P2P Portfolioupdate Februar 2021

p2p portfolioupdate februar 2021

Servus P2P-Freunde und alle Interessierten! Heute gibt es mit dem P2P Portfolioupdate Februar 2021 wieder einen ausführlichen Bericht über die Entwicklung meines P2P-Depots. Eins kann ich vorwegsagen, es wurde mehr investiert. Auf welcher Plattform, erfahrt ihr im folgenden Beitrag.


Beginnen möchte ich wie üblich mit dem XIRR-Ranking, um dann genauer auf die einzelnen Plattformen zu schauen. Als Nächstes sind die Problem-Plattformen dran und wie ich das genau definiere. Anschließend folgt die Portfolio Performance Zinsübersicht, meine Affiliate-/Referral-Einnahmen und meine Veränderung(en) bei der Aufteilung in die einzelnen P2P/Crowdlending-Klassen. Dann legen wir mal los!

XIRR-Ranking Februar 2021

Als Startdatum der Berechnung habe ich wie immer den 01.07.2017 gewählt, da ich hier begonnen habe mein P2P-Investment zu tracken.

Plattform
Erstinvestition
XIRR (%)
Änderung Vormonat (%)
Investiert (EUR)
Änderung Vormonat (EUR)
19.07.2017
13,51
-0,10
7787
+61
30.10.2017
10,67
-0,02
496,63
+42,93
09.11.2017
6,78
+0,01
1670
+9
14.05.2018
12,73
+0,10
1027
+32
31.07.2018
12,78
-0,10
2595
+1
11.08.2018
12,56
+0,19
305,82
+3,44
01.02.2019
9,70
+0,13
3549
+31
14.02.2019
13,23
+0,06
1245
+13
20.02.2019
10,17
-0,73
835,72
+489,74
Viventor
21.02.2019
7,89
-0,07
205,65
-18,73
21.03.2019
8,92
-0,05
15511
+120
30.03.2019
11,25
+0,09
1194
+11
12.04.2019
11,47
+0,01
1331
+11
17.05.2019
6,79
+0,47
1252
+25
20.05.2019
-8,96
+0,49
268,25
-499,75
31.07.2019
3,82
0
5706
+1000
TFGCrowd
04.11.2019
22,74
-0,22
759,37
-211,63
31.01.2020
8,54
+0,55
51,31
-40,95
15.02.2020
16,93
-0,07
479
+5,50
20.02.2020
6,73
-0,02
306,31
+1,48
04.05.2020
23,73
+4,36
57,70
+1,41
19.05.2020
19,37
+0,37
354,76
+5,22
29.05.2020
4,65
+1,79
574,43
+18,21
22.07.2020
9,41
-0,39
368,84
+182,15
28.01.2021
12,02
+12,02
50,50
0
28.02.2021
-1,62
+0,57
47981
+1293

Plattformen

Seit dem Q3 2020 habe ich die Reihenfolge der Plattformen etwas verändert, um die relevanten Informationen in den Vordergrund zu rücken.

Problem-Plattformen

Als “Problem-Plattform” definiere ich alle Plattformen, mit denen ich nicht zufrieden bin, als auch diejenigen, bei denen die “red flags” heller leuchten als sonst und ich mich daher auf dem Rückzug befinde.

 

Mein Abzug von Geld bei Viventor ging auch im Februar weiter. Investiert sind noch 205,65 EUR. Es gibt nicht, was optimistisch stimmt. Der letzte Newsletter erinnert stark an Grupeer, denn man hat nun Ärger im eigenen Haus, mit dem Darlehensanbahner Atlantis Financiers. Mein XIRR liegt noch bei 7,89%.

 

Ähnlich sieht es bei Crowdestate aus, d. h. was meine drei übrig gebliebenen Projekte wenig rosig. Immerhin konnte ich ein Projekt aus den Anfangszeiten mit Aufschlag auf dem Zweitmarkt verkaufen. Das XIRR lag Ende Februar bei -8,96% und es sind noch 268,25 EUR auf dem Account.

