P2P Portfolioupdate Mai 2021

Hallöchen zusammen! Heute gibt es mit meinem P2P Portfolioupdate Mai 2021 wieder ein Update über Veränderungen bei den einzelnen P2P-Plattformen. Im Mai war bei mir ziemlich viel los und der Juni war auch nicht viel besser. An allen Ecken und Enden gab und gibt es etwas zu tun. Daher kommt das Mai-Update natürlich sehr spät. Ihr möget mir verzeihen! Aber lasst uns ohne weitere Umschweife gleich loslegen.

Beginnen möchte ich heute zuerst mit den aktuellen Aktionen der Plattformen, danach kurz etwas zur aktuellen “Strategie”. Anschließend wie gewohnt kommt das XIRR-Ranking, um dann genauer auf die einzelnen Plattformen zu schauen. Mit diesem Blogpost möchte ich auch wieder eine Kleinigkeit verändern. Ich unterteile die Plattformen dieses Mal in Plattformen, bei denen ich weiter (re)investiere und ggf. sogar aufstocke, Plattformen, die ich auslaufen lasse  bzw. das Investment gestoppt wurde und ich erst einmal mein Investment reduziere. Bei Plattformen, die ich noch am Testen bin, schreibe ich dazu, dass es sich um Testballon handelt.

“Strategie”

Noch was zur aktuellen Strategie. Aktuell ziehe ich bei Plattformen, die mir über 10 EUR Zinsen pro Monat bringen, diese ab und baue etwas Cash auf bzw. verteile es um auf andere Plattformen. So bin ich viel flexibler und kann überlegen, ob ich damit im Folgemonat gezielt eine Plattform aufstocke oder als Cash belasse und ggf. anderweitig investiere.

XIRR-Ranking Mai 2021

Als Startdatum der Berechnung habe ich wie immer den 01.07.2017 gewählt, da ich hier begonnen habe mein P2P-Investment zu tracken.

Plattformen

Wird weiter (re)investiert

Ich befinde mich weiterhin in einer Art Entnahmephase bzw. Konsolidierung/Umschichtung. Auf den folgenden Plattformen reinvestiere ich aber weiterhin und plane vereinzelt auch das Investment moderat zu erhöhen.

P2P (Buy-back)

Bei Mintos gab es im Mai wenig zu berichten, außer dass die Zinsen etwas niedriger waren als sonst. Macht aber nichts, da das Zinsniveau insgesamt gesunken ist. Zum 31.05.21 waren noch 7.824 EUR auf dem Account. 60 EUR an Zinsen habe ich wieder abgezogen. Das XIRR betrug 13,12%.

Auch wenn Mintos eine meiner größten Plattformen ist, sind für mich ca. 18,2% fraglich. Nämlich alles was unter “in Recovery” fällt.

Ich bin bei Mintos* vom Affiliate- temporär auf den Referral-Link umgestiegen, um irgendwann die Vorteile des Mintos Investor Clubs nutzen zu können. Leider ändert sich für euch nichts, nur ich erhalte einen Bonus ab 10 EUR bei 500 EUR Investment.

Auch bei IUVO wurden in Mai wieder die üblichen 20 EUR abgezogen. 2.582 EUR sind aktuell investiert bei einem XIRR von 12,63%. Mein Auto-Invest hat es endlich geschafft in eine ganze Menge an Ibancar-Krediten zu investieren. Auf diesem Darlehensanbahner soll ja zunehmend der Fokus liegen.

10% als fraglich zu bezeichnen, erscheint mir bei der Menge an HR Krediten logisch.

• Für IUVO gibt es zwei Angebote. Leider ist das Referral-Programm nun deutlich unattraktiver ausgestaltet. Hierfür kontaktiert mich einfach, da hier leider etwas manueller Aufwand nötig ist. Es gibt für euch 1,5% Cashback für Investments über 1.000€. Auch ich erhalte dann 1,5%.
• Mit dem zweiten Angebot (Klick auf das Banner) erhalte ich einmalig 5€ bei Registrierung und 2% des Investments der ersten 30 Tage sowie 3% für Investments von Tag 31-90.

