P2P Portfolioupdate April 2022

Hallöchen liebe P2P-Investoren oder Interessierte! Im Blogbeitrag P2P Portfolioupdate April 2022 schreibe ich heute mal wieder eine Zusammenfassung darüber, wie sich mein P2P-Portfolio entwickelt hat. Ich durfte beispielsweise zwei Neuzugänge begrüßen und es gab Rekordeinnahmen zu vermelden. Viel Spaß beim Lesen!

Wie üblich möchte ich mit dem XIRR-Ranking einen Gesamtüberblick geben, um dann genauer auf die einzelnen Plattformen zu schauen. Anschließendem kommen wir zu den Kategorien “Wird weiter (re)investiert“, “Entnahmephase” und “Investment läuft aus“. Dort findet ihr neben den Plattformen und einigen Details und News beispielsweise auch Gründe, warum ich ein Investment auslaufen lasse.

“Strategie” (Update)

Meine Strategie für 2022 hatte ich insoweit angepasst, als dass der Cashflow durch Zinsen auf den Plattformen bleiben soll oder zumindest nur innerhalb der Plattformen umverteilt wird. Ziel ist es, das Investment auf möglichst vielen Plattformen so weit zu erhöhen, dass ich mir monatlich 25 EUR an Zinsen ausschütten kann (wenn ich das denn will!). Nächstes Jahr steht nun ein Immobilienkauf an, von daher kann es durchaus sein, dass ich mir vorerst wieder die monatlichen Zinsen oder ein Teil davon auszahlen lasse, zur Steigerung des Eigenkapitals. Aber vor erst bleiben wir auf Kurs!

XIRR-Ranking April 2022

Als Startdatum der Berechnung habe ich wie immer den 01.07.2017 gewählt, da ich hier begonnen habe mein P2P-Investment zu tracken. Die Tabelle zeigt also den XIRR-Wert wird seit dem Beginn der Aufzeichnungen.

Plattformen

Neuzugänge

Crowdfunding

Bullride ist kein klassisches P2P-Investment und noch dazu ein High-Risk-Testballon!! Dort kann ich E-Roller kaufen, die dann auch wirklich mir gehören. Durch die Fahrten erhalte ich quasi täglich Einnahmen, natürlich nur in der Saison. Bisher ist man auf Skandinavien fokussiert. Ich habe initial zwei Roller gekauft, die ab Sommer in Schweden auf der Straße unterwegs sein werden. Insgesamt lag das Investment bei 2.200 EUR (also 1.100 EUR je E-Roller). Sobald Einnahmen generiert werden, werde ich auch das XIRR berechnen. Hier muss man übrigens beachten, dass die E-Roller steuerlich abgeschrieben werden können und nach dem persönlichen Steuersatz versteuert werden müssen. Auf Bullride bin ich über Lars Blog gestolpert, der hier eine super Zusammenfassung geschrieben hat.

Für einen Testballon ist das ein sehr hoher Betrag und dieser ist zu 100% fraglich, bis die ersten Ergebnisse eintrudeln.

Registriert ihr euch mit meinem meinen Link* erhalte ich einmalig 10€ und 1% Cashback für 90 Tage.

Auch über den Blog von Lars passives-einkommen-mit-p2p.de bin ich auf Landex gestoßen. Auf der estnischen Plattform kann man in Land investieren, überwiegend in Estland. Damit ist es also eher eine Crowdfunding-Plattform. Es gib einen Primär- und Sekundärmarkt sowie das Auto-Invest Feature. Die Land-Projekte bringen (noch) keine Zinsen, sondern steigen im Wert und man kann den Gewinn durch Verkauf realisieren. Ich bin initial mit 30 EUR eingestiegen, und werde auch maximal einen 10er in neue Projekt stecken, ganz gemächlich.

Hierbei handelt es sich um einen Testballon, ich will auf der Plattform erst einmal Erfahrung sammeln.

Wenn ihr euch mit meinen Link* registriert, erhalte ich einmalig 5€ + 2% Cashback auf das Investment für 60 Tage.

Wird weiter (re)investiert

Auf den folgenden Plattformen reinvestiere ich weiterhin und plane das Investment gezielt zu erhöhen, um einen monatlichen Cashflow von mindestens 25 EUR zu erhalten oder sogar darüber hinaus zu steigern.