 

Wie im Vormonat schon erklärt, häufen sich die Warnsignale bei TFGCrowd. Antworten auf meine Fragen kamen keine. Ich bin ja eh schon am abziehen, das setze ich nun konsequent fort. Auch hier keine Empfehlung! Affiliate-Links habe ich auch schon einige Zeit lang deaktiviert. Ende Februar sind noch 759,37 EUR bei TFGCrowd investiert. Das XIRR beträgt noch 22,74%.

 

Und auch bei Debitum Network geht der Abzug meines Investments voran, und das deutlich schneller als bei den anderen Plattformen. Übrig sind noch 51,31 EUR bei einem XIRR von 8,54%

 

Der Auto-Invest bei Linked Finance hat es tatsächlich geschafft in ein Projekt zu investieren. Projekte gibt es nun nämlich wieder regelmäßig. Ich lasse die Plattform dennoch noch in dieser Sektion der Problem-Plattformen, da ich immer noch zu viel uninvestiertes Cash herumliegen habe. Ende Februar lag das XIRR bei 6,73% bei einem Gesamtinvestment von 306,31 EUR.


Plattformen mit News
P2P (Buy-back)

Bei Mintos habe ich Anfang Februar meine Auto-Invest etwas angepasst und einen Großteil der Darlehensanbahner rausgeschmissen. Vorerst setzte ich also auf die bisherigen Top-Darlehensanbahner wie DelfinGroup etc. An Zinsen gab es 61,99 EUR. 7.787 EUR sind Stand 28.02.2021 investiert bei einem XIRR von 13,51%.

Auch wenn Mintos eine meiner größten Plattformen ist, sind für mich ca. 12,7% fraglich. Nämlich alles was unter Pending payments fällt.

Mintos* zahlt kein Cashback mehr für Neuinvestoren. Nur Publisher wie ich erhalten 1-2% Cashback für bis zu 60 Tage abhängig vom investierten Betrag.

 

IUVO P2P Investieren

IUVO lief auch im Februar auf Autopilot mit investierten 2.595 EUR bei einem XIRR von 12,73%. Im Vormonat hatte ich ja beschlossen den Hauptteil der Zinsen, also ca. 20 EUR, abzuziehen und auf andere Plattformen zu investieren. Das habe ich auch so fortgesetzt. Dazu habe ich auch hier den Auto-Invest angepasst und setze nun überwiegend auf Kredite des spanischen Darlehensanbahners Ibancar, da dieser nun exklusiv auf IUVO gelistet ist.

10% als fraglich zu bezeichnen, erscheint mir bei der Menge an HR Krediten logisch.

  • Für IUVO gibt es zwei Angebote. Leider ist das Referral-Programm nun deutlich unattraktiver ausgestaltet. Hierfür kontaktiert mich einfach, da hier leider etwas manueller Aufwand nötig ist. Es gibt für euch 1,5% Cashback für Investments über 1.000€. Auch ich erhalte dann 1,5%.
  • Mit dem zweiten Angebot (Klick auf das Banner) erhalte ich einmalig 5€ bei Registrierung und 2% des Investments der ersten 30 Tage sowie 3% für Investments von Tag 31-90.

 

Auch PeerBerry läuft weiter ohne Probleme. Das XIRR lag Ende Februar bei 12,73% bei investierten 1.027 EUR. Eine Neuigkeit gibt es was die Gruppengarantie betrifft. Bisher hatte ich folgenden Satz in meinem Einschätzungsquote “Durch die zusätzliche Gruppengarantie halte ich mein Investment Stand heute nicht für fraglich.” Nun das muss man jetzt revidieren, da eine solche Gruppengarantie gar nicht existiert und die Aventus Group nur ein Trademark zu sein scheint. Da ist er also der erste schwarze Fleck auf der weißen Weste!

Seit über zwei Jahren eine der solidesten Plattformen. Die Geschichte mit der Gruppengarantie gibt aber zu denken.

Bei PeerBerry gibt es einen Loyalty Bonus, auch wenn die Voraussetzungen sehr hoch angesetzt sind:

  • 0,5% für 10.000€
  • 0,75% für 25.000€
  • 1% für 40.000€

Nutzt ihr meinen PeerBerry* Link, werde ich mit 5€ + 1% aus den Investitionen für 60 Tage vergütet.

