P2P Portfolioupdate September 2021

Hallo zusammen! I'm sorry! Ihr musstet dieses Mal wieder sehr lange warten auf das P2P Portfolioupdate September 2021. Der September und auch der Oktober waren dann doch auch sehr ereignisreich und die Zeit war knapp. Ich hoffe ich verzeiht mir die Verspätungen ;). Lasst uns keine weitere Sekunde verlieren und direkt loslegen. Viel Spaß beim Lesen!

Zuerst kommt wie üblich das XIRR-Ranking, um dann genauer auf die einzelnen Plattformen zu schauen. Die Unterteilung der Plattformen habe ich noch einmal angepasst, weil es hier und da zu Verwirrung geführt hat. Es gibt die Kategorien “Wird weiter (re)investiert“, “Entnahmephase” und “Investment läuft aus“.

“Strategie”

Noch was zur aktuellen Strategie. Aktuell ziehe ich bei Plattformen, die mir über 10 EUR Zinsen pro Monat bringen die Zinsen ab und baue etwas Cash auf bzw. verteile es um auf andere Plattformen. So bin ich viel flexibler und kann überlegen, ob ich damit im Folgemonat gezielt eine Plattform aufstocke oder als Cash belasse und ggf. anderweitig investiere.

XIRR-Ranking September 2021

Als Startdatum der Berechnung habe ich wie immer den 01.07.2017 gewählt, da ich hier begonnen habe mein P2P-Investment zu tracken.

Plattformen

Wird weiter (re)investiert

Ich befinde mich weiterhin in einer Art Entnahmephase bzw. Konsolidierung/Umschichtung. Auf den folgenden Plattformen reinvestiere ich aber weiterhin und plane vereinzelt auch das Investment moderat zu erhöhen.

P2P (Buy-back)

Bei Lendermarket läuft es weiter gut. Die Plattform hatte vor kurzem einen vorläufigen Jahresbericht veröffentlicht. Diesen findet ihr hier. Mein XIRR lag Ende September bei 16,32%. Das Investment beträgt nun 1.047 EUR. Ich würde Lendermarket ja auch gerne (temporär) in die Entnahmephase überführen, aber leider sind Auszahlungen erst ab 50 EUR möglich.

Da ich hier “nur” etwas über 1.000 investiert habe, steht für mich mein Investment auch nicht mehr als sonst im Feuer.

Auf der Plattform gibt es 1% Cashback für euch, wenn ihr meinen Link* verwendet. Insgesamt aktuell also bis zu 16%! Ich erhalte einmalig 5€ + 1,5%.

Swaper bleibt eine der intransparentesten Plattformen, aber auch eine, die zumindest was die Zahlen angeht, abliefert. Ende September lag das XIRR bei 12,55%, zieht also leicht an. Das ganze bei einem Investment von 518,58 EUR.

Da ich hier nur ein paar Euronen investiert habe, steht für mich mein Investment auch nicht mehr als sonst im Feuer.

Benutzt ihr meinen Link* erhalte ich einmalig 5€ + 2% Cashback für 90 Tage.

Das XIRR bei Twino lag im September bei 10,53% bei investierten 1.044 EUR. Wie zuletzt erwähnt, zählt nun auch Twino zu den regulierten Plattformen, da man eine Investment Brokerage Licence der lettischen FCMC erhalten hat.

Seit fast 4 Jahren läuft die Plattform so solide, dass ich mein Investment nicht als fraglich erachte.

Hier* könnt ihr euch für Twino registrieren. Ich verwende hier den Referral-Link, da dieser für euch das deutlich bessere Angebot ist. Investiert ihr 100€ erhalten wir beide einen Bonus von 15€.

Bei Moncera waren Ende September 559,91 EUR investiert bei einem XIRR von 9,96%. Bei knapp unter 10% scheint sich das ganze also einzupendeln.

Ich beobachte die Plattform sehr genau, habe bisher aber noch keinen Grund mein Investment für fraglich zu erachten. Dennoch ist die Plattform natürlich sehr jung.

Verwendet ihr meinen Moncera-Link* erhalte ich 2% auf alle Einzahlungen, die in den ersten 60 Tagen von euch vorgenommen werden und einmalig 5€. Dadurch unterstützt ihr auch meinen Blog, weshalb ich schon mal Danke im Voraus sagen möchte!

