P2P Portfolioupdate August 2021

Hallo liebe Leser! Heute gibt es wieder ein verspätetes P2P Portfolioupdate August 2021. Im August war bei mir sehr viel los, neuer Job steht an, viele Termine usw. daher hat sich das Update “mal wieder” gezogen. Nichtsdestotrotz möchte ich wieder ein ausführliches Update liefern. Viel Spaß beim Lesen!

Zuerst kommt wie üblich das XIRR-Ranking, um dann genauer auf die einzelnen Plattformen zu schauen. Die Unterteilung der Plattformen habe ich noch einmal angepasst, weil es hier und da zu Verwirrung geführt hat. Es gibt die Kategorien “Wird weiter (re)investiert“, “Entnahmephase” und “Investment läuft aus“.

“Strategie”

Noch was zur aktuellen Strategie. Aktuell ziehe ich bei Plattformen, die mir über 10 EUR Zinsen pro Monat bringen die Zinsen ab und baue etwas Cash auf bzw. verteile es um auf andere Plattformen. So bin ich viel flexibler und kann überlegen, ob ich damit im Folgemonat gezielt eine Plattform aufstocke oder als Cash belasse und ggf. anderweitig investiere.

XIRR-Ranking August 2021

Als Startdatum der Berechnung habe ich wie immer den 01.07.2017 gewählt, da ich hier begonnen habe mein P2P-Investment zu tracken.

Plattformen

Wird weiter (re)investiert

Ich befinde mich weiterhin in einer Art Entnahmephase bzw. Konsolidierung/Umschichtung. Auf den folgenden Plattformen reinvestiere ich aber weiterhin und plane vereinzelt auch das Investment moderat zu erhöhen.

P2P (Buy-back)

Bei Lendermarket läuft es einfach weiter, wie bisher. Mein XIRR lag Ende August bei 16,37%. Das Investment beträgt nun 1.035 EUR.

Da ich hier “nur” etwas über 1.000 investiert habe, steht für mich mein Investment auch nicht mehr als sonst im Feuer.

Auf der Plattform gibt es 1% Cashback für euch, wenn ihr meinen Link* verwendet. Insgesamt aktuell also bis zu 16%! Ich erhalte einmalig 5€ + 1,5%.

Swaper bleibt eine der intransparentesten Plattformen, aber auch eine die zumindest was die Zahlen angeht abliefert. Ende August lag das XIRR bei 12,49% bei einem Investment von 513,20 EUR.

Da ich hier nur ein paar Euronen investiert habe, steht für mich mein Investment auch nicht mehr als sonst im Feuer.

Benutzt ihr meinen Link* erhalte ich einmalig 5€ + 2% Cashback für 90 Tage.

Bei Twino hatte ich im Vormonat ebenfalls aufgestockt. Das XIRR liegt nun bei 10,50% bei investierten 1.035 EUR. Um dem September-Update mal etwas vorzugreifen, Twino zählt nun auch zu den regulierten Plattformen, da man eine Investment Brokerage Lincence der lettischen FCMC erhalten hat.

Seit fast 4 Jahren läuft die Plattform so solide, dass ich mein Investment nicht als fraglich erachte.

Hier* könnt ihr euch für Twino registrieren. Ich verwende hier den Referral-Link, da dieser für euch das deutlich bessere Angebot ist. Investiert ihr 100€ erhalten wir beide einen Bonus von 15€.

Bei Moncera waren Ende August 547,64 EUR investiert bei einem XIRR von 9,97%. That's it!

Ich beobachte die Plattform sehr genau, habe bisher aber noch keinen Grund mein Investment für fraglich zu erachten. Dennoch ist die Plattform natürlich sehr jung.

Verwendet ihr meinen Moncera-Link* erhalte ich 2% auf alle Einzahlungen, die in den ersten 60 Tagen von euch vorgenommen werden und einmalig 5€. Dadurch unterstützt ihr auch meinen Blog, weshalb ich schon mal Danke im Voraus sagen möchte!

Bei Afranga betrug das Investment im August insgesamt 375,15 EUR bei einem XIRR von 13,80%.

