den freien Mitteln auf Bondster aufstocken.

Bondora Go & Grow

Das bessere Produkt bei Bondora trotz gekapptem Zinsssatz von 6,75% p.a. ist Go & Grow. Ich benutze es überwiegend für einen kleinen Teil meines Cash-Bestandes. Da hier und da mal Abbuchungen stattfinden und man hierfür eine Gebühr von 1€ bezahlen muss, liegt der XIRR mit 6,10% etwas darunter. Dennoch möchte ich die hier vorhandene Liquidität nicht missen. Gerade in der aktuellen Phase am Aktienmarkt, versuche ich etwas größere Cash-Reserven aufzubauen. Ich werde in einem separaten Blogbeitrag meine Strategie bzgl. Aktien erklären, wenn das jemanden interessiert.

5€ gibt es bei Bondora direkt nach der Registrierung. Wenn jemand eine größere Summe z. B. bei Go & Grow investieren möchte, einfach bei mir melden (ich teile meinen Bonus von 5%).

Bondora

Das Kreditportfolio bei Bondora besteht bei mir nur noch aus roten Krediten. Dort erhoffe ich mir durch den Recovery-Prozess, dass noch etwas übrig bleibt. Natürlich könnte ich sie mit deutlichem Abschlag verkaufen, aber ich bin auf die nun ca. 361€ nicht angewiesen. Daher bleibt das Geld erstmal wo es ist.

Ich kann Portfolio Pro nicht wirklich empfehlen. Wenn man aufhört Geld nachzuschießen, droppt die Rendite sehr schnell in den Keller. Und auch wenn der Rückgewinnungsprozess von Bondora einer der besten in der Branche ist, gibt es genügend andere Alternativen.

Crowdestate

Auch bei Crowdestate wurde aufgestockt. Dort sind nun insgesamt 1.700€ investiert in Kredite mit 13,5-17%. Ein Projekt (Baltic Forest X) macht mir gerade etwas Sorgen, da die Zinszahlung 3 Mal verschoben wurde. Heute kam nun aber etwas.. Dennoch habe ich das Projekt auf dem Zweitmarkt eingestellt. 1,72% (-0,40%) ist das XIRR im September. Auch bei Crowdestate wird sich das ganze nur langsam entwickeln, da einige Projekte endfällig sind oder nur pro Quartal Zinsen ausschütten. Dennoch bin ich aufgrund des track record und der bisherigen Projekte sehr optimistisch eingestellt.

Bulkestate

1250€ sind bei Bulkestate investiert. Im September kam nichts dazu. Weiter ist nicht viel passiert außer der zweiten Zinszahlung eines Projektes. XIRR springt förmlich auf 0,13% , da alle Projekte endfällig sind. Für den Fall, dass es keine Ausfälle gibt (worauf ich natürlich hoffe), wird sich die Rendite voraussichtlich bei ca. 15% einpendeln. Ich werde mein Investment bei Bulkestate auch noch erhöhen.

Exporo

Bei Exporo bin ich in einem Bestandsprojekt mit 1000€ investiert. Die zu erwartenden Rendite wird mit 4,5% p.a. angeben. Ich möchte das Investment aber zukünftig noch ausbauen. Sonst gibt es auch im September nichts zu berichten.

Exporo bietet euch übrigens 100€ Cashback für euer erstes Investment.

ReInvest24

0,86% sind nun tatsächlich bei ReInvest24 zu verbuchen. Die 2% Gebühren pro Projekt fallen natürlich weiter ins Gewicht. Ist eben ein Langläufer. Highlight im September war der vorzeitige Verkauf des Luxurious rental apartment Projekts. Das Ergebnis konnte sich wirklich sehen lassen. 24,36% ROI!! Die Dividenden wurden weiterhin gezahlt und das buy-and-flip Projekt Majaka 54 steht kurz vor dem Verkauf. Knapp 500€ sind noch investiert. Die Rückzahlung aus dem Luxurious rental apartment Projekts habe ich bei EvoEstate untergebracht.

Wenn ihr direkt über ReInvest24 wollt und nicht wie ich über EvoEstate, bietet die Plattform eine nette Cashback-Aktion an mit 1% Cashback im ersten Jahr!

EvoEstate

Auf EvoEstate habe ich meine Investition auf 625€ erhöht. Die Meta-Plattform für Immobilienkredite ist wirklich interessant und nun wurde auch der im Interview angekündigte Zweitmarkt veröffentlicht. Dieser sorgt auch für das XIRR von -1,84%, da ich einen Kredit mit etwas Aufschlag gekauft habe. Die ersten Zinsen für zwei Projekte hat EvoEstate pünktlich zum Monatsende ausbezahlt.

In den kommenden Wochen und Monaten wird die Anzahl an unterstützten Plattformen, in deren Projekte investiert werden kann, signifikant steigen! Seid also gespannt.

EvoEstate bietet 15€ für einen guten Start auf der Plattform.


Ausblick & Zusammenfassung

Weiterhin dominieren die Crowdlending-Plattformen das XIRR. Der neue Stern am XIRR-Himmel ist Wisefund, gefolgt von Monethera. Direkt dahinter Kuetzal und  Envestio. Auf deren Niveau werden sich auch Wisefund und Monethera einpendeln. Crowdestor fällt aufgrund meiner hohen Investition weiterhin ein bisschen ab, das wird sich aber wieder ändern. Grupeer und IUVO* entwickeln sich weiterhin prächtig.  Mintos hält sich wacker trotz gesunkenem Zinsniveau. 

Viventor ist demnächst bei 0€. PeerBerry wird weiter runtergefahren und zu Bondster überführt.

Ich hoffe ihr fandet meine Zusammenfassung interessant. Für konstruktive Kritik und Vorschläge habe ich immer ein offenes Ohr. Wir lesen uns im Oktober!


Revolut – Mein Konto für P2P- und Crowdlending

Da ich nicht immer alles von meinem Girokonto zu den jeweiligen Plattformen überweisen möchte, habe ich nach einer einfacheren Lösung gesucht. Vor ein paar Monaten bin ich dann auf Revolut gestoßen.

Nachdem ich zunächst skeptisch war, bin ich mittlerweile großer Fan der App. Transaktionen zu den jeweiligen Plattformen und auch Rücküberweisungen werden sehr schnell ausgeführt. Darüber hinaus kann man mit der kostenlosen Revolut VISA-Karte max. 200€ im Monat bar am Automaten abheben. Und das ohne zusätzliche Kosten!

Außerdem ist Revolut mein treuer Reisebegleiter. Da ich auch beruflich ab und an im Ausland unterwegs bin, habe ich auch nach einer Möglichkeit gesucht, einfach Währungen umzutauschen. Das ist mit der Revolut-App ebenfalls ohne Gebühren möglich (bis zu 6.000€ im Monat).


Infos zu neuen Projekten auf Twitter und Instagram

In eigener Sache möchte ich noch erwähnen, dass ich auch über auf Twitter (kaph1016) und Instagram (invest diversified ) immer wieder neue Projekte vorstelle, in die ich selbst investiere. Weiterhin gibt es auch ein paar Einblicke, wie ich in anderen Bereichen investiert bin. Folgt mir doch einfach!

Portfolio-Update August 2019

Willkommen zurück!
portfolio-update-august-2019
Weiter geht es mit dem Portfolio-Update August 2019. Diesen Monat wurde so einiges (re-)investiert und es kamen auch zwei neue Plattformen hinzu. Bei zwei weiteren befinde ich mich aber auf dem Rückzug. Insgesamt habe ich knapp 2.100€ neu investiert und das P2P-Portfolio hat somit die für mich magische Grenze von 25.000€ deutlich geknackt! Schauen wir uns nun die einzelnen Plattformen genauer an.


XIRR-Tabelle
PlattformXIRRÄnderung VormonatInvestiert
Monethera21,37%+ 21,37%800€
Kuetzal18,11%- 0,40%1325€
Envestio15,22%+ 1,85%1350€
Grupeer12,50%+ 0,37%1240€
Mintos12,42%+ 0,41%6400€
Bondster12,30%+ 3,22%450€
IUVO*12,28%+ 0,28%1075€
PeerBerry11,13%- 0,02%1270€
Crowdestor10,85%- 1,98%2500€
Wisefund10,79%+ 10,79%1000€
Viainvest9,83%+ 0,49%1035€
NeoFinance9,19%+ 1,39%1020€
Bondora8,08%- 2,37%370€
Viventor6,93%+ 0,29%1040€
EstateGuru6,17%+ 0,20%1315€
Bondora GG6,08%870€
Crowdestate2,12%+ 2,12%1515€
Bulkestate0,00%1215€
EvoEstate0,00%1000€
Exporo0,00%215€
ReInvest24- 2,64%+ 1,46%600€

Monethera

Da ich hier und da mal etwas risikofreudiger unterwegs bin, habe ich mir im Juni auch Monethera angeschaut und einen kleinem Betrag von 275€ investiert, kurz vor dem Schreiben des letzten Portfolio-Updates aber nochmal 250€ nachgeschossen. Und auch kurz vor der Veröffentlichung dieses Blogbeitrags gab es ein neues Projekt und 250€ sind zu Monethera transferiert worden. Die ersten Zinsen gab es bereits. Dadurch komme ich auf gewaltige 21,37% was aufgrund der kurzen Zeit sehr beachtlich ist. Gleichzeitig bedeutet das Platz 1 im XIRR-Ranking. Im Interview mit CEO Andis Tauber erfahrt ihr etwas mehr über Monethera.

Bei Monethera gibt es 5€ als Startbonus und 0,5% Cashback in den ersten 90 Tagen auf eure Investments.

Kuetzal

Bei Kuetzal kamen noch einmal 200€ hinzu und es sind dort nun 1325€ investiert. Weiterhin kommen alle Zahlungen pünktlich. Es gilt aber weiterhin abzuwarten wie es in einem Jahr aussieht. Die Führung konnte Kuetzal im XIRR Ranking nicht ganz verteidigen und kommt nun auf 18,11% (-0,40% zum Vormonat).

Bei Kuetzal gibt es 0,5% Cashback auf eure Investition innerhalb der ersten 180 Tage.

Envestio

Auch Envestio konnte kräftig zulegen und kommt nun auf 15,22% (+1,85% im Vergleich zu Juli). Wie im letzten Portfolio-Update prognostiziert näher sich die Rendites langsam den erwarteten 16% an. Die 160€ aus dem Juli wurden mittlerweile auch investiert. So komme ich nun auf 8 Projekte. Der neue Auto-Invest ist übrigens meist vor der E-Mail zu neuen Projekten am investieren. Bisher läuft bei Envestio  alles planmäßig.

5€ gibt es als Bonus zum Start (bei 100€ Mindestinvest) und zudem noch 0,5% Cashback während der ersten 270 Tage.

Grupeer

Neuer Platz 4 mit  12,50% (+0,37% zum Vormonat) holt sich Grupeer . Ich muss hier tatsächlich wenig bis nichts tun, da alles schön reinvestiert wird. Zudem sind viele 13% Kredite verfügbar, was das ganze sehr attraktiv macht. Zudem gibt es bei Grupeer des öfteren 1-2% Cashback auf bestimmte Kredite.

Mintos

Mintos (~6400€) rennt einfach. Im Juli waren es 12,01%, nun bereits 12,42%. Der gewichtete Zinssatz meiner Kredite bei Mintos liegt aufgrund der Normalisierung des Zinsniveaus bei ca. 13,40%, XIRR wird also immer noch etwas steigen.

Auch Mintos bietet euch zum Start auf der Plattform einen Bonus.

Bondster

Einen riesigen Sprung hat Bondster  gemacht. Auf der tschechischen Plattform gibt es bereits 6 Darlehensanbahner und man kann eine recht gute Diversifikation erreichen. Zudem werden viele 13% Kredite angeboten. Die Startinvestition von 400€ wurde im Juli nochmal um 50€ erhöht, somit sind 450€ investiert. Weiterhin fließt in der nächsten Zeit auch einiges aus den Rückflüssen von PeerBerry zu Bondster.
Übrigens liegt der Mindestinvest für Kredite bei 5€ im Vergleich zu vielen andere Plattformen. Beim letzten Portfolio-Update standen noch 9,08% zu Buche. Dieses mal sind wir bei 12,30% (+ 3,22%) und so kommt Bondster knapp hinter Mintos auf Platz 6.

Bei Bondster gibt es bei einem Investment von 1000€ in den ersten 30 Tagen einen Startbonus von 10€.

IUVO

Knapp hinter den beiden finden sich IUVO* wieder mit 12,28% bei ~1075€ Investment (+0,28 im Vergleich zu Juli). Die Plattform selbst zeigt mittlerweile im Dashboard 14,24%. Die Differenz ist hier dem Fakt geschuldet, dass IUVO bzw. die Darlehensanbahner keine Zinsen für verspätete Kredite zahlen. Es läuft dennoch wie gewohnt fast wie von selbst :).

