P2P Portfolioupdate März 2022

Hallo zusammen! Im heutigen Blogbeitrag gibt es für euch mi dem P2P Portfolioupdate März 2022 wieder meine monatliche Zusammenfassung zur Entwicklung im Bereich P2P. Viel Spaß beim Lesen!

Wie üblich möchte ich mit dem XIRR-Ranking einen Gesamtüberblick geben, um dann genauer auf die einzelnen Plattformen zu schauen. Anschließendem kommen wir zu den Kategorien “Wird weiter (re)investiert“, “Entnahmephase” und “Investment läuft aus“. Dort findet ihr neben den Plattformen und einigen Details und News beispielsweise auch Gründe, warum ich ein Investment auslaufen lasse.

“Strategie”

Meine Strategie für 2022 hatte ich insoweit angepasst, als dass der Cashflow durch Zinsen auf den Plattformen bleiben soll oder zumindest nur innerhalb der Plattformen umverteilt wird. Ziel ist es, das Investment auf möglichst vielen Plattformen so weit zu erhöhen, dass ich mir monatlich 25 EUR an Zinsen ausschütten kann (wenn ich das denn will!).

XIRR-Ranking März 2022

Als Startdatum der Berechnung habe ich wie immer den 01.07.2017 gewählt, da ich hier begonnen habe mein P2P-Investment zu tracken. Die Tabelle zeigt also den XIRR-Wert wird seit dem Beginn der Aufzeichnungen.

Plattformen

Wird weiter (re)investiert

Auf den folgenden Plattformen reinvestiere ich weiterhin und plane das Investment gezielt zu erhöhen, um einen monatlichen Cashflow von mindestens 25 EUR zu erhalten oder sogar darüber hinaus zu steigern.

P2P (Buy-back)

Wie im letzten Update angesprochen, möchte ich heute mal zeigen in welche Darlehensanbahner ich so investiere. Wie erwähnte, orientiere mich dabei stark am P2P Plattform Rating Premium, welches ihr weiter unten im Blogbeitrag findet. Aktuelle Darlehensanbahner mit eigenem Auto-Invest:

• Planet42
• Eleving
• LF Tech
• Watu Credit
• Delfin Group
• Evergreen Finance
• GoCredit
• Fenchurch Legal
• Capem
• Everest Finanse
• IuteCredit
• Esto
• Alivio
• Creamfinance Poland

Es kann durchaus sein, dass ich das ganze noch anpasse. Das XIRR bei Mintos betrug Ende März 11,57% bei investierten 7.136 EUR.

Auch wenn Mintos eine meiner größten Plattformen ist, sind für mich ca. 28% fraglich. Nämlich alles was unter “in Recovery” fällt.

Mintos hat sein Affiliate-Programm temporär wieder ausgesetzt.

Auf IUVO waren Ende März 1.778 EUR investiert bei einem XIRR von 11,32%. Den Auto-Invest hatte ich im wieder abgeändert und setze aktuell auf die sechs Darlehensanbahner mit dem besten P2P Plattform Rating*.

Aktuell sind 22,9% des Investments fraglich aufgrund der polnischen CBC Kredite.

• Für IUVO gibt es zwei Angebote. Leider ist das Referral-Programm nun deutlich unattraktiver ausgestaltet. Hierfür kontaktiert mich einfach, da hier leider etwas manueller Aufwand nötig ist. Es gibt für euch 1,5% Cashback für Investments über 1.000€. Auch ich erhalte dann 1,5%.
• Mit dem zweiten Angebot (Klick auf das Banner) erhalte ich einmalig 5€ bei Registrierung und 2% des Investments der ersten 30 Tage sowie 3% für Investments von Tag 31-90.

Bei Lendermarket ging das XIRR im März weiter leicht etwas zurück auf 15,28%. Mein Investment liegt nun dank einer kleinen Aufstockung bei 1.366 EUR. 

Da ich hier “nur” etwas über 1.000 EUR investiert habe, steht für mich mein Investment auch nicht mehr als sonst im Feuer.