Bei Afranga betrug das Investment Ende September insgesamt 380,24 EUR bei einem XIRR von 14,60%. Afranga ist eine der Plattformen, die ich zeitnah auf 1.000 EUR aufstocken möchte.

Wie immer bei neuen Plattformen teste ich das ganze zunächst mit geringem Betrag und teile meine Beobachtungen. Afranga ist auch so ein Kandidat wie Moncera, wo ich mir vorstellen könnte, das Investment etwas zügiger zu erhöhen. Aufgrund der geringen Investmentsumme sehe ich das Investment als solches nicht als fraglich an.

Interessiert ihr euch für Afranga, könnt ihr gerne meinen Link* benutzen und so meinen Blog unterstützen. Leider erhalte nur ich 1% Cashback. Voraussetzung dafür, ihr investiert >500 EUR.

Auch die Entwicklung von Esketit sieht weiter ordentlich aus. Ende September waren 261,88 EUR investiert bei einem XIRR von 12,63%.

Auch hier handelt es sich natürlich um einen Testballon. Ich schaue mir das ganze über längere Zeit an, bevor ich das Investment stark erhöhe, jedoch wird es auch bei den Testballons etwas mehr skin-in-the-game geben als bisher. Aufgrund der geringen Investmentsumme sehe ich das Investment als solches nicht als fraglich an.

Für Neugierige gibt es bei Esketit mit meinem Link* 1% Cashback auf das Investment der ersten 90 Tage. Auch ich erhalte diesen als Vergütung + einmalig 5€.

Robocash entwickelt sich tatsächlich etwas gemächlicher. Aktuell sind 256,33 EUR auf dem Account bei einem XIRR von 8,49%.

Auch Robocash würde ich erst einmal als Testballon klassifizieren, wobei ich das Investment hier vermutlich früher erhöhen werde. Aufgrund der geringen Investmentsumme sehe ich das Investment als solches nicht als fraglich an.

Interessiert ihr euch für Robocash, könnt ihr gerne meinen Link* benutzen und so meinen Blog unterstützen. Als Vergütung erhalte ich 1% Cashback nach 90 Tagen und einmalig 5€.

Auch Income Marketplace* entwickelt sich gut. Im Interview mit CEO Kimmo Rytkönen könnt ihr mehr über die Plattform erfahren. Zuletzt wurde auch ein neuer Darlehensanbahner (Finto Capital aus Lettland) hinzugefügt. Das Investment beträgt 506,36 EUR angewachsen und weist damit ein XIRR von 6,91% auf.

500€ sind natürlich für einen Testballon nicht wenig, ohne einigermaßen skin-in-the-game sind Erfahrungsberichte aber mMn nicht authentisch. 

Wenn ihr die Plattform vorab testen möchtet gibt es 1% Cashback für euch, wenn ihr meinen Link* verwendet und den Code CLHOFU bei der Registrierung angebt. Ich erhalte auch 1% + einmalig 20€.

P2B (Real estate)

Bei EstateGuru reinvestiere ich weiterhin manuell. Im August musste allerdings temporär der Auto-Invest angeworfen werden, der September sah da bereits anders aus. 3.446 EUR waren Ende September investiert bei einem XIRR von 9,78%.

Mein investiertes Kapital halte ich nicht für fraglich. Bisher hat EstateGuru immer für eine Rückgewinnung gesorgt.

Bei EstateGuru* gibt es 0,5% Cashback für 3 Monate. Eben diesen erhalte ich auch, plus einmalig 5€. Solltet ihr zu den größeren Investoren gehören gibt es für euch bis Ende September im Rahmen des “Autumn cashback” 0,5% auf Investments >5.000 EUR bzw. 1% auf Investments >10.000 EUR.

Nachdem ich im August in zwei Buy-to-let Projekte investiert hatte, standen im September keine weiteren Investments an. Durch den bisher ganz ordentlichen Cashflow lag das berechnete XIRR bei 7,86% bei investierten 1.513 EUR. 

Auch wenn Reinvest24 immer noch zu den jüngeren Plattformen zählt, halte ich mein Kapital nicht (mehr) für fraglich.