IUVO* bietet euch übrigens bis zu 90€ für den Start auf der Plattform an. Wenn ihr euch dafür interessiert, einfach eine kurze Nachricht an mich. Es bedarf leider eines kleinen manuellen Eingriffs.

PeerBerry

11,13% (-0,02%) sind bei PeerBerry zu verbuchen. Der Auto-Invest ist bei 12% eingestellt und die Plattform selbst zeigt 12,17%. Ich hatte früher noch einige 11% Kredite im Portfolio, so erklärt sich das denke ich. PeerBerry läuft gut, allerdings nervt mich die Problematik mit den korrekten Zahlen im Dashboard und dem teilweise nicht funktionierenden Kontoauszug deutlich. Da ich wiederholt meinen Unmut hierüber beim Support kundgetan und dieselbe Antwort erhalten habe wie vor einigen Monaten, zieh ich bei PeerBerry teilweise die Reißleine. Auto-Invest ist gestoppt, alle Rückzahlungen von kurzzeitigen Krediten fließen zu Bondster. Die langfristigen Kredite dann entsprechend peu à peu.

Crowdestor

Meine Lieblingsplattform Crowdestor ist leider im XIRR-Ranking etwas zurückgefallen und kommt nun auf 10,85% (-1,98%). Wie kommt das? Ein Großteil meiner Neuinvestitionen sind zu Crowdestor transferiert worden und es gibt nun mehr Projekte, die nur einmal im Quartal oder im Halbjahr Zinsen zahlen. Zudem floß ein Großteil der 2100€ Neuinvestition in Richtung Crowdestor. Mein Investment ist dort mittlerweile knapp 2500€ groß.. Ein Auto-Invest und ein Zweitmarkt werden bei Crowdestor (hoffentlich) bald hinzukommen. Ich warte sehnsüchtig darauf!

Mit dem Link gibt es 1% on top auf euer Investment!

Wisefund

Eine der neuen Plattformen ist Wisefund. Diese habe ich bereits kurz in einem Interview mit CMO Ingus Linkevics vorgestellt. Kurze Zusammenfassung, sehr hohe Rendite für relativ kurzlaufende Geschäfts- bzw. Entwicklungskredite. Die Projekte, die bisher zum Investieren bereit stehen bewegen sich zwischen 17% und 19% bei 3 – 9 Monaten Laufzeit.
Insgesamt habe bei Wisefund knapp 330€ investiert, aber nochmal 670€ vor ein paar Tagen nachgelegt für kommende Projekte. Übrigen gibt es bereits zwei Projekte von deutschen Unternehmen! Durch bereits ausgezahlte Zinsen liegt XIRR bereits bei 10,79% nach nur einem Monat!

Wisefund bietet euch 0,5% Cashback auf euer Investment in den ersten 270 Tagen!

Viainvest

Mein Twino-Replacement Viainvest läuft wohl wirklich am geschmeidigsten und hat die 9,83% (+0,49%) was für diese kurze Zeit sehr gut ist, v. a. da es nur 11% Kredite auf der Plattform gibt. 

Zum Start bei Viainvest gibt es übrigens 10€. Dafür müssen auch nur 50€.

NeoFinance

Als Ersatz für Bondora Portfolio Pro  wollte ich eine weitere „echte“ P2P-Plattform in meinem Portfolio haben. Diese hab ich mit im März in NeoFinance gefunden, und bin dort mit ca. 1000€ eingestiegen. XIRR erholt sich nach meinen Verkauf im letzten Monat wieder und kommt auf 9,19% (+1,39%). Ich bin bei NeoFinance weiterhin zufrieden, aber ein richtiges Fazit kann man hier erst ziehen, wenn einige Zeit vergangen ist. Die von der Plattform berechnete Rendite beträgt nun 18,30%! Und das trotz Abzug von 15% Quellensteuer (lässt sich auf 10% übrigens senken).

Bei NeoFinance gibt es 10€ Bonus für ein Investment von mindestens 150€ innerhalb der erste 90 Tage.

Bondora

Das Kreditportfolio bei Bondora besteht bei mir nur noch aus roten Krediten. Dort erhoffe ich mir durch den Recovery-Prozess, dass noch etwas übrig bleibt. Natürlich könnte ich sie mit deutlichem Abschlag verkaufen, aber ich bin auf die nun ca. 370€ nicht angewiesen. Daher bleibt das Geld erstmal wo es ist.

Ich kann Portfolio Pro nicht wirklich empfehlen. Wenn man aufhört Geld nachzuschießen, droppt die Rendite sehr schnell in den Keller. Und auch wenn der Rückgewinnungsprozess von Bondora einer der besten in der Branche ist, gibt es genügend andere Alternativen.

Viventor

Viventor kommt nur mühsam vom Fleck. Hier hatte ich etwas über 1000€ investiert. Meine Kredite bewegen sich irgendwo zwischen 12% und 16%. Die XIRR ist mit 6,93% (+0,29% zum Vormonat) weiterhin echt kümmerlich. Daher habe ich für mich eine Entscheidung getroffen und erkläre Stand heute das Experiment Viventor für beendet. Mittlerweile sind auch 80% der Kredite verspätet. Von der Aforti-Problematik war ich und bin ich auch betroffen, aber es sind nur eine handvoll Kredite. Allerdings hat mir die Art der Kommunikation bei diesem Thema überhaupt nicht gefallen.  Ich werde also meine Kredite auf dem Zweitmarkt verkaufen bzw. auslaufen lassen und dann entscheiden, wohin mit dem Geld (Stichwort: Plattformkonsolidierung).

EstateGuru

Kommen wir nun zu EstateGuru und den 20 Projekten, in die ich investiert habe. XIRR liegt aktuell bei 6,17% (+0,20%). Das ist ok, denn einige der Projekte sind endfällig oder zahlen pro Quartal. Ich habe auch dort nachgelegt und bin mit 1315€ investiert. Ausfälle gibt es (noch) keine, zwei verspätete Kredite aber. Bisher kann ich EstateGuru im Immobilienbereich sehr empfehlen und ich werde mein Investment dort auch ausbauen.

Bei EstateGuru gibt es in den ersten drei Monate 0,5% Cashback auf euer Investement.

Bondora Go & Grow

Das bessere Produkt bei Bondora trotz gekapptem Zinsssatz von 6,75% p.a. ist Go & Grow. Ich benutze es überwiegend für einen kleinen Teil meines Cash-Bestandes. Da hier und da mal Abbuchungen stattfinden und man hierfür eine Gebühr von 1€ bezahlen muss, liegt der XIRR mit 6,08% etwas darunter. Dennoch möchte ich die hier vorhandene Liquidität nicht missen. Gerade in der aktuellen Phase am Aktienmarkt, versuche ich etwas größere Cash-Reserven aufzubauen. Ich werde in einem separaten Blogbeitrag meine Strategie bzgl. Aktien erklären, wenn das jemanden interessiert.

5€ gibt es bei Bondora direkt nach der Registrierung. Wenn jemand eine größere Summe z. B. bei Go & Grow investieren möchte, einfach bei mir melden (ich teile meinen Bonus).

EvoEstate

Auch mit EvoEstate, einer Meta-Plattform für Immobilienkredite, konnte ich ein Interview führen. Die Zinsen sind natürlich nicht so hoch wie bei anderen Plattformen, aber darauf kommt es auch nicht an. EvoEstate ist ein Werkzeug für noch mehr Diversifikation. Außerdem verhindere ich so, dass ich mich bei weiteren Plattformen registriere :). Ich bin bei EvoEstate mit 215€ in 3 Projekte investiert. Schaut euch die Plattform einfach mal an, es lohnt sich!

Bulkestate

1250€ sind bei Bulkestate investiert. Ich habe also in zwei neue Projekte investiert. Das ist aufgrund der 50€ Mindestinvestition einfach möglich. XIRR ist weiterhin 0,00% da alle Projekte endfällig sind. Für den Fall, dass es keine Ausfälle gibt (worauf ich natürlich hoffe), wird sich die Rendite voraussichtlich bei ca. 15% einpendeln. Ich werde mein Investment bei Bulkestate auch noch erhöhen.

Exporo

Bei Exporo bin ich in einem Bestandsprojekt mit 1000€ investiert. Die zu erwartenden Rendite wird mit 4,5% p.a. angeben. Ich möchte das Investment aber zukünftig noch ausbauen. Sonst gibt es noch nichts zu berichten.

Exporo bietet euch übrigens 100€ Cashback für euer erstes Investment.

Crowdestate

Meine drittgrößte Position mit 1500€ habe ich bei Crowdestate investiert mit einer Dashboard-Rendite von 15,25%. 5 von 6 Projekten haben bereits Zinsen gezahlt, eines ist verspätet. 2,12% sind es daher nun im August. Auch bei Crowdestate wird sich das ganze nur langsam entwickeln, da einige Projekte endfällig sind oder nur pro Quartal Zinsen ausschütten. Dennoch bin ich aufgrund des track record und der bisherigen Projekte sehr optimistisch eingestellt.

ReInvest24

Bei ReInvest24 schlagen die 2% Gebühren pro Projekt negativ auf. Die ersten Dividenden kamen bereits und es gibt auch wieder ein neues Projekt, was sehr interessant ausschaut (have a look 😉). Knapp 600€ sind hier investiert und ich schau mir das in Ruhe an, wird also eher eine längere Angelegenheit.


Ausblick & Zusammenfassung

Weiterhin dominieren die Crowdlending-Plattformen. Angeführt von Monethera und Kuetzal, direkt dahinter Envestio. Crowdestor fällt ein bisschen ab, was aber logisch ist und sich auch in den nächsten Monaten wieder ändern wird. Grupeer und IUVO* entwickeln sich weiterhin prächtig.  Mintos legt auch nochmal zu.  Schauen wir mal wie die Zinsnormalisierung sich im XIRR-Ranking im September wiederspiegelt. Mein Neuzugang Wisefund ist auch super gestartet. 

Für Viventor ist die Zeit abgelaufen. Wohin das investierte Kapital fließt, muss ich mir noch überlegen. PeerBerry wird etwas runtergefahren und zu Bondster überführt.

Wir lesen uns beim nächsten Portfolio-Update!


Revolut – Mein Konto für P2P- und Crowdlending

Da ich nicht immer alles von meinem Girokonto zu den jeweiligen Plattformen überweisen möchte, habe ich nach einer einfacheren Lösung gesucht. Vor ein paar Monaten bin ich dann auf Revolut gestoßen.

Nachdem ich zunächst skeptisch war, bin ich mittlerweile großer Fan der App. Transaktionen zu den jeweiligen Plattformen und auch Rücküberweisungen werden sehr schnell ausgeführt. Darüber hinaus kann man mit der kostenlosen Revolut VISA-Karte max. 200€ im Monat bar am Automaten abheben. Und das ohne zusätzliche Kosten!

Außerdem ist Revolut mein treuer Reisebegleiter. Da ich auch beruflich ab und an im Ausland unterwegs bin, habe ich auch nach einer Möglichkeit gesucht, einfach Währungen umzutauschen. Das ist mit der Revolut-App ebenfalls ohne Gebühren möglich (bis zu 6.000€ im Monat).


Infos zu neuen Projekten auf Twitter und Instagram

In eigener Sache möchte ich noch erwähnen, dass ich auch über auf Twitter und Instagram neue Projekte vorstelle, in die ich selbst investiere. Folgt mir doch einfach :).

EvoEstate – Meta-Plattform – Interview mit Gustas Germanavičius

Hallo zu einem neuen Blogbeitrag.
evoestate meta plattform interview
Dieses Mal soll es um EvoEstate, die erste Meta-Plattform im P2P-Segment gehen. Im Beitrag findet ihr eine kurze Vorstellung der Plattform, gefolgt von einem Interview mit CEO Gustas Germanavičius. Zum Abschluss möchte ich etwas zu meinen Gründen für die Aufnahme von EvoEstate in mein Portfolio sagen. Viel Spaß beim Lesen!


Plattform

Wie bereits erwähnt ist EvoEstate die erste Meta-Plattform im Bereich P2P. Stand heute sind bereits 10 Plattformen per API angebunden. Weitere sollen folgen. Unter anderem auch bekannte wie Crowdestor, Bulkestate oder ReInvest24 und sogar mit Bergfürst eine deutsche Plattform.

Sobald ein Projekt auf den entsprechenden Plattformen gelistet ist, ist es auch bei EvoEstate zum Investieren verfügbar. Positiv ist der Mindestinvest von 50 Euro. Über EvoEstate kann man also auch auf Plattformen investieren, die normalerweise ein deutlich höheres Investment erfordern. Ein Beispiel ist hier ReInvest24 mit 100€ oder Bergfürst mit sogar 500€.