P2P (Buy-back)

Keine besonderen Vorkommnisse gab es bei Mintos im April. Gut, die Zinsen steigen wieder ganz ordentlich und es gibt die ein oder andere Cashback-Aktion! Das XIRR bei Mintos betrug zum Monatsende 11,47% bei investierten 7.175 EUR.

Auch wenn Mintos eine meiner größten Plattformen ist, sind für mich ca. 28% fraglich. Nämlich alles, was unter “in Recovery” fällt.

Mintos hat sein Affiliate-Programm temporär ausgesetzt.

Auf IUVO waren Ende April 1.789 EUR investiert bei einem XIRR von 11,54%. Den Auto-Invest hatte ich im März wieder abgeändert und setze aktuell auf die sechs Darlehensanbahner mit dem besten P2P Plattform Rating*.

Aktuell sind 22,9% des Investments fraglich aufgrund der polnischen CBC Kredite.

• Für IUVO gibt es zwei Angebote. Leider ist das Referral-Programm nun deutlich unattraktiver ausgestaltet. Hierfür kontaktiert mich einfach, da hier leider etwas manueller Aufwand nötig ist. Es gibt für euch 1,5% Cashback für Investments über 1.000€. Auch ich erhalte dann 1,5%.
• Mit dem zweiten Angebot (Klick auf das Banner) erhalte ich einmalig 5€ bei Registrierung und 2% des Investments der ersten 30 Tage sowie 3% für Investments von Tag 31-90.

Bei Lendermarket gab es auch wenig zu berichten. Mit einem XIRR von 15,32% bei einem Investment 1.383 EUR läuft alles bestens!

Da ich hier “nur” etwas über 1.000 EUR investiert habe, steht für mich mein Investment auch nicht mehr als sonst im Feuer.

Auf der Plattform gibt es 1% Cashback für euch, wenn ihr meinen Link* verwendet. Insgesamt aktuell also bis zu 17%! Ich erhalte einmalig 5€ + 1,5%. Lendermarket wird kommende Woche auf der Invest Messe in Stuttgart mit einem Stand vor Ort sein.

Business as usual bei Swaper, auch im April. Das XIRR bei 12,74% mit einem Investment von 557,29 EUR.

Da ich hier nur ein paar Euronen investiert habe, steht für mich mein Investment auch nicht mehr als sonst im Feuer.

Benutzt ihr meinen Link* erhalte ich einmalig 5€ + 2% Cashback für 90 Tage.

Bei Twino fällt die Abhängigkeit von den russischen Krediten kaum auf, die Zinsen werden schließlich weitergezahlt. Zudem wurden die Zinsen für polnische Kredite von 10% auf 12% erhöht. Das XIRR lag Ende April bei 10,73% bei investierten 1.106 EUR.

Seit fast 4 Jahren läuft die Plattform so solide, dass ich mein Investment nicht als fraglich erachte(t habe). Und dann kam dieser Krieg. Fraglich sind Stand heute alle russischen Kredite.

Hier* könnt ihr euch für Twino registrieren. Ich verwende hier den Referral-Link, da dieser für euch das deutlich bessere Angebot ist. Investiert ihr 500€ erhalten wir beide einen Bonus von 20€. Bis zum 24.5 erhaltet ihr außerdem 1% Cashback bei Investments über den Auto-Invest (Aktion muss aktiviert werden!)

Bei Moncera waren Ende April 589,69 EUR investiert bei einem XIRR von 9,67%. Die Plattform tut das, was sie soll, passt.

1 1/2 Jahre Investment bei Moncera und die noch kleine Investmentsumme lassen mich dieses Investment nicht als fraglich erachten.

Verwendet ihr meinen Moncera-Link* erhalten wir beide 0,5% Cashback auf alle Einzahlungen, die in den ersten 60 Tagen von euch vorgenommen werden.

Im Vormonat hatte ich mein Investment bei Afranga minimal aufgestockt. Insgesamt waren zum Monatsende 658 EUR bei einem XIRR von 12,94% investiert.

Ich würde sagen, dass Afranga langsam den Kinderschuhen entwachsen ist. Da ich keine signifikante Summe investiert habe, erachte ich mein Investment nicht für fraglich.

Interessiert ihr euch für Afranga, könnt ihr gerne meinen Link* benutzen und so meinen Blog unterstützen. Leider erhalte nur ich 1% Cashback. Voraussetzung dafür, ihr investiert >500 EUR.

