P2P Portfolioupdate Mai 2022

Hallo P2P-Freunde! Im heutigen Blogbeitrag P2P Portfolioupdate Mai 2022 schauen wir zurück in den Vormonat. Es gibt tatsächlich wieder einige Veränderungen. Viel Spaß beim Lesen!

Wie üblich möchte ich mit dem XIRR-Ranking einen Gesamtüberblick geben, um dann genauer auf die einzelnen Plattformen zu schauen. Anschließendem kommen wir zu den Kategorien “Wird weiter (re)investiert“, “Entnahmephase” und “Investment läuft aus“. Dort findet ihr neben den Plattformen und einigen Details und News beispielsweise auch Gründe, warum ich ein Investment auslaufen lasse.

“Strategie” (Update)

Wie zuletzt angekündigt steht im kommenden Jahr ein Immobilienkauf an, was nun Einfluss auf die bisherige Strategie haben wird. Viele Plattformen werden ab kommendem Monat in die Entnahmephase wechseln und die Zinsen wandern immer zu Monatsende direkt in den Geldspeicher.

XIRR-Ranking Mai 2022

Als Startdatum der Berechnung habe ich wie immer den 01.07.2017 gewählt, da ich hier begonnen habe mein P2P-Investment zu tracken. Die Tabelle zeigt also den XIRR-Wert wird seit dem Beginn der Aufzeichnungen.

Plattformen

Wird weiter (re)investiert

Auf den folgenden Plattformen reinvestiere ich weiterhin und plane das Investment gezielt zu erhöhen, um einen monatlichen Cashflow von mindestens 25 EUR zu erhalten oder sogar darüber hinaus zu steigern. Im kommenden Monat werden viele dieser Plattformen in die Entnahmephase überführt.

P2P (Buy-back)

Im Mai hatte ich im Vorfeld der Umstellungen von “Ansprüchen” auf “Schuldverschreibungen” meinen Mintos Account ein wenig entschlackt. Zudem habe ich alle Auto-Invests gestoppt und investiere nun vorerst manuell in Schuldverschreibungen. Das XIRR bei Mintos betrug zum Monatsende 11,31% bei investierten 6.602 EUR.

Auch wenn Mintos eine meiner größten Plattformen ist, sind für mich ca. 28% fraglich. Nämlich alles, was unter “in Recovery” fällt.

Mintos* hat das Referral-Programm temporär wieder aktiviert. Wenn ihr als Neukunde bis 31.07.2022 ein Investment von 1.000 EUR tätigt, erhaltet ihr mit meinem Link* einen Startbonus von 50 EUR und on top 1% Cashback für 90 Tage. Ich erhalte dann ebenso 50 EUR.

Auf IUVO waren Ende Mai 1.800 EUR investiert bei einem XIRR von 11,45%. Ansonsten gab es keine großartigen Neuigkeiten von der Plattform.

Aktuell sind 22,9% des Investments fraglich aufgrund der polnischen CBC Kredite.

• Für IUVO gibt es zwei Angebote. Leider ist das Referral-Programm nun deutlich unattraktiver ausgestaltet. Hierfür kontaktiert mich einfach, da hier leider etwas manueller Aufwand nötig ist. Es gibt für euch 1,5% Cashback für Investments über 1.000€. Auch ich erhalte dann 1,5%.
• Mit dem zweiten Angebot (Klick auf das Banner) erhalte ich einmalig 5€ bei Registrierung und 2% des Investments der ersten 30 Tage sowie 3% für Investments von Tag 31-90.

Mit Lendermarket konnte ich auf der Invest Messe in Stuttgart über eine Themen sprechen und es war schon nach so langer Zeit mal wieder face-to-face sprechen zu können. Lendermarket hat noch einiges vor, zuletzt wurde ja der Darlehensanbahner Credory ongeboardet, der Immobilienkredite vergibt. Es wurde klar kommuniziert, dass man sich zu einem Marktplatz weiterentwickeln möchte, dabei aber aus den Fehlern anderer Plattformen lernen will. Das bedeutet, dass wir Investoren uns in den nächsten Quartalen über weitere, stellenweise auch unbekannte, kleinere, Darlehensanbahner freuen dürfen.