Weiterhin werden die Projekte in skin-in-the-game Projekte und andere Projekte unterteilt. Bei ersteren sind die beiden Gründer mit eigenem Kapital investiert. Wie gewohnt gibt es zu jeder Plattform eine Projektbeschreibung und für die skin-in-the-game Projekte auch eine Begründung warum man dort investiert ist bzw. bei anderen Projekten warum nicht! So gibt es auch zu bereits finanzierten Projekten von Bulkestate oder Crowdestor interessante Einschätzungen.

no images were found

EvoEstate bietet einen Auto-Invest an, der seit gestern mit einem tollen Feature aufwartet. Man kann nämlich aus Projekten, in die durch den Auto-Invest investiert wurden, innerhalb von 24 Stunden wieder aussteigen!

Im folgenden Interview gibt es einige interessante Informationen zur Expertise im Immobiliensegment und dem Aufbau der Plattform. Falls es Fragen gibt, einfach in die Kommentare schreiben oder mir per E-Mail schicken. Viel Spaß beim Lesen!


Interview

Da EvoEstate noch recht neu ist, was macht ihr genau? Ich denke, ihr seid die erste Meta-Plattform in diesem Segment.

Ja in der Tat. Wir sind ein Agregator für Immobiliengeschäfte – in Deutschland wird häufig von Meta-Plattform gesprochen. Die Plattform bietet Anlegern die Möglichkeit, über 10 Deal-Flow-Plattformen zu investieren, ohne sich bei jeder einzelnen registrieren zu müssen. Darüber hinaus bieten wir eine zusätzliche Stufe der Sorgfaltspflicht und beliefern Anleger mit modernsten Auto-Investments und bald auch mit dem Sekundärmarkt. Viele der Plattformen, mit denen wir arbeiten, verfügen weder über Auto-Invest noch über einen Sekundärmarkt. Wir verdienen Geld, indem wir der Plattform eine Provision aus dem investierten Betrag in Rechnung stellen, weil wir größere Geldbeträge investieren.

Gustas Germanavičius

Wie kam es genau zur Gründung der noch jungen Plattform EvoEstate?

Wir haben das Unternehmen im Februar 2019 gegründet. Wir haben jedoch zunächst privat mit ausgewählten Investoren zusammengearbeitet, um Feedback zu erhalten und Fehler zu finden und die Sicherheit der Plattform zu verbessern.

Unser Team investiert bereits seit mehr als 6 Jahren in P2P-Immobiliengeschäfte und wir waren der Ansicht, dass eine solche Plattform erforderlich ist. Wenn man sein Portfolio wirklich diversifizieren möchte, ist es fast unmöglich, bevorstehende und bereits bestehende Investitionen zu verfolgen, ganz zu schweigen von der Buchhaltung.

Gustas Germanavičius

Kannst du mir mehr über das EvoEstate-Team erzählen?

Mein Name ist Gustas Germanavicius und ich bin der CEO von EvoEstate. Bevor ich mit EvoEstate gestartet bin, gründete und verkaufte ich ein Venture-gestütztes Startup namens WellParko. (Interessanter Fakt: Wir hatten die gleichen Investoren wie EstateGuru)

Audrius Visniauskas CIO – hat lange Jahre in Internetgeschäft verbracht und zwei Unternehmen in der Vergangenheit verkauft. Vor EvoEstate war er Vollzeitinvestor in Startups, Aktien, Immobilien und P2P.

Unser CTO Volodimyr Gizny entwickelt seit fast 20 Jahren Internetprodukte und -plattformen und ist für die technischen Aspekte verantwortlich.

Obwohl wir drei Vollzeitbeschäftigte sind, haben wir ein Immobilienberatungsnetzwerk und arbeiten mit mehreren Anwaltskanzleien in verschiedenen Ländern zusammen. Der Rest wird ausgelagert.

Gustas Germanavičius

Woher kommt eure Immobilienkompetenz?

Unsere Expertise basiert auf persönlichen Immobilieninvestments, Familienunternehmen und unserem Beratungsnetzwerk, das uns hilft, die Investitionsmöglichkeiten in verschiedenen Ländern zu verstehen.

Gustas Germanavičius

Wie viele Plattformen unterstützt ihr derzeit? Und gibt es Pläne, mehr davon zu integrieren?

Zum aktuellen Zeitpunkt können unsere Kunden über EvoEstate in 10 Plattformen investieren. Die Anzahl der Partner ist jedoch höher. Wir haben die ersten Projekte dieser Partner noch nicht veröffentlicht.

Ja, wir arbeiten immer daran, mehr Plattformen zu integrieren. Unser Ziel ist es natürlich, mit der Zeit jede Plattform zu integrieren. Ich glaube, dass wir bis Ende des Jahres 17 bis 20 Plattformen haben sollten.

Gustas Germanavičius

Wie funktioniert die Integration im Detail?

Die Integration ist auf einige wenige Phasen verteilt. Zuerst müssen die Daten, die Bilder, Beschreibungen und die Dokumente abgerufen werden. Zweitens soll es uns möglich sein, die Beträge zu reservieren, d. h. dass wir die Überweisung erst dann vornehmen, wenn das Projekt vollständig finanziert ist.

Gustas Germanavičius

Kannst du mir mir step-by-step erklären wie ein Projekt auf EvoEstate landet?

Sobald wir die Systeme in die API integriert haben, wird das Projekt sofort gestartet. Wenn wir es zu diesem Zeitpunkt noch nicht vollständig integriert haben, kann es etwas länger dauern. Bevor wir die Projekte veröffentlichen, versuchen wir immer, die Risiken einzuschätzen, schreiben sie den Investoren und treffen selbst eine Investitionsentscheidung, um zu entscheiden, ob es sich um einen skin-in-the-game Projekt handelt oder nicht.

Gustas Germanavičius

Wie wählt ihr diejenigen aus, in die ihr selbst investiert?

Es muss immer ein angemessenes Risiko-Ertrags-Verhältnis bestehen. Wenn es sich um ein risikoreiches Projekt handelt, erwarten wir immer hohe Renditen, damit wir investieren können. Normalerweise suchen wir immer Projekte mit niedrigem Risiko und mittlerer oder hoher Rendite oder Projekte mit niedrigerem Risiko und niedrigerer Rendite zur Diversifizierung.

Um ein ausgewogenes Portfolio zu haben, muss es es den richtigen Mix von Krediten und vermieteten Projekten geben . Ich persönlich betrachte dies als Aktien und Anleihen. Anleihen sind bereits vermietete Objekte, die zur Reduzierung beitragen das Risiko. Hier sind einige zusätzliche Gedanken.

Gustas Germanavičius

Was ist, wenn ein Projekt das Förderziel verfehlt?

Es passiert nichts, das Kapital der Anleger wird wie gewohnt ihrem Account gut geschrieben.

Gustas Germanavičius

Die minimale Investition beträgt ca. 50 €. Was ist, wenn die Plattform, von der das Projekt stammt, eine minimale Investition von 100 € hat und es am Ende eine Lücke gibt? Investieren Sie mehr von Ihrem eigenen Geld?
Ja, wir investieren immer unser persönliches Geld. Zu diesem Zeitpunkt haben Audrius und ich bereits 30.000 Euro über EvoEstate investiert. Wenn wir skin-in-the-game Projekte haben, investieren wir mindestens 1000 Euro pro Projekt.
Gustas Germanavičius
 
In welcher Häufigkeit kommen neue Projekte? 
Ich denke, die geringe Anzahl von Deals in dieser Phase ist hauptsächlich auf den Sommer zurückzuführen. Im Vergleich dazu hatten wir im Juli 19 Projekte. Wir integrieren derzeit nur wenige Plattformen und ich glaube, dass der Dealflow mit September zunehmen sollte.
Gustas Germanavičius
 
Im Falle von Ausfällen sind die Plattformen verantwortlich oder wie geht ihr damit um, z. B. für die skin-in-the-game Projekten?
Die Plattformen sind für den Rückgewinnungsprozess verantwortlich. Wir vertreten jedoch immer unsere Kunden und würden in einer solchen Situation in deren Namen handeln. Im Falle von Fehlverhalten können wir auch unsere gesetzlichen Befugnisse nutzen.
Gustas Germanavičius
 
Andere Plattformen haben einen Rückkauffond für Fälle von Zahlungsausfällen eingeführt. Wie ist eure Meinung hierzu? Passt das in euer Geschäftsmodell?

Ich denke, das ist ein Marketing-Trick. Diese Fonds oder Garantien hätten nicht genügend Mittel, um einen Ausfall abzudecken.

Wir werden so etwas nicht einführen, da wir bei EvoEstate glauben, dass Fakten die wesentliche Grundlage für positive Ergebnisse ist. Immobilien-P2P verfügt bereits über zugrunde liegende Vermögenswerte (Grundpfandrechte), mit denen das Kapital des Anlegers zurückgefordert werden kann.

Gustas Germanavičius
 
Habt ihr Pläne für einen Sekundärmarkt?
Ja, wir testen diesen derzeit privat und hoffen, diesen in einigen Wochen veröffentlichen zu können.
Gustas Germanavičius
 
Wie investierst du persönlich?
Ich restrukturiere gerade mein Portfolio und erhöhe den Anteil von EvoEstate. Bis Ende dieses Jahres soll es so aussehen:
50% ETFs & Aktien / 45% EvoEstate P2P-Investitionen / 5% private Investitionen, d. h. Startups.
Gustas Germanavičius
 
Was sind eure Pläne für 2019? Und was ist der nächste Meilenstein?
Unser Plan für 2019 ist es, unser Produkt zu vervollständigen, was bedeutet, dass wir den Sekundärmarkt liquide machen und insgesamt 17 Partnerplattformen haben. Der nächste Meilenstein ist die Bereitstellung aller spanischen Plattformen auf EvoEstate.
Gustas Germanavičius

Wieso ich EvoEstate im Portfolio habe?

Wie heißt mein Blog nochmal? Genau Invest diversified! Und genau darum geht es mir. EvoEstate ist ein tolles Mittel, um noch weiter diversifizieren zu können. Es eröffnet mir das Investment in weitere Projekte von Plattformen, die ich bis dato nicht kannte oder auch Projekte aus bisher fremden Immobilienmärkten anbietet. Zudem finde ich die skin-in-the-game Projekte interessant bzw. die Beschreibungen hierzu. Alles in allem werden ich künftig mein Investment bei EvoEstate deutlich erhöhen. Momentan bin ich nämlich nur in drei Projekte mit ingesamt 215 Euro investiert.

Wer EvoEstate mal austesten möchte, erhält mit den Links aus dem Beitrag einen Startbonus von 15€.


Infos zu neuen Projekten auf Twitter und Instagram

In eigener Sache möchte ich noch erwähnen, dass ich auch über auf Twitter und Instagram neue Projekte vorstelle, in die ich selbst investiere. Folgt mir doch einfach :).

Wisefund – Crowdfunding ab 10 Euro – Interview

Hallo zusammen,
wisefund crowdfunding 10 euro interview
es ist mal wieder soweit und ich habe eine weiteren Crowdfunding-Testballon gestartet.Dabei wollte ich eigentlich mit der Konsolidierung meiner Plattformen beginnen. Nun gut, es ist wie es ist.

Kommen wir also zu meinem neusten Investment Wisefund Capital, bei dem Crowdfunding ab 10€ möglich ist. Hier mal danke an den P2PHero für die erste Vorstellung. Im weiteren Verlauf des Blogbeitrags findet ihr ein Interview. Dort habe ich einige Fragen an Wisefund gestellt und CMO Ingus Linkevics hat mir Rede und Antwort gestanden. Aber lest selbst.


Plattform

Die estnische Plattform mit Sitz in Lettland reiht sich ein in die Liste der neuen Plattformen wie Kuetzal und Monethera. Auf Wisefund sind aktuell drei Projekte gelistet, von denen eines bereits finanziert wurde. Die Zinsen liegen bei bis zu wahnsinnigen 19,7% bei Laufzeiten von maximal 8 Monaten! Natürlich kommt der hohe Zinssatz auch durch die niedrige Laufzeit, aber es ist eine Hochrisikoinvestition.

Ich habe in beide verfügbaren Projekte investiert. 125€ in Railway forwarding operations und 75€ in Electronic device stock purchase. Zu jedem Projekt gibt es eine kurze Beschreibung zum Projekt an sich und zum Unternehmen. Alles in allem ausbaufähig.

Kommen wir zu einem Alleinstellungsmerkmal von Wisefund, nämlich dem Mindestinvestment. Wo bei anderen Crowdfunding-Plattformen 50€ bzw. 100€ investiert werden müssen, ist dies auf Wisefund bereits ab 10€ möglich. Weiterhin gibt es auch ein Maximalinvestment, nämlich 10% der Finanzierungssumme. Das kannte ich bis dato so auch nicht.

