Portfolio-Update September 2019

portfolio update september 2019

Hallo liebe Leser,
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heute möchte ich über mein Portfolio-Update September 2019 berichten.  Mein Portfolio ist auf fast 30.000€ angewachsen. Nachdem ich im Monat zuvor ca. 2.100€ investiert habe, war im September sogar noch etwas mehr drin. Es sind nämlich knapp 2.800€ auf die verschiedenen Plattformen geflossen. Welche? Das könnt ihr im nachfolgenden Blogpost lesen. 


XIRR-Tabelle
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PlattformXIRRÄnderung VormonatInvestiert
Wisefund26,86%+ 16,07%1.000€
Monethera21,26%- 0,11%1.000€
Kuetzal19,07%+ 0,96%1.345€
Envestio16,29%+ 1,07%1.700€
Grupeer12,87%+ 0,37%1.250€
Mintos12,60%+ 0,18%6.460€
IUVO*12,18%- 0,10%1.085€
Bondster11,85%- 0,45%635€
PeerBerry11,14%+ 0,01%960€
NeoFinance10,35%+ 1,16%1.035€
Viainvest10,20%+ 0,37%1.045€
Crowdestor9,19%- 1,66%4.170€
EstateGuru9,13%+ 2,97%1.435€
Viventor7,84%+ 0,91%515€
Bondora GG6,10%+ 0,02%1.440€
Bondora3,44%- 4,64%360€
Crowdestate1,72%- 0,40%1.700€
ReInvest240,86%+ 3,50%600€
Bulkestate0,13%+ 0,13%1.215€
Exporo0,00%1.000€
EvoEstate- 1,84%- 1,84%615€

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Wisefund

Die größte Neuigkeit zuerst. Es gibt einen neuen Erstplatzierten im XIRR-Ranking. Nämlich Wisefund. Auch ein wenig bedingt durch das Cashback kommt die Plattform auf stolze 26,86%! 4 von 7 Projekte haben bereits Zinsen gezahlt und die freien 670€ aus dem letzten Monat konnte ich bis auf ca. 160€ in 3 neue Projekte investieren. Eines davon ist übrigens noch nicht voll finanziert und bietet so die Gelegenheit für ein erstes Investment. Insgesamt bin ich an allen verfügbaren Projekte mit 50-200€ beteiligt. Ich bin also gespannt wie sich die Plattform weiter entwickelt und ob in diesem Tempo neue Projekte hinzukommen. Für mehr Infos zur Plattform lest euch doch das Interview mit Ingus Linkevics durch.

Wisefund bietet euch übrigens 0,5% Cashback auf euer Investment in den ersten 270 Tagen!
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Monethera

Auch meine Investition bei Monethera habe ich auf 1.000€ ausgebaut. 125€ sind aktuell noch für neue Projekte frei. Ich bin in alle mit 50-175€ investiert. Diese kommen regelmäßig und sind auch mal was anderes. So konnte man z. B. in ein Komplettservice-Luxus-Transportunternehmen investieren. Auch ein erstes Immobilien-Projekt steht noch zum Investieren bereit. Im XIRR-Ranking gibt es eine Veränderung von 0,11%, was aber immer noch 21,26% bedeutet. Im Interview mit CEO Andis Tauber erfahrt ihr übrigens etwas mehr über Monethera. Zudem hat Thomas von p2p-game.com hier noch etwas weiter nachgeforscht. Sehr lesenswert!

Bei Monethera gibt es 5€ als Startbonus und 0,5% Cashback in den ersten 90 Tagen auf eure Investments.
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Kuetzal

Platz 3 geht mit 19,07% (+0,96%)  an Kuetzal. Die Zinsen werden tadellos bezahlt. Leider gab es im September kein Projekt mit Buy-back. Daher habe ich Überschüsse anderweitig investiert. Erst gestern gab es aber wieder ein solches Projekt mit starken 20% für 24 Monate. In den nächsten Wochen gibt es bei Kuetzal aber weitere Projekte mit 16-20%.9

Envestio

Envestio holt sich Platz 4 und konnte sich nochmals um 1,07% im Vergleich zum August steigern. Somit stehen 16,97% zu Buche. Damit sind die prognostizierten 16% im positiven Sinne übertroffen. Die Zinsen bei Envestio werden alle pünktlich gezahlt. Das Investitionsvolumen konnte ich um 365€ steigern und komme nun auf ca. 1.715€ auf der Plattform. Im September konnte ich in 5 neue Projekte investieren (insgesamt 13).

5€ gibt es als Bonus zum Start (bei 100€ Mindestinvestion) und zudem noch 0,5% Cashback während der ersten 270 Tage.