Wenn ihr auf ReInvest24* investieren möchtet, gibt es einen 10€ Bonus für euch. Ich erhalte 1% des Investments.

Im September bin ich ganz knapp an der 6.000 EUR Marke gescheitert. Insgesamt waren zum Monatsende 5.998 EUR investiert bei einem XIRR von 4,01%. Im August hatte ich übrigens mit InRento CEO Gustas (der auch EvoEstate gegründet hat) ein spannendes Interview führen können. Schaut mal rein, um mehr über die InRento-Projekte zu erfahren. Die berechnete Rendite weicht übrigens aufgrund endfälliger Projekte stark vom “Net Annual Returns” ab, der bei 10,95% liegt. Aktuell bin ich in 62 Projekte investiert.

Auch wenn EvoEstate immer noch zu den jüngeren Plattformen zählt, halte ich mein Kapital nicht (mehr) für fraglich.

Für EvoEstate gibt es 0,5% Cashback für 6 Monate mit diesem Link*. Für mich gibt es ebenso 0,5% und einmalig 5€.

P2B

LinkedFinance läuft weiter problemlos, neue Projekte sind zwar immer noch etwas rar, aber das passt soweit. Das XIRR lag Ende August bei 7,09% bei einem Gesamtinvestment von 319,83 EUR.

Bisher ausschließlich zahlende oder bereits zurückgezahlte Projekte. Einzig und allein die Mangelsituation an neuen Projekten trübt den Eintrag. Ich halte mein Investment aktuell nicht für fraglich.

Linked Finance hat kein Affiliate-Programm, also es gibt weder für euch noch für mich etwas. Dennoch könnt ihr euch hier registrieren, wenn ihr möchtet.

P2P

Bei NeoFinance läuft es ebenfalls unproblematisch bisher, die roten Kredite werden zumindest nicht mehr. Ende September waren 1.325 EUR bei NeoFinance investiert und das XIRR belief sich auf 13,22%. Die roten Kredite zähle ich bisher nicht als Ausfälle, da diese doch von Zeit zu Zeit eine Zahlung leisten. Die Kredite wähle ich nach sehr strengen Kriterien manuell aus. Seit ich das gezielt mache, ist die Anzahl der Kredite, die bis zu 90 Tage in Verzug sind gefühlt etwas rückläufig. Diese Beobachtung muss ich aber noch mit Zahlen untermauern. NeoFinance ist eine der Plattformen, bei der ich keine Zinsen ausgezahlt habe, da eine Abhebegebühr anfällt. In den folgenden Screenshots mal ein Vergleich von August 2021 und September 2021.

Die von der Plattform berechnete Rendite beträgt 13,86%. Dabei gibt es einen Abzug von 15% Quellensteuer (lässt sich auf 10% übrigens senken).

Zumindest die 91-270 Tage überfälligen Kredite muss ich als fraglich sehen, auch wenn diese zukünftig zahlen könnten. Daher sind insgesamt ca. 16% fraglich.

Bei NeoFinance* gibt es 1% Cashback für euch und für mich für 90 Tage.

P2P (Short-term)

Go & Grow

Go & Grow benutze es überwiegend für einen kleinen Teil meines Cash-Bestandes, mein Nebengewerbe und zum Sparen für Versicherungszahlungen. Da hier und da mal Abbuchungen stattfinden und man hierfür eine Gebühr von 1€ bezahlen muss, liegt der XIRR mit 6,69% etwas darunter. Im Vormonat hatte ich diese Reserve etwas angezapft, daher sind nur noch 176,22 EUR investiert.

Ich denke nicht, dass mein Investment hier fraglich ist. Bondora hat genügend Hebel. Einer davon, nämlich die verzögerten Auszahlungen wurde im letzten Jahr auch angewendet.

Einen Bonus von 5€ gibt es bei Bondora* direkt nach der Registrierung.

Crowdlending

LendSecured ist eines der kleinsten Investments, was sich bald ändern soll. Mindestens 500 EUR sollen dort arbeiten und Zinsen erwirtschaften. Im September waren 107,01 EUR investiert bei einem XIRR von 12,37%.