Auf der Plattform gibt es 1% Cashback für euch, wenn ihr meinen Link* verwendet. Insgesamt aktuell also bis zu 17%! Ich erhalte einmalig 5€ + 1,5%. On top gibt es noch bis 2. Mai eine Cashback Kampagne. Wenn ihr mindestens 1.000 EUR investiert (und bis 31.7 nichts abhebt) gibt es 2% Cashback! Lendermarket wird übrigens auf der Invest Messe in Stuttgart mit einem Stand vor Ort sein!

Business as usual bei Swaper. Ende März lag das XIRR bei 12,91% mit einem Investment von 553,42 EUR.

Da ich hier nur ein paar Euronen investiert habe, steht für mich mein Investment auch nicht mehr als sonst im Feuer.

Benutzt ihr meinen Link* erhalte ich einmalig 5€ + 2% Cashback für 90 Tage.

Twino hatte im letzten Monat darüber berichtet, wie mit den Krediten mit Währungseinfluss umgegangen werden soll. Russische Kredite sollen maximal verlängert werden, was aktuell sechs Verlängerungen plus 61 Tage bedeutet. Zinsen laufen weiterhin auf und werden monatlich gezahlt. Wir spielen also auf Zeit. Eine Veränderung beim Cashflow ist bisher aber nicht festzustellen. Das XIRR lag Ende März bei 10,72% bei investierten 1.097 EUR.

Seit fast 4 Jahren läuft die Plattform so solide, dass ich mein Investment nicht als fraglich erachte(t habe). Und dann kam dieser Krieg. Fraglich sind Stand heute alle russischen Kredite.

Hier* könnt ihr euch für Twino registrieren. Ich verwende hier den Referral-Link, da dieser für euch das deutlich bessere Angebot ist. Investiert ihr 500€ erhalten wir beide einen Bonus von 20€.

Bei Moncera waren Ende März 585,46 EUR investiert bei einem XIRR von 9,71%. Die Plattform tut das, was sie soll. Klar höhere Zinsen wären nett, aber ich bin auch so ganz zufrieden.

1 1/2 Jahre Investment bei Moncera und die noch kleine Investmentsumme lassen mich dieses Investment nicht als fraglich erachten.

Verwendet ihr meinen Moncera-Link* erhalten wir beide 0,5% Cashback auf alle Einzahlungen, die in den ersten 60 Tagen von euch vorgenommen werden.

Im März hatte ich eine kleine Summe eingezahlt und zum Monatsende arbeiteten bei Afranga 651,60 EUR bei einem XIRR von 12,98%.

Wie immer bei neuen Plattformen teste ich das ganze zunächst mit geringem Betrag und teile meine Beobachtungen. Aufgrund der immer noch geringen investieren Summe ist das Investment an sich nicht fraglich.

Interessiert ihr euch für Afranga, könnt ihr gerne meinen Link* benutzen und so meinen Blog unterstützen. Leider erhalte nur ich 1% Cashback. Voraussetzung dafür, ihr investiert >500 EUR.

Im März ist bis auf gezahlte Zinsen nichts passiert bei Esketit. Das XIRR lag bei 13,39% bei investierten 483,33 EUR.

Auch hier handelt es sich natürlich um einen Testballon. Ich schaue mir das ganze über längere Zeit an, bevor ich das Investment stark erhöhe. Dennoch soll das Investment kontinuierlich erhöht werden. Aufgrund der geringen Investmentsumme sehe ich das Investment als solches nicht als fraglich an.

Für Neugierige gibt es bei Esketit mit meinem Link* 1% Cashback auf das Investment der ersten 90 Tage. Auch ich erhalte diesen als Vergütung + einmalig 5€.

Robocash läuft erwartungsgemäß völlig reibungslos. 687,72 EUR waren Ende März dort investiert bei einem XIRR von 10,77%.

Durch die immer noch geringe Investmentsumme, sehe ich das Investment als solches nicht als fraglich an. Zudem hat Robocash einen recht langen Track Record vorzuweisen.