Wie immer bei neuen Plattformen teste ich das ganze zunächst mit geringem Betrag und teile meine Beobachtungen. Afranga ist auch so ein Kandidat wie Moncera, wo ich mir vorstellen könnte, das Investment etwas zügiger zu erhöhen. Aufgrund der geringen Investmentsumme sehe ich das Investment als solches nicht als fraglich an.

Interessiert ihr euch für Afranga, könnt ihr gerne meinen Link* benutzen und so meinen Blog unterstützen. Leider erhalte nur ich 1% Cashback. Voraussetzung dafür, ihr investiert >500 EUR.

Esketit entwickelt sich weiter ordentlich, vorerst gibt es aber keine weiteren Einzahlungen. Ende August waren 259,20 EUR investiert bei einem XIRR von 12,37%. Die Rendite kommt langsam dahin, wo sie sein soll.

Auch hier handelt es sich natürlich um einen Testballon. Ich schaue mir das ganze über längere Zeit an, bevor ich das Investment stark erhöhe, jedoch wird es auch bei den Testballons etwas mehr skin-in-the-game geben als bisher. Aufgrund der geringen Investmentsumme sehe ich das Investment als solches nicht als fraglich an.

Für Neugierige gibt es bei Esketit mit meinem Link* 1% Cashback auf das Investment der ersten 90 Tage. Auch ich erhalte diesen als Vergütung + einmalig 5€.

Auch bei Robocash kamen die ersten Zinsen und lassen die Rendite etwas klettern, wenn auch nicht so schnell wie bei Esketit oder Afranga. Aktuell sind 254,19 EUR auf dem Account bei einem XIRR von 7,68%.

Auch Robocash würde ich erst einmal als Testballon klassifizieren, wobei ich das Investment hier vermutlich früher erhöhen werde. Aufgrund der geringen Investmentsumme sehe ich das Investment als solches nicht als fraglich an.

Interessiert ihr euch für Robocash, könnt ihr gerne meinen Link* benutzen und so meinen Blog unterstützen. Als Vergütung erhalte ich 1% Cashback nach 90 Tagen und einmalig 5€.

Im Vormonat hatte ich mit Income Marketplace* noch eine weitere P2P-Plattform hinzugefügt, die auch einige interessante Features setzt. Welche das sind, habe ich mit CEO Kimmo Rytkönen im Interview erörtert. Also schaut mal rein! Das initiale 500 EUR Investment ist mittlerweile auf 502,61 EUR angewachsen und weist damit ein XIRR von 4,99% auf.

500€ sind natürlich für einen Testballon nicht wenig, ohne einigermaßen skin-in-the-game sind Erfahrungsberichte aber mMn nicht authentisch. 

Wenn ihr die Plattform vorab testen möchtet gibt es 1% Cashback für euch, wenn ihr meinen Link* verwendet und den Code CLHOFU bei der Registrierung angebt. Ich erhalte auch 1% + einmalig 20€.

P2B (Real estate)

Bei EstateGuru reinvestiere ich weiterhin manuell, in der Theorie. Im August hatte ich den Auto-Invest temporär aber mal wieder anwerfen müssen, da ich mit manuellem Investment zu langsam war. Es ist zu beobachten, dass auch im Immobilien-Bereich die Zinsen sinken. 3.425 EUR waren Ende August investiert bei einem XIRR von 9,86%. Bald sollten die 10% also erreicht sein!

Mein investiertes Kapital halte ich nicht für fraglich. Bisher hat EstateGuru immer für eine Rückgewinnung gesorgt.

Bei EstateGuru* gibt es 0,5% Cashback für 3 Monate. Eben diesen erhalte ich auch, plus einmalig 5€. Solltet ihr zu den größeren Investoren gehören gibt es für euch bis Ende September im Rahmen des “Autumn cashback” 0,5% auf Investments >5.000 EUR bzw. 1% auf Investments >10.000 EUR.

Im August hatte ich in zwei weitere Projekte bei Reinvest24 investiert, beides sog. Buy-to-let Projekte, von denen ich mir einen stabilen Cashflow erhoffe. Ende August lag das berechnete XIRR lag bei 8,10% bei investierten 1.489 EUR. 

Auch wenn Reinvest24 immer noch zu den jüngeren Plattformen zählt, halte ich mein Kapital nicht (mehr) für fraglich.