Bei PeerBerry gab es wie zuletzt angekündigt einen Wechsel, nämlich beim Eigentümer. Seit Januar 2018 waren die passiven Shareholder Genrik Baitiul and Ivan Butov. Ersterer hat nun im April 2021 seine Anteile an Igoris Trofimovas verkauft. Ja der Name Trofimovas fiel schon ab und an mal im Kontext der Aventus Group. Andrejus, der CEO einiger Firmen mit der Marke Aventus, ist der Bruder von Igoris. Family Business eben! Mein XIRR lag Ende Mai bei 12,81% bei investierten 1.030 EUR. Hier hatte ich auch begonnen monatlich 10 EUR Cash abzuziehen.

Seit über zwei Jahren eine der solidesten Plattformen. Die Geschichte mit der Gruppengarantie gibt aber zu denken.

Bei PeerBerry gibt es einen Loyalty Bonus, auch wenn die Voraussetzungen sehr hoch angesetzt sind:

• 0,5% für 10.000€
• 0,75% für 25.000€
• 1% für 40.000€

Nutzt ihr meinen PeerBerry* Link, werde ich mit 5€ + 1% aus den Investitionen für 60 Tage vergütet.

Die Antworten für das Interview liegen mir nun tatsächlich vor, konnten aber aufgrund meiner beruflichen Auslastung noch nicht in einen Blogpost gepackt werden. Kommt dann voraussichtlich Mitte Juli. Ansonsten gab es wenig Neues. Das XIRR lag Ende Mai bei 11,28% bei investierten 1.197 EUR. Auch hier werden 10 EUR am Ende des Monats abgezogen.

Ich sehe Bondster immer noch als junge Plattform und auch wenn die Einholung der polnischen Kredite sehr gut klappt, sehe ich 30% des Investments als fraglich an.

Es gibt 1% Cashback auf das Investment nach 90 Tagen bei Bondster*. Ich erhalte 2%.

Bis Ende Juni gibt es noch 2% Cashback auf alle neuen Einzahlungen! Das habe ich genutzt und findet sich dann im Juni-Update. Im Mai war alles wie bisher. Mein XIRR lag am Monatsende wie schon im April bei 16,21%. Das Investment beträgt 699,39 EUR.

Da ich hier (noch) nur ein paar Euronen investiert habe, steht für mich mein Investment auch nicht mehr als sonst im Feuer.

Auf der Plattform gibt es 1% Cashback für euch, wenn ihr meinen Link* verwendet. Zusätzlich noch 2% Cashback durch die bis Ende Juni laufende Kampagne. Insgesamt aktuell also bis zu 17%! Ich erhalte einmalig 5€ + 1,5%.

Swaper läuft weiter erfolgreich vor sich hin, ab und an mal ein wenig Cash drag, was aber nichts am XIRR ändert. Im Mai sind es noch 12,46% bei einem Investment von 314,61 EUR. Auch hier gedenke ich nach Ewigkeiten etwas aufzustocken.

Da ich hier nur ein paar Euronen investiert habe, steht für mich mein Investment auch nicht mehr als sonst im Feuer.

Benutzt ihr meinen Link* erhalte ich einmalig 5€ + 2% Cashback für 90 Tage.

Im Mai hatte sich die Situation mit dem uninvestierten Geld etwas gebessert und es wurde wieder deutlich mehr investiert. Das XIRR lag bei 11,56% bei investierten 1.340 EUR. Wie bei einigen anderen Plattformen habe ich hier 10 EUR abgezogen.

Meiner Meinung nach ist Viainvest sehr solide und daher halte ich mein Investment (bisher) nicht für fraglich.

Zum Start bei Viainvest* gibt es 15€ Bonus. Hierfür müssen auch nur 50€ investiert werden. Auch ich erhalte dann 15€.