Interessiert ihr euch für Robocash, könnt ihr gerne meinen Link* verwenden und bis zum 30.04.2022 1% Cashback erhalten. Als Vergütung erhalte ich ebenso 1% Cashback nach 90 Tagen und einmalig 5€.

Auf Income Marketplace waren Ende März 535,73 EUR investiert bei einem XIRR von 10,56%. Die Plattform konnte zum Monatsende bekanntgeben, dass man 1,3 Millionen EUR in einer Seed Funding Round eingesammelt hat. Hier ist der Blogbeitrag dazu.

500€ sind natürlich für einen Testballon nicht wenig, ohne einigermaßen skin-in-the-game sind Erfahrungsberichte aber mMn nicht authentisch. Das Investment sehe ich nicht als fraglich an.

Wenn ihr die Plattform vorab testen möchtet, gibt es 1% Cashback für euch, wenn ihr meinen Link* verwendet und den Code CLHOFU bei der Registrierung angebt. Ich erhalte auch 1% + einmalig 20€.

PeerBerry hat das größte Exposure gegenüber ukrainischen und russischen Krediten. Etwa 50% des gesamten Kreditportfolios ist betroffen. Der CEO hat aber im Vormonat sehr ehrlich und transparent über die Situation informiert. Der Plan ist innerhalb von 24 Monaten alles auszugleichen. Dafür sollen 50% der Unternehmensgewinne verwendet werden. Und schau einer an PeerBerry macht Nägel mit Köpfen und die erste Rückzahlungen kamen tatsächlich schon. Außerdem wurde ein Independent Supervisory Board gegründet, was mit Investoren bestückt ist, die vom Management mehr über die Fortschritte erfahren. Mein XIRR lag Ende März bei 12,26% bei investierten 1.065 EUR. Die Zinsen wurden bei vielen Darlehensanbahnern entsprechend erhöht.

Seit über drei Jahren eine der solidesten Plattformen! Auch hier, bis jetzt. Ein Krieg ist dennoch ein Worst Case Szenario, weshalb ca. 60% meines Portfolios fraglich sind.

Bei PeerBerry gibt es einen Loyalty Bonus, auch wenn die Voraussetzungen sehr hoch angesetzt sind:

• 0,5% für 10.000€
• 0,75% für 25.000€
• 1% für 40.000€

Nutzt ihr meinen PeerBerry* Link, werde ich mit 5€ + 1% aus den Investitionen für 60 Tage vergütet.

Auch Bondster hat dann doch einige russische Darlehensanbahner an Bord, namentlich Kviku und Lime. Diese werden auf dem Primärmarkt auch nicht mehr angeboten, wohl aber auf dem Zweitmarkt. Das XIRR lag Ende März bei 11,23% bei investierten 1.244 EUR.

Ich sehe Bondster immer noch als junge Plattform, die nun aber schon 15.000 Investoren hat. Auch wenn die Einholung der polnischen Kredite sehr gut klappt, sehe ich 30% des Investments als fraglich an.

Es gibt 1% Cashback auf das Investment nach 30 Tagen bei Bondster*. Ich erhalte 2%. Bondster ist ebenfalls im Mai zu Besuch auf der Invest Messe in Stuttgart!

Das XIRR bei Viainvest lag bei 11,65% im März bei einem Investment von 1.423 EUR. Mehr gibt es bei Viainvest tatsächlich nicht zu berichten.

Meiner Meinung nach ist Viainvest sehr solide und daher halte ich mein Investment nicht für fraglich.

Zum Start bei Viainvest* gibt es 15€ Bonus. Hierfür müssen auch nur 50€ investiert werden. Auch ich erhalte dann 15€. Bis zum 30.04 gibt es übrigens noch 1% Cashback für alles was über den Auto-Invest investiert wurde! 

P2B (Real estate)

Ende März waren bei EstateGuru 3.597 EUR investiert bei einem XIRR von 9,63%. Mittlerweile nutze ich auch den Auto-Invest wieder.