Außerdem gibt es eine Rückkaufgarantie, die ab 60 Tagen greift, hier wird aber nur das ursprüngliche Investment erstattet, nicht die dann aufgelaufenen Zinsen. Wer früher aus einem Projekt aussteigen will, muss hierfür eine Gebühr von 5% bezahlen.


Interview

Da Wisefund bisher noch neu und unbekannt ist, bitte ich dich die Plattform und das Geschäftsmodell doch mal etwas näher vorzustellen. Ich denke es gibt hier schon den ein oder anderen Unterschied im Vergleich mit anderen Plattformen.

Ich und meine Kollegen haben Envestio / Monethera sowie viele andere Plattformen auf dem Markt, ihre Herangehensweise, ihren Erfolg usw. sehr genau beobachtet und untersucht. Durch die enge tägliche Zusammenarbeit mit den Kreditnehmern möchten wir den Anlegern die Möglichkeit bieten, die richtigen Entscheidungen zu treffen, in dem wir sehr umfangreiche Hintergrundinformationen zu jedem Projekt liefern.
Unser Geschäftsmodell ist es ein guter Partner für Unternehmen zu werden, die bereit sind zu wachsen, trotz der Herausforderung das Vertrauen der Banken zu gewinnen. Gleichzeitig wollen wir, dass die Anleger durch hohe Zinsen und kurzfristige Investitionsmöglichkeiten profitieren. Es wird sicherlich in naher Zukunft Kredite mit niedrigeren Zinssätzen geben (ich hoffe, dass das Interesse an diesen ohnehin erhalten bleibt), da sich nicht alle Unternehmen so hohe Zinssätze leisten können. Wir erwarten jedoch einen schnellen Wechsel für beide Parteien: Unternehmen erhalten Mittel für bestimmte Vorhaben, Investoren erhalten eine Amortisation in weniger als einem Jahr, weil sie sich sicherer fühlen.
Die Plattform selbst ist bestrebt, bei den aufgelisteten Darlehen sehr selektiv vorzugehen, um zunächst die Sicherheit der Anleger zu gewährleisten. Wir sind jedoch weiterhin bestrebt, eine Plattform zu schaffen, der sich wahrscheinlich viele wachstumswillige KMU zuwenden werden.

Ingus Linkevics

Immer ein wichtiges Thema ist die Transparenz. Wann wurde Wisefund gegründet und warum?

Das Unternehmen wurde im Jahr 2019 gegründet. Um genau zu sein, im März 2019. Aber die Idee war schon seit ein paar Jahren in den Köpfen der einzelnen Teammitglieder. Wir haben gesehen, wie Mintos und Crowdestate gewachsen sind, ganz zu schweigen von Funding Circle, October und Linked Finance. Sie alle haben unterschiedliche Ansätze und sind schließlich zu großartigen Unternehmen herangewachsen. Irgendwie kam unser Team auf die Idee, das Unternehmen zu gründen, mit Olga als Projektleiterin und -finanziererin, Rinalds mit Hintergrund in Handelspartnerschaften und Immobilienentwicklung und mir mit Erfahrung im Betrieb von Online-Plattformen und rechtlichen Aktivitäten. Was uns fehlte, war eine technische Entwicklung und professionelle Rechtsberatung. Sobald diese Teile besprochen waren, konnten wir Gespräche mit Unternehmen aufnehmen, die nach Darlehen suchten, und die Plattform für die Masse in Betrieb nehmen. Die Grundidee bleibt immer, einen vertrauenswürdigen Finanzierungspartner für wachsende Unternehmen zu schaffen. Ich bin der Überzeugung, dass Unternehmen einen Mehrwert schaffen, der es der Wirtschaft und dem allgemeinen Wohlstand der Menschen ermöglicht, zu wachsen.

Ingus Linkevics

Würdest du den Lesern bitte etwas mehr über dich und das Team rund um Wisefund erzählen?

Ich bin Ingus Linkevics. Einige Jahre arbeitete ich im juristischen Bereich in einer Notariatskanzlei, wodurch ich ein umfassendes juristisches Wissen und Hintergrundwissen erwerben und sehen konnte, wie sich Unternehmen und Immobilien entwickeln und verwalten. Ein anderer Teil meiner Aktivitäten umfasste Online-Aktivitäten mit der Entwicklung und dem Management von Online-SaaS-Plattformen und dem Eintritt in den internationalen Markt. Irgendwann beschloss ich, mich dem internationalen und Online-Geschäft zuzuwenden, um meine Reichweite und meine zukünftigen Möglichkeiten zu erweitern. Das war eine ganz andere Branche, aber entwickelte Fähigkeiten der Geschäftsentwicklung auf internationaler Ebene.
 
Rinalds Ters war lange Zeit ein Geschäftsmann und arbeitete hauptsächlich mit der Immobilienentwicklung unter der Marke Remax. Seine Hauptaufgabe im Unternehmen ist das Management von Partnerschaften und die Vertretung des Unternehmens. Er ist ein Fachmann auf diesem Gebiet und möchte eine starke Marke aus Wisefund aufbauen.
 
Olga Bobrova verfügt über langjährige Erfahrung in der Finanzbranche und arbeitete zuvor mit Geschäftsleuten in der Finanzanalyse zusammen. Als erfahrenstes Mitglied des Teams leitete sie das Unternehmen mit der Finanzierung und Investition, gründete es in Estland, obwohl wir auch ein Büro in Lettland errichten.
 
Dann gibt es Kundenbetreuung, die sich um alle Anfragen und Kundenerfahrungen kümmert, technischen Support, damit wir alles unter Kontrolle haben, und einen Spezialisten für Partnerschaften, Dmitry, der sehr gut mit Kontakten in der Logistik und im Industriebereich vertraut ist – er arbeitet mit möglichen Kreditnehmer zusammen 

Ingus Linkevics

Kannst du mir die Schritte erklären, wie ein neues Projekt bei Wisefund veröffentlicht wird? Und wie lange dieser Prozess im Normalfall dauert?

Den Kreditnehmern wird zunächst die Gebührenstruktur der Plattform und die Anforderungen unserer Due-Diligence-Partner vorgestellt.
Wenn sie damit einverstanden sind, bitten wir Sie, das Antragsformular auszufüllen, eine Reihe von Dokumenten, Abschlüssen und eine Beschreibung vorzulegen, warum eine Finanzierung erforderlich ist. Sobald das erledigt ist, überprüfen wir das Unternehmen und sein Management.
Danach wird das Projekt mit einer Deadline für das Finanzierungsziel gelistet. Wir finanzieren sie nicht selbst. Wenn die Investoren sie innerhalb von 3 Wochen nicht attraktiv genug finden, zahlen Sie alle Investitionen zurück und das Projekt wird nicht finanziert.
Ist das Projekt jedoch vollständig finanziert, erstellen wir alle Darlehensverträge, unterzeichnen einen zusätzlichen Konsortialkreditvertrag und vergeben einen Kredit an den Darlehensnehmer.
Der Prozess bis zur Aufnahme in die Plattform kann 1 bis 2 Wochen dauern.

Ingus Linkevics

Was passiert, wenn ein Projekt das Finanzierungsziel verpasst? Investiert Wisefund dann „eigenes“ Geld?

Nein, das machen wir nicht. Wenn das Projekt sein Ziel nicht erreicht, schreiben wir dem Investor die Konten mit dem investierten Kapital gut. Leider werden dafür keine Zinsen gezahlt. Wenn das Projekt sein Ziel erreicht, erhält der Investor Zinsen ab dem ersten Investitionstag und nicht ab dem Datum, an dem das Ziel erreicht wurde. Dies ist eine Bedingung, mit der Kreditnehmer im Gebührenschreiben einverstanden sein müssen.

Ingus Linkevics

Wie genau funktioniert das Risikomanagement?

Ein ausgelagerter Anwalt mit sehr professionellem Hintergrund kümmert sich darum, führt die Risikoanalyse durch und unterbreitet uns bei jeder Kreditanfrage einen finalen Vorschlag. Natürlich werden bei diesem Ansatz viele Dinge berücksichtigt. Die Analyse für jede Branche und Höhe des Darlehens wird individuell durchgeführt.

Ingus Linkevics

Wird Wisefund auch einen Auto-Invest implementieren?

Es ist möglich und wir haben darüber nachgedacht. Zu Beginn des Plattformbetriebs ist dies jedoch noch nicht erforderlich. Wir werden es integrieren, sobald die Kredite ihre Ziele schnell genug erreichen und es Anfragen von Investoren nach dieser Funktion gibt.

Ingus Linkevics

Das Minimalinvestment liegt bei 10€. Ich persönlich finde das gut, aber gibt es einen Grund für genau 10€ und nicht 50€ oder 100€ wie bei andere Plattformen?

Warum sollten wir es wie andere Plattformen machen? Wir wollen Menschen, die mit 10€ den Weg zu ihrer finanziellen Unabhängigkeit starten wollen, nicht einschränken.

Ingus Linkevics

Gibt es bereits mehr als die drei Projekte in der Hinterhand? Und wie oft wird Wisefund neue Projekte zum Investieren anbieten?

Ja, wir haben 8 Projekte in Prüfung, und jeden Tag bewerben sich mehr. Wir planen mit etwa 3-4 Projekte pro Monat.

Ingus Linkevics

Gehen wir etwas mehr in die Details. Wie funktioniert der Rückkaufprozess im Falle eines Ausfalls? Wenn ich richtig gelesen habe, werden hierbei nur die ursprüngliche Investition gedeckt, nicht aber die aufgelaufenen Zinsen?

Wir haben mit einem Partner eine Vereinbarung getroffen, das Darlehen innerhalb von 2 Werktagen abzukaufen, wenn ein solcher Antrag vom Investor gestellt wird. Hierfür wird jedoch eine Provisionsgebühr fällig. Für jedes Darlehen wird eine vorzeitige Rücknahmegebühr festgelegt und in der Projektbeschreibung aufgeführt. Es kann vorkommen, dass Investoren ihr Geld früher benötigen und das Geld vor dem Laufzeitende erhalten möchten. Unser Partner nutzt das, kauft das Darlehen mit einem Abtretungsvertrag zu einem reduzierten Zinssatz und wird neuer Kreditgeber. Investoren profitieren von der Differenz.
 
Im Falle von Kreditnehmerausfällen haben wir jeden Kredit, der derzeit bei demselben Drittpartner gelistet ist, „versichert“, um die Kredite zurückzukaufen, falls der Kreditnehmer mehr als 60 Tage mit den Zahlungen in Verzug ist. Unser Partner wird den Auftraggeber mit einer Abtretungsvereinbarung aufkaufen und sich ohne Einbeziehung von Investoren mit dem Einzug von Kreditnehmern und Darlehen befassen. Das Interesse der Anleger wird jedoch aus dem Sicherungsfond gedeckt. Mit diesem Ansatz möchten wir den Anlegern die vollständige Rendite der Investition und der Zinsen garantieren.

Der Sicherungsfond deckt beispielsweise die Anlegerzinsen ab. Darüber hinaus kann es Darlehensangebote geben, die nicht durch ein Buy-out eines Drittpartners gedeckt sind (diese Informationen werden zusammen mit den Darlehensangeboten zur Verfügung gestellt) – in diesem Fall wird unser wachsender Sicherungsfond eine Versicherung für Anleger darstellen im Falle von verspätete Zahlungen oder Verzug eines Darlehensnehmers.
 
Wir verstehen, dass dies für die Kreditnehmer eine ziemliche Belastung darstellt. Aber das sind Dinge, denen sie zustimmen müssen, bevor sie auf Wisefund finanziert werden.

Ingus Linkevics

Gibt es Pläne für einen Zweitmarkt?
Ja sicher. Sobald die Plattformaktivitäten ausgebaut sind, möchten wir den Sekundärmarkt einführen, damit die Anleger kurzfristig davon profitieren können und nicht mit einer Gebühr aussteigen müssen, wenn ein solcher Bedarf besteht.
Ingus Linkevics
 
Wie investiert du persönlich? Auch in andere P2P-Plattformen?
Ja, tatsächlich. Ich habe  Mintos, Crowdestate, Linked Finance und October in meinem Portfolio.
Ingus Linkevics
 
Was sind eure weiteren Pläne und Meilensteine in diesem Jahr?
Wir hoffen, bis Ende dieses Jahres mindestens 20 Projekte vollständig finanzieren zu können. Und sicherlich auch das Vertrauen der Investoren zu gewinnen. Wir hoffen, dass den Investoren die Auswahl an Investitionsmöglichkeiten gefällt.
Ingus Linkevics
 

Crowdfunding ab 10 Euro – ein Zwischenfazit

Wisefund bietet eine hübsche Webseite und es wirkt alles etwas professioneller als bei anderen neuen Plattformen desselben Kalibers. Auch die 10€ Mindestinvest sind super. Aber das mag vielleicht nur meine persönliche Meinung sein. Fakt ist, es ist eine neue Plattform, die sich wie immer erst beweisen muss. Ein vollständiges Fazit kann also erst gezogen werden, wenn es auch mal Ausfälle zu beklagen gibt. Erst dann wissen wir, ob die Rückkaufgarantie wirklich so gut greift oder z. B. der angesprochene Sicherungsfond einspringt und auch ausreicht.