Interessiert ihr euch für LendSecured, könnt ihr meinen Link* verwenden und 1% Cashback für 180 Tage erhalten. Ich erhalte einmalig 10 € für die erfolgreiche Registrierung und ebenfalls 1% Cashback für 180 Tage.

Entnahmephase

P2P (Buy-back)

Ende September waren bei Mintos 7.188 EUR auf dem Account, 40 EUR an Zinsen waren. da bereits abgezogen. Das XIRR beträgt 12,62%. Auch Mintos soll wachsen, 10-12k sind hier mittelfristig das Ziel.

Auch wenn Mintos eine meiner größten Plattformen ist, sind für mich ca. 18,2% fraglich. Nämlich alles was unter “in Recovery” fällt.

Mintos* ändert zum 04.10.21 sein Affiliate-Programm und führt für neue Investoren eine Warteliste ein. Ich erhalte 6€, wenn ihr euch über meinen Link* registriert. 

Bei IUVO waren 1.707 EUR zum Monatsende investiert bei einem XIRR von 12,09%. Der Fokus soll zukünftig auf den Ibancar-Krediten liegen und nur noch ca. 20% auf anderen Darlehensanbahnern. Das dürfte sich aber vermutlich als schwieriger herausstellen, als gedacht, seit einiger Zeit gibt es keine oder kaum neue Ibancar-Kredite. Diese werden vermutlich in Batches eingestellt.

Die fraglichen 10% dürften sich im Laufe der Zeit reduzieren, da HR-Kredite dann nicht mehr im Fokus sind.

• Für IUVO gibt es zwei Angebote. Leider ist das Referral-Programm nun deutlich unattraktiver ausgestaltet. Hierfür kontaktiert mich einfach, da hier leider etwas manueller Aufwand nötig ist. Es gibt für euch 1,5% Cashback für Investments über 1.000€. Auch ich erhalte dann 1,5%.
• Mit dem zweiten Angebot (Klick auf das Banner) erhalte ich einmalig 5€ bei Registrierung und 2% des Investments der ersten 30 Tage sowie 3% für Investments von Tag 31-90.

PeerBerry läuft weiter geräuschlos. Mein XIRR lag bei 12,78% bei investierten 1.041 EUR. 10 EUR Zinsen wurden wieder abgezogen.

Seit über drei Jahren eine der solidesten Plattformen!

Bei PeerBerry gibt es einen Loyalty Bonus, auch wenn die Voraussetzungen sehr hoch angesetzt sind:

• 0,5% für 10.000€
• 0,75% für 25.000€
• 1% für 40.000€

Nutzt ihr meinen PeerBerry* Link, werde ich mit 5€ + 1% aus den Investitionen für 60 Tage vergütet.

Es gibt nicht viel zu berichten bei Bondster. Das XIRR lag zum Monatsende bei 11,46% bei investierten 1.205 EUR. Auch hier werden 10 EUR am Ende des Monats abgezogen.

Ich sehe Bondster immer noch als junge Plattform und auch wenn die Einholung der polnischen Kredite sehr gut klappt, sehe ich 30% des Investments als fraglich an.

Es gibt 1% Cashback auf das Investment nach 30 Tagen bei Bondster*. Ich erhalte 2%.

Unspektakulär war das Stichwort der letzten beiden Monate bei Viainvest, was sich auch im September vorgesetzt hat. Das XIRR lag bei 11,64% bei einem Investment von 1.352 EUR. Wie bei anderen Plattformen ziehe ich hier monatlich 10 EUR an Zinsen ab.

Meiner Meinung nach ist Viainvest sehr solide und daher halte ich mein Investment nicht für fraglich.

Zum Start bei Viainvest* gibt es 15€ Bonus. Hierfür müssen auch nur 50€ investiert werden. Auch ich erhalte dann 15€.

P2B (Real estate)

Bei Bulkestate waren Ende September noch 972,73 EUR investiert und das XIRR lag bei 7,14%. Wie schon zuletzt erwähnt, sind die Zahlen von Bulkestate hier ungenau durch einige Teilrückzahlungen. Sowohl die investierte Summe, als auch das XIRR dürften etwas höher liegen und die Rendite bei erfolgreicher Rückzahlung endfälliger Kredite in die Höhe springen. Ich gehe von 11-12% aus.