 

Neben der weiterhin gut laufenden Rückholung der Investoregelder von den polnischen Darlehensanbahner, gibt es an der Spitze des Unternehmens ein neues Gesicht. Pavel Klema ist neuer CEO. Ein Interview mit ihm ist natürlich bereits in Planung! 1.194 EUR sind bei einem XIRR von 11,25% investiert.

Da Bondster eine junge Plattform ist, sind für mich 30% fraglich, bedingt auch durch die polnischen Kredite.

Es gibt 1% Cashback auf das Investment nach 90 Tagen bei Bondster*. Ich erhalte 2%.

 

P2B (Real estate)

Im Februar habe ich die Cashback-Kampagne bei Reinvest24 genutzt und mein Investment wieder etwas erhöht. Das berechnete XIRR liegt bei 10,17% bei nun investierten 835,72 EUR. Ich konnte also fast 500 Euro neu investieren. Zu Reinvest24 wird es in der nächsten Zeit auch noch ein paar spannende Blogposts gebe. Seid gespannt!

10% meines Einsatzes halte ich für fraglich, da ReInvest24  immer noch eine junge Plattform ist.

Wenn ihr direkt über ReInvest24* investieren möchte, gibt es 10€ Bonus für euch. Ich erhalte 1% des Investments.

 

Bei EvoEstate lag das letzte Skin-in-the-game Projekt einige Zeit zurück. Da ich die Projekte des spanischen Projektanbahners Urbanitae sehr mag, habe ich nach ein bisschen Due Diligence ganze 1.000 EUR in dieses Projekt investiert. 5.706 EUR sind aktuell in 82 Projekte investiert bei einem XIRR von 3,82%. Weiterhin gibt es für den ein oder anderen eine etwas negative News. Das Mindestinvestment wurde von 50 EUR auf nun 100 EUR erhöht. Weiterhin gibt es für Verkäufer auf dem Zweitmarkt eine Gebühr von 2%. Außerdem werden von sechs Projektanbahnern keine Projekte mehr kommen in Zukunft. All das könnt ihr auf dem offiziellen EvoEstate Blog noch einmal in Ruhe nachlesen.

Auch wenn EvoEstate immer noch zu den jüngeren Plattformen zählt, halte ich mein Kapital nicht (mehr) für fraglich.

Für EvoEstate gibt es 0,5% Cashback für 6 Monate mit diesem Link*. Für mich gibt es ebenso 0,5% und einmalig 5€.

 

Testballons

Moncera habe ich vor einer Weile vorgestellt und auch ein Interview mit CEO Dmitri Pavlov führen können. Die Plattform führe ich weiter als Testballon fort, dennoch habe ich mein Investment hier erhöht, was ich euch wissen lassen wollte. Zudem gab es auch noch eine etwas größere Referral-Zahlung. Im Februar sind auf der Plattform also nun 368,84 EUR investiert bei einem XIRR von 9,41%.

Verwendet ihr meinen Moncera-Link* erhalte ich 1 % auf alle Einzahlungen, die in den ersten 60 Tagen von euch vorgenommen werden. Dadurch unterstützt ihr auch meinen Blog, weshalb ich schon mal Danke im Voraus sagen möchte!


Plattformen ohne relevante Veränderungen

Crowdlending

Im Februar gab es nichts großartig zu berichten. Kleinere Projekte wurden erfolgreich zurückgezahlt, nichtsdestotrotz ist die Zahl der verspäteten Projekte angestiegen auf ca. 43% (+4%). Wie angekündigt werde ich über diese Kennzahl nun dauerhaft berichten. Ende Februar waren 15.511 EUR investiert bei einem XIRR von 8,92%.

Weiterhin sind wegen des Risikos der Plattform und der Projekte für mich 50% des Investments ‘questionable' (unabhängig von den ~43% verspäteten Projekten). Vor allem durch die Corona-Pandemie, die einen massiven Effekt haben wird auf Tourismus und Restaurants.

