P2P Portfolioupdate Januar 2022

p2p portfolioupdate januar 2022

Herzlich willkommen beim P2P Portfolioupdate Januar 2022! Im heutigen Beitrag gibt es alles, was das Herz begehrt. Enttäuschungen, Drama, Überraschungen. Seid gespannt und viel Spaß beim Lesen!


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Wie üblich möchte ich mit dem XIRR-Ranking einen Gesamtüberblick geben, um dann genauer auf die einzelnen Plattformen zu schauen. Anschließendem kommen wir zu den Kategorien “Wird weiter (re)investiert“, “Entnahmephase” und “Investment läuft aus“. Dort findet ihr neben den Plattformen und einigen Details und News beispielsweise auch Gründe, warum ich ein Investment auslaufen lasse.

“Strategie”

Meine Strategie für das Jahr 2022 wird insoweit angepasst, als der Cashflow durch Zinsen auf den Plattformen bleibt oder zumindest nur innerhalb der Plattformen umverteilt wird. Ziel ist es, das Investment auf möglichst vielen Plattformen so weit zu erhöhen, dass mir monatlich 25 EUR an Zinsen ausgeschüttet werden können (wenn ich das denn will!).

XIRR-Ranking Januar 2022

Als Startdatum der Berechnung habe ich wie immer den 01.07.2017 gewählt, da ich hier begonnen habe mein P2P-Investment zu tracken. Die Tabelle zeigt also den XIRR-Wert wird seit dem Beginn der Aufzeichnungen.

Plattform
Erstinvestition
XIRR (%)
Änderung Vormonat (%)
Investiert (EUR)
Änderung Vormonat (EUR)
19.07.2017
11,83
-0,37
5748
-1338
30.10.2017
10,80
-0,13
1081
+22
09.11.2017
6,66
0
4,78
-669,10
14.05.2018
12,57
-0,09
1056
+7
31.07.2018
11,78
-0,09
1756
+12
11.08.2018
12,73
+0,01
541,16
+5,59
01.02.2019
9,58
-0,23
3540
+10
14.02.2019
13,11
-0,07
1392
+12
20.02.2019
7,84
+0,23
1726
+40
21.03.2019
8,71
-0,04
13754
-612
30.03.2019
11,34
-0,03
1226
+11
12.04.2019
11,65
-0,01
1398
+28
17.05.2019
8,51
-0,19
878,61
+1,14
Crowdestate
20.05.2019
-7,75
+0,05
168,25
-10,81
31.07.2019
3,12
+0,07
5926
+22
15.02.2020
15,70
-0,10
1095
+13
20.02.2020
7,35
+0,06
328,74
+2,31
29.05.2020
4,89
+0,42
601,37
+14,26
22.07.2020
9,82
-0,08
577,39
+4,19
28.01.2021
11,08
-0,28
110,07
+0,74
21.03.2021
14,13
-1,20
704,23
+309,04
10.06.2021
13,25
-0,13
374,24
+103,39
10.06.2021
10,19
-0,11
675,04
+5,34
23.07.2021
10,49
-0,26
526,95
+3,91
15.11.2021
18,03
-0,26
64,54
+0,77
31.01.2022
+2,02
+1,04
45241
-2005

Plattformen

Wird weiter (re)investiert

Auf den folgenden Plattformen reinvestiere ich weiterhin und plane das Investment gezielt zu erhöhen, um einen monatlichen Cashflow von mindestens 25 EUR zu erhalten oder sogar darüber hinaus zu steigern.

P2P (Buy-back)

Gleich zu Beginn gab es eine größere Änderung bei Mintos. Da ich auf die konservative Strategie umgesattelt habe, wollte ich mal testen, wie schnell mir die Liquidität denn zur Verfügung steht und habe daher einen größeren Batzen ausgezahlt. Das Ergebnis war erfreulich, denn innerhalb eines Tages wurden die Kredite auf dem Zweitmarkt verkauft. Eigentlich hatte ich geplant die ausgezahlte Summe sofort wieder auf Mintos zu schieben, allerdings haben sich an der Börse ein paar Chancen aufgetan. Aufgeschoben, ist aber nicht aufgehoben. Die Summe wird demnächst wieder eingezahlt. Das XIRR betrug Ende Januar 12,03% bei investierten 5.792 EUR.