Bei Esketit habe ich mein Investment im April leicht erhöht. Das XIRR lag bei 13,26% bei investierten 570,33 EUR. Im April wurde ein Loyalty-Programm ins Leben gerufen, für betuchtere Investoren als mich. Für das Gold-Level müssten 25.000 EUR investiert werden, für Platinum 50.000 EUR. Dafür gibt es dann 0,5% bzw. 1% on top auf den Zinssatz bei jordanischen Krediten.

Ähnliches wie bei Afranga gilt auch für Esketit. Die Plattform hat sich mittlerweile etabliert. Aufgrund der geringen Investmentsumme sehe ich das Investment als solches nicht als fraglich an.

Für Neugierige gibt es bei Esketit mit meinem Link* 1% Cashback auf das Investment der ersten 90 Tage. Auch ich erhalte diesen als Vergütung + einmalig 5€.

Robocash läuft weiterhin völlig ohne Murren. 694,11 EUR waren Ende April dort investiert bei einem XIRR von 10,92%.

Durch die immer noch geringe Investmentsumme, sehe ich das Investment als solches nicht als fraglich an. Zudem hat Robocash einen recht langen Track Record vorzuweisen.

Interessiert ihr euch für Robocash, könnt ihr gerne meinen Link* verwenden. Als Vergütung erhalte ich 1% Cashback nach 90 Tagen und einmalig 5€.

Auf Income Marketplace waren Ende April 540,57 EUR investiert bei einem XIRR von 10,67%. Die letzte größere News war die Bekanntgabe der Plattform Ende März, dass man 1,3 Millionen EUR in einer Seed Funding Round eingesammelt hat. Hier ist der Blogbeitrag dazu.

500€ sind natürlich für einen Testballon nicht wenig, ohne einigermaßen skin-in-the-game sind Erfahrungsberichte aber mMn nicht authentisch. Das Investment sehe ich nicht als fraglich an.

Wenn ihr die Plattform vorab testen möchtet, gibt es 1% Cashback für euch, wenn ihr meinen Link* verwendet und den Code CLHOFU bei der Registrierung angebt. Ich erhalte auch 1% + einmalig 20€.

PeerBerry hat mich tatsächlich positiv beeindruckt. Nimmt man die 1,4 Millionen EUR von Anfang Mai hinzu, wurden bereits knapp 1/3 der Gelder der “Kriegskredite” an die Investoren zurückgezahlt, damit ist die Plattform dem eigenen Plan deutlich voraus. Im Vormonat wurde auch ein Independent Supervisory Board gegründet, was mit Investoren bestückt ist, die vom Management mehr über die Fortschritte erfahren. Mein XIRR lag Ende April bei 12,08% bei investierten 1.069 EUR. Die Zinsen wurden bei vielen Darlehensanbahnern entsprechend erhöht.

Seit über drei Jahren eine der solidesten Plattformen! Auch hier, bis jetzt. Ein Krieg ist dennoch ein Worst Case Szenario, weshalb ca. 60% meines Portfolios fraglich sind, trotz der bisherigen Rückzahlungen.

Bei PeerBerry gibt es einen Loyalty Bonus, auch wenn die Voraussetzungen sehr hoch angesetzt sind:

• 0,5% für 10.000€
• 0,75% für 25.000€
• 1% für 40.000€

Nutzt ihr meinen PeerBerry* Link, werde ich mit 5€ + 1% aus den Investitionen für 60 Tage vergütet.

There is not much new to report at Bondster. The IRR at the end of April was 11,17% with 1.253 EUR invested.

Ich sehe Bondster immer noch als junge Plattform, die nun aber schon 15.000 Investoren hat. Auch wenn die Einholung der polnischen Kredite sehr gut klappt, sehe ich 30% des Investments als fraglich an.

Es gibt 1% Cashback auf das Investment nach 30 Tagen bei Bondster*. Ich erhalte 2%. Bondster ist ebenfalls im Mai zu Besuch auf der Invest Messe in Stuttgart!

Bei Viainvest habe ich mein Investment ein klein wenig erhöht. Das XIRR lag bei 11,64%  bei einem Investment von jetzt 1.585 EUR. 

Meiner Meinung nach ist Viainvest sehr solide und daher halte ich mein Investment nicht für fraglich.