Mit meinem Link* gibt es 1% Cashback on top für 90 Tage! Auch ich erhalte 1%.

 

P2P (Buy-back)

Keine relevanten Neuigkeiten gab es bei Lendermarket im Februar. Das XIRR liegt 16,93%. Lendermarket selbst zeigt mir 14,08% bei 479 EUR Investment an.

Da ich hier nur ein paar Euronen investiert habe, steht für mich mein Investment auch nicht mehr als sonst im Feuer.

Auf der Plattfrom gibt es 1% Cashback, wenn ihr meinen Link* verwendet. Insgesamt aktuell also bis zu 17%! Ich erhalte einmalig 5€ + 1,5%.

 

Bei Swaper wie immer keine Neuigkeiten und Änderungen, läuft halt einfach so durch. 305,82 EUR sind bei einem XIRR von 12,56% investiert.

Da ich hier nur ein paar Euronen investiert habe, steht für mich mein Investment auch nicht mehr als sonst im Feuer.

Benutzt ihr meinen Link* erhalte ich einmalig 5€ + 2% Cashback für 90 Tage.

 

Bei Viainvest gibt es wie in den Vormonaten nichts Neues. Das XIRR lag im Februar bei 11,47% bei investierten 1.331 EUR.

Meiner Meinung nach ist Viainvest sehr solide und daher halte ich mein Investment nicht für fraglich.

Zum Start bei Viainvest* gibt es 15€ Bonus. Hierfür müssen auch nur 50€ investiert werden. Auch ich erhalte dann 15€.

 

Eine weitere Plattform, bei der im Februar kein Eingreifen notwendig war, ist Twino. Hier stehen 10,67% bei investierten 496,63 EUR zu Buche.

Da ich hier nur ein paar Euro investiert habe, ist auch nichts fraglich.

Hier* könnt ihr euch für Twino registrieren. Ich verwende hier den Referral-Link, da dieser für euch das deutlich bessere Angebot ist. Investiert ihr 100€ erhalten wir beide einen Bonus von 15€.


P2B (Real estate)

Bei EstateGuru investiere ich weiter manuell. Investiert sind Stand Ende Februar 3.549 EUR auf bei einem XIRR von 9,70%.

Mein investiertes Kapital halte ich nicht für fraglich. Bisher hat EstateGuru immer für eine Rückgewinnung gesorgt.

Bei EstateGuru* gibt es 0,5% Cashback für 3 Monate. Eben diesen erhalte ich auch plus einmalig 5€.

 

Weiterhin sind 1.252 EUR in 22 Projekte investiert. Das XIRR bei Bulkestate sinkt auf 6,79% aufgrund der vielen endfälligen Projekte. In die weitere Entwicklung des Projekts Aleksandra Apartments I kommt Bewegung. Kleiner März-Teaser: Es wurden bereits einige Projekte erfolgreich zurückbezahlt!

Ich halte ca. 9% des Kapitals für fraglich, aufgrund der beiden verzögerten Projekte und da ich nicht weiß wie gut die Rückgewinnung funktioniert.

Wenn ihr  meinen Link* verwendet, erhalte 0,5% Cashback für 180 Tage und einmalig 5€.


P2P

Bei NeoFinance läuft es ebenfalls unproblematisch bisher, die roten Kredite werden zumindest nicht mehr. Ende Januar sind 1.245 EUR bei NeoFinance investiert und das XIRR beläuft sich auf 13,23%. Die roten Kredite zähle ich bisher nicht als Ausfälle, da diese doch von Zeit zu Zeit eine Zahlung leisten. Die Kredite wähle ich nach sehr strengen Kriterien manuell aus. Ich versuche in 1-2 Monaten mal zu überprüfen, ob diese Änderung von Erfolg gekrönt ist. In den folgenden Screenshots mal ein Vergleich von Januar 2021 und Februar 2021.

Die von der Plattform berechnete Rendite beträgt 13,81%. Dabei gibt es einen Abzug von 15% Quellensteuer (lässt sich auf 10% übrigens senken).