Auch wenn Mintos eine meiner größten Plattformen ist, sind für mich ca. 18,2% fraglich. Nämlich alles was unter “in Recovery” fällt.

Mintos hat sein Affiliate-Programm temporär wieder ausgesetzt.

 

IUVO P2P Investieren

IUVO hat im Januar über die Ergebnisse aus dem letzten Jahr berichtet und die haben es in sich. Sowohl die Nettoeinlagen, als auch das Portfolio ist deutlich gewachsen. Das alles könnt ihr hier nachlesen. Investiert sind bei mir 1.756 EUR von 11,78%. Den Auto-Invest hatte ich übrigens wieder abgeändert und setze aktuell auf die sechs Darlehensanbahner mit dem besten P2P Plattform Rating*.

Aktuell sind 22,9% des Investments fraglich aufgrund der polnischen CBC Kredite.

  • Für IUVO gibt es zwei Angebote. Leider ist das Referral-Programm nun deutlich unattraktiver ausgestaltet. Hierfür kontaktiert mich einfach, da hier leider etwas manueller Aufwand nötig ist. Es gibt für euch 1,5% Cashback für Investments über 1.000€. Auch ich erhalte dann 1,5%.
  • Mit dem zweiten Angebot (Klick auf das Banner) erhalte ich einmalig 5€ bei Registrierung und 2% des Investments der ersten 30 Tage sowie 3% für Investments von Tag 31-90.

 

Lendermarket läuft auch in neuem Gewand weiter sehr solide vor sich hin. Meine Performance lag Ende Januar bei einem XIRR von 15,70% bei einem Investment von 1.096 EUR

Da ich hier “nur” etwas über 1.000 investiert habe, steht für mich mein Investment auch nicht mehr als sonst im Feuer.

Auf der Plattform gibt es 1% Cashback für euch, wenn ihr meinen Link* verwendet. Insgesamt aktuell also bis zu 16%! Ich erhalte einmalig 5€ + 1,5%.

 

Ähnliches gilt für Swaper, nur ohne neues Farbsetting. Ende Januar lag das XIRR bei 12,73%. Das ganze bei einem Investment von 541,90 EUR.

Da ich hier nur ein paar Euronen investiert habe, steht für mich mein Investment auch nicht mehr als sonst im Feuer.

Benutzt ihr meinen Link* erhalte ich einmalig 5€ + 2% Cashback für 90 Tage.

 

Das XIRR bei Twino lag im Januar bei 10,80% bei investierten 1.082 EUR. Wie im letzten Monat erwähnt, scheint Twino künftig auch Indien als Markt erschließen zu wollen! Das kann man an den offenen Stellen sehen, wo z. B. ein COO gesucht wird. Höchst interessant! Indische Kredite könnten mein Portfolio weiter diversifizieren.

Seit fast 4 Jahren läuft die Plattform so solide, dass ich mein Investment nicht als fraglich erachte.

Hier* könnt ihr euch für Twino registrieren. Ich verwende hier den Referral-Link, da dieser für euch das deutlich bessere Angebot ist. Investiert ihr 100€ erhalten wir beide einen Bonus von 15€.

 

Bei Moncera waren Ende Januar 573,20 EUR investiert bei einem XIRR von 9,82%. Weiterhin hält sich die Rendite also bei etwas unter 10%. Es gibt übrigens eine neue Bankverbindung, beachtet das bitte, falls ihr Daueraufträge laufen habt.

1 1/2 Jahre Investment bei Moncera und die noch kleine Investmentsumme lassen mich dieses Investment nicht als fraglich erachten.

Verwendet ihr meinen Moncera-Link* erhalten wir beide 0,5% Cashback auf alle Einzahlungen, die in den ersten 60 Tagen von euch vorgenommen werden.

 

Seit dem letzten Update kamen keine neuen Kredite rein. Das ist natürlich suboptimal, da ich im Januar mein Investment bei Afranga erhöht habe. Ein Teil davon ist noch nicht investiert. Insgesamt lagen auf der Plattform am Monatsende insgesamt 704,23 EUR bei einem XIRR von 14,13%.

Wie immer bei neuen Plattformen teste ich das ganze zunächst mit geringem Betrag und teile meine Beobachtungen. Aufgrund der immer noch geringen investieren Summe ist das Investment an sich nicht fraglich.