Grupeer

Nach vier Crowdlending Plattformen geht der nächste Platz an Grupeer, die nochmals zulegen konnte.  Das XIRR liegt nun bei 12,87% (+0,37%). Grupeer wächst stetig und so kamen zuletzt gleich drei neue Darlehensanbahner aus Kenia (e-Mkopo), Lettland (Sauleskredits.lv) und Großbritannien (Cubefunder) hinzu. Hier gibt es auch wieder eine Cashback-Aktion mit 1% für die Kredite der neuen Darlehensanbahner.

Ich überlege auch mein Invest von ca. 1.260€ in der nächsten Zeit zu erhöhen, weil ich der Meinung bin, dass sich die Plattform positiv entwickelt. Wenn Grupeer nun noch die Meilensteine auf der Roadmap abliefert, wäre das natürlich super.
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Mintos

Mintos (~6465€) hält seinen Platz im XIRR-Ranking. Einiges an Aufregung verursachte allerdings die Senkung des Zinsniveaus. Auch ich habe meine Auto-Invests angepasst. Das Minimum ist nun 10%, unter das ich auch nicht gehen werde. Trotzdem werde ich kein Geld abziehen, das macht einfach keinen Sinn. Vermutlich ist das ganze wieder ein saisonales Phänomen und die Zinsen werden wieder steigen. Weiterhin bin ich voll zufrieden!

Auch bei Mintos kamen wieder einige neue Anbahner hinzu und es gibt weitere News. Folgend die kurze Zusammenfassung:

  • Der bulgarische Anbahner Stikkredit tritt Mintos bei (bis zu 12%)
  • Zenka Finance aus Kenia tritt Mintos bei (bis zu 12%)
  • E-cash aus der Ukraine ebenso (bis zu 11%)
  • Creamfinance bietet nun auch spanische Kredite an (bis zu 10%)
  • Mogo bietet weißrussische Kredite an (bis zu 12%)
  • Aforti zahlt wieder!
  • Der estnische Anbieter ESTO bietet nun Kredite an (bis zu 10%)

Mintos bietet euch zum Start auf der Plattform einen Bonus von 1% auf die durchschnittlichen Investments. Dieser wird nach 30, 60 und 90 Tagen berechnet.

IUVO

IUVO* kommt auf 12,18% (-0,10%) bei ~1085€ Investment. IUVO* bzw. die Darlehensanbahner zahlen keine Zinsen für verspätete Kredite. Daher gibt es eine Differenz zwischen dem XIRR und der Rendite, die im Dashboard angezeigt wird (14,12%). Weiterhin wird alles schön reinvestiert.

IUVO* bietet euch übrigens bis zu 90€ für den Start auf der Plattform an. Wenn ihr euch dafür interessiert, einfach eine kurze Nachricht an mich. Es bedarf leider eines kleinen manuellen Eingriffs.

Bondster

Bondster  wächst und gedeiht. Aktuell sind ca. 635€ investiert. Im Rahmen der Konsolidierung meiner Plattformen wurde PeerBerry reduziert un hierfür eben Bondster aufgestockt. Daher sinkt das XIRR leicht auf 11,85% (- 0,45%). Ich habe mir vorgenommen auf insgesamt 1.000€ aufzustocken.
Die Plattform ist für die Diversifikation bestens geeignet!

PeerBerry

11,14% (+0,01%) sind bei PeerBerry zu verbuchen. Der Auto-Invest ist bei 12% eingestellt und die Plattform selbst zeigt mittlerweile 12,21%. Wie ja bereits angekündigt werden die freien Mittel zu Bondster umgeschichtet. Übrig bleiben werden die langlaufenden Auto- und Immobilienkredite im Wert von voraussichtlich 650€. Diese werden dann Stück für Stück woanders investiert.

Die Desinvestition ist hauptsächlich der Konsolidierung meiner Plattformen geschuldet. Allerdings hat mich PeerBerry auch etwas genervt mit ihren dauernden kleinen Problemchen. Näheres dazu in einem kommenden Blogpost.

NeoFinance

Das XIRR klettert weiter nach oben auf nun  10,35% (+1,16%). Ich bin bei NeoFinance weiterhin zufrieden, aber ein richtiges Fazit kann man hier erst ziehen, wenn einige Zeit vergangen ist. Die von der Plattform berechnete Rendite beträgt nun 18,25%! Und das trotz Abzug von 15% Quellensteuer (lässt sich auf 10% übrigens senken). Ich habe mittlerweile auch zwei weitere Kredite, bei denen ich an NeoFinance abtreten könnte, was ich aber nicht tun werde.

Bei NeoFinance gibt es einen 25€ Bonus.

Viainvest

Auch das XIRR bei Viainvest steigt weiter auf 10,20% (+0,37%) im September. Bald sind also die 11% erreicht. Zur Plattform kann ich wirklich nichts Negatives sagen. Es läuft einfach von selbst. Als Plattform zum Diversifizieren kann ich Viainvest klar empfehlen.