Zum Start bei Viainvest* gibt es 15€ Bonus. Hierfür müssen auch nur 50€ investiert werden. Auch ich erhalte dann 15€.

P2B (Real estate)

Bei EstateGuru schaue ich momentan so gut wie gar nicht mehr rein. Nur zum Monatsende werden die erhaltenen Zinsen gecheckt, kurz geschaut, ob es Defaults gibt. Ende April waren bei EstateGuru 3.610 EUR investiert bei einem XIRR von 9,47%.

Mein investiertes Kapital halte ich nicht für fraglich. Bisher hat EstateGuru immer für eine Rückgewinnung gesorgt.

Bei EstateGuru* gibt es 0,5% Cashback für 3 Monate. Eben diesen erhalte ich auch, plus einmalig 5€.

Und auch im April habe ich, wie in den Monaten zuvor, mein Investment bei Reinvest aufgestockt und in ein neues Projekt investiert. Darüber habe ich auch einen separaten Blogbeitrag geschrieben. Das XIRR lag zum Monatsende bei 9,04% bei investierten 2.185 EUR. 

Mittlerweile ist Reinvest24 bereits 4 Jahre alt! Ich halte mein investiertes Kapital nicht für fraglich.

Wenn ihr auf ReInvest24* investieren möchtet, gibt es einen 10€ Bonus für euch. Ich erhalte 1% des Investments.

Bei InRento bin ich bereits in zwei Projekte investiert, insgesamt also 200 EUR. Das XIRR anzugeben, macht mangels Zinszahlungen aktuell noch keinen Sinn.

Ich erhoffe mir, dass regelmäßig neue Mietprojekte auf der Plattform zum Investment zur Verfügung stehen. Bisher erachte ich das Investment nicht als fraglich.

Ihr könnt euch über meinen InRento* Link registrieren, hierfür erhaltet ihr einen 20€ Bonus, während ich 50€ erhalte.

905,56 EUR waren bei Bulkestate Ende April investiert. Das XIRR lag bei 8,82%. Die Plattform hatte darauf hingewiesen, dass es bei vielen Projekten immer noch zu Verzögerungen kommt.

Ich halte ca. 15% des Kapitals für fraglich, da die Plattform eher Projekte verlängert. Daher werde ich auch nur noch reinvestieren und keine frischen Mittel überweisen.

Wenn ihr meinen Link* verwendet, erhalte ich 1% Cashback für 180 Tage und einmalig 5€.

P2B

Bei Quanloop waren Ende April 66,98 EUR investiert. Das XIRR liegt aufgrund des früheren Investments bei 17,75%, dürfte aber zügig sinken auf ein normales Maß.

Ich setze quasi das Experiment fort, nur mit etwas mehr Cash, mittelfristig hatte ich an 500-1.000 EUR gedacht. Und ich werde natürlich über alles berichten.

Registriert ihr euch bei Quanloop mit meinem Link*, gibt es für euch einen 5€ Bonus. Ich erhalte 2,5% Cashback.

Es kommen nun viel regelmäßiger neue Projekte auf die Plattform. Im Vormonat hatte ich mein Investment minimal erhöht. Das XIRR lag bei 7,36% zum Monatsende bei einem Gesamtinvestment von 422,68 EUR.

Bisher ausschließlich zahlende oder bereits zurückgezahlte Projekte. Daher halte ich mein Investment nicht für fraglich.

LinkedFinance hat kein Affiliate-Programm, also es gibt weder für euch noch für mich etwas. Dennoch könnt ihr euch hier registrieren, wenn ihr möchtet.

P2P

Bei NeoFinance fällt in letzter Zeit der Mangel an neuen Krediten auf, diese sind meist sehr schnell wieder finanziert. Aktuell sind 1.431 EUR bei NeoFinance investiert bei einem XIRR von 13,02%.

Die von der Plattform berechnete Rendite beträgt 13,96%. Dabei gibt es einen Abzug von 15% Quellensteuer (lässt sich auf 10% reduzieren).

Zumindest die über 91 Tage überfälligen Kredite muss ich als fraglich sehen, auch wenn diese zukünftig zahlen könnten. Daher sind insgesamt ca. 19% fraglich.

Bei NeoFinance* gibt es 1% Cashback für euch und für mich für 90 Tage.