Mein Investment auf Lendermarket wächst weiter an. Mit einem XIRR von 15,39% bei einem Investment von 1.401 EUR bin ich sehr zufrieden.

Da ich hier “nur” etwas über 1.000 EUR investiert habe, steht für mich mein Investment auch nicht mehr als sonst im Feuer.

Aktuell gib es bis zu 3% Cashback für euch, wenn ihr meinen Link* verwendet und mindestens 1.000 EUR in Credistar-Kredite investiert (Details s. unten). Ich erhalte einmalig 5€ + 1,5%. Die Aktion läuft bis 11.07.2022 und ihr müsst die Aktion aktivieren!

• 1% Cashback auf alle Investitionen in Kredite mit einer Laufzeit zwischen 0-6 Monaten
• 2% Cashback auf alle Investitionen in Kredite mit einer Laufzeit von 7-24 Monaten
• 3% Cashback auf alle Investitionen in Kredite mit einer Laufzeit von 25 Monaten oder länger

Business as usual bei Swaper im Mai, wie in den vielen Monaten zuvor. Je weniger man über eine Plattform berichten kann, desto besser. Das XIRR lag Ende Mai bei 12,61% mit einem Investment von 561,66 EUR.

Da ich hier nur ein paar Euronen investiert habe, steht für mich mein Investment auch nicht mehr als sonst im Feuer.

Benutzt ihr meinen Link* erhalte ich einmalig 5€ + 2% Cashback für 90 Tage.

Durch eine Transferhöchstgrenze von 10 Millionen Rubel wird die Rückzahlung von russischen Krediten bei Twino nun doch länger dauern als ursprünglich geplant, nämlich ganze drei Jahre! Gute News gab es aber auch, zum Mai-Abschluss konnte die Plattform einen Meilenstein bekanntgeben. Man hat nun die Grenze von einer Milliarde EUR an finanzierten Krediten erreicht. Außerdem wird es eine neue Fundraising-Kampagne geben, dazu aber mehr im kommenden Portfolioupdate. Das XIRR lag Ende Mai bei 10,72% bei investierten 1.115 EUR.

Seit fast 4 Jahren läuft die Plattform so solide, dass ich mein Investment nicht als fraglich erachte(t habe). Und dann kam dieser Krieg. Fraglich sind Stand heute alle russischen Kredite.

Hier* könnt ihr euch für Twino registrieren. Ich verwende hier den Referral-Link, da dieser für euch das deutlich bessere Angebot ist. Investiert ihr 500€ erhalten wir beide einen Bonus von 20€.

Bei Moncera waren Ende Mai 593,99 EUR investiert bei einem XIRR von 9,62%. Die Plattform tut das, was sie soll, passt.

1 1/2 Jahre Investment bei Moncera und die noch kleine Investmentsumme lassen mich dieses Investment nicht als fraglich erachten.

Verwendet ihr meinen Moncera-Link* erhalten wir beide 0,5% Cashback auf alle Einzahlungen, die in den ersten 60 Tagen von euch vorgenommen werden.

Auch Afranga reiht sich bei den Plattformen ein, bei denen es nichts zu berichten gibt. Insgesamt waren zum Monatsende 664,80 EUR bei einem XIRR von 12,93% investiert.

Ich würde sagen, dass Afranga langsam den Kinderschuhen entwachsen ist. Da ich keine signifikante Summe investiert habe, erachte ich mein Investment nicht für fraglich.

Interessiert ihr euch für Afranga, könnt ihr gerne meinen Link* benutzen und so meinen Blog unterstützen. Leider erhalte nur ich 1% Cashback. Voraussetzung dafür, ihr investiert >500 EUR.

Bei Esketit lag das XIRR im Mai bei 12,94% bei investierten 575,38 EUR. Bereits im April wurde ein Loyalty-Programm ins Leben gerufen, für betuchtere Investoren als mich. Für das Gold-Level müssten 25.000 EUR investiert werden, für Platinum 50.000 EUR. Dafür gibt es dann 0,5% bzw. 1% on top auf den Zinssatz bei jordanischen Krediten.

Ähnliches wie bei Afranga gilt auch für Esketit. Die Plattform hat sich mittlerweile etabliert. Aufgrund der geringen Investmentsumme sehe ich das Investment als solches nicht als fraglich an.