Zum Start bei Viainvest gibt es 10€. Dafür müssen auch nur 50€ investiert werden.

Crowdestor

Ja Crowdestor ist immer noch meine Lieblingsplattform! Und dennoch sinkt das XIRR auf 9,19% (-1,66%). Wie kommt das? Ein Großteil meiner Neuinvestitionen sind auch im September zu Crowdestor transferiert worden und es gibt nun mehr Projekte, die nur einmal im Quartal  oder im Halbjahr Zinsen zahlen. Mein Investment bei Crowdestor von knapp 2.500€ im letzten Monat, habe ich im September auf ca. 4.200€ massiv ausgebaut. Gründe hierfür sind zum einen gestiegenes Vertrauen in die Plattform und die angesprochene Konsolidierung, in deren Rahmen ich den Anteil der Crowdlending-Plattformen erhöhen möchte. Wer mehr über Crowdestor erfahren möchte, dem empfehle ich zum einen mein Interview. Zum anderen möchte ich auf den Blogbeitrag von Georg von Crowdlendingrocks.eu verweisen. Er hat mit Janis und Gunars von Crowdestor ein sehr interessantes Q&A mit tollen Einblicken auf seinem Blog.

Mit diesem Link gibt es 1% on top auf euer Investment!

EstateGuru

Kommen wir nun zu EstateGuru und den nun 21 Projekten, in die ich investiert habe. Das XIRR ist auf 9,13% (+2,96%) gestiegen und ich habe mein Investment auf ca. 1.450€ erhöht. Die hohe Steigerung beim XIRR ist auf die Einführung des Zweitmarktes zurückzuführen, bei dem ich meine verspäteten Kredite mit Aufschlag veräußern konnte.

Bei EstateGuru gibt es im Oktober ein spezielles Angebot. 1% gibt es auf euer Investment in den ersten 30 Tage. Wenn ihr euch noch im Oktober registriert, z. B. am 30.10., gibt es den Bonus noch bis zum 30.11.

Viventor

Bei Viventor befinde ich mich nun wie angekündigt auf dem Rückzug. Dennoch klettert das XIRR auf 7,84% (+0,91% zum Vormonat), was aber immer noch kümmerlich ist. Es sind noch ca. 515€ investiert, müssten aber demnächst zurückgezahlt werden. Dann werde ich vermutlich mit den freien Mitteln auf Bondster aufstocken.

Bondora Go & Grow

Das bessere Produkt bei Bondora trotz gekapptem Zinsssatz von 6,75% p.a. ist Go & Grow. Ich benutze es überwiegend für einen kleinen Teil meines Cash-Bestandes. Da hier und da mal Abbuchungen stattfinden und man hierfür eine Gebühr von 1€ bezahlen muss, liegt der XIRR mit 6,10% etwas darunter. Dennoch möchte ich die hier vorhandene Liquidität nicht missen. Gerade in der aktuellen Phase am Aktienmarkt, versuche ich etwas größere Cash-Reserven aufzubauen. Ich werde in einem separaten Blogbeitrag meine Strategie bzgl. Aktien erklären, wenn das jemanden interessiert.

5€ gibt es bei Bondora direkt nach der Registrierung. Wenn jemand eine größere Summe z. B. bei Go & Grow investieren möchte, einfach bei mir melden (ich teile meinen Bonus von 5%).

Bondora

Das Kreditportfolio bei Bondora besteht bei mir nur noch aus roten Krediten. Dort erhoffe ich mir durch den Recovery-Prozess, dass noch etwas übrig bleibt. Natürlich könnte ich sie mit deutlichem Abschlag verkaufen, aber ich bin auf die nun ca. 361€ nicht angewiesen. Daher bleibt das Geld erstmal wo es ist.

Ich kann Portfolio Pro nicht wirklich empfehlen. Wenn man aufhört Geld nachzuschießen, droppt die Rendite sehr schnell in den Keller. Und auch wenn der Rückgewinnungsprozess von Bondora einer der besten in der Branche ist, gibt es genügend andere Alternativen.

Crowdestate

Auch bei Crowdestate wurde aufgestockt. Dort sind nun insgesamt 1.700€ investiert in Kredite mit 13,5-17%. Ein Projekt (Baltic Forest X) macht mir gerade etwas Sorgen, da die Zinszahlung 3 Mal verschoben wurde. Heute kam nun aber etwas.. Dennoch habe ich das Projekt auf dem Zweitmarkt eingestellt. 1,72% (-0,40%) ist das XIRR im September. Auch bei Crowdestate wird sich das ganze nur langsam entwickeln, da einige Projekte endfällig sind oder nur pro Quartal Zinsen ausschütten. Dennoch bin ich aufgrund des track record und der bisherigen Projekte sehr optimistisch eingestellt.