Ich halte ca. 5% des Kapitals für fraglich, aufgrund der noch verzögerten Projekte und da ich nicht weiß wie gut die Rückgewinnung funktioniert.

Wenn ihr  meinen Link* verwendet, erhalte ich 1% Cashback für 180 Tage und einmalig 5€. Für euch gibt es  1% Cashback auf das erste Investment (Neu- und Bestandsinvestoren) bis zum 10.12.2021.

Crowdlending

Von den Zinsen her war der September bei Crowdestor leicht besser als der August, dennoch ist das deutlich zu wenig. 46,92 EUR wurden mir überwiesen über den Monat verteilt. Wie schon öfter erwähnt ist der Cashflow bei Crowdestor äußerst instabil. Meine neue Kennzahl, die verspäteten Projekte, sinkt aber tatsächlich einigermaßen deutlich auf bei 49%. Mein Investment betrug Ende September 14.613 EUR bei einem XIRR von 8,27%.

Weiterhin sind wegen des Risikos der Plattform und der Projekte für mich 50% des Investments ‘questionable' (unabhängig von den nun ~54% verspäteten Projekten). Vor allem durch die Corona-Pandemie, die einen massiven Effekt haben wird auf Tourismus und Restaurants.

Mit meinem Link* gibt es 1% Cashback für 180 Tage! Auch ich erhalte 1% und einmalig 10€.

Investment läuft aus

Die englische Plattform AxiaFunder bietet Investments in einem Bereich an, der bisher von keiner mir bekannten Plattform abgedeckt wird. Nämlich der Finanzierung von Gerichtsverfahren. Ein Interview mit CEO Cormac Leech findet ihr auf explorerp2p.com. Sehr lesenswert!

Ich hatte dort initial 500 GBP investiert. Ja das ist der Mindestinvest und sehr viel! Man muss hier einiges an Kapital mitbringen, um eine ausreichende Diversifikation zu gewährleisten. Ebenso ist auch ein Totalverlust und sogar ein Verlust von mehr als dem investierten Betrag möglich. Mein Testprojekt schwebt weiterhin in der Luft (mehr Details darf ich nicht geben). Auf der positiven Seite stehen mögliche Renditen von 20-30% p.a. zu Buche. Daher ist das Ganze auch ein Hochrisiko-Testballon! Im September liegt das XIRR bei 3,48% aufgrund des Währungseinflusses.

Mein Investment lasse ich deshalb auslaufen (sofern möglich), da man für eine vernünftige Diversifikation viel Kapital benötigt. Das habe ich nicht und ich bin auch nicht bereit dort so viel zu investieren.

Sollte euch AxiaFunder dennoch interessieren, würde ich mich freuen, wenn ihr meinen Link* verwenden würdet. Ich erhalte dadurch einmalig 30€.

Bei Crowdestate wurden die Rückzahlungen fortgesetzt und ich hoffe, dass das so weiter geht. Das XIRR lag Ende September bei -7,95% und es sind weiterhin 168,25 EUR auf dem Account.

Bei Debitum Network gab es ein letztes Mal Zinsen. Zum Monatsende waren 6,67 EUR übrig bei einem finalen XIRR von 8,68%. 

Wie in den Vormonaten schon erklärt, häufen sich die Warnsignale bei TFGCrowd und es gibt von mir keine Empfehlung! Nichtsdestotrotz wird an einer Rückgewinnung gearbeitet, so wurde das zumindest per Inbox kommuniziert. Die Kosten hierfür werden aber auf die Investoren umgeschlagen. Ich werde das Investment dennoch abschreiben! Im September sind immer noch 409,86 EUR bei TFGCrowd investiert. Das XIRR beträgt noch 15,54% und sinkt weiterhin.

Portfolio Performance – Erträge

Ich war ja schon etwa enttäuscht über die Zinsen im August, aber die Zinsen im September waren mit 258,36 EUR leider noch etwas schlechter. Nichtsdestotrotz kam wieder einiges zusammen.

Affiliate/Referral-Einkommen

Ihr seht ja bereits wie meine Vergütung aussieht, wenn meine Links verwendet werden. Zusätzlich möchte ich hier ein Update zu meinem Affiliate-Einkommen im September geben. Dieser war nämlich ein positiver Ausreißer und ich konnte insgesamt 90,89 EUR vereinnahmen, verteilt über zwei Plattformen.