Für Neugierige gibt es bei Esketit mit meinem Link* 1% Cashback auf das Investment der ersten 90 Tage. Auch ich erhalte diesen als Vergütung + einmalig 5€.

Robocash läuft weiterhin völlig ohne Murren. 700,38 EUR waren Ende Mai dort investiert bei einem XIRR von 11,04%.

Durch die immer noch geringe Investmentsumme, sehe ich das Investment als solches nicht als fraglich an. Zudem hat Robocash einen recht langen Track Record vorzuweisen.

Interessiert ihr euch für Robocash, könnt ihr gerne meinen Link* verwenden. Als Vergütung erhalte ich 1% Cashback nach 90 Tagen und einmalig 5€.

Auf Income Marketplace waren Ende Mai 545,75 EUR investiert bei einem XIRR von 10,79%.

500€ sind natürlich für einen Testballon nicht wenig, ohne einigermaßen skin-in-the-game sind Erfahrungsberichte aber mMn nicht authentisch. Das Investment sehe ich nicht als fraglich an.

Wenn ihr die Plattform vorab testen möchtet, gibt es 1% Cashback für euch, wenn ihr meinen Link* verwendet und den Code CLHOFU bei der Registrierung angebt. Ich erhalte auch 1% + einmalig 20€.

PeerBerry ist weiter fleißig und hat bereits über 1/3 der Gelder der “Kriegskredite” an die Investoren zurückgezahlt, damit ist die Plattform dem eigenen Plan deutlich voraus. Mein XIRR lag Ende Mai bei 11,90% bei investierten 1.072 EUR. Die Zinsen wurden bei vielen Darlehensanbahnern entsprechend erhöht.

Seit über drei Jahren eine der solidesten Plattformen! Auch hier, bis jetzt. Ein Krieg ist dennoch ein Worst Case Szenario, weshalb ca. 60% meines Portfolios fraglich sind, trotz der bisherigen Rückzahlungen.

Bei PeerBerry gibt es einen Loyalty Bonus, auch wenn die Voraussetzungen sehr hoch angesetzt sind:

• 0,5% für 10.000€
• 0,75% für 25.000€
• 1% für 40.000€

Nutzt ihr meinen PeerBerry* Link, werde ich mit 5€ + 1% aus den Investitionen für 60 Tage vergütet.

Bei Bondster gab nicht viel neues. Die Plattform warm auch auf der Invest in Stuttgart und man konnte mit CEO Pavel Klema sprechen. Das XIRR am Monatsende lag bei 11,10% mit investierten 1.262 EUR.

Ich sehe Bondster immer noch als junge Plattform, die nun aber schon 15.000 Investoren hat. Auch wenn die Einholung der polnischen Kredite sehr gut klappt, sehe ich 30% des Investments als fraglich an.

Es gibt 1% Cashback auf das Investment nach 30 Tagen bei Bondster*. Ich erhalte 2%.

Bei Viainvest gibt es nun für alle Kredite 12% Zinsen! Ansonsten lag das XIRR Ende Mai bei 11,63% bei einem Investment von 1.599 EUR. 

Meiner Meinung nach ist Viainvest sehr solide und daher halte ich mein Investment nicht für fraglich.

Zum Start bei Viainvest* gibt es 15€ Bonus. Hierfür müssen auch nur 50€ investiert werden. Auch ich erhalte dann 15€.

P2B (Real estate)

Bei EstateGuru schaue ich momentan so gut wie gar nicht mehr rein. Nur zum Monatsende werden die erhaltenen Zinsen gecheckt, kurz geschaut, ob es Defaults gibt. Ende Mai waren bei EstateGuru 3.636 EUR investiert bei einem XIRR von 9,44%.

Mein investiertes Kapital halte ich nicht für fraglich. Bisher hat EstateGuru immer für eine Rückgewinnung gesorgt.

Bei EstateGuru* gibt es 0,5% Cashback für 3 Monate. Eben diesen erhalte ich auch, plus einmalig 5€.

Auch im Mai habe ich wieder in ein neues Projekt bei Reinvest24 investiert. Hier gibt es den Blogbeitrag dazu. Das XIRR lag zum Monatsende bei 9,58% bei investierten 2.230 EUR. 

Mittlerweile ist Reinvest24 bereits 4 Jahre alt! Ich halte mein investiertes Kapital nicht für fraglich.