Mein investiertes Kapital halte ich nicht für fraglich. Bisher hat EstateGuru immer für eine Rückgewinnung gesorgt.

Bei EstateGuru* gibt es 0,5% Cashback für 3 Monate. Eben diesen erhalte ich auch, plus einmalig 5€.

Auch im März habe ich bei Reinvest24 weiteraufgestockt! In drei neue Projekte wurde investiert. Das XIRR lag zum Monatsende bei 9,19% bei investierten 2.081 EUR. 

Mittlerweile ist Reinvest24 bereits 4 Jahre alt! Ich halte mein investiertes Kapital nicht für fraglich.

Wenn ihr auf ReInvest24* investieren möchtet, gibt es einen 10€ Bonus für euch. Ich erhalte 1% des Investments. Bis zum 16. Mai läuft noch die Anniversary Cashback Kampagne, bei der ihr 1% Cashback erhaltet, sofern ihr >1.000 EUR über den Primärmarkt investiert!

Der Merger ist durch, freie Mittel werden nun automatisch zu InRento transferiert. Im nächsten Portfolioupdate werde ich die Plattformen auch trennen. Insgesamt waren bei EvoEstate Ende März 5.883 EUR investiert bei einem XIRR von 3,49%. Die berechnete Rendite weicht übrigens aufgrund endfälliger Projekte stark vom “Net Annual Returns” ab, der bei 11,08% liegt. 

Den Merger begrüße ich, da er für (ehemalige) EvoEstate Investoren einige Vorteile mit sich bringt.

Ihr könnt euch über meinen InRento* Link registrieren, hierfür erhaltet ihr einen 20€ Bonus, während ich 50€ erhalte.

888 EUR waren bei Bulkestate Ende März investiert. Das XIRR lag bei 8,43%. Die Plattform hatte darauf hingewiesen, dass es bei vielen Projekten immer noch zu Verzögerungen kommt.

Ich halte ca. 5% des Kapitals für fraglich, aufgrund der noch verzögerten Projekte und da ich nicht weiß wie gut die Rückgewinnung funktioniert.

Wenn ihr  meinen Link* verwendet, erhalte ich 1% Cashback für 180 Tage und einmalig 5€.

P2B

Bei Quanloop waren Ende März 66,18 EUR investiert. Das XIRR liegt aufgrund des früheren Investments bei 17,89%, dürfte aber zügig sinken auf ein normales Maß.

Ich setze quasi das Experiment fort, nur mit etwas mehr Cash, mittelfristig hatte ich an 500-1.000 EUR gedacht. Und ich werde natürlich über alles berichten.

Registriert ihr euch bei Quanloop mit meinem Link*, gibt es für euch einen 5€ Bonus. Ich erhalte 2,5% Cashback.

Im März habe ich nach langer Zeit mal wieder etwas Geld zu Linked Finance überwiesen. Das XIRR lag bei 7,38% zum Monatsende bei einem Gesamtinvestment von 420,31 EUR. Es sind nun wieder öfters Projekte verfügbar.

Bisher ausschließlich zahlende oder bereits zurückgezahlte Projekte. Daher halte ich mein Investment nicht für fraglich.

LinkedFinance hat kein Affiliate-Programm, also es gibt weder für euch noch für mich etwas. Dennoch könnt ihr euch hier registrieren, wenn ihr möchtet.

P2P

Bei NeoFinance fällt in letzter Zeit der Mangel an neuen Krediten auf, diese sind meist sehr schnell wieder finanziert. Aktuell sind 1.418 EUR bei NeoFinance investiert bei einem XIRR von 13,05%.

Die von der Plattform berechnete Rendite beträgt 14,07%. Dabei gibt es einen Abzug von 15% Quellensteuer (lässt sich auf 10% reduzieren).

Zumindest die über 91 Tage überfälligen Kredite muss ich als fraglich sehen, auch wenn diese zukünftig zahlen könnten. Daher sind insgesamt ca. 19% fraglich.