Im Mai gab es keine weitere Aufstockung bei Twino, diese ist für den Juni geplant. Aktuell steht ein XIRR von 10,57% bei investierten 728,16 EUR zu Buche.

Bisher läuft die Plattform 3 1/2 Jahren so solide, dass ich mein Investment nicht als fraglich erachte.

Hier* könnt ihr euch für Twino registrieren. Ich verwende hier den Referral-Link, da dieser für euch das deutlich bessere Angebot ist. Investiert ihr 100€ erhalten wir beide einen Bonus von 15€.

Keine Veränderung gab es bei Moncera. Mit investierten 522,80 EUR und einem XIRR von 9,94% beobachte ich die Situation nun erst mal wieder eine Weile, bevor ich über eine weitere Aufstockung nachdenke.

Ich beobachte die Plattform sehr genau, habe bisher aber noch keinen Grund mein Investment für fraglich zu erachten. Dennoch ist die Plattform natürlich sehr jung.

Verwendet ihr meinen Moncera-Link* erhalte ich 1 % auf alle Einzahlungen, die in den ersten 60 Tagen von euch vorgenommen werden. Dadurch unterstützt ihr auch meinen Blog, weshalb ich schon mal Danke im Voraus sagen möchte!

Fast hätte ich auf meinem eigenen Blog vergessen zu erwähnen, dass ich bereits seit März bei einer weiteren Plattform gestartet bin. Afranga ist der interessante Name und dahinter verbirgt sich die hauseigene Plattform des bulgarischen Darlehensanbahners Stikcredit, den man bereits von Mintos oder Bondster kennt. Initial bin ich hier mit 100 EUR gestartet und habe Ende April noch mal 150 EUR nachgelegt. Das Investment beträgt heute 276,82 EUR bei einem XIRR von 7,77%.

Wie immer bei neuen Plattformen teste ich das ganze zunächst mit geringem Betrag und teile meine Beobachtungen. Afranga ist auch so ein Kandidat wie Moncera, wo ich mir vorstellen könnte, das Investment etwas zügiger zu erhöhen.

Interessiert ihr euch für Afranga, könnt ihr gerne meinen Link* benutzen und so meinen Blog unterstützen. Leider erhalte nur ich 1% Cashback. Voraussetzung dafür, ihr investiert >500 EUR.

P2B (Real estate)

Bei EstateGuru reinvestiere ich weiterhin manuell. Investiert waren Ende Mai 3.629 EUR bei einem XIRR von 9,62%.

Mein investiertes Kapital halte ich nicht für fraglich. Bisher hat EstateGuru immer für eine Rückgewinnung gesorgt.

Bei EstateGuru* gibt es 0,5% Cashback für 3 Monate. Eben diesen erhalte ich auch, plus einmalig 5€.

Bei Bulkestate gab es auch im Mai wieder Cashflow durch erfolgreiche Projekte. Da nichts Passendes nachkam, habe ich dennoch noch etwas Geld abgezogen. Aktuell sind 1.040 EUR investiert und das XIRR liegt bei 7,17%. Wie schon zuletzt erwähnt, sind die Zahlen von Bulkestate hier ungenau durch einige Teilrückzahlungen. Sowohl die investierte Summe, als auch das XIRR dürften etwas höher liegen.

Ich halte ca. 9% des Kapitals für fraglich, aufgrund der noch verzögerten Projekte und da ich nicht weiß wie gut die Rückgewinnung funktioniert.

Wenn ihr  meinen Link* verwendet, erhalte ich 1% Cashback für 180 Tage und einmalig 5€.

Ende Mai habe ich euch über den ersten erfolgreichen Exit aus Moldawien in einem Blogpost informiert. Auch im Juni gibt es weitere Neuigkeiten. Es tut sich was bei Reinvest24! Im Mai habe ich in ein weiteres Projekt investiert. Das berechnete XIRR lag zum Monatsende bei 8,76% bei investierten 1.094 EUR. 

10% meines Einsatzes halte ich für fraglich, da ReInvest24  immer noch eine junge Plattform ist.