Wenn ihr auf ReInvest24* investieren möchtet, gibt es einen 10€ Bonus für euch. Ich erhalte 1% des Investments.

Bei EvoEstate waren Ende August 5.978 EUR investiert bei einem XIRR von 4,00%. 100 EUR hatte ich in ein neues Projekt von InRento investiert. Mit InRento CEO Gustas (der auch EvoEstate gegründet hat) habe ich vor kurzem ein spannendes Interview führen können. Schaut mal rein, um mehr über die InRento-Projekte zu erfahren. Die berechnete Rendite weicht übrigens aufgrund endfälliger Projekte stark vom “Net Annual Returns” ab, der bei 10,96% liegt. Aktuell bin ich in 62 Projekte investiert.

Auch wenn EvoEstate immer noch zu den jüngeren Plattformen zählt, halte ich mein Kapital nicht (mehr) für fraglich.

Für EvoEstate gibt es 0,5% Cashback für 6 Monate mit diesem Link*. Für mich gibt es ebenso 0,5% und einmalig 5€.

P2B

Mal wieder konnte ich in ein neues Projekt bei LinkedFinance investieren. Das XIRR lag zum 31.08 bei 7,02% bei einem Gesamtinvestment von 317,74 EUR.

Bisher ausschließlich zahlende oder bereits zurückgezahlte Projekte. Einzig und allein die Mangelsituation an neuen Projekten trübt den Eintrag. Ich halte mein Investment aktuell nicht für fraglich.

Linked Finance hat kein Affiliate-Programm, also es gibt weder für euch noch für mich etwas. Dennoch könnt ihr euch hier registrieren, wenn ihr möchtet.

P2P

Bei NeoFinance läuft es ebenfalls unproblematisch bisher, die roten Kredite werden zumindest nicht mehr. Ende August waren 1.325 EUR bei NeoFinance investiert und das XIRR belief sich auf 13,22%. Die roten Kredite zähle ich bisher nicht als Ausfälle, da diese doch von Zeit zu Zeit eine Zahlung leisten. Die Kredite wähle ich nach sehr strengen Kriterien manuell aus. Seit ich das gezielt mache, ist die Anzahl der Kredite, die bis zu 90 Tage in Verzug sind gefühlt etwas rückläufig. Diese Beobachtung muss ich aber noch mit Zahlen untermauern. NeoFinance ist eine der Plattformen, bei der ich keine Zinsen ausgezahlt habe, da eine Abhebegebühr anfällt. In den folgenden Screenshots mal ein Vergleich von Juli 2021 und August 2021.

Die von der Plattform berechnete Rendite beträgt 14,07%. Dabei gibt es einen Abzug von 15% Quellensteuer (lässt sich auf 10% übrigens senken).

Zumindest die 91-270 Tage überfälligen Kredite muss ich als fraglich sehen, auch wenn diese zukünftig zahlen könnten. Daher sind insgesamt ca. 16% fraglich.

Bei NeoFinance* gibt es 1% Cashback für euch und für mich für 90 Tage.

P2P (Short-term)

Go & Grow

Go & Grow benutze es überwiegend für einen kleinen Teil meines Cash-Bestandes, mein Nebengewerbe und zum Sparen für Versicherungszahlungen. Da hier und da mal Abbuchungen stattfinden und man hierfür eine Gebühr von 1€ bezahlen muss, liegt der XIRR mit 6,69% etwas darunter. Im August waren einige Versicherungszahlungen fällig, daher musste Go & Grow angezapft werden. Insgesamt sind dort nun 175,27 EUR investiert.

Ich denke nicht, dass mein Investment hier fraglich ist. Bondora hat genügend Hebel. Einer davon, nämlich die verzögerten Auszahlungen wurde in den letzten Monaten auch angewendet.

Einen Bonus von 5€ gibt es bei Bondora* direkt nach der Registrierung.

Crowdlending

LendSecured hat durch die erfolgreiche Rückzahlung eines Projekts einen Renditesprung gemacht. Im August waren 106,76 EUR investiert bei einem XIRR von 13,89%.

Interessiert ihr euch für LendSecured, könnt ihr meinen Link* verwenden und 1% Cashback für 180 Tage erhalten. Ich erhalte einmalig 10 € für die erfolgreiche Registrierung und ebenfalls 1% Cashback für 180 Tage.