Zumindest die 91-270 Tage überfälligen Kredite muss ich als fraglich sehen, auch wenn diese zukünftig zahlen könnten. Daher sind insgesamt ca. 18% fraglich.

Auch NeoFinance* hat ihr Angebot geändert und verringert. 1% Cashback gibt es für euch und für mich für 90 Tage.


P2P (Short-term)

Go & Grow

Go & Grow benutze es überwiegend für einen kleinen Teil meines Cash-Bestandes, mein Nebengewerbe und zum Sparen für Versicherungszahlungen. Da hier und da mal Abbuchungen stattfinden und man hierfür eine Gebühr von 1€ bezahlen muss, liegt der XIRR mit 6,78% etwas darunter. Dennoch möchte ich die hier vorhandene Liquidität nicht missen, die ist nämlich wieder da. Insgesamt sind dort 1.670 EUR investiert.

Ich denke nicht, dass mein Investment hier fraglich ist. Bondora hat genügend Hebel. Einer davon, nämlich die verzögerten Auszahlungen wurde in den letzten Monaten auch angewendet.

5€ gibt es bei Bondora* direkt nach der Registrierung. Wenn jemand eine größere Summe, z. B. bei Go & Grow, investieren möchte, kontaktiert mich einfach (ich teile meinen Bonus von 5%).


Testballons

Quanloop habe ich streng genommen bereits im April als Testballon meinem Portfolio hinzugefügt. Auf meinem englischen Blog ist hierzu auch ein Interview zu finden. Ich bin dort nur mit 57,70 EUR investiert und das XIRR lag Ende Januar bei 23,73%. Mein AI auf 13-14% p.a. eingestellt. Im Mai werde ich wie gesagt ein Fazit ziehen.

Interessiert ihr euch für die Plattform, gibt es für euch mit meinem Link* 5€ Bonus und ich erhalte dauerhaft 2,5% Cashback auf Investments.

 

API

Mit meinem 3. Testballon, den ich bereits im Mai gestartet habe, will ich es noch einmal Wissen und versuchen mit sehr strengen Kriterien über die Bondora API zu investieren. Hierzu habe ich mir einen virtuellen Sub-Account erstellen lassen, um die Ergebnisse tracken zu können. Aktuell sind dort 354,76 € investiert bei einem XIRR von 19,37%.

5€ gibt es bei Bondora* direkt nach der Registrierung. Wenn jemand eine größere Summe, z. B. bei Go & Grow, investieren möchte, kontaktiert mich einfach (ich teile meinen Bonus von 5%).

 

Die englische Plattform AxiaFunder bietet Investments in einem Bereich an, der bisher von keiner mir bekannten Plattform abgedeckt wird. Nämlich der Finanzierung von Gerichtsverfahren. Ein Interview mit CEO Cormac Leech findet ihr auf explorerp2p.com. Sehr lesenswert! Ich bin dort mit 500 GBP investiert. Ja das ist der Mindestinvest und sehr viel! Man muss hier einiges an Kapital mitbringen, um eine ausreichende Diversifikation zu gewährleisten. Ebenso ist auch ein Totalverlust und sogar ein Verlust von mehr als dem investierten Betrag möglich. Evtl. gibt es sogar bereits in meinem Testprojekt im neuen Jahr eine Nachschusspflicht. Auf der positiven Seite stehen mögliche Renditen von 20-30% p.a. zu Buche. Daher ist das Ganze auch ein Hochrisiko-Testballon! Im Januar liegt das XIRR bei 4,65% aufgrund des Währungseinflusses.

Sollte euch AxiaFunder dennoch interessieren, würde ich mich freuen, wenn ihr meinen Link* verwenden würdet. Ich erhalte dadurch einmalig 20€ + 3% der Investition.

 


Im Januar habe ich einen neuen Testballon eröffnet, nämlich bei LendSecured*. Wie angekündigt gibt es einen neuen Kredittyp, nämlich Getreidekredite. Initial habe ich 50 EUR in ein erstes Projekt investiert und gleich 1% Cashback eingesackt. Der Account zeigt also aktuell 50,50 € an.