Bei NeoFinance* gibt es 1% Cashback für euch und für mich für 90 Tage.

P2P (Short-term)

Go & Grow

Go & Grow benutze es überwiegend für einen kleinen Teil meines Cash-Bestandes, mein Nebengewerbe und zum Sparen für Versicherungszahlungen. Da hier und da mal Abbuchungen stattfinden und man hierfür eine Gebühr von 1 EUR bezahlen muss, liegt der XIRR mit 6,64% etwas darunter. Ende März wurde der Account nochmal aufgefüllt und es sind nun 1.312 EUR investiert.

Ich denke nicht, dass mein Investment hier fraglich ist. Bondora hat genügend Hebel. Einer davon, nämlich die verzögerten Auszahlungen, wurde im letzten Jahr auch angewendet.

Einen Bonus von 5€ gibt es bei Bondora* direkt nach der Registrierung.

Crowdlending

LendSecured ist eines der kleinsten Investments, was sich (immer noch) bald ändern soll. Mindestens 500 EUR sollen dort arbeiten und Zinsen erwirtschaften. Das ist immer noch der Plan, aber die freien Mittel fehlen (ändert sich bald!). Ende März waren 111,61 EUR investiert bei einem XIRR von 10,78%.

Interessiert ihr euch für LendSecured, könnt ihr meinen Link* verwenden und 1% Cashback für 180 Tage erhalten. Ich erhalte einmalig 10 € für die erfolgreiche Registrierung und ebenfalls 1% Cashback für 180 Tage.

Entnahmephase

Crowdlending

Crowdestor konnte im März endlich mal den Cashflow abliefern, der durch die Zinssätze der einzelnen Projekte ursprünglich mal versprochen wurde. Es gab nämlich 269,28 EUR an Zinsen. Meine Kennzahl, die verspäteten Projekte, ist im Vergleich zum Vormonat wieder stark angestiegen, auch rund 63%. Zum Monatsende betrug mein Investment noch 13.361 EUR bei einem XIRR von 9,22%.

Weiterhin sind wegen des Risikos der Plattform und der Projekte für mich 50% des Investments ‘questionable' (unabhängig von den nun ~63% verspäteten Projekten). Vor allem durch die Corona-Pandemie, die einen massiven Effekt haben wird auf Tourismus und Restaurants.

Mit meinem Link* gibt es 1% Cashback für 180 Tage! Auch ich erhalte 1% und einmalig 10€.

Investment läuft aus

Die englische Plattform AxiaFunder bietet Investments in einem Bereich an, der bisher von keiner mir bekannten Plattform abgedeckt wird. Nämlich der Finanzierung von Gerichtsverfahren. Ein Interview mit CEO Cormac Leech findet ihr auf explorerp2p.com. Sehr lesenswert!

Ich hatte dort initial 500 GBP investiert. Ja das ist der Mindestinvest und sehr viel! Man muss hier einiges an Kapital mitbringen, um eine ausreichende Diversifikation zu gewährleisten. Ebenso ist auch ein Totalverlust und sogar ein Verlust von mehr als dem investierten Betrag möglich. Mein Testprojekt schwebt weiterhin in der Luft (mehr Details darf ich nicht geben). Auf der positiven Seite stehen mögliche Renditen von 20-30% p.a. zu Buche. Daher ist das Ganze auch ein Hochrisiko-Testballon! Im März liegt das XIRR bei 3,48% aufgrund des Währungseinflusses.

Mein Investment lasse ich deshalb auslaufen (sofern möglich), da man für eine vernünftige Diversifikation viel Kapital benötigt. Das habe ich nicht und ich bin auch nicht bereit dort so viel zu investieren.

Sollte euch AxiaFunder dennoch interessieren, würde ich mich freuen, wenn ihr meinen Link* verwenden würdet. Ich erhalte dadurch einmalig 30€.

Im März gab es keine Tilgungszahlung bei Crowdestate. Der vollständige Ausstieg zieht sich somit weiter. Das XIRR lag bei -7,66% und es sind weiterhin 152,65 EUR auf dem Account.