Entnahmephase

P2P (Buy-back)

Bei Mintos hatte ich im Vormonat das Investment reduziert, nun wird alles aber erst mal wieder so weiterlaufen. Zum 31.08.21 waren noch 7.217 EUR auf dem Account. Zukünftig werde ich etwa 40 EUR an Zinsen monatlich abziehen. Das XIRR beträgt 12,73%.

Auch wenn Mintos eine meiner größten Plattformen ist, sind für mich ca. 18,2% fraglich. Nämlich alles was unter “in Recovery” fällt.

Mintos* ändert zum 04.10.21 sein Affiliate-Programm und führt für neue Investoren eine Warteliste ein. Ich erhalte 6€, wenn ihr euch über meinen Link* registriert. 

Ich hatte auch im letzten Portfolio-Update meine Idee geteilt, das Investment bei IUVO zu halbieren. Mit der Umsetzung habe ich im Juli begonnen. 1.704 EUR waren zum Monatsende investiert bei einem XIRR von 12,17%. Der Fokus soll zukünftig auf den Ibancar-Krediten liegen und nur noch ca. 20% auf anderen Darlehensanbahnern. Das dürfte sich aber vermutlich als schwieriger herausstellen, als gedacht, seit einiger Zeit gibt es keine neuen Ibancar-Kredite mehr. Diese werden vermutlich in Batches eingestellt.

Die fraglichen 10% dürften sich im Laufe der Zeit reduzieren, da HR-Kredite dann nicht mehr im Fokus sind.

• Für IUVO gibt es zwei Angebote. Leider ist das Referral-Programm nun deutlich unattraktiver ausgestaltet. Hierfür kontaktiert mich einfach, da hier leider etwas manueller Aufwand nötig ist. Es gibt für euch 1,5% Cashback für Investments über 1.000€. Auch ich erhalte dann 1,5%.
• Mit dem zweiten Angebot (Klick auf das Banner) erhalte ich einmalig 5€ bei Registrierung und 2% des Investments der ersten 30 Tage sowie 3% für Investments von Tag 31-90.

PeerBerry läuft weiter geräuschlos. Mein XIRR lag bei 12,79% bei investierten 1.041 EUR. 10 EUR Zinsen wurden wieder abgezogen.

Seit über drei Jahren eine der solidesten Plattformen!

Bei PeerBerry gibt es einen Loyalty Bonus, auch wenn die Voraussetzungen sehr hoch angesetzt sind:

• 0,5% für 10.000€
• 0,75% für 25.000€
• 1% für 40.000€

Nutzt ihr meinen PeerBerry* Link, werde ich mit 5€ + 1% aus den Investitionen für 60 Tage vergütet.

Im Juli konnte ich endlich das Interview mit Bondster veröffentlichen. Ansonsten gibt es auch im August wenig zu berichten. Das XIRR lag zum Monatsende bei 11,48% wie auch im Vormonat bei investierten 1.214 EUR. Auch hier werden 10 EUR am Ende des Monats abgezogen.

Ich sehe Bondster immer noch als junge Plattform und auch wenn die Einholung der polnischen Kredite sehr gut klappt, sehe ich 30% des Investments als fraglich an.

Es gibt 1% Cashback auf das Investment nach 90 Tagen bei Bondster*. Ich erhalte 2%.

Nach einem unspektakulären Juli folgte ein unspektakulärer August. Das XIRR lag bei 11,58% bei einem Investment von 1.358 EUR. Wie bei anderen Plattformen ziehe ich hier monatlich 10 EUR an Zinsen ab.

Meiner Meinung nach ist Viainvest sehr solide und daher halte ich mein Investment nicht für fraglich.

Zum Start bei Viainvest* gibt es 15€ Bonus. Hierfür müssen auch nur 50€ investiert werden. Auch ich erhalte dann 15€.

P2B (Real estate)

Auch bei Bulkestate gibt es aktuell wenig zu berichten. Ende August waren noch 970,47 EUR investiert und das XIRR lag bei 7,28%. Wie schon zuletzt erwähnt, sind die Zahlen von Bulkestate hier ungenau durch einige Teilrückzahlungen. Sowohl die investierte Summe, als auch das XIRR dürften etwas höher liegen und die Rendite bei erfolgreicher Rückzahlung endfälliger Kredite in die Höhe springen. Ich gehe von 11-12% aus.