Ich werde euch über neue Projekte und Features bei Wisefund auf dem laufenden halten. Auch in das monatliche Portfolio-Update nehme ich die Plattform mit auf.


Infos zu neuen Projekten auf Twitter und Instagram

In eigener Sache möchte ich noch erwähnen, dass ich auch über auf Twitter und Instagram neue Projekte vorstelle, in die ich selbst investiere. Folgt mir doch einfach :).

Portfolio-Update Juli 2019

Hallo zusammen.

Heute möchte ich die Reihe Portfolio-Update Juli 2019 starten, in der ich mein Portfolio und die Performance etwa alle ein bis zwei Monate vorstellen möchte. Ich werde dazu einfach alle Plattformen kurz durchgehen und etwaige XIRR-Ausreiser versuchen zu erklären und einige meiner Investmententscheidungen beleuchten.


Kuetzal

Auf Kuetzal bin ich seit Mai mit etwas über 1100€ in drei Projekte investiert und die bisherigen Zinszahlungen kamen anstandslos und pünktlich. Natürlich muss man das ganze abwarten. Aktuell führt Kuetzal das XIRR Ranking mit deutlichem Vorsprung und 18,51% (+2,85% zum Vormonat) an.

Da ich gerade über die Plattform schreibe, möchte ich nochmal auf den Cashback-Marathon hinweisen. Dieser läuft noch bis zum 31.08.2019.

Einen kleinen Haken gibt es leider. Erst ab 1000€ Investment in ein Projekt, gibt es Cashback.

Envestio

Etwa 1300€ sind seit Anfang April von mir zu einem der unzähligen Bankaccounts von Envestio gewandert. 160€ warten aber noch auf eine neue passende Investmentmöglichkeit. XIRR ist gesunken und aktuell bei 13,37% (-0,38% im Vergleich zu Juni), nähert sich aber den prognostizierten 16% an. Ich bin dort in fünf Projekte investiert. Übrigens handhabe ich das so, dass ich zunächst das Geld in größeren Summen pro Projekt unterbringe und danach auf kleinere Summen á 50€. Der neu eingeführte Auto-Invest erleichtert es etwas, wenn neue Projekte reinkommen. Die waren bisher immer seeeehr schnell weg. Allerdings ist hierfür auch ein Minimalinvest von 100€ nötig. 50€ wären mir persönlich lieber. Dennoch funktioniert bei Envestio bisher alles reibungslos.

5€ gibt es als Bonus zum Start und zudem noch 2,5% Cashback während der ersten 270 Tage.

Crowdestor

Meine Lieblingsplattform Crowdestor schnappt sich Platz 3 im XIRR Ranking mit 12,87% seit April und näher sich damit Stück für Stück den 17,01% an, die im Dashboard angezeigt werden. Im Vormonat waren es noch 12,25%, also ein Plus von 0,62%! Falls ihr euch fragt, warum es hier (und auch auf andere Plattformen) eine Differenz gibt? Ganz einfach. Zum einen bin ich noch nicht so lange investiert, zum anderen gibt es z. B. auf Crowdestor auch Projekte, die nur einmal im Quartal oder im Halbjahr Zinsen zahlen. Richtig aussagekräftig wird das ganze also erst nach ca. einem Jahr. Mein Investment ist knapp 2000€ groß und wird sicher noch größer :). Ein Auto-Invest und ein Zweitmarkt werden bei Crowdestor (hoffentlich) bald hinzukommen.

Mit dem Link gibt es 1% on top auf euer Investment!

Grupeer

Mit 12,13% (+0,28% zum Vormonat) holt sich Grupeer Platz 4. Das reimt sich! 🙂 Mit der Plattform bin ich eigentlich ganz zufrieden. Gefühlt kommen die Zinsen recht schleppend rein, allerdings bin ich am Ende des Monats dann doch immer wieder überrascht, wie viel das dann doch wurde. Investiert bin ich bei Grupeer mit 1250€.

Mintos

Ja was kann man zu meiner größten Position Mintos (~6300€) sagen. Läuft bei denen (und damit auch bei mir)! Im Vormonat waren es noch 11,45%. Ende Juli dann schon 12,01%. Zu dem Sprung kam es u. a. wegen des aktuellen Zinshochs und dem Verkauf einiger älterer Kredite, die noch ca. 10% hatten und neuen 15/16% Krediten weichen mussten. Der gewichtete Zinssatz meiner Kredite bei Mintos liegt bei ca. 14,20%, XIRR wird also weiter steigen.

Mintos bietet euch zum Start auf der Plattform einen Bonus.

IUVO

Glatte 12% gibt Portfolio Performance für IUVO an, bei 1050€ Investment. Die Plattform selbst zeigt im Dashboard 14,21%. Die Differenz ist hier dem Fakt geschuldet, dass IUVO bzw. die Darlehensanbahner keine Zinsen für verspätete Kredite zahlen. Dennoch steigt der interne Zinsfuß stetig und ich bin mit IUVO sehr, sehr zufrieden. Das ist eine der Plattformen, die einmal richtig aufgesetzt, einfach losrennen. Keine Auto-Invest Probleme und ein sehr schneller und netter Support!

IUVO bietet euch übrigens bis zu 90€ für den Start auf der Plattform an. Wenn ihr euch dafür interessiert, einfach eine kurze Nachricht an mich.

PeerBerry

11,15% sind bei PeerBerry zu verbuchen. Der Auto-Invest ist bei 12% eingestellt und die Plattform selbst zeigt 12,31%. Ich hatte früher noch einige 11% Kredite im Portfolio, so erklärt sich das denke ich. PeerBerry läuft eigentlich top, nur der Kontoauszug funktioniert immer wieder mal nicht, was ein bisschen ärgerlich ist. Investiert bin ich dort mit ca. 1200€.

Viainvest

Seit April bin ich bei Viainvest investiert mit knapp über 1000€. Warum? Ich hatte mich von Twino verabschiedet und habe dafür einen Ersatz gesucht und ihn in Viainvest gefunden. Ein XIRR von 9,34% ist für diese kurze Zeit sehr gut, v. a. da es eh nur 11% Kredite auf der Plattform gibt. Nähert sich also Stück für Stück an.

Zum Start bei Viainvest gibt es übrigens 10€. Dafür müssen auch nur 50€ investiert werden.

Bondster

Ich merke gerade, dass ich viele Lieblingsplattformen habe. Auch Bondster  gehört dazu. Auf der tschechischen Plattform gibt es bereits 6 Darlehensanbahner und man kann eine recht gute Diversifikation erreichen. Zudem werden viele 13% Kredite angeboten. Start der Investition war mit kleiner Summe von ca. 400€ erst im Mai, weswegen die 9,08% schon sehr gut ausschauen. Sehr empfehlenswert!

Mit dem Promocode 05772  gibt es bei Bondster gibt es in den ersten 30, 60 und 90 Tagen 1% on top!

Bondora

Ja das Sorgenkind. Das Kreditportfolio bei Bondora besteht bei mir nur noch aus roten Krediten. Dort erhoffe ich mir durch den Recovery-Prozess, dass noch etwas übrig bleibt. Natürlich könnte ich sie mit deutlichem Abschlag verkaufen, aber ich bin auf die ca. 380€ nicht angewiesen. Daher bleibt das Geld erstmal wo es ist.

Ich kann Portfolio Pro nicht wirklich empfehlen. Wenn man aufhört Geld nachzuschießen, droppt die Rendite sehr schnell in den Keller. Und auch wenn der Rückgewinnungsprozess von Bondora einer der besten in der Branche ist, gibt es genügend andere Alternativen.

NeoFinance

Als „Ersatz“ wollte ich eine weitere „echte“ P2P-Plattform in meinem Portfolio haben. Diese hab ich mit NeoFinance gefunden, wo ich mit ca. 1000€ seit März investiert bin. Aber huch, im letzten Monat noch 10,24% und in diesem Juli nur 7,80%? Ja ich habe mal mal den Verkauf eines überfälligen Kredits getestet. Das schlägt sich natürlich unmittelbar im XIRR nieder. Soweit bin ich bei NeoFinance ganz zufrieden, aber ein richtiges Fazit kann man hier erst ziehen, wenn einige Zeit vergangen ist. Die von der Plattform berechnete Rendite beträgt übrigens 18,46%! Und das trotz Abzug von 15% Quellensteuer (lässt sich auf 10% übrigens senken).

Bei NeoFinance gibt es 10€ Bonus für ein Investment von mindestens 150€ innerhalb der erste 90 Tage.

Viventor

Ein bisschen enttäuscht bin ich von der Performance bei Viventor. Hier habe ich etwas über 1000€ investiert. Meine Kredite bewegen sich irgendwo zwischen 12% und 16%. Die XIRR ist mit 6,64% (+0,18% zum Vormonat) aber echt kümmerlich. Etwa 1/3 der Kredite sind verspätet. Vielleicht braucht Viventor einfach noch etwas Zeit. Ich halte euch auf dem laufenden!

Bondora Go & Grow

Das bessere Produkt trotz gekapptem Zinsssatz von 6,75% p.a. ist Go & Grow. Ich benutze es überwiegend für einen kleinen Teil meines Cash-Bestandes. Da hier und da mal Abbuchungen stattfinden und man hierfür eine Gebühr von 1€ bezahlen muss, liegt der XIRR mit 6,22% etwas darunter. Dennoch möchte ich die hier vorhandene Liquidität nicht missen.

5€ gibt es bei Bondora direkt nach der Registrierung. Wenn jemand eine größere Summe z. B. bei Go & Grow investieren möchte, einfach bei mir melden (ich teile meinen Bonus).

EstateGuru

Kommen wir nun zu EstateGuru und den 18 Projekten, in die ich investiert habe. XIRR liegt aktuell bei 5,97%. Das ist ok, denn einige der Projekte sind endfällig oder zahlen pro Quartal. Ich bin dort mit 1200€ investiert. Ausfälle gibt es (noch) keine. Bisher kann ich EstateGuru im Immobilienbereich sehr empfehlen und ich werde mein Investment dort auch ausbauen.

Bei EstateGuru gibt es in den ersten drei Monate 0,5% Cashback auf euer Investement.

Monethera

Da ich hier und da mal etwas risikofreudiger unterwegs bin, habe ich mir auch Monethera angeschaut. Ich bin dort seit Juni mit kleinem Betrag von 275€ investiert, habe aber vor ein paar Minuten nochmal 250€ nachgeschossen. Die ersten Zinsen gab es auch schon. Ein Interview mit CEO Andis Tauber habe ich auch bereits geführt.

Bei Monethera gibt es 5€ als Startbonus und 0,5% Cashback in den ersten 90 Tagen auf eure Investments.

Bulkestate

1150€ sind bei Bulkestate investiert. XIRR = 0,00%. Woran liegt es? Alle Projekte sind endfällig. Für den Fall, dass es keine Ausfälle gibt (worauf ich natürlich hoffe), wird sich die Rendite voraussichtlich bei ca. 15% einpendeln. Ich werde mein Investment bei Bulkestate auch noch erhöhen

Exporo

Da hatte Thomas Butz von p2p-game.com ein gutes Auge und hat mich etwas angestachelt dort zu investieren.. Ich bin daher bei Exporo zunächst in einem Bestandsprojekt für 1000€ investiert. Die zu erwartenden Rendite wird mit 4,5% p.a. angeben. Ich möchte das Investment aber zukünftig noch ausbauen.

Exporo bietet euch übrigens 100€ Cashback für euer erstes Investment.

Crowdestate

Meine drittgrößte Position mit 1500€ habe ich bei Crowdestate investiert mit einer Dashboard-Rendite von 15,25%. Gestern habe ich bereits die ersten Zinsen von zwei Projekten erhalten, skin in the game habe ich bei 6. Die negative XIRR ist einem Kauf eines Projektes über den Zweitmarkt geschuldet. Auch bei Crowdestate wird sich das ganze nur langsam entwickeln, da einige Projekte endfällig sind oder nur pro Quartal Zinsen ausschütten. Dennoch bin ich aufgrund des track record und der bisherigen Projekte sehr optimistisch eingestellt.

ReInvest24

Bei ReInvest24 schlagen die 2% Gebühren pro Projekt negativ auf. Die ersten Dividenden kamen bereits und es gibt auch wieder ein neues Projekt, was sehr interessant ausschaut (have a look 😉). Knapp 600€ sind hier investiert und ich schau mir das in Ruhe an, wird also eher eine längere Angelegenheit.