Interessiert ihr euch für Afranga, könnt ihr gerne meinen Link* benutzen und so meinen Blog unterstützen. Leider erhalte nur ich 1% Cashback. Voraussetzung dafür, ihr investiert >500 EUR.

 

Esketit ist ein weiterer Kandidat, den ich etwas aufgestockt hatte. 100 EUR kamen neu dazu. Das XIRR liegt aktuell bei 13,25% bei investierten 374,24 EUR.

Auch hier handelt es sich natürlich um einen Testballon. Ich schaue mir das ganze über längere Zeit an, bevor ich das Investment stark erhöhe. Dennoch soll das Investment weiter erhöht werden. Aufgrund der geringen Investmentsumme sehe ich das Investment als solches nicht als fraglich an.

Für Neugierige gibt es bei Esketit mit meinem Link* 1% Cashback auf das Investment der ersten 90 Tage. Auch ich erhalte diesen als Vergütung + einmalig 5€.

 

Bei Robocash waren Ende Januar 675,04 EUR auf dem Account investiert bei einem XIRR von 10,19%.

Durch die Aufstockung, aber einer dennoch geringen Investmentsumme, sehe ich das Investment als solches nicht als fraglich an. Zudem hat Robocash einen recht langen Track Record vorzuweisen.

Interessiert ihr euch für Robocash, könnt ihr gerne meinen Link* benutzen und so meinen Blog unterstützen. Als Vergütung erhalte ich 1% Cashback nach 90 Tagen und einmalig 5€.

 

Income Marketplace arbeitet relativ still vor sich hin. Noch bis morgen ist eine Equity Investment in die Plattform über Seedrs* möglich. Das Investment betrug Ende Januar 526,95 EUR bei einem XIRR von 10,49% auf.

500€ sind natürlich für einen Testballon nicht wenig, ohne einigermaßen skin-in-the-game sind Erfahrungsberichte aber mMn nicht authentisch. Das Investment sehe ich nicht als fraglich an.

Wenn ihr die Plattform vorab testen möchtet, gibt es 1% Cashback für euch, wenn ihr meinen Link* verwendet und den Code CLHOFU bei der Registrierung angebt. Ich erhalte auch 1% + einmalig 20€.

 

PeerBerry läuft still und leise vor sich hin. Bzgl. der Russland-Ukraine-Krise sind mir bisher keine Verzögerungen aufgefallen. Mein XIRR lag bei 12,57% bei investierten 1.056 EUR.

Seit über drei Jahren eine der solidesten Plattformen!

Bei PeerBerry gibt es einen Loyalty Bonus, auch wenn die Voraussetzungen sehr hoch angesetzt sind:

  • 0,5% für 10.000€
  • 0,75% für 25.000€
  • 1% für 40.000€

Nutzt ihr meinen PeerBerry* Link, werde ich mit 5€ + 1% aus den Investitionen für 60 Tage vergütet.

 

Auch Bondster hat mittlerweile ein neues Farbsetting inkl. Logo. Das XIRR lag Ende Januar bei 11,34% bei investierten 1.226 EUR.

Ich sehe Bondster immer noch als junge Plattform und auch wenn die Einholung der polnischen Kredite sehr gut klappt, sehe ich 30% des Investments als fraglich an.

Es gibt 1% Cashback auf das Investment nach 30 Tagen bei Bondster*. Ich erhalte 2%.

 

Das XIRR bei Viainvest lag bei 11,65% bei einem Investment von 1.398 EUR. Eine Information, die mir beim Schreiben des Blogbeitrags bereits zur Verfügung steht, ist die Senkung der Zinsen aus schwedischen, rumänische und tschechische Krediten auf 10%.

Meiner Meinung nach ist Viainvest sehr solide und daher halte ich mein Investment nicht für fraglich.

Zum Start bei Viainvest* gibt es 15€ Bonus. Hierfür müssen auch nur 50€ investiert werden. Auch ich erhalte dann 15€.


P2B (Real estate)

Weiterhin sinken die Zinsen bei EstateGuru leicht. Ende Januar waren 3.540 EUR investiert bei einem XIRR von 9,58%.

Mein investiertes Kapital halte ich nicht für fraglich. Bisher hat EstateGuru immer für eine Rückgewinnung gesorgt.

Bei EstateGuru* gibt es 0,5% Cashback für 3 Monate. Eben diesen erhalte ich auch, plus einmalig 5€.