P2P (Short-term)

Go & Grow

Go & Grow benutze es überwiegend für einen kleinen Teil meines Cash-Bestandes, mein Nebengewerbe und zum Sparen für Versicherungszahlungen. Da hier und da mal Abbuchungen stattfinden und man hierfür eine Gebühr von 1 EUR bezahlen muss, liegt der XIRR mit 6,64% etwas darunter. Ende April wurde der Account nochmal aufgefüllt und es sind nun 1.345 EUR investiert.

Ich denke nicht, dass mein Investment hier fraglich ist. Bondora hat genügend Hebel. Einer davon, nämlich die verzögerten Auszahlungen, wurde im letzten Jahr auch angewendet.

Einen Bonus von 5€ gibt es bei Bondora* direkt nach der Registrierung.

Crowdlending

Tatsächlich habe ich das Investment bei LendSecured erhöht, wenn auch nur minimal. Ende April waren 158,65 EUR investiert bei einem XIRR von 10,53%.

Interessiert ihr euch für LendSecured, könnt ihr meinen Link* verwenden und 1% Cashback für 180 Tage erhalten. Ich erhalte einmalig 10 € für die erfolgreiche Registrierung und ebenfalls 1% Cashback für 180 Tage.

Entnahmephase

Crowdlending

152,52 EUR an Zinsen gab es bei Crowdestor im April, halbwegs akzeptabel. Meine Kennzahl, die verspäteten Projekte, ist im Vergleich zum Vormonat wieder stark angestiegen, auch rund 62,5%, was aber auch an zurückgezahlten Projekten liegt. Zum Monatsende betrug das Investment noch 12.908 EUR bei einem XIRR von 9,38%.

Weiterhin sind wegen des Risikos der Plattform und der Projekte für mich 50% des Investments ‘questionable' (unabhängig von den nun ~62,5% verspäteten Projekten). Vor allem durch die Corona-Pandemie, die einen massiven Effekt haben wird auf Tourismus und Restaurants.

Wenn ihr euch unbedingt registrieren möchtet, könnt ihr das über die Website der Plattform tun. Ich kann Crowdestor nicht empfehlen!

Investment läuft aus

EvoEstate hat im April eine Zinsüberraschung gesorgt. Ein Projekt mit größerem Investment wurde nach rund zwei Jahren und etwas über Plan zurückgezahlt und ich durfte mich über mehr als 400 EUR Zinsen freuen. EvoEstate hatte Ende April 4.964 EUR investiert bei einem XIRR von 6,67%. Die berechnete Rendite weicht übrigens aufgrund endfälliger Projekte stark vom “Net Annual Returns” ab, der bei 11,02% liegt. 

Alle Rückflüsse bei EvoEstate fließen zunächst automatisiert zu InRento. Wenn es dort neue Projekte gibt, investiere ich. Überschüssige Mittel werden abgezogen.

Die englische Plattform AxiaFunder bietet Investments in einem Bereich an, der bisher von keiner mir bekannten Plattform abgedeckt wird. Nämlich der Finanzierung von Gerichtsverfahren. Ein Interview mit CEO Cormac Leech findet ihr auf explorerp2p.com. Sehr lesenswert!

Ich hatte dort initial 500 GBP investiert. Ja das ist der Mindestinvest und sehr viel! Man muss hier einiges an Kapital mitbringen, um eine ausreichende Diversifikation zu gewährleisten. Ebenso ist auch ein Totalverlust und sogar ein Verlust von mehr als dem investierten Betrag möglich. Mein Testprojekt schwebt weiterhin in der Luft (mehr Details darf ich nicht geben). Auf der positiven Seite stehen mögliche Renditen von 20-30% p.a. zu Buche. Daher ist das Ganze auch ein Hochrisiko-Testballon! Im April liegt das XIRR bei 3,77% aufgrund des Währungseinflusses.

Mein Investment lasse ich deshalb auslaufen (sofern möglich), da man für eine vernünftige Diversifikation viel Kapital benötigt. Das habe ich nicht und ich bin auch nicht bereit dort so viel zu investieren.

Sollte euch AxiaFunder dennoch interessieren, würde ich mich freuen, wenn ihr meinen Link* verwenden würdet. Ich erhalte dadurch einmalig 30€.

Im April gab es keine Tilgungszahlung bei Crowdestate. Der vollständige Ausstieg zieht sich somit weiter. Das XIRR lag bei -7,62% und es sind weiterhin 152,65 EUR auf dem Account.