Ausblick & Zusammenfassung

Die Topperformer sind natürlich die Crowdlending-Plattformen. Angeführt von Kuetzal und eng beieinander dahinter Envestio und Crowdestor. Hohe Rendite, hohes Risiko, aber von nix kommt ja bekanntlich nix. Grupeer und IUVO entwickeln sich sehr gut und Mintos wird weiterhin meine größte Position bleiben, die auch sicher nochmal kräftig aufgestockt wird. Alles in allem bin ich gespannt, wie es im August aussehen wird.

Enttäuscht bzw. skeptisch bin ich aktuell bei Viventor, die normalerweise an die 14% liefern müsste. Und ungeduldig bei allen anderen Plattformen :). Es wird auch noch eine weitere Plattform hinzukommen im August. Seid also gespannt! Wir lesen uns beim nächsten Portfolio-Update!


Revolut – Mein Konto für P2P- und Crowdlending

Da ich nicht immer alles von meinem Girokonto zu den jeweiligen Plattformen überweisen möchte, habe ich nach einer einfacheren Lösung gesucht. Vor ein paar Monaten bin ich dann auf Revolut gestoßen.

Nachdem ich zunächst skeptisch war, bin ich mittlerweile großer Fan der App. Transaktionen zu den jeweiligen Plattformen und auch Rücküberweisungen werden sehr schnell ausgeführt. Darüber hinaus kann man mit der kostenlosen Revolut VISA-Karte max. 200€ im Monat bar am Automaten abheben. Und das ohne zusätzliche Kosten!

Außerdem ist Revolut mein treuer Reisebegleiter. Da ich auch beruflich ab und an im Ausland unterwegs bin, habe ich auch nach einer Möglichkeit gesucht, einfach Währungen umzutauschen. Das ist mit der Revolut-App ebenfalls ohne Gebühren möglich (bis zu 6.000€ im Monat).


Infos zu neuen Projekten auf Twitter und Instagram

In eigener Sache möchte ich noch erwähnen, dass ich auch über auf Twitter und Instagram neue Projekte vorstelle, in die ich selbst investiere. Folgt mir doch einfach :).

P2P-History – Teil 1 – Start mit Auxmoney, Bondora, Mintos und Twino

Hallöle liebe Leser. Ich habe mich vor kurzem gefragt, mit welchen Plattformen ich mein P2P und Crowdlending Investment beginnen würde, wenn ich neu anfangen würde. Dadurch habe ich für mich einmal rekapituliert mit welchen Plattformen ich eigentlich gestartet bin und möchte in diesem Beitrag meine Erfahrungen teilen. Auch was die Beweggründe waren neue Plattformen hinzuzunehmen bzw. mich auch von Plattformen zu verabschieden. In diesem Blogbeitrag geht es im Bereich P2P zum Start um Auxmoney, Bondora, Mintos und Twino. Let’s go!

Auxmoney

Ja…meine erste Plattform war tatsächlich Auxmoney. Hier bin ich bereits seit 2015 mit 125€ investiert. Jeder von euch kennt es sicherlich, u. a. aus der Fernsehwerbung. Das Investment ist aufgeteilt auf vier Kredite á 25€.

Zur Rendite kann ich recht wenig sagen, da ich damals das ganze noch nicht mit Portfolio Performance getrackt habe. Bilder sagen manchmal mehr als Worte. Im Fall Auxmoney sind die aber definitiv geschönt.

Von den fünf Krediten sind zwei aktiv. Die restlichen drei sind ausgefallen und eine Rückgewinnung ist aufgrund von „unbekannt verzogen“ relativ unwahrscheinlich. Aufgrund dieser Erfahrung kann ich persönlich eigentlich nur von Auxmoney abraten.

FAZIT: Ich rate davon ab

Bondora

Nach einer langen Pause und dem Einlesen in das Thema Börse, ETF und Co. kam  die nächste Plattform dazu. Erst hiermit hatte ich mich dazu entschlossen, P2P als festen Teil meiner Asset Allocation anzusehen. Bondora war damals der (für mich) Platzhirsch und versprach hohe Renditen.

Das wurde temporär auch eingehalten. Zeitweise hatte ich eine Rendite von 20%+. Diese war aber leider nicht von Dauer. Gerade am Anfang durch die Einstellungen des Portfolio Pro genannten Auto-Invest, hatte ich in eher riskantere Kredite investiert, die auch fleißig zurückgezahlt haben. Nach und nach wurde die roten Kredite aber immer mehr und auch die Rendite sank kontinuierlich. Rot heißt nun nicht unbedingt Ausfall, aber dennoch muss man einen Teil dieser Kredite abschreiben. Der Vollständigkeit wegen sei gesagt, dass auch investieren über die Bondora API möglich ist. Hier gibt es tolle Tools. Mir persönlich ist das aber zuviel Aufwand.

2018 kam dann das neue Produkt Go & Grow hinzu. Ich nutze es seither zum kurzzeitigen Zwischenlagern von Cash und tatsächlich für einen Teil meiner eisernen Reserve. Mit den 6,75% ist es für die hohe Liquidität ein super Produkt und bisher funktioniert alles tadellos!

FAZIT: Go & Grow (must have), Portfolio Pro nicht empfehlenswert

Mintos

Mitte 2017 probierte ich Mintos aus und der Kreditmarktplatz gefiel mir sofort durch seine übersichtliche UI, den komfortablen Auto-Invest und v. a. durch die vielen verfügbaren Kredite. Und natürlich waren die Zinsen, die gezahlt wurden auch nicht von schlechten Eltern. Dort bin ich mit 150€ eingestiegen. Recht schnell hat sich die Investition dann aber erhöht, Monat für Monat (kleiner Spoiler: Meine Portfolio Seite wird demnächst ausgebaut).

Zu Anfang hatte ich einen Auto-Invest aufgesetzt, der für >10% eingestellt war mit mittleren Laufzeiten. 2018 habe ich das grundlegend umgestellt. Pro Darlehensanbahner, der für mich in Frage kommt, habe ich einen Auto-Invest. Dazu gibt es aber demnächst einen eigenen Blogbeitrag. So kann ich recht schnell auf Zinsänderungen oder Cashback-Aktionen reagieren. Im Dezember 2018 habe ich meine Investition dann verdoppelt. Aktuell sind dort ca. 6250€ investiert. Der von Mintos angegebene Net Annual Return nähert sich nun Tag für Tag meinem gewichteten Zinssatz von 14,10% (Unterschied durch die Verdopplung der Investition) an. Portfolio Performance zeigt mir für Mintos ein XIRR von 12,33%.

Vor kurzem kam dann Invest & Access hinzu. Vorweg sei erwähnt, ich werde das Feature vorerst nicht nutzen. Durch meine Auto-Invests kann ich aktuell mehr Rendite erwirtschaften mit vergleichsweise wenig Mehraufwand. Auch die Liquidität ist durch den Zweitmarkt in meinen Augen gewährleistet. Natürlich muss man abwarten, wie sich die Bevorzugung von Invest & Access mittel- bis langfristig auswirkt. Bis dahin bleibe ich bei meiner Strategie.

FAZIT: must have!

Twino

Die Plattform Twino kam mehr oder weniger gleichzeitig zu Mintos ins Porfolio. Dort wurde mit 120€ gestartet. Insgesamt hatte ich ca. 1000€ bist Mitte 2018 investiert.

Nachdem dort immer mal wieder uninvestiertes Kapital herumlag, wollte ich wissen wie genau die Priorisierung der Auto-Invest abläuft. Nach einem Chat mit dem Support war die Lösung die Anlage mehrerer Auto-Invests. Leider war das nur eine temporäre Lösung. Als dann noch zusätzlich noch die Geschäftsberichte eher mittelmäßig aussahen und es einfach immer mehr und bessere Alternativen gab, entschied ich mich Anfang 2019 mein Geld abzuziehen. Am Ende standen zwar 10,70% XIRR zu Buche. Aber auch ein halbes Jahr später gibt es meiner Meinung nach keinen Grund dort zu investieren. Um mit einem positiven Punkt zu schließen, die Auszahlung ging sehr schnell!

FAZIT: nicht empfehlenswert (da genügend Alternativen)

What’s next

Im nächsten Teil geht es weiter durch die Historie meiner Investments. Dann mit den Plattformen Peerberry, IUVO* und Grupeer. Wenn ihr Fragen zu Auto-Invest Einstellungen oder generell Erfahrungen zu den einzelnen Plattformen habt, dann einfach in die Kommentare posten.

Bis zum nächsten Mal!

 

*Für bis zu 90€ Cashback bei IUVO, schreibt mir einfach.

 

Monethera – Interview mit Envestio light?


Vor ein paar Tagen wurde in P2P-Facebook-Gruppen und -foren eine neue Plattform namens Monethera erwähnt. Ich habe mich zum Test dort registriert und möchte euch hier einige Informationen samt kurzem Interview zukommen lassen.


Dashboard, Projekte und Projektbeschreibungen

Monethera hat noch keinen nennenswerten track record als Plattform. Also sollte man sich das ganze erst mal in Ruhe und mit Argusaugen anschauen. Mir sind auf den ersten Blick die sehr guten deutschen Übersetzungen aufgefallen – im Gegensatz zu manch anderen jungen Plattformen. Ansonsten bietet die Plattform ähnliche Features wie Envestio. Um genau zu sein verblüffend ähnlich. Kleinere Unterschiede gibt es aber dann doch, wie ihr lesen werdet.

Monethera bietet eine Projektübersicht wie andere Plattformen auch. Aktuell gibt es dort nur drei Projekte, nämlich eine Immobilienentwicklung. ein Geschäftskredit für eine Luxusbekleidungsfirma sowie einen Geschäftskredit für eine Störfarm. Ziemlich fischig also :). Die Projekte sind aber sehr attraktiv mit ~18% verzinst. Die Laufzeiten sind 6, 8 und 12 Monate.

Weiterhin gibt es zu den Projekten eine Informationseite. Diese fällt allerdings sehr spärlich aus. Es gibt nur ein bis zwei Sätze zum Kreditnehmer und wofür der Kredit verwendet werden soll. Hier würde ich mir definitiv mehr erwarten.

Im folgenden Interview wollte ich von der Plattform wissen, wer sie denn sind und wie einige Dinge wie der Buy-back genau funktionieren.


Das Interview

Monethera ist eine sehr junge und frische Plattform. Stellt die Plattform doch mal kurz vor?

Das Geschäftsmodell von Monethera ist mit der Finanzierung eines Projekts durch eine große Anzahl von Einzelpersonen verbunden. Zuerst kündigen wir Investoren neue Projekte an, welche finanzielle Unterstützung wünschen. Nach der Durchführung des Projekts muss der Darlehensnehmer im Rahmen des Vertrags das Geld zurückzahlen, indem er vorher festgelegte Zinsen zahlt. Die Finanzierung basiert in der Regel auf dem Prinzip „Alles oder Nichts“. Mit anderen Worten, das Projekt beginnt erst dann mit der Umsetzung, wenn das erforderliche Kapital eingesammelt wurde.

Andis Taubers

Da Transparenz in diesem Investmentbereich ein Schlüsselelement ist, würde ich gerne ein paar Dinge über Monethera wissen. Ihr habt die Monethera als privaten Investmentfonds 2017 gegründen. Die Plattform selbst im November 2018, aber die URL wurde erst vor ca. 4 Monaten registriert. Wie kam es zu der Gründung der Plattform?

Als privater Investmentfonds hatten wir bereits Erfolg. Die Idee eine offene Crowdinvesting-Plattform zu eröffnen kam uns 2018. Wir versuchen so Privatinvestoren die Möglichkeit zu geben zusammen mit uns in hochinteressante, profitable und bemerkenswerte Projekte zu investieren.

Andis Taubers

Kannst du etwas zu deinem beruflichen Werdegang und das des Team sagen?

Andis hat mir hier sein CV sowie das seiner Kollegen zugesendet. Ich veröffentliche das mal kommentarlos. Weiß aber nicht was ich von den einzelnen Positionen halten soll. Sollte es zu hierzu weitere Fragen geben, einfach in die Kommentare.

Monethera – CVs des Teams

Wie funktioniert die Projektakquirierung bei Monethera und wie lange dauert es in etwa bis ein Projekt für Investoren verfügbar ist?

1) Wir schauen nach profitablen Projekten oder Projektinhaber schicken uns ihre Projekte zu.

2) Wir führen unsere eigenen Nachforschungen und umfassende Verifizierungen dieser Informationen durch.

3) Wir genehmigen das Projekt, sofern die Due Diligence erfolgreich ist.

4) Wir schließen einen Darlehensvertrag mit dem Projekt ab.

5) Das Projekt wird den Investoren auf der Plattform zur Verfügung gestellt.

Der Due Diligence Prozess kann von zwei Wochen bis zu zwei Monaten gehen. Abhängig von einem Projekt oder dem Geschäftsfeld.