Wenn ihr auf ReInvest24* investieren möchtet, gibt es einen 10€ Bonus für euch. Ich erhalte 1% des Investments.

Bei EvoEstate war der Mai recht ruhig. 5.726 EUR waren zum 31.05 investiert bei einem XIRR von 3,84%. Die berechnete Rendite weicht übrigens aufgrund endfälliger Projekte stark vom “Net Annual Returns” ab, der nun schon bei 11,04% liegt.

Auch wenn EvoEstate immer noch zu den jüngeren Plattformen zählt, halte ich mein Kapital nicht (mehr) für fraglich.

Für EvoEstate gibt es 0,5% Cashback für 6 Monate mit diesem Link*. Für mich gibt es ebenso 0,5% und einmalig 5€.

P2B

Ende Mai hatte die irische Plattform ein Erbarmen und endlich wurden 50 EUR in ein neues Projekt investiert. Das XIRR lag zum 31.05 bei 6,75% bei einem Gesamtinvestment von 311,43 EUR.

Bisher ausschließlich zahlende oder bereits zurückgezahlte Projekte. Einzig und allein die Mangelsituation an neuen Projekten trübt den Eintrag. Ich halte mein Investment aktuell nicht für fraglich.

Linked Finance hat kein Affiliate-Programm, also es gibt weder für euch noch für mich etwas. Dennoch könnt ihr euch hier registrieren, wenn ihr möchtet.

P2P

Bei NeoFinance läuft es ebenfalls unproblematisch bisher, die roten Kredite werden zumindest nicht mehr. Ende Mai waren 1.286 EUR bei NeoFinance investiert und das XIRR belief sich auf 13,29%. Die roten Kredite zähle ich bisher nicht als Ausfälle, da diese doch von Zeit zu Zeit eine Zahlung leisten. Die Kredite wähle ich nach sehr strengen Kriterien manuell aus. Seit ich das gezielt mache, ist die Anzahl der Kredite, die bis zu 90 Tage in Verzug sind gefühlt etwas rückläufig. Diese Beobachtung muss ich aber noch mit Zahlen untermauern. NeoFinance ist eine der Plattformen, bei der ich keine Zinsen ausgezahlt habe, da eine Abhebegebühr anfällt. In den folgenden Screenshots mal ein Vergleich von April 2021 und Mai 2021.

Die von der Plattform berechnete Rendite beträgt 14,08%. Dabei gibt es einen Abzug von 15% Quellensteuer (lässt sich auf 10% übrigens senken).

Zumindest die 91-270 Tage überfälligen Kredite muss ich als fraglich sehen, auch wenn diese zukünftig zahlen könnten. Daher sind insgesamt ca. 17% fraglich.

Bei NeoFinance* gibt es 1% Cashback gibt es für euch und für mich für 90 Tage.

P2P (Short-term)

Go & Grow

Go & Grow benutze es überwiegend für einen kleinen Teil meines Cash-Bestandes, mein Nebengewerbe und zum Sparen für Versicherungszahlungen. Da hier und da mal Abbuchungen stattfinden und man hierfür eine Gebühr von 1€ bezahlen muss, liegt der XIRR mit 6,75% etwas darunter. Dennoch möchte ich die hier vorhandene Liquidität nicht missen, die ist nämlich wieder da. Insgesamt sind dort 1.605 EUR investiert.

Ich denke nicht, dass mein Investment hier fraglich ist. Bondora hat genügend Hebel. Einer davon, nämlich die verzögerten Auszahlungen wurde in den letzten Monaten auch angewendet.

Einen Bonus von 5€ gibt es bei Bondora* direkt nach der Registrierung.

Crowdlending

Bei LendSecured warte ich weiter ab, um ein richtiges Gefühl für die Plattform zu kriegen. Im Mai waren 101,95 EUR investiert bei einem XIRR von 8,77%.

Interessiert ihr euch für LendSecured, könnt ihr meinen Link* verwenden. Ich erhalte einmalig 10 € für die erfolgreiche Registrierung + 1% Cashback für 180 Tage.