 

Ein wenig Bewegung gab es bei Reinvest24. Zwei Projekte wurden im Januar erfolgreich zurückgezahlt und ich habe gleich in zwei neue Projekte investiert. Das XIRR liegt aktuell bei 7,84% bei investierten 1.781 EUR. Wie im letzten Update angekündigt, ist Reinvest24 nun auf Platz 5 in meinem Portfolio.

Auch wenn Reinvest24 immer noch zu den jüngeren Plattformen zählt, halte ich mein investiertes Kapital nicht für fraglich.

Wenn ihr auf ReInvest24* investieren möchtet, gibt es einen 10€ Bonus für euch. Ich erhalte 1% des Investments.

 

Große Veränderungen stehen bei EvoEstate an. Das würde rein logisch eigentlich erst im Februar-Update erwähnt werden, aufgrund der Tragweite ziehe ich die News aber vor. EvoEstate und InRento mergen nämlich! Alles Wichtige könnt ihr hier nachlesen. Ein Q&A mit den CEOs Gustas und Audrius könnt (und solltet) ihr euch hier anschauen.

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Insgesamt sind bei EvoEstate Ende Januar 5.926 EUR investiert bei einem XIRR von 3,12%. Die berechnete Rendite weicht übrigens aufgrund endfälliger Projekte stark vom “Net Annual Returns” ab, der bei 10,97% liegt.

Den Merger begrüße ich, da er für uns EvoEstate Investoren einige Vorteile mit sich bringt. Wer zukünftig in InRento investieren möchte, der könnte sich noch bei EvoEstate registrieren, um sich die 100 EUR Mindestinvestment für nach dem Merger zu sichern.

Bei EvoEstate gibt es 0,5% Cashback für 6 Monate mit diesem Link*. Für mich gibt es ebenso 0,5% und einmalig 5€. Aktuell gibt es außerdem 1,5% Cashback für Investments auf dem Primärmarkt!

Alternativ könnt ihr euch auch über meinen InRento* Link registrieren, hierfür erhaltet ihr einen 20€ Bonus, während ich 50€ erhalte. Allerdings liegt der Mindestinvest dann bei 500€, weshalb die obere Variante zu bevorzugen ist!

 

Bei Bulkestate habe ich mal wieder in ein neues Projekt investiert (ich wollte die freien Mittel nicht rumliegen lassen) und das obwohl meines Meckeranfalls im letzten Portfolioupdate. 878,61 EUR sind investiert, … ihr wisst ja, vielleicht auch mehr oder weniger. Das XIRR lag Ende Januar bei 8,51%.

Ich halte ca. 5% des Kapitals für fraglich, aufgrund der noch verzögerten Projekte und da ich nicht weiß wie gut die Rückgewinnung funktioniert.

Wenn ihr  meinen Link* verwendet, erhaltet ihr bis zum 28.02.2022 auf euer erstes Investment 1% Cashback. Ich erhalte ebenso 1% Cashback für 180 Tage und einmalig 5€.


P2B

Still und leise sorgt Quanloop für Cashflow, wenn auch noch rech wenig. Ende Januar waren dort 64,54 EUR investiert. Das XIRR liegt aufgrund des früheren Investments bei 18,03%, dürfte aber zügig sinken auf ein normales Maß.

Ich setze quasi das Experiment fort, nur mit etwas mehr Cash, mittelfristig hatte ich an 500-1.000 EUR gedacht. Und ich werde natürlich über alles berichten.

Registriert ihr euch bei Quanloop mit meinem Link*, gibt es für euch einen 5€ Bonus. Ich erhalte 2,5% Cashback.

 

Im Januar konnte ich bei LinkedFinance wieder in ein neues Projekt investieren. Das XIRR liegt momentan bei 7,35% und einem Gesamtinvestment von 328,74 EUR. Wenn ich sehe, dass wieder mehr Projekte eingestellt werden, plane ich das Investment dort auf bis zu 1.000 EUR zu erhöhen.

Bisher ausschließlich zahlende oder bereits zurückgezahlte Projekte. Daher halte ich mein Investment nicht für fraglich.

LinkedFinance hat kein Affiliate-Programm, also es gibt weder für euch noch für mich etwas. Dennoch könnt ihr euch hier registrieren, wenn ihr möchtet.