Wenn ihr auf ReInvest24* investieren möchtet, gibt es einen 10€ Bonus für euch. Ich erhalte 1% des Investments.

Auch bei InRento konnte ich zwei weitere Projekte mitnehmen, insgesamt bin ich dort nun in vier Projekte investiert. Die ersten kleinen Zinszahlungen gab es auch bereits. Das XIRR anzugeben, macht aktuell noch keinen Sinn.

Ich erhoffe mir, dass regelmäßig neue Mietprojekte auf der Plattform zum Investment zur Verfügung stehen. Bisher erachte ich das Investment nicht als fraglich.

Ihr könnt euch über meinen InRento* Link registrieren, hierfür erhaltet ihr einen 20€ Bonus, während ich 50€ erhalte.

955,28 EUR waren bei Bulkestate Ende Mai investiert. Das XIRR lag bei 8,66%. Die Plattform hatte darauf hingewiesen, dass es bei vielen Projekten immer noch zu Verzögerungen kommt. Trotzdem wurde mit Flash ein neues Produkt gelauncht. Im Blogbeitrag erfahrt ihr mehr darüber.

Ich halte ca. 15% des Kapitals für fraglich, da die Plattform eher Projekte verlängert. Daher werde ich auch nur noch reinvestieren und keine frischen Mittel überweisen.

Wenn ihr meinen Link* verwendet, erhalte ich 1% Cashback für 180 Tage und einmalig 5€.

P2B

Bei Quanloop waren Ende Mai 67,92 EUR investiert. Das XIRR liegt aufgrund des früheren Investments bei 17,74%, dürfte aber zügig sinken auf ein normales Maß.

Ich setze quasi das Experiment fort, nur mit etwas mehr Cash, mittelfristig hatte ich an 500-1.000 EUR gedacht. Und ich werde natürlich über alles berichten.

Registriert ihr euch bei Quanloop mit meinem Link*, gibt es für euch einen 5€ Bonus. Ich erhalte 2,5% Cashback.

Es kommen nun viel regelmäßiger neue Projekte auf die Plattform. Ende Mai habe ich noch mal ein wenig aufgestockt und in zwei neue Projekte investiert. Das XIRR lag bei 7,42% zum Monatsende bei einem Gesamtinvestment von 488,61 EUR.

Bisher ausschließlich zahlende oder bereits zurückgezahlte Projekte. Daher halte ich mein Investment nicht für fraglich.

LinkedFinance hat kein Affiliate-Programm, also es gibt weder für euch noch für mich etwas. Dennoch könnt ihr euch hier registrieren, wenn ihr möchtet.

P2P

Bei NeoFinance fällt in letzter Zeit der Mangel an neuen Krediten auf, diese sind meist sehr schnell wieder finanziert. Aktuell sind 1.445 EUR bei NeoFinance investiert bei einem XIRR von 12,98%.

Die von der Plattform berechnete Rendite beträgt 14,11%. Dabei gibt es einen Abzug von 15% Quellensteuer (lässt sich auf 10% reduzieren).

Zumindest die über 91 Tage überfälligen Kredite muss ich als fraglich sehen, auch wenn diese zukünftig zahlen könnten. Daher sind insgesamt ca. 19% fraglich.

Bei NeoFinance* gibt es 1% Cashback für euch und für mich für 90 Tage.

P2P (Short-term)

Go & Grow

Go & Grow benutze es überwiegend für einen kleinen Teil meines Cash-Bestandes, mein Nebengewerbe und zum Sparen für Versicherungszahlungen. Da hier und da mal Abbuchungen stattfinden und man hierfür eine Gebühr von 1 EUR bezahlen muss, liegt der XIRR mit 6,62% etwas darunter. Im Mai wieder mal etwas abgezogen und es liegen dort noch 748 EUR und dazu noch 100 EUR bei Bondora Go & Grow Unlimited (4% Zinsen statt 6,75%).

Ich denke nicht, dass mein Investment hier fraglich ist. Bondora hat genügend Hebel. Einer davon, nämlich die verzögerten Auszahlungen, wurde im letzten Jahr auch angewendet.

Einen Bonus von 5€ gibt es bei Bondora* direkt nach der Registrierung.