Portfolio Performance – Erträge

Mit 499,93 EUR Zinsen lag ich im März deutlich über der 300 EUR Wohlfühlgrenze. Insgesamt waren das auch die höchsten Einnahmen seit Dezember 2020!

Verteilung der P2P/Crowdlending-Klassen

Zum Abschluss zeige ich euch noch meine Verteilung auf die einzelnen P2P/Crowdlending-Klassen im Februar.

• 38,30% (P2P (Buy-back)
• 27,20%  Crowdlending
• 0,99% P2B
• 26,70% P2B (Real estate)
• 2,89% P2P
• 2,72%  P2P (Short-term)
• 1,20% Sonstiges (AxiaFunder)

Affiliate/Referral-Einkommen

Ich würde mal behaupten, dass ich einer der transparentesten Blogger bin, was Affiliate- und Referral-Einnahmen angeht. Daher gibt es auch für den März Transparenz pur. 104,55 EUR gab es an Affiliate-Einnahmen verteilt über zwei Plattformen. 

Zusätzliche Referral-“Einnahmen” gab es trotzdem bei folgenden Plattformen:

• Quanloop*: 19,31 €
• Reinvest24*: 6,50 €

Meine P2P-Tools

• P2P Plattform Rating Premium von Lars Wrobbel*
  Seit knapp zwei Jahren bringt Lars regelmäßig sein Plattform-Rating raus. Dieses gibt es nun neben einer kostenlosen Variante auch in der Premium-Version. Vorteil dieser ist der Datenzugriff auf ALLE Plattformen! Die Tabelle wird ständig aktualisiert, Update via Telegram bei Änderung im Rating und es gibt erweiterte Kommentare sowie Quellen. Das ganze läuft 12 Monate für 59 € (kein Abo!). Nutzt ihr meinen Link*, gibt es noch einen Bonusmonat dazu!

Zusammenfassung

Alles in allem bin ich sehr zufrieden mit dem März, natürlich auch bedingt durch die hohen Zinszahlungen. Ich bin positiv überrascht wie PeerBerry die aktuelle Situation handhabt. Hier können sich einige Plattformen eine Scheibe von abschneiden! Ich hoffe aber natürlich, dass dieser Krieg bald vorbei ist!

Ich hoffe, ihr fandet meine Zusammenfassung wie immer interessant. Ich bin immer offen für konstruktive Kritik und Vorschläge. Folgt mir doch auch bei Instagram. Dort poste ich nicht nur über P2P und Crowdlending, sondern auch über Aktien, Dividenden und Optionen. Also schaut mal vorbei! Das war es dann mal wieder mit dem heutigen Beitrag, wir sehen uns wieder beim P2P Portfolioupdate für den April. Bleibt gesund!

Lasst mich gerne in den Kommentaren wissen, wie eure P2P-Investments so laufen oder bei welchen Plattformen ihr Sorgen und Bedenken habt!

Infos zu neuen Projekten auf Twitter, Facebook und Instagram

In eigener Sache möchte ich noch erwähnen, dass ich auch über auf Twitter (kaph1016) und Instagram (investdiversified) immer wieder neue Projekte vorstelle, in die ich selbst investiere. Auch auf Facebook bin ich mit einer Seite vertreten. Weiterhin gibt es auch ein paar Einblicke, wie ich in anderen Bereichen investiert bin. Folgt mir doch einfach!

*Einige Links in meinen Beiträgen sind Affiliate- bzw. Referral-Links. Das bedeutet ich erhalte einen kleinen Obolus. Für jeden der diese Links nutzt entstehen aber keinerlei Kosten oder andere Nachteile. Im Gegenteil, meistens gibt es einen Startbonus oder Cashback. Sofern es möglich ist, verwende ich auch nur die Angebote, bei denen es auch etwas für euch gibt. Wenn ihr diese Links also nutzt, unterstützt ihr meinen Blog und dafür sage ich schon mal im Voraus Danke!