P2P

Bei NeoFinance fällt in letzter Zeit der Mangel an neuen Krediten auf, diese sind meist sehr schnell wieder finanziert. Aktuell sind 1.393 EUR bei NeoFinance investiert bei einem XIRR von 13,11%.

Die von der Plattform berechnete Rendite beträgt 14,23%. Dabei gibt es einen Abzug von 15% Quellensteuer (lässt sich auf 10% reduzieren).

Zumindest die 91-270 Tage überfälligen Kredite muss ich als fraglich sehen, auch wenn diese zukünftig zahlen könnten. Daher sind insgesamt ca. 19% fraglich.

Bei NeoFinance* gibt es 1% Cashback für euch und für mich für 90 Tage.


P2P (Short-term)

Go & Grow

Go & Grow benutze es überwiegend für einen kleinen Teil meines Cash-Bestandes, mein Nebengewerbe und zum Sparen für Versicherungszahlungen. Da hier und da mal Abbuchungen stattfinden und man hierfür eine Gebühr von 1 EUR bezahlen muss, liegt der XIRR mit 6,66% etwas darunter. Ende Januar fand eine solche Abbuchung statt und es waren dort nur noch 4,78 EUR investiert. Der Account wird aber bald wieder aufgefüllt.

Ich denke nicht, dass mein Investment hier fraglich ist. Bondora hat genügend Hebel. Einer davon, nämlich die verzögerten Auszahlungen, wurde im letzten Jahr auch angewendet.

Einen Bonus von 5€ gibt es bei Bondora* direkt nach der Registrierung.


Crowdlending


LendSecured ist eines der kleinsten Investments, was sich (immer noch) bald ändern soll. Mindestens 500 EUR sollen dort arbeiten und Zinsen erwirtschaften. Das ist immer noch der Plan, aber die freien Mittel fehlen. Ende Januar waren dort 110,07 EUR investiert bei einem XIRR von 11,08%.

Interessiert ihr euch für LendSecured, könnt ihr meinen Link* verwenden und 1% Cashback für 180 Tage erhalten. Ich erhalte einmalig 10 € für die erfolgreiche Registrierung und ebenfalls 1% Cashback für 180 Tage.


Entnahmephase
Crowdlending

Das neue Jahr startet mit weniger Zinsen als im Dezember, aber 87,77 EUR sind in Ordnung. Meine Kennzahl, die verspäteten Projekte, steigt durch weitere erfolgreiche Rückzahlungen kleinerer Projekte 61%. Mein Investment betrug Ende Januar 13.754 EUR bei einem XIRR von 8,71%.

Weiterhin sind wegen des Risikos der Plattform und der Projekte für mich 50% des Investments ‘questionable' (unabhängig von den nun ~61% verspäteten Projekten). Vor allem durch die Corona-Pandemie, die einen massiven Effekt haben wird auf Tourismus und Restaurants.

Mit meinem Link* gibt es 1% Cashback für 180 Tage! Auch ich erhalte 1% und einmalig 10€.


Investment läuft aus

Die englische Plattform AxiaFunder bietet Investments in einem Bereich an, der bisher von keiner mir bekannten Plattform abgedeckt wird. Nämlich der Finanzierung von Gerichtsverfahren. Ein Interview mit CEO Cormac Leech findet ihr auf explorerp2p.com. Sehr lesenswert!

Ich hatte dort initial 500 GBP investiert. Ja das ist der Mindestinvest und sehr viel! Man muss hier einiges an Kapital mitbringen, um eine ausreichende Diversifikation zu gewährleisten. Ebenso ist auch ein Totalverlust und sogar ein Verlust von mehr als dem investierten Betrag möglich. Mein Testprojekt schwebt weiterhin in der Luft (mehr Details darf ich nicht geben). Auf der positiven Seite stehen mögliche Renditen von 20-30% p.a. zu Buche. Daher ist das Ganze auch ein Hochrisiko-Testballon! Im Januar liegt das XIRR bei 4,89% aufgrund des Währungseinflusses.

Mein Investment lasse ich deshalb auslaufen (sofern möglich), da man für eine vernünftige Diversifikation viel Kapital benötigt. Das habe ich nicht und ich bin auch nicht bereit dort so viel zu investieren.

Sollte euch AxiaFunder dennoch interessieren, würde ich mich freuen, wenn ihr meinen Link* verwenden würdet. Ich erhalte dadurch einmalig 30€.