Andis Taubers

Wie funktioniert diesbezüglich das Risikomanagement?

Zunächst sucht unser Risikoanalyst nach möglichen Anlagerisiken für das ausgewählte Projekt bzw. den ausgewählten Kreditnehmer. Wenn Risiken zu erkennen sind, müssen diese eingeordnet werden.

Nachdem das Risiko bewertet wurde, wird nach einer Möglichkeit gesucht das Risiko loszuwerden. Bei erfolgreichem Abschluss der bisherigen Schritte schließen wir einen Darlehensvertrag mit dem Darlehensnehmer ab.

Andis Taubers

Der Plattform fehlt aktuell noch ein Auto-Invest. Plant ihr so etwas?

Ja voraussichtlich werden wir einen Auto-Invest im Juli implementieren.

Andis Taubers

Aktuell gibt es nur drei Projekte. Sind weitere Projekte geplant oder bereits bereit zur Veröffentlichung?

Es gibt zwei Projekte, die bereits vorgeprüft sind. Fünf weitere Projekte sind gerade im Due Diligence Prozess.

Andis Taubers

Andere Plattformen haben einen Buy-back Fonds eingeführt. Wie steht ihr zu dieser Idee?

Großartige Idee! Wir unterstützten das voll und ganz. Im Falle eines Ausfalls deckt Monethera 35% der Investments der Investoren ab.

Andis Taubers

Nun mal ein bisschen detaillierter nachgefragt. Kannst du den Buy-back Prozess im Falle eines Ausfalls erläutern? Funktioniert das genau wie z. B. bei Envestio?

Es gibt hier zwei verschiedene Buy-back Optionen.

1) Man hat 100€ in eines der Projekte auf unsere Plattform investiert.

Wenn man nun früher aussteigen möchte, erhält man 95€ zurück und nichts weiter. (Das Buy-back System wird bald auf der Plattform vollintegriert sein)

2) Monethera hält eine Reserve, die die Investitionen der Investoren im Falle eines Ausfalls deckt.

Fällt ein Projekt aus erhalten alle Investoren 35% ihrer Investition zurück.

Andis Taubers

Gibt es bereits Pläne für einen Zweitmarkt?

Nein in der jetzigen Situation nicht. Sollte sich das ändern, werden wir das ankündigen.

Andis Taubers

Gibt es denn schon Geschäftsberichte als Monethera ein privater Fonds war, die ihr den Investoren zur Verfügung stellen könnt?

Bald werden wir Geschäftsberichte aus dieser Zeit veröffentlichen, auf denen man die Investmentstatistiken sehen kann.

Andis Taubers

Was sind eure Plände für das Jahr 2019? Und was ist der nächste Meilenstein?

Wir wollen die Nutzerbasis auf unserer Plattform erhöhen, um das Investmentportfolio maximal zu diversifizieren. Das senkst auch das Risiko.

Wir werden Ende des Jahre die Ergebnisse betrachten. Danach erstellen wir einen Entwicklungsplan für 2020.

Andis Taubers

Vorläufige Einschätzung

Neue Plattform, neues Glück? Möglich. Sehr attraktives Angebot, aber eben eine sehr junge Plattform, ähnlich zu Kuetzal. Dadurch, dass ich aber bereits mit Kuetzal CEO Albers Cevers persönlich sprechen konnte, ist das dortige Investment noch einmal was anderes.
Ich werde dennoch bei Monethera mit einem kleinen Testballon von 100€ starten und auch weiter berichten, wie sich die Plattform entwickelt. Auch nach dem Interview gibt es nämlich für mich noch weitere Punkte, bei denen ich noch einmal nachhaken werde.

Wenn ihr noch Fragen habt, postet sie bitte in den Kommentaren, ich werde sie dann weiterleiten!


Nachgehakt! Fakten!

Da z. B. das FAQ zu 95% identisch mit Envestio ist, liegt hier natürlich ein Plagiatsverdacht nahe. Außerdem gab es weitere Ungereimtheiten bzgl. einer auf der Webseite nicht genannten Person der Geschäftsleitung.

Da ich und sicher auch andere Investoren neuen Plattformen gegenüber zunächst eher skeptisch gegenüber sind, habe ich das Monethera Team noch ein bisschen gelöchert.

Buy-Back
  • Ab wann werden Zinsen gezahlt?

Ab dem Projektstartdatum.

Projekte und mögliche Ausfälle
  • Was passiert, wenn ein Projekt nicht vollständig finanziert wird?

Hier gibt es zwei Szenarien. Wenn die mehr >80% des Ziels erreicht wurden, schießt Monethera die restlichen 20% zu. Bei <80% erhalten die Investoren ihr Geld zurückerstattet.

  • Was passiert genau im Falle eines Defaults?

Investoren erhalten im Falle eines Projektausfalls 35% der Investition zurück. Und zwar am Ende der Projektlaufzeit.

  • Was ist mit den restlichen 65%?

Die restlichen 65% und Zinsen werden ausgegeben, wenn Monethera die gesamten Schulden bei den Projektbesitzern einzieht. Die Laufzeit hängt von der Geschwindigkeit des Gerichtsverfahrens ab. Je nach Rechtsprechung kann dies bis zu eineinhalb Jahre dauern.

Monethera wählt die Investitionsziele nach eigenen Angaben sorgfältig aus. Weiterhin überwacht die Plattform die Einhaltung der Verträge. Hierbei werden von den Kreditnehmern Garantien verlangt (persönliche Garantien und gewerbliche Verpfändung).

Transparenz
  • Was gibt es zu den kopierten Texten zu wissen?

Monethera hat hier nach eigenen Angaben einen externen Werbetexter eingestellt. Dieser hat seine Arbeit in „böser Absicht“ erledigt. Sie arbeiten bereits an einer globalen Textänderung. Konzeptionell sind alle Informationen korrekt. Die notwendigen Änderungen werden im Bereich „Kooperation“ vorgenommen. Sie brauchen einige Tage um das Problem zu lösen.

  • Wer ist Andrei Bogdanov?

Andrei Bogdanov ist ein Unternehmer. Zusammen mit Andis Taubers ist er Besitzer der Firma. Andis Tauber ist der CEO.

  • Unstimmigkeiten mit der Geschäftsadresse

Auf der Webseite ist die offizielle Adresse von Monethera zu finden. Das Unternehmen ist aus steuerlichen und rechtlichen Gründen in Estland registriert. Dies hat aufgrund der Google Street View Bilder eines Wohnhauses zur Verwirrung geführt. Das Büro allerdings befindet sich in Riga. Um genau zu sein Krišjāņa Valdemāra street 118, Riga, Latvia, LV-1013.

  • Gibt es einen Geschäftsbericht als Monethera noch ein privater Investmentfonds war?

Mir wurde hierzu eine PDF zugesendet, die ich einfach mal kommentarlos veröffentliche.


Empfehlungsprogramm

Der Vollständigkeit wegen möchte ich euch auch über das Empfehlungsprogramm von Monethera informieren. Dazu aber noch einmal eine kleiner Ratschlag. Es ist eine gaaaaaaanz frische Plattform. Demzufolge muss sie sich noch beweisen und Vertrauen aufbauen. Wir bewegen uns hier bereits im Hochrisikoinvestment. Falls ihr einen Testballon starten wollt, tut das bitte nur mit Spielgeld!

Schlussendlich bietet Monethera über diesen Aktionscode die Möglichkeit einen Startbonus von 5€ zu erhalten. Hierfür muss man mindestens 100€ investieren. Zusätzlich gibt es 0,5% Cashback auf die investierte Summe innerhalb der ersten 90 Tage.

Solltet ihr euch über diesen Link registrieren, erhalte auch ich 5€ sofern ihr 100€ investiert. Außerdem 2,5% innerhalb der ersten 90 Tage.

Crowdestor – Interview, Auto-Invest und Zweitmarkt


Hi zusammen. Nach der Vorstellung von Kuetzal möchte ich euch heute Crowdestor vorstellen. Ich bin hier seit April 2019 investiert, aber die Plattform gefällt mir bereits außerordentlich gut. Der Sitz ist in Estland (Tallin), operiert wird aber aus Lettland (Riga). Das Crowdestor-Interview gibt auch ein paar Infos zum Auto-Invest Feature und dem kommenden Zweitmarkt.

Für 50€ als Mindestinvestition kann man dort in die verschiedensten Projekte investieren (Details im Interview). Portfolio Performance zeigt mir bereits nach knapp zwei Monaten eine Rendite von 12,40%.

Informationen zur Plattform

Anders als beispielsweise Envestio, kündigt Crowdestor neue Projekte ein paar Tage vorher an. So haben Investoren die Möglichkeit weitere Gelder zu transferieren. Einzig die Detailseite wird erst am Tag der Veröffentlichung zugänglich. Das finde ich ein wenig schade.

Crowdestor zahlt bereits ab dem Tag der Investition Zinsen und nicht erst wenn das ausgewählte Projekt zu 100% finanziert wird. Außerdem gibt es ein minimales Ziel für Projekte.

Ein weiteres Highlight ist der Buy-back Fonds. Näheres dazu im folgenden Interview.


Das Interview

Hallo, zunächst einmal Danke für das Interview! Für alle, die noch nicht wissen was Crowdestor ist. Könnt ihr die Plattform kurz vorstellen und etwas zum Geschäftsmodell sagen?

Crowdestor ist eine Plattform, die eine ganze Reihe an Projekttypen anbietet. Man kann schon ab 50€ in Immobilien-, Energie- und Geschäftsprojekte investieren.

Crowdestor

Wie kam es zur Gründung von Crowdestor?

Es gab nicht wirklich eine Plattform, bei der man verschiedene Optionen für sein Investment hat. Die meisten anderen Plattformen konzentrieren sich auf ein spezielles Feld. Aus diesem Grund wurde Crowdestor gegründet.

Crowdestor

Ihr hattet ja auf der INVEST in Stuttgart einen riesigen Stand zusammen mit einigen Projekten. Gab es danach einen erkennbaren Anstieg bei den deutschen Investoren?

Durch Stuttgart hatten wir tatsächlich einen Anstieg an Investoren. Aber wir würden nicht sagen, dass es mehrheitlich deutsche Investoren waren. Viele Investoren sind aus den unterschiedlichsten Ländern hinzugekommen.

Crowdestor

Gibt es neue Informationen darüber, wann ihr das Auto-Invest Feature releasen wollt? Und könnt ihr bereits etwas über die Einstellungsmöglichkeiten sagen?

Das Auto-Invest Feature ist für Ende des Sommers geplant. Man wird dort den Projekttyp, die maximale Investitionssumme, die Projektgröße und den Zinsatz einstellen können. So findet sich für jeden das perfekte Projekt.

Crowdestor

Könnt ihr mir ein kurzes Beispiel geben, wie ein Projekt auf der Crowdestor-Seite landet?

Bisher arbeiten wir nur mit baltischen Projekten zusammen, weil es einfacher ist die benötigten Daten zu erhalten und den Risikofaktor zu evaluieren. Außerdem spielt Kreativität bei der Projektauswahl eine Rolle. Hierfür lassen wir den Projekten freie Hand, wie und mit welchen Informationen sie ihr Projekt präsentieren möchten. Nach der Verifizierung dieser Informationen steht einer Präsentation auf der Seite nichts mehr im Weg.

Crowdestor

Denkt ihr, dass ihr weiterhin die Anzahl an Projekt halten könnt, die ihr in den letzten Monaten eingestellt habt?

Wir versuchen etwa alle zwei Wochen ein Projekt zu veröffentlichen. Wenn wir aber denken, dass eines der Projekte Herausforderungen hat, werden wir die Veröffentlichung verschieben – Qualität statt Quantität. Es sind aktuell 4 Projekte in der Warteschlange und bereit veröffentlicht zu werden.

Crowdestor

Eines eurer Ziele für 2019 war der Aufbaue des Buy back Fonds. Zum jetzigen Zeitpunkt sind dort 73.700€ enthalten. Plant ihr weiterhin mit 100.000€ oder möchtet ihr sogar erhöhen?

Ja das Ziel ist immer noch 100.000€ für dieses Jahr. Aber wenn das erreicht wurde, wird das nächste Ziel größer werden.

Crowdestor

Wie funktioniert der Prozess im Falle eines Ausfalls?

Von jedem finanzierten Projekt fließt 1% der Investitionssumme in den Buy-back Fonds. Wenn es ein Problem bei einem der Projekte gibt, nutzen wir hierfür das Geld aus dem Buy-back Fonds.

Crowdestor

Gibt es Pläne für einen Zweitmarkt?

Ja, die gibt es sogar sehr konkret. Zum Spätsommer wird es einen Zweitmarkt geben. Ihr könnt euch also darauf freuen :).