Zusätzliche Referral-“Einnahmen” gab es bei folgenden Plattformen:

• Moncera*: 8 €
• Quanloop*: 12,34 €
• Reinvest24*: 18,09 €

Zusammenfassung & Ausblick 2022

Das war es mal wieder mit meinem P2P Portfolioupdate September 2021. Nach der Abschreibung von Viventor, werde ich bis zum Jahresende noch das übrige Investment bei TFGCrowd abschreiben. Danach, so hoffe ich zumindest, war es das erst einmal.

Bei Aktienmärkten auf All-time-highs werden alternative Anlagemöglichkeiten wieder interessanter, daher plane ich im kommenden Jahr wieder mehr in P2P zu investieren, aber immer mit dem Ziel den Cashflow möglichst konstant zu halten. Die Jagd nach den hohen Renditen ist meiner Meinung nach sowieso vorbei. Ende 2022 ist es mein Ziel, das P2P-Portfolio mindestens zu verdoppeln. Wir sprechen also von über 90.000 EUR. Schauen wir mal, ob mir das gelingt! Ansonsten bleibt mir nur noch Danke zu sagen.

Wir lesen uns im nächsten P2P-Portfolio Update für den Oktober!

Lasst mich gerne in den Kommentaren wissen, wie eure P2P-Investments so laufen oder bei welchen Plattformen ihr Sorgen und Bedenken habt!

Verteilung der P2P/Crowdlending-Klassen

Zum Abschluss zeige ich euch noch  meine Verteilung auf die einzelnen P2P/Crowdlending-Klassen im September.

• 36,57% (+0,25%) P2P (Buy-back)
• 32,31% (-0,08%) Crowdlending
• 0,69% (+-0%) P2B
• 25,92% (+0,26%) P2B (Real estate)
• 2,87% (+0,04%) P2P
• 0,38% (+0,01%) P2P (Short-term)
• 1,25% (+0,01%) Sonstiges (AxiaFunder)

Ich hoffe, ihr fandet meine Zusammenfassung wie immer interessant. Ich bin immer offen für konstruktive Kritik und Vorschläge. Folgt mir doch auch bei Instagram. Dort poste ich nicht nur über P2P und Crowdlending, sondern auch über Aktien, Dividenden und Optionen. Also schaut mal vorbei! Wir lesen uns wieder im August zum nächsten Portfolio-Update!

Meine P2P-Tools

• P2P Plattform Rating Premium von Lars Wrobbel*
  Seit knapp zwei Jahren bringt Lars regelmäßig sein Plattform Rating raus. Dieses gibt es nun neben einer kostenlosen Variante auch in der Premium-Version. Vorteil dieser ist der Datenzugriff auf ALLE Plattformen! Die Tabelle wird ständig aktualisiert, Update via Telegram bei Änderung im Rating und es gibt erweiterte Kommentare sowie Quellen. Das ganze läuft 12 Monate für 59 € (kein Abo!). Nutzt ihr meinen Link*, gibt es noch einen Bonusmonat dazu!

Infos zu neuen Projekten auf Twitter, Facebook und Instagram

In eigener Sache möchte ich noch erwähnen, dass ich auch über auf Twitter (kaph1016) und Instagram (investdiversified) immer wieder neue Projekte vorstelle, in die ich selbst investiere. Auch auf Facebook bin ich mit einer Seite vertreten. Weiterhin gibt es auch ein paar Einblicke, wie ich in anderen Bereichen investiert bin. Folgt mir doch einfach!

*Einige Links in meinen Beiträgen sind Affiliate- bzw. Referral-Links. Das bedeutet ich erhalte einen kleinen Obolus. Für jeden der diese Links nutzt entstehen aber keinerlei Kosten oder andere Nachteile. Im Gegenteil, meistens gibt es einen Startbonus oder Cashback. Sofern es möglich ist, verwende ich auch nur die Angebote, bei denen es auch etwas für euch gibt. Wenn ihr diese Links also nutzt, unterstützt ihr meinen Blog und dafür sage ich schon mal im Voraus Danke!