Bulkestate

1250€ sind bei Bulkestate investiert. Im September kam nichts dazu. Weiter ist nicht viel passiert außer der zweiten Zinszahlung eines Projektes. XIRR springt förmlich auf 0,13% , da alle Projekte endfällig sind. Für den Fall, dass es keine Ausfälle gibt (worauf ich natürlich hoffe), wird sich die Rendite voraussichtlich bei ca. 15% einpendeln. Ich werde mein Investment bei Bulkestate auch noch erhöhen.

Exporo

Bei Exporo bin ich in einem Bestandsprojekt mit 1000€ investiert. Die zu erwartenden Rendite wird mit 4,5% p.a. angeben. Ich möchte das Investment aber zukünftig noch ausbauen. Sonst gibt es auch im September nichts zu berichten.

Exporo bietet euch übrigens 100€ Cashback für euer erstes Investment.

ReInvest24

0,86% sind nun tatsächlich bei ReInvest24 zu verbuchen. Die 2% Gebühren pro Projekt fallen natürlich weiter ins Gewicht. Ist eben ein Langläufer. Highlight im September war der vorzeitige Verkauf des Luxurious rental apartment Projekts. Das Ergebnis konnte sich wirklich sehen lassen. 24,36% ROI!! Die Dividenden wurden weiterhin gezahlt und das buy-and-flip Projekt Majaka 54 steht kurz vor dem Verkauf. Knapp 500€ sind noch investiert. Die Rückzahlung aus dem Luxurious rental apartment Projekts habe ich bei EvoEstate untergebracht.

Wenn ihr direkt über ReInvest24 wollt und nicht wie ich über EvoEstate, bietet die Plattform eine nette Cashback-Aktion an mit 1% Cashback im ersten Jahr!

EvoEstate

Auf EvoEstate habe ich meine Investition auf 625€ erhöht. Die Meta-Plattform für Immobilienkredite ist wirklich interessant und nun wurde auch der im Interview angekündigte Zweitmarkt veröffentlicht. Dieser sorgt auch für das XIRR von -1,84%, da ich einen Kredit mit etwas Aufschlag gekauft habe. Die ersten Zinsen für zwei Projekte hat EvoEstate pünktlich zum Monatsende ausbezahlt.

In den kommenden Wochen und Monaten wird die Anzahl an unterstützten Plattformen, in deren Projekte investiert werden kann, signifikant steigen! Seid also gespannt.

EvoEstate bietet 15€ für einen guten Start auf der Plattform.


Ausblick & Zusammenfassung

Weiterhin dominieren die Crowdlending-Plattformen das XIRR. Der neue Stern am XIRR-Himmel ist Wisefund, gefolgt von Monethera. Direkt dahinter Kuetzal und  Envestio. Auf deren Niveau werden sich auch Wisefund und Monethera einpendeln. Crowdestor fällt aufgrund meiner hohen Investition weiterhin ein bisschen ab, das wird sich aber wieder ändern. Grupeer und IUVO* entwickeln sich weiterhin prächtig.  Mintos hält sich wacker trotz gesunkenem Zinsniveau. 

Viventor ist demnächst bei 0€. PeerBerry wird weiter runtergefahren und zu Bondster überführt.

Ich hoffe ihr fandet meine Zusammenfassung interessant. Für konstruktive Kritik und Vorschläge habe ich immer ein offenes Ohr. Wir lesen uns im Oktober!


Revolut – Mein Konto für P2P- und Crowdlending

Da ich nicht immer alles von meinem Girokonto zu den jeweiligen Plattformen überweisen möchte, habe ich nach einer einfacheren Lösung gesucht. Vor ein paar Monaten bin ich dann auf Revolut gestoßen.

Nachdem ich zunächst skeptisch war, bin ich mittlerweile großer Fan der App. Transaktionen zu den jeweiligen Plattformen und auch Rücküberweisungen werden sehr schnell ausgeführt. Darüber hinaus kann man mit der kostenlosen Revolut VISA-Karte max. 200€ im Monat bar am Automaten abheben. Und das ohne zusätzliche Kosten!

Außerdem ist Revolut mein treuer Reisebegleiter. Da ich auch beruflich ab und an im Ausland unterwegs bin, habe ich auch nach einer Möglichkeit gesucht, einfach Währungen umzutauschen. Das ist mit der Revolut-App ebenfalls ohne Gebühren möglich (bis zu 6.000€ im Monat).


Infos zu neuen Projekten auf Twitter und Instagram

In eigener Sache möchte ich noch erwähnen, dass ich auch über auf Twitter (kaph1016) und Instagram (invest diversified ) immer wieder neue Projekte vorstelle, in die ich selbst investiere. Weiterhin gibt es auch ein paar Einblicke, wie ich in anderen Bereichen investiert bin. Folgt mir doch einfach!

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