Crowdestor

Zwischenfazit

Da ich noch recht frisch bei Crowdestor bin, kann ich bisher auch noch nichts Negatives berichten. Im Gegenteil. Zinsen werden pünktlich gezahlt. Es gibt genügend Projekte, die obendrauf noch sehr attraktiv verzinst sind. Und der Buy-back Fonds bietet mir persönlich durch seinen fixen Gegenwert mehr Sicherheit, als eine reine Buy-back Garantie.

Zudem konnte ich auf der INVEST mit den CEOs Gunars Udris und Janis Timars sprechen und auch mit den Vertretern einiger Projekte, in die ich investiert bin. Das waren sehr angenehme Gespräche und bei Gunars und Janis merkt man, dass sie noch viel vorhaben.

Auf Crowdestor werde ich durch das Interview, dem kommenden Auto-Invest Feature und dem Zweitmarkt mein Investment in nächster Zeit deutlich erhöhen.


Der Deal – 1% on top

Für alle die Crowdestor austesten möchten, gibt es einen Aktionscode. Damit gibt es nochmal 1% auf euren investierten Betrag. Um das ganze transparent zu gestalten: auch ich erhalte 1% von der investierten Summe.


Crowdlending bei Kuetzal – Interview mit CEO Alberts Čevers

Nun gibt es tatsächlich den ersten „richtigen“ Blogbeitrag nach der Blogvorstellung. Ich möchte euch heute die Crowdlending-Plattform Kuetzal durch ein kurzes Interview mit CEO Alberts Čevers vorstellen. Viel Spaß beim Lesen!


Plattform, Projekte und Rendite

Die Projekte auf Kuetzal reichen von Immobilienentwicklung bis hin zu Mining von Kryptowährungen. Die Laufzeit der Kredite beträgt meistens 12 Monate. Ab und an auch bis zu 48 Monate. Die Investition wird mit Zinsen von 6-21% vergütet. Das Mindestinvestment liegt aktuell bei 100€.

Die lettische Plattform ist noch sehr jung. Die Gründung war erst im Juli 2018. Trotzdem wurden bereits relativ große Projekte finanziert. Kuetzal muss sich also erst noch beweisen. Bisher wurde noch kein Projekt offiziell erfolgreich beendet.


Das Interview mit Kuetzal CEO Alberts Čevers

Hallo Alberts. Danke zunächst für das Interview. Kannst du mir und den Lesern des Blogs ein bisschen über Kuetzal erzählen?

In erster Linie bringt Kuetzal Investoren und vielversprechende Projekte zusammen. Heutzutage mangelt es Investoren aus entwickelten europäischen Ländern an hochverzinsten Investmentmöglichkeiten in ihrem lokalen Markt. Zum Start von Kuetzal kannten wir bereits mehrere Firmen, die ihr Geschäft durch Crowdinvesting entwickeln wollten und genau das haben wir genutzt. Der Markt entwickelt sich sehr aktiv und jeden Tag kommen mehr Investoren hinzu, die Crowdinvesting als Portfoliodiversifikation nutzen.

Alberts Čevers

Auf der INVEST in Stuttgart hatten wir eine kurze Unterhaltung. Du erwähntest, dass du zuvor bereits für die P2P-Plattform Viventor gearbeitet hast. Wie kam es dann zur Gründung von Kuetzal?

Im Prinzip startete meine Reise als ich in Barcelona studierte. In der vorlesungsfreien Zeit habe ich begonnen für eine Finanzfirma zu arbeiten, die eine ganze Reihe an Dienstleistungen angeboten hat: Kurzfristige Darlehen, immobiliengesicherte Darlehen, fahrzeuggesicherte Darlehen. Damals wurde mir bewusst, dass im Finanzsektor meine Zukunft liegt.

Nachdem ich mein Studium beendet hatte, habe ich für ein weiteres Jahr in Barcelona gearbeitet. Auch beim damaligen P2P Start-up Viventor.

Damals war zudem der Kryptomarkt an einem seiner Höhepunkte und ich habe mich ein bisschen an short-term crypto trading versucht. In weniger als einem Monat habe ich ganz ordentlich Gewinn gemacht und mich letztendlich entschlossen nach Riga in mein Heimatland Lettland zurückzukehren.

Kurz darauf gründete ich mit meinem Team unser Start-up Kuetzal. Der Markt ist sehr interessant und motivierend und ich bin froh heute hier zu sein.

Alberts Čevers

Ich war etwas überrascht aufgrund deines jungen Alters. Unterschätzen dich Geschäftspartner deshalb manchmal?

Ja, das passiert manchmal. Aber die Zeit schreitet natürlich auch voran und jeden Tag treffe ich weniger skeptische Personen bezogen auf meine Person. Der beste Weg einen guten Eindruck zu hinterlassen, ist es letztendlich Investoren zu beweisen, dass sie bekommen, was ihnen versprochen wird. Das versuchen wir auch bei Kuetzal.

Alberts Čevers

Soweit mir bekannt ist, hat Kuetzal nur drei Angestellte. Gibt es dafür einen Grund?

Es sind sogar vier Personen. Unser Projektmanager Romans Antonovs, Head of Marketing Nikita Pavlovskis, unser COO Ruslands Doroshenko und meine Person, Alberts Cevers als CEO. Wir arbeiten außerdem mit einer Marketing Firma zusammen, die u. a. für das Kuetzal Design verantwortlich sind. Weiterhin outsourcen wir den kompletten IT-Teil. Das ist immerhin ein großer Teil unseres Geschäfts. Wir bevorzugen das Team eher klein und mobil zu halten, aber sicherlich wir das Team wachsen, wenn die Plattform wächst.

Alberts Čevers

Mir ist aufgefallen, dass die deutschen Übersetzungen nicht ganz optimal sind. Wird es hier bald eine Änderung geben?

Wir arbeiten hier mit Übersetzungsfirmen zusammen, die auch unsere Webseite übersetzt. Da wir das Feedback schon erhalten haben, sind wir aktuell auf der Suche nach einer neuen Übersetzungsfirma.

Alberts Čevers

Was ist für dich DER Wettbewerbsvorteil von Kuetzal gegenüber anderen, ähnlichen Plattformen, z. B. Envestio oder Crowdestor?

Zunächst denke ich, dass die allgemeine Nachfrage des Marktes deutlich größer ist als Envestio, Crowdestor und wir bedienen können. Aus diesem Grund fühlt es sich nicht wirklich wie ein Wettbewerb an. Zumindest bis jetzt. Aber wenn wir über die Wettbewerbsvorteile sprechen ist unser Service Kuetzal Care einmalig. Obwohl die Verzinsung für uns und für die erwähnten Plattformen über dem Marktdurchschnitt liegt, bietet Kuetzal zudem attraktive Boni wie ein Affiliate-System und andere Promos an. Wir haben außerdem viele andere interessante Möglichkeiten geplant, die wir bald vorstellen werden.

Zusätzlich ist der Buy-back den Kuetzal anbietet kein klassischer, sondern gibt Investoren die Möglichkeit früher auszusteigen. Alles in allem, glaube ich, dass Kuetzal ein sehr attraktives Produkt für Investoren ist.

Alberts Čevers

Das Mindestinvestment beträgt aktuell 100 Euro. Plant ihr das zu reduzieren?

Ja darüber denken wir gerade nach.

Alberts Čevers

Würdest du uns ein kurzes step-by-step Beispiel geben, wie neue Projekte durch Kuetzal bewilligt werden?

Als erstes überprüfen wie die Geschichte des Kreditnehmers. Also ob er bereits Probleme mit anderen Firmen oder der Regierung gab. Dann wollen wir mehr über die zukünftigen Pläne wissen, ob sie ambitioniert sind und ihren Job und den Markt kennen. Danach analysieren wir die Geschäftsberichte und den jeweiligen Markt im Allgemeinen. In dieser Phase fallen die meisten Unternehmen bereits durch. Wir sind hier sehr streng, weil wir ausschließlich sichere und besicherte Deals anbieten wollen. Der finale Schritt ist dann die Übereinkunft und Bestätigung beider Parteien.

Alberts Čevers

Zwei Vorteile seitens Kuetzal sind Kuetzal Care und der Buy-back. Kannst du die Funktionsweise beider kurz erklären? 

Kuetzal Care garantiert, dass ein bestimmtes Projekt finanziert wird. Egal wie viel bereits von Investoren investiert wurde. Erreicht das Projekt nicht das Mindestziel, schließt Kuetzal aus eigenen Mitteln die Lücke zwischen bereits investiertem Betrag und dem Zielbetrag. Kuetzal hat hierzu Vereinbarungen mit Investment Fonds, Banken und privaten Investoren. Diese sind jederzeit bereit an Kuetzal-Projekten beteiligt zu werden. Dieser Prozess gibt zusätzliche Garantien, sodass ein Projekt letztendlich voll finanziert wird.

Der Buy-back auf das Investment wird von der Plattform selbst geleistet, nicht von den Projekten. Wir haben persönliche Garantien seitens der Projekte und in manchmal zusätzliche Sicherheiten. Meist in Form von Immobilien. Weiterhin können Investoren für 10% vor dem Laufzeitende eines Projektes aussteigen. Im Worst-Case Szenario, der Zahlungsunfähigkeit eines Projekts, garantiert Kuetzal 100% der Investitionen im Laufe von zwei Monaten nach Ankündigung des Defaults zurückzuzahlen. Diese Zeit wird genutzt um den rechtlichen Prozess zu starten. Zwei Monate sind also das Maximum. Wir erwarten die Erstattung der Investitionen in 1-2 Wochen. Es gibt hierbei keine Gebühren für Investoren. Aber noch einmal möchte ich daran erinnern, dass dies das Worst-Case Szenario darstellt und sehr unwahrscheinlich ist.

Alberts Čevers

Wie sichert Kuetzal den Buy-back ab?

Wir sichern den Buy-back mit unseren eigenen Mitteln, weiteren Sicherheiten und persönlichen Garantien.

Alberts Čevers

Mir ist bewusst, dass das Szenario vermutlich eher unwahrscheinlich ist. Aber was würde passieren, wenn alle Investoren eines Projekts gleichzeitig das Projekt verlassen mit den angesprochenen 10 Prozent Verlust?

Beim jetzigen Volumen können wir das Projekt mit unseren eigenen Mitteln bedienen, aber das Szenario ist wirklich unwahrscheinlich.

Alberts Čevers

Investoren von Plattformen wie Envestio kennen den Umstand nur zu gut, dass neue Projekte meistens in Sekunden finanziert werden. Wie möchte Kuetzal das verhindern?

Sollte es eine sehr hohe Nachfrage nach Projekten wie bei Envestio geben, können leider nicht alle Investoren teilnehmen. Eine Möglichkeit das zu verhindern, ist die frühzeitige Ankündigung von Projekten. So können alle Interessierten etwaige Investitionen vorbereiten.

Was sind eure Pläne für 2019 und auch für 2020?

Wir setzen uns nur die höchsten Ziele und erwarten in zwei Jahren unter den erfolgreichsten Crowdlending-Plattformen in Europa zu sein. Mit Zweigstellen in den am meisten nachgefragtesten europäischen Ländern.

Alberts Čevers

Wie investierst du persönlich?

Bis jetzt ist mein Portfolio aufgeteilt in Projekte, bei denen ich persönliche Kontakte habe oder persönlich involviert bin und Kryptowährungen.

Alberts Čevers

Persönliches Fazit

Wie bereits angesprochen ist Kuetzal noch eine junge Plattform. Die Zeit wird also zeigen, wie sich das ganze entwickelt. Ich werde euch weiter auf dem Laufenden halten. Dennoch habe ich mich u. a. nach den Gesprächen mit Alberts auf der INVEST entschlossen 1000€ auf Kuetzal zu investieren. Ein Grund war auch, dass ich mein Portfolio weiter diversifizieren möchte. Hierzu gibt es aber demnächst einen Throwback-Blogbeitrag. Dort möchte ich zum einen erklären, mit welchen Plattformen alles begann und zum anderen was die Beweggründe waren neue Plattformen hinzuzunehmen.

Was würde ich mir noch wünschen? Mehr Transparenz! Das ist meiner Meinung nach eines der Schlüsselelemente. Diesen Wunsch nach Transparenz, den sicher auch andere Investoren haben, habe ich Alberts auch so mitgeteilt.


Summer Cash-Back Marathon

Vorgestern wurde auch auch die erste der angekündigten Aktionen im Kuetzal-Newsletter veröffentlicht. Nämlich der Summer Cash-Back Marathon.

#CASHBACKMARATHON

Wenn Kuetzal für euch eine interessante Alternative zu beispielsweise Envestio oder Crowdestor ist, gibt es mit diesem Link 10€ Startkapital und außerdem 0,5% auf den investierten Betrag in den ersten 180 Tagen.

Falls ihr noch weitere Fragen habt bzgl. Kuetzal als Plattform, gerne in die Kommentare posten. Ich leite sie dann weiter.