Ich halte ca. 5% des Kapitals für fraglich, aufgrund der noch verzögerten Projekte und da ich nicht weiß wie gut die Rückgewinnung funktioniert.

Wenn ihr  meinen Link* verwendet, erhalte ich 1% Cashback für 180 Tage und einmalig 5€.

Crowdlending

Nach einem zinstechnisch tollen Juli folgte ein zinstechnisch enttäuschender August mit nur 36,17 EUR. Wie schon öfter erwähnt ist der Cashflow bei Crowdestor äußerst instabil. Meine neue Kennzahl, die verspäteten Projekte, bleibt wie im Juli bei 54%. Mein Investment betrug Ende August 14.672 EUR bei einem XIRR von 8,48%.

Da es immer wieder neue Anschuldigungen gegen Crowdestor gibt, teils begründet, teils aus der Luft gegriffen, haben Thomas, Dirk und ich uns im August auch mal mit der legendären Peerduck zum Podcast verabredet.

Weiterhin sind wegen des Risikos der Plattform und der Projekte für mich 50% des Investments ‘questionable' (unabhängig von den nun ~54% verspäteten Projekten). Vor allem durch die Corona-Pandemie, die einen massiven Effekt haben wird auf Tourismus und Restaurants.

Mit meinem Link* gibt es 1% Cashback für 180 Tage! Auch ich erhalte 1% und einmalig 10€.

Investment läuft aus

Die englische Plattform AxiaFunder bietet Investments in einem Bereich an, der bisher von keiner mir bekannten Plattform abgedeckt wird. Nämlich der Finanzierung von Gerichtsverfahren. Ein Interview mit CEO Cormac Leech findet ihr auf explorerp2p.com. Sehr lesenswert!

Ich hatte dort initial 500 GBP investiert. Ja das ist der Mindestinvest und sehr viel! Man muss hier einiges an Kapital mitbringen, um eine ausreichende Diversifikation zu gewährleisten. Ebenso ist auch ein Totalverlust und sogar ein Verlust von mehr als dem investierten Betrag möglich. Mein Testprojekt schwebt weiterhin in der Luft (mehr Details darf ich nicht geben). Auf der positiven Seite stehen mögliche Renditen von 20-30% p.a. zu Buche. Daher ist das Ganze auch ein Hochrisiko-Testballon! Im August liegt das XIRR bei 3,88% aufgrund des Währungseinflusses.

Mein Investment lasse ich deshalb auslaufen (sofern möglich), da man für eine vernünftige Diversifikation viel Kapital benötigt. Das habe ich nicht und ich bin auch nicht bereit dort so viel zu investieren.

Sollte euch AxiaFunder dennoch interessieren, würde ich mich freuen, wenn ihr meinen Link* verwenden würdet. Ich erhalte dadurch einmalig 30€.

Das Thema Viventor habe ich im August nun endlich beendet. Die Abschreibung war etwas schwer und muss sicherlich korrigiert werden, da die Zahlen völliger Bullshit sind. 206,11 EUR habe ich also abgeschrieben, was zu einer finalen Rendite von -22,26% führt.

Bei Crowdestate kam im Juli bereits etwas Bewegung rein, im August folgten sogar bereits erste kleine Rückzahlungen. Das XIRR lag Ende August bei -8,00% und es sind noch 168,25 EUR auf dem Account.

Bei Debitum Network geht der Abzug meines Investments weiter voran. Es sind nun nur noch 6,59 EUR übrig bei einem XIRR von 8,67%. 

Wie in den Vormonaten schon erklärt, häufen sich die Warnsignale bei TFGCrowd und es gibt von mir keine Empfehlung! Nichtsdestotrotz wird an einer Rückgewinnung gearbeitet, so wurde das zumindest per Inbox kommuniziert. Die Kosten hierfür werden aber auf die Investoren umgeschlagen. Im August sind immer noch 409,86 EUR bei TFGCrowd investiert. Das XIRR beträgt noch 17,12% und sinkt weiterhin.