Investment gestoppt

Wie im letzten P2P Portfolioupdate vom April erwähnt, sah der Mai nicht ganz so düster aus wie der Vormonat. Die getroffene Entscheidung bleibt aber bestehen, zunächst das Investment auf 15.000 EUR zur reduzieren. Vermutlich werde ich, je nachdem was an Rückflüssen reinkommt, auch weiter reduzieren. Der Cashflow passt Stand heute einfach nicht zum investierten Betrag. Meine neue Kennzahl, die verspäteten Projekte, steigt weiter auf nun 56% (+4%). Dieses Risiko bin ich bewusst durch den Kauf von Projekte auf dem Zweitmarkt eingegangen, das muss man der Vollständigkeit wegen auch sagen. Mein Investment betrug Ende Mai 15.543 EUR bei einem XIRR von 8,89%.

Weiterhin sind wegen des Risikos der Plattform und der Projekte für mich 50% des Investments ‘questionable' (unabhängig von den nun ~56% verspäteten Projekten). Vor allem durch die Corona-Pandemie, die einen massiven Effekt haben wird auf Tourismus und Restaurants.

Mit meinem Link* gibt es 1% Cashback on top für 90 Tage! Auch ich erhalte 1%.

Investment läuft aus

Die englische Plattform AxiaFunder bietet Investments in einem Bereich an, der bisher von keiner mir bekannten Plattform abgedeckt wird. Nämlich der Finanzierung von Gerichtsverfahren. Ein Interview mit CEO Cormac Leech findet ihr auf explorerp2p.com. Sehr lesenswert!

Ich hatte dort initial 500 GBP investiert. Ja das ist der Mindestinvest und sehr viel! Man muss hier einiges an Kapital mitbringen, um eine ausreichende Diversifikation zu gewährleisten. Ebenso ist auch ein Totalverlust und sogar ein Verlust von mehr als dem investierten Betrag möglich. Mein Testprojekt läuft nicht sonderlich gut und es könnte bald zu einer Nachschusspflicht kommen. Auf der positiven Seite stehen mögliche Renditen von 20-30% p.a. zu Buche. Daher ist das Ganze auch ein Hochrisiko-Testballon! Im Mai liegt das XIRR bei 4,71% aufgrund des Währungseinflusses.

Mein Investment lasse ich deshalb auslaufen (sofern möglich), da man für eine vernünftige Diversifikation viel Kapital benötigt. Das habe ich nicht und ich bin auch nicht bereit dort so viel zu investieren.

Sollte euch AxiaFunder dennoch interessieren, würde ich mich freuen, wenn ihr meinen Link* verwenden würdet. Ich erhalte dadurch einmalig 50€.

Im Mai hat sich bei Viventor natürlich nichts getan. Ich werde die Plattform im Juni voraussichtlich abschreiben. “Investiert” sind also weiterhin 206,11 EUR oder auch mehr oder weniger, die Zahlen stimmen bekanntlich nicht. Mein XIRR liegt aber immer noch bei 7,52%. Dennoch muss ich mich wiederholen: Bleibt weg von der Plattform!

Ähnlich sieht es bei Crowdestate aus, d. h. was meine zwei übrig gebliebenen Projekte betrifft wenig rosig. Das XIRR lag Ende Mai bei -8,16% und es sind noch 168,25 EUR auf dem Account.

Bei Debitum Network geht der Abzug meines Investments etwas flotter voran. Es sind noch 23,31 EUR übrig bei einem XIRR von 8,69%. 

Wie in den Vormonaten schon erklärt, häufen sich die Warnsignale bei TFGCrowd und es gibt von mir keine Empfehlung! Im Mai sind immer noch 409,86 EUR bei TFGCrowd investiert. Das XIRR beträgt noch 18,45% und sinkt weiterhin.

Portfolio Performance – Erträge

Nach dem überraschend schlechten April, war der Mai wieder deutlich besser und die 300 EUR Wohlfühlgrenze wurde wieder mit 335,30 EUR wieder überschritten.