Crowdlending

LendSecured ist nun offiziell Lande nach dem Merger. Auf der Invest in Stuttgart konnte ich auch mit CEO Ņikita Gončars sprechen. Ende Mai waren 160,66 EUR investiert bei einem XIRR von 11%.

Interessiert ihr euch für Lande, könnt ihr meinen Link* verwenden und 1% Cashback für 180 Tage erhalten. Ich erhalte einmalig 10 € für die erfolgreiche Registrierung und ebenfalls 1% Cashback für 180 Tage.

Sonstiges

Bullride hatte ich im letzten Portfolioupdate kurz vorgestellt. Erst in den nächsten Monaten ist hier mit Einnahmen zu rechnen.

Für einen Testballon ist das ein sehr hoher Betrag und dieser ist zu 100% fraglich, bis die ersten Ergebnisse eintrudeln.

Registriert ihr euch mit meinem meinen Link* erhalte ich einmalig 10€ und 1% Cashback für 90 Tage.

Auch Landex hatte ich im letzten Portfolioupdate kurz erwähnt. Die Plattform ist zunächst mal Spielerei. 

Hierbei handelt es sich um einen Testballon, ich will auf der Plattform erst einmal Erfahrung sammeln.

Wenn ihr euch mit meinen Link* registriert, erhalte ich einmalig 5€ + 2% Cashback auf das Investment für 60 Tage.

Entnahmephase

Crowdlending

Magere 49,69 EUR an Zinsen gab es bei Crowdestor im Mai. Meine Kennzahl, die verspäteten Projekte, ist im Vergleich zum Vormonat wieder gesunken, auf rund 55,90%, was an zurückgezahlten Projekten liegt. Zum Monatsende betrug das Investment noch 12.775 EUR bei einem XIRR von 9,24%.

Weiterhin sind wegen des Risikos der Plattform und der Projekte für mich 50% des Investments ‘questionable' (unabhängig von den nun ~55,90% verspäteten Projekten). Vor allem durch die Corona-Pandemie, die einen massiven Effekt haben wird auf Tourismus und Restaurants.

Wenn ihr euch unbedingt registrieren möchtet, könnt ihr das über die Website der Plattform tun. Ich kann Crowdestor nicht empfehlen!

Investment läuft aus

EvoEstate hatte Ende Mai 4.938 EUR investiert bei einem XIRR von 6,59%. Die berechnete Rendite weicht übrigens aufgrund endfälliger Projekte stark vom “Net Annual Returns” ab, der bei 11,02% liegt. 

Alle Rückflüsse bei EvoEstate fließen zunächst automatisiert zu InRento. Wenn es dort neue Projekte gibt, investiere ich. Überschüssige Mittel werden abgezogen.

Die englische Plattform AxiaFunder bietet Investments in einem Bereich an, der bisher von keiner mir bekannten Plattform abgedeckt wird. Nämlich der Finanzierung von Gerichtsverfahren. Ein Interview mit CEO Cormac Leech findet ihr auf explorerp2p.com. Sehr lesenswert!

Ich hatte dort initial 500 GBP investiert. Ja das ist der Mindestinvest und sehr viel! Man muss hier einiges an Kapital mitbringen, um eine ausreichende Diversifikation zu gewährleisten. Ebenso ist auch ein Totalverlust und sogar ein Verlust von mehr als dem investierten Betrag möglich. Mein Testprojekt schwebt weiterhin in der Luft (mehr Details darf ich nicht geben). Auf der positiven Seite stehen mögliche Renditen von 20-30% p.a. zu Buche. Daher ist das Ganze auch ein Hochrisiko-Testballon! Im Mai liegt das XIRR bei 2,86% aufgrund des Währungseinflusses.

Mein Investment lasse ich deshalb auslaufen (sofern möglich), da man für eine vernünftige Diversifikation viel Kapital benötigt. Das habe ich nicht und ich bin auch nicht bereit dort so viel zu investieren.

Sollte euch AxiaFunder dennoch interessieren, würde ich mich freuen, wenn ihr meinen Link* verwenden würdet. Ich erhalte dadurch einmalig 30€.

Im Mai gab es keine Tilgungszahlung bei Crowdestate. Der vollständige Ausstieg zieht sich somit weiter. Das XIRR lag bei -7,57% und es sind weiterhin 152,65 EUR auf dem Account.