Interessiert ihr euch für LendSecured, könnt ihr meinen Link* verwenden. Ich erhalte einmalig 10 € für die erfolgreiche Registrierung + 1% Cashback für 180 Tage.


Portfolio Performance – Erträge

Im Februar gab es keine Abschreibung, daher gab es auch rechnerisch deutlich mehr an Zinsen, nämlich 337,45 EUR.


Affiliate/Referral-Einkommen

Ihr seht ja bereits wie meine Vergütung aussieht, wenn meine Links verwendet werden. Zusätzlich möchte ich hier ein Update zu meinem Affiliate-Einkommen im Februar geben. Diese trudeln im Normalfall in mehreren Zahlungen in den Folgemonaten ein. Insgesamt verteilen sich 28,13 EUR wieder auf fünf Plattformen.

Zusätzliche Referral-“Einnahmen” gab es bei folgenden Plattformen:


Zusammenfassung

Das war es mal wieder mit meinem P2P Portfolioupdate Februar 2021. Ich bin also wieder über meiner 300er Marke, was nun auch so bleiben soll. Der Rückzug auf einzelnen Plattformen läuft so langsam an und die Zinsen werden weiter steigen. Durch das Abziehen der Zinsen von den einzelnen Plattformen und das gezielte Investieren auf anderen erhoffe ich mir etwas mehr Kontinuität, was die Zinseinnahmen angeht.


Verteilung der P2P/Crowdlending-Klassen

Zum Abschluss zeige ich euch noch  meine Verteilung auf die einzelnen P2P/Crowdlending-Klassen im Februar.

  • 32,95% (-0,26%) P2P (Buy-back)
  • 33,90% (-1,10%) Crowdlending
  • 0,87% (-0,10%) P2B
  • 24,25% (+1,61%) P2B (Real estate)
  • 3,34% (-0,05%) P2P
  • 3,49% (-0,07%) P2P (Short-term)
  • 1,20% (-0,02%) Sonstiges (AxiaFunder)

p2p portfolioupdate februar 2021

Ich hoffe, ihr fandet meine Zusammenfassung wie immer interessant. Ich bin immer offen für konstruktive Kritik und Vorschläge. Folgt mir doch auch bei Instagram. Dort poste ich nicht nur über P2P und Crowdlending, sondern auch über Aktien, Dividenden und Optionen. Also schaut mal vorbei! Wir lesen uns wieder im Februar zum nächsten Portfolio-Update.


Meine P2P-Tools

  • P2P Plattform Rating Premium von Lars Wrobbel*
    Seit knapp zwei Jahren bringt Lars regelmäßig sein Plattform Rating raus. Dieses gibt es nun neben einer kostenlosen Variante auch in der Premium-Version. Vorteil dieser ist der Datenzugriff auf alle Plattformen! Die Tabelle wird ständig aktualisiert, Update via Telegram bei Änderung im Rating und es gibt erweiterte Kommentare sowie Quellen. Das ganze läuft 12 Monate für 59 € (kein Abo!). Nutzt ihr meinen Link, gibt es noch einen Bonusmonat dazu :).

Infos zu neuen Projekten auf Twitter, Facebook und Instagram

In eigener Sache möchte ich noch erwähnen, dass ich auch über auf Twitter (kaph1016) und Instagram (investdiversified) immer wieder neue Projekte vorstelle, in die ich selbst investiere. Auch auf Facebook bin ich mit einer Seite vertreten. Weiterhin gibt es auch ein paar Einblicke, wie ich in anderen Bereichen investiert bin. Folgt mir doch einfach!

*Einige Links in meinen Beiträgen sind Affiliate- bzw. Referral-Links. Das bedeutet ich erhalte einen kleinen Obolus. Für jeden der diese Links nutzt entstehen aber keinerlei Kosten oder andere Nachteile. Im Gegenteil, meistens gibt es einen Startbonus oder Cashback. Sofern es möglich ist, verwende ich auch nur die Angebote, bei denen es auch etwas für euch gibt. Wenn ihr diese Links also nutzt, unterstützt ihr meinen Blog und dafür sage ich schon mal im Voraus Danke!

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