Affiliate/Referral-Einkommen

Ihr seht ja bereits wie meine Vergütung aussieht, wenn meine Links verwendet werden. Zusätzlich möchte ich hier ein Update zu meinem Affiliate-Einkommen im Mai geben. Dieser war nämlich ein positiver Ausreißer und ich konnte insgesamt 170,20 EUR vereinnahmen, verteilt über acht Plattformen.

Zusätzliche Referral-“Einnahmen” gab es bei folgenden Plattformen:

• Mintos*: 30 €
• Afranga*: 24,20 €
• Quanloop*: 1,22 €
• Reinvest24*: 29,79 €

Zusammenfassung

Das war es mal wieder mit meinem P2P Portfolioupdate Mai 2021. Der Vormonat war kein so schönes Gefühl, im Mai war ich aber wieder auf dem richtigen Weg. Die Konsolidierung geht natürlich weiter. Hier ist es mein Ziel, einige Plattformen auf 1.000 EUR zu bringen und mindestens 10 EUR an Zinsen pro Monat zu generieren.

Lasst mich gerne in den Kommentaren wissen, wie eure P2P-Investments so laufen oder bei welchen Plattformen ihr Sorgen und Bedenken habt!

Verteilung der P2P/Crowdlending-Klassen

Zum Abschluss zeige ich euch noch  meine Verteilung auf die einzelnen P2P/Crowdlending-Klassen im Mai.

• 34,66% (+0,32%) P2P (Buy-back)
• 33,28% (-0,11%) Crowdlending
• 0,69% (+0,01%) P2B
• 24,16% (+0,46%) P2B (Real estate)
• 2,67% (-0,79%) P2P
• 3,33% (+0,08%) P2P (Short-term)
• 1,21% (+0,03%) Sonstiges (AxiaFunder)

Ich hoffe, ihr fandet meine Zusammenfassung wie immer interessant. Ich bin immer offen für konstruktive Kritik und Vorschläge. Folgt mir doch auch bei Instagram. Dort poste ich nicht nur über P2P und Crowdlending, sondern auch über Aktien, Dividenden und Optionen. Also schaut mal vorbei! Wir lesen uns wieder im Juli zum nächsten Portfolio-Update!

Meine P2P-Tools

• P2P Plattform Rating Premium von Lars Wrobbel*
  Seit knapp zwei Jahren bringt Lars regelmäßig sein Plattform Rating raus. Dieses gibt es nun neben einer kostenlosen Variante auch in der Premium-Version. Vorteil dieser ist der Datenzugriff auf alle Plattformen! Die Tabelle wird ständig aktualisiert, Update via Telegram bei Änderung im Rating und es gibt erweiterte Kommentare sowie Quellen. Das ganze läuft 12 Monate für 59 € (kein Abo!). Nutzt ihr meinen Link, gibt es noch einen Bonusmonat dazu :).

Infos zu neuen Projekten auf Twitter, Facebook und Instagram

In eigener Sache möchte ich noch erwähnen, dass ich auch über auf Twitter (kaph1016) und Instagram (investdiversified) immer wieder neue Projekte vorstelle, in die ich selbst investiere. Auch auf Facebook bin ich mit einer Seite vertreten. Weiterhin gibt es auch ein paar Einblicke, wie ich in anderen Bereichen investiert bin. Folgt mir doch einfach!

*Einige Links in meinen Beiträgen sind Affiliate- bzw. Referral-Links. Das bedeutet ich erhalte einen kleinen Obolus. Für jeden der diese Links nutzt entstehen aber keinerlei Kosten oder andere Nachteile. Im Gegenteil, meistens gibt es einen Startbonus oder Cashback. Sofern es möglich ist, verwende ich auch nur die Angebote, bei denen es auch etwas für euch gibt. Wenn ihr diese Links also nutzt, unterstützt ihr meinen Blog und dafür sage ich schon mal im Voraus Danke!