Portfolio Performance – Erträge

755,81 EUR Zinsen! Der April hatte einiges zu bieten. Letztendlich ist das aber nur ein positiver Ausreißer, denn an den hohen Zinsen ist überwiegend EvoEstate Schuld. Im kommenden Monat werde ich mich wieder mit niedrigeren Zinsen zufrieden geben müssen.

Verteilung der P2P/Crowdlending-Klassen

Zum Abschluss zeige ich euch noch meine Verteilung auf die einzelnen P2P/Crowdlending-Klassen im April.

• 37,81% (P2P (Buy-back)
• 26,05%  Crowdlending
• 0,98% P2B
• 24,06% P2B (Real estate)
• 2,85% P2P
• 2,68%  P2P (Short-term)
• 5,57% Sonstiges (AxiaFunder)

Affiliate/Referral-Einkommen

Ich würde mal behaupten, dass ich einer der transparentesten Blogger bin, was Affiliate- und Referral-Einnahmen angeht. Daher gibt es auch für den April Transparenz pur. 124,72 EUR gab es an Affiliate-Einnahmen verteilt über drei Plattformen. 

Zusätzliche Referral-“Einnahmen” gab es trotzdem bei folgenden Plattformen:

• Bondora*: 26,50 €
• Quanloop*: 20,83 €
• Reinvest24*: 2,50 €

Meine P2P-Tools

• P2P Plattform Rating Premium von Lars Wrobbel*
  Seit knapp zwei Jahren bringt Lars regelmäßig sein Plattform-Rating raus. Dieses gibt es nun neben einer kostenlosen Variante auch in der Premium-Version. Vorteil dieser ist der Datenzugriff auf ALLE Plattformen! Die Tabelle wird ständig aktualisiert, Update via Telegram bei Änderung im Rating und es gibt erweiterte Kommentare sowie Quellen. Das ganze läuft 12 Monate für 59 € (kein Abo!). Nutzt ihr meinen Link*, gibt es noch einen Bonusmonat dazu!

Zusammenfassung

Der Rekordeinnahmen im April schauen natürlich super aus und haben mich sehr gefreut. Es ist und bleibt aber zunächst ein positiver Ausreißer. Ein weiterer kleiner Meilenstein ist das Überspringen der 50.000 EUR Marke. Das wird im Mai zwar wieder etwas sinken, mittelfristig sind die 50k aber nur eine Zwischenstation. Mit Bullride und Landex habe ich zwei spannende Plattformen hinzugewonnen und die Plattformen, die mit dem Krieg kredittechnisch zu tun haben, stabilisieren sich zunehmend.

Ich hoffe, ihr fandet meine Zusammenfassung wie immer interessant. Ich bin immer offen für konstruktive Kritik und Vorschläge. Folgt mir doch auch bei Instagram. Dort poste ich nicht nur über P2P und Crowdlending, sondern auch über Aktien, Dividenden und Optionen. Also schaut mal vorbei! Das war es dann mal wieder mit dem heutigen Beitrag, wir sehen uns wieder beim P2P Portfolioupdate für den Mai. Bleibt gesund!

Lasst mich gerne in den Kommentaren wissen, wie eure P2P-Investments so laufen oder bei welchen Plattformen ihr Sorgen und Bedenken habt!

Infos zu neuen Projekten auf Twitter, Facebook und Instagram

In eigener Sache möchte ich noch erwähnen, dass ich auch über auf Twitter (kaph1016) und Instagram (investdiversified) immer wieder neue Projekte vorstelle, in die ich selbst investiere. Auch auf Facebook bin ich mit einer Seite vertreten. Weiterhin gibt es auch ein paar Einblicke, wie ich in anderen Bereichen investiert bin. Folgt mir doch einfach!

*Einige Links in meinen Beiträgen sind Affiliate- bzw. Referral-Links. Das bedeutet ich erhalte einen kleinen Obolus. Für jeden der diese Links nutzt entstehen aber keinerlei Kosten oder andere Nachteile. Im Gegenteil, meistens gibt es einen Startbonus oder Cashback. Sofern es möglich ist, verwende ich auch nur die Angebote, bei denen es auch etwas für euch gibt. Wenn ihr diese Links also nutzt, unterstützt ihr meinen Blog und dafür sage ich schon mal im Voraus Danke!