Portfolio Performance – Erträge

276,42 EUR an Zinsen gab es im Mai. Keine Plattform stach wirklich hervor. Leider wurde die Wohlfühlgrenze von 300 EUR nicht erreicht, aber im Juni sollte es sicher wieder klappen.

Verteilung der P2P/Crowdlending-Klassen

Zum Abschluss zeige ich euch noch meine Verteilung auf die einzelnen P2P/Crowdlending-Klassen im Mai.

• 37,41% (P2P (Buy-back)
• 26,17%  Crowdlending
• 1,13% P2B
• 25,01% P2B (Real estate)
• 2,92% P2P
• 1,72%  P2P (Short-term)
• 5,64% Sonstiges (Bullride, AxiaFunder)

Affiliate/Referral-Einkommen

Ich würde mal behaupten, dass ich einer der transparentesten Blogger bin, was Affiliate- und Referral-Einnahmen angeht. Daher gibt es auch für den Mai Transparenz pur. 222,21 EUR gab es an Affiliate-Einnahmen verteilt über vier Plattformen. 

Zusätzliche Referral-“Einnahmen” gab es trotzdem bei folgenden Plattformen:

• Quanloop*: 20,16 €
• Reinvest24*: 13,29 €

Meine P2P-Tools

• P2P Plattform Rating Premium von Lars Wrobbel*
  Seit knapp zwei Jahren bringt Lars regelmäßig sein Plattform-Rating raus. Dieses gibt es nun neben einer kostenlosen Variante auch in der Premium-Version. Vorteil dieser ist der Datenzugriff auf ALLE Plattformen! Die Tabelle wird ständig aktualisiert, Update via Telegram bei Änderung im Rating und es gibt erweiterte Kommentare sowie Quellen. Das ganze läuft 12 Monate für 59 € (kein Abo!). Nutzt ihr meinen Link*, gibt es noch einen Bonusmonat dazu!

Zusammenfassung

Der April war, wie schon angemerkt, ein positiver Ausreißer nach oben. Dass der Mai deutlich niedriger ausfallen würde, war daher klar. Leider bin ich auch unter die 300 EUR Wohlfühlgrenze gefallen. C'est la vie! Es bleibt festzustellen, dass P2P aktuell deutlich stabiler ist, als andere Asset-Klassen *hust*. Zumindest noch! Mein initiales Ziel, P2P start aufzustocken in diesem Jahr, habe ich nun revidiert, da das Cashpolster zunächst mal anwachsen soll.

Ich hoffe, ihr fandet meine Zusammenfassung wie immer interessant. Ich bin immer offen für konstruktive Kritik und Vorschläge. Folgt mir doch auch bei Instagram. Dort poste ich nicht nur über P2P und Crowdlending, sondern auch über Aktien, Dividenden und Optionen. Also schaut mal vorbei! Das war es dann mal wieder mit dem heutigen Beitrag, wir sehen uns wieder beim P2P Portfolioupdate für den Juni. Bis dahin ciao!

Lasst mich gerne in den Kommentaren wissen, wie eure P2P-Investments so laufen oder bei welchen Plattformen ihr Sorgen und Bedenken habt!

Infos zu neuen Projekten auf Twitter, Facebook und Instagram

In eigener Sache möchte ich noch erwähnen, dass ich auch über auf Twitter (kaph1016) und Instagram (investdiversified) immer wieder neue Projekte vorstelle, in die ich selbst investiere. Auch auf Facebook bin ich mit einer Seite vertreten. Weiterhin gibt es auch ein paar Einblicke, wie ich in anderen Bereichen investiert bin. Folgt mir doch einfach!

*Einige Links in meinen Beiträgen sind Affiliate- bzw. Referral-Links. Das bedeutet ich erhalte einen kleinen Obolus. Für jeden der diese Links nutzt entstehen aber keinerlei Kosten oder andere Nachteile. Im Gegenteil, meistens gibt es einen Startbonus oder Cashback. Sofern es möglich ist, verwende ich auch nur die Angebote, bei denen es auch etwas für euch gibt. Wenn ihr diese Links also nutzt, unterstützt ihr meinen Blog und dafür sage ich schon mal im Voraus Danke!