Portfolio Performance – Erträge

Tja im August hat es leider nicht geklappt, die 300 EUR an Zinsen zu erreichen. Das liegt einmal an den Umschichtungen, die ich immer noch vornehme. Es liegt aber auch mal wieder an Crowdestor, die einfach nicht den konstanten Cashflow liefern, den man bei der Höhe des Investments erwarten müsste. 270,74 EUR kamen am Monatsende zusammen.

Affiliate/Referral-Einkommen

Ihr seht ja bereits wie meine Vergütung aussieht, wenn meine Links verwendet werden. Zusätzlich möchte ich hier ein Update zu meinem Affiliate-Einkommen im August geben. Dieser war nämlich ein positiver Ausreißer und ich konnte insgesamt 130,66 EUR vereinnahmen, verteilt über drei Plattformen.

Zusätzliche Referral-“Einnahmen” gab es bei folgenden Plattformen:

• Lendermarket*: 5,95 €
• Moncera*: 7 €
• Quanloop*: 8,28 €
• Reinvest24*: 6,18 €

Zusammenfassung

Das war es mal wieder mit meinem P2P Portfolioupdate August 2021. Wie zuletzt angekündigt, musste gerade von Bondora Go & Grow etwas Geld abgezogen werden. Insgesamt wird das Depot etwas leichter, da ich die Altlasten abwickeln möchte und alles daran lege einen stabilen Cashflow aufzubauen. Das dauert natürlich alles seine Zeit!

Lasst mich gerne in den Kommentaren wissen, wie eure P2P-Investments so laufen oder bei welchen Plattformen ihr Sorgen und Bedenken habt!

Verteilung der P2P/Crowdlending-Klassen

Zum Abschluss zeige ich euch noch  meine Verteilung auf die einzelnen P2P/Crowdlending-Klassen im August.

• 36,82% (+0,57%) P2P (Buy-back)
• 32,39% (+0,24%) Crowdlending
• 0,69% (+0,02%) P2B
• 25,66% (+1,14%) P2B (Real estate)
• 2,83% (+0,09%) P2P
• 0,37% (-2,07%) P2P (Short-term)
• 1,24% (+0,01%) Sonstiges (AxiaFunder)

Ich hoffe, ihr fandet meine Zusammenfassung wie immer interessant. Ich bin immer offen für konstruktive Kritik und Vorschläge. Folgt mir doch auch bei Instagram. Dort poste ich nicht nur über P2P und Crowdlending, sondern auch über Aktien, Dividenden und Optionen. Also schaut mal vorbei! Wir lesen uns wieder im August zum nächsten Portfolio-Update!

Meine P2P-Tools

• P2P Plattform Rating Premium von Lars Wrobbel*
  Seit knapp zwei Jahren bringt Lars regelmäßig sein Plattform Rating raus. Dieses gibt es nun neben einer kostenlosen Variante auch in der Premium-Version. Vorteil dieser ist der Datenzugriff auf ALLE Plattformen! Die Tabelle wird ständig aktualisiert, Update via Telegram bei Änderung im Rating und es gibt erweiterte Kommentare sowie Quellen.Das ganze läuft 12 Monate für 59 € (kein Abo!). Nutzt ihr meinen Link*, gibt es noch einen Bonusmonat dazu!

Infos zu neuen Projekten auf Twitter, Facebook und Instagram

In eigener Sache möchte ich noch erwähnen, dass ich auch über auf Twitter (kaph1016) und Instagram (investdiversified) immer wieder neue Projekte vorstelle, in die ich selbst investiere. Auch auf Facebook bin ich mit einer Seite vertreten. Weiterhin gibt es auch ein paar Einblicke, wie ich in anderen Bereichen investiert bin. Folgt mir doch einfach!

*Einige Links in meinen Beiträgen sind Affiliate- bzw. Referral-Links. Das bedeutet ich erhalte einen kleinen Obolus. Für jeden der diese Links nutzt entstehen aber keinerlei Kosten oder andere Nachteile. Im Gegenteil, meistens gibt es einen Startbonus oder Cashback. Sofern es möglich ist, verwende ich auch nur die Angebote, bei denen es auch etwas für euch gibt. Wenn ihr diese Links also nutzt, unterstützt ihr meinen Blog und dafür sage ich schon mal im Voraus Danke!