 

Im Januar gab es keine Tilgungszahlungen bei Crowdestate. Der vollständige Ausstieg zieht sich somit weiter. Das XIRR lag Ende Januar bei -7,75% und es sind weiterhin 157,44 EUR auf dem Account.


Portfolio Performance – Erträge

2022 startet mit 280,16 EUR Zinsen relativ schwach. Allerdings ist das auch durch die Abflüsse und Umstellungen auf den einzelnen Plattformen zu begründen.


Verteilung der P2P/Crowdlending-Klassen

Zum Abschluss zeige ich euch noch meine Verteilung auf die einzelnen P2P/Crowdlending-Klassen im Januar.

  • 37,04% (P2P (Buy-back)
  • 30,64%  Crowdlending
  • 0,87% P2B
  • 27,03% P2B (Real estate)
  • 3,08% P2P
  • 0,01%  P2P (Short-term)
  • 1,33% Sonstiges (AxiaFunder)


Affiliate/Referral-Einkommen

Ich würde mal behaupten, dass ich einer der transparentesten Blogger bin, was Affiliate- und Referral-Einnahmen angeht. Daher gibt es auch für den Januar Transparenz pur. Es gab nämlich keinerlei Einnahmen im Bereich Affiliate.

Zusätzliche Referral-“Einnahmen” gab es trotzdem bei folgenden Plattformen:


Meine P2P-Tools

  • P2P Plattform Rating Premium von Lars Wrobbel*
    Seit knapp zwei Jahren bringt Lars regelmäßig sein Plattform-Rating raus. Dieses gibt es nun neben einer kostenlosen Variante auch in der Premium-Version. Vorteil dieser ist der Datenzugriff auf ALLE Plattformen! Die Tabelle wird ständig aktualisiert, Update via Telegram bei Änderung im Rating und es gibt erweiterte Kommentare sowie Quellen. Das ganze läuft 12 Monate für 59 € (kein Abo!). Nutzt ihr meinen Link*, gibt es noch einen Bonusmonat dazu!

Zusammenfassung

Wie schon erwähnt, ist das neue Jahr schwach gestartet, was die Zinsen angeht. Von meinem Ziel 90.000 EUR, welches ohnehin sehr sportlich ist, bin ich dadurch natürlich meilenweit entfernt. Wenn meine Umstellungen greifen, bin ich aber zuversichtlich, dass das ganze in die richtige Richtung läuft. Völlig überraschend kam zum Monatsende eine Rückerstattung durch den Insolvenzverwalter von Kuetzal. Damit hätte ich tatsächlich nicht mehr gerechnet! Mit Geduld ist also evtl. auch bei anderen Plattformen noch etwas zurückzuholen.

Ich hoffe, ihr fandet meine Zusammenfassung wie immer interessant. Ich bin immer offen für konstruktive Kritik und Vorschläge. Folgt mir doch auch bei Instagram. Dort poste ich nicht nur über P2P und Crowdlending, sondern auch über Aktien, Dividenden und Optionen. Also schaut mal vorbei! Das war es dann mal wieder mit dem heutigen Beitrag, wir sehen uns wieder beim P2P Portfolioupdate für den Februar. Bleibt gesund!

Lasst mich gerne in den Kommentaren wissen, wie eure P2P-Investments so laufen oder bei welchen Plattformen ihr Sorgen und Bedenken habt!


Infos zu neuen Projekten auf Twitter, Facebook und Instagram

In eigener Sache möchte ich noch erwähnen, dass ich auch über auf Twitter (kaph1016) und Instagram (investdiversified) immer wieder neue Projekte vorstelle, in die ich selbst investiere. Auch auf Facebook bin ich mit einer Seite vertreten. Weiterhin gibt es auch ein paar Einblicke, wie ich in anderen Bereichen investiert bin. Folgt mir doch einfach!

*Einige Links in meinen Beiträgen sind Affiliate- bzw. Referral-Links. Das bedeutet ich erhalte einen kleinen Obolus. Für jeden der diese Links nutzt entstehen aber keinerlei Kosten oder andere Nachteile. Im Gegenteil, meistens gibt es einen Startbonus oder Cashback. Sofern es möglich ist, verwende ich auch nur die Angebote, bei denen es auch etwas für euch gibt. Wenn ihr diese Links also nutzt, unterstützt ihr meinen Blog und dafür sage ich schon mal im Voraus Danke!

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