P2P Portfolioupdate Januar 2021

p2p portfolioupdate januar 2021

Hallöchen! Mitte Februar gibts wieder einen Rückblick auf den Vormonat mit dem P2P Portfolioupdate Januar 2021. Es gibt einen neuen Testballon, denn ich gestartet habe. Welcher das ist, erfahrt ihr im nachfolgenden Blogbeitrag!


Beginnen möchte ich wie üblich mit dem XIRR-Ranking, um dann genauer auf die einzelnen Plattformen zu schauen. Als Nächstes sind die Problem-Plattformen dran und wie ich das genau definiere. Anschließend folgt die Portfolio Performance Zinsübersicht, meine Affiliate-/Referral-Einnahmen und meine Veränderung(en) bei der Aufteilung in die einzelnen P2P/Crowdlending-Klassen. Dann legen wir mal los!

XIRR-Ranking Januar

Als Startdatum der Berechnung habe ich den 01.07.2017 gewählt, da ich hier begonnen habe mein P2P-Investment zu tracken.

Plattform
Erstinvestition
XIRR (%)
Änderung Vormonat (%)
Investiert (EUR)
Änderung Vormonat (EUR)
19.07.2017
13,61
-0,14
7726
+66
30.10.2017
10,69
-0,15
453,70
+16,93
09.11.2017
6,78
+0,01
1661
+11
14.05.2018
12,63
+0,04
995
+41
31.07.2018
12,88
-0,07
2594
+24
11.08.2018
12,37
+0,17
302,38
+3,59
01.02.2019
9,57
0,06
3518
+24
14.02.2019
13,17
-0,15
1232
+10
20.02.2019
10,90
-0,05
345,98
+2,58
Viventor
21.02.2019
7,96
-2,94
224,38
-19,01
21.03.2019
8,97
-0,11
15391
-70
30.03.2019
11,16
+0,23
1183
+14
12.04.2019
11,46
+0,06
1320
+13
17.05.2019
6,32
-0,44
1227
0
20.05.2019
-9,45
+0,31
768
0
31.07.2019
3,82
+0,20
4706
+84
Wisefund
12.08.2019
-100
-100
0
-1034
04.11.2019
22,98
-0,10
971
-107
31.01.2020
7,99
+0,21
92,26
-20,89
15.02.2020
17
+0,17
473,50
+6,72
20.02.2020
6,75
-0,02
304,83
+1,64
04.05.2020
19,37
+2,63
56,29
+0,94
19.05.2020
18,95
-0,43
349,54
+4,71
29.05.2020
2,86
+2,51
556,22
+9,57
22.07.2020
9,80
-0,32
186,69
+1,36
22.07.2020
0
0
50,50
0
31.01.2021
-2,19
-6,34
46688
-764

Plattformen

Seit dem Q3 2020 habe ich die Reihenfolge der Plattformen etwas verändert, um die relevanten Informationen in den Vordergrund zu rücken.

Problem-Plattformen

Als “Problem-Plattform” definiere ich alle Plattformen, mit denen ich nicht zufrieden bin, als auch diejenigen, bei denen die “red flags” heller leuchten als sonst und ich mich daher auf dem Rückzug befinde.

Kurz zu Viventor. Das XIRR beträgt nur noch bei 7,96%, bei 224,38 € auf dem Account. Das Dashboard zeigt mir übrigens zusätzlich noch falsche Werte an, das tracken der Performance etc. ist also sehr mühselig. Im Januar habe ich weitere ein paar Kredite mit Abschlag verkauf, um schneller herauszukommen. Weiterhin keine Empfehlung! Mehr News dazu gibts dann auch im Februar-Update.

 

p2p portfolioupdate november 2020

Auch bei Crowdestate habe ich im Januar weiter mein Geld abgezogen. Das XIRR betrug Ende Januar-9,45%. Es verbleiben 768 € weiterhin auf dem Account. Im Februar wird ein Projekt zurückgezahlt, andere noch offene und nicht ausgefallen, werde ich voraussichtlich auf den Zweitmarkt stellen. Auch hier ist das Ziel das Kapitel schneller zu beenden.

Ende Januar waren weiterhin 971€ bei TFGCrowd investiert. Das XIRR betrug 22,98%. So far, so good. Ich bin ja bekanntlich am reduzieren meiner Position, da ich im Crowdlendingbereich mit Crowdestor schon mehr als gut aufgestellt bin. Mein Bauchgefühl sagt mir aber mittlerweile, dass ich bei TFGCrowd rausgehen sollte. Auch wen vieles ohne Probleme funktioniert. Es gibt dennoch ein paar Warnsignale. Wie im Vormonat erwähnt, werden nun auch noch mit “Share Finance” Projekten Startup-Finanzierungen angeboten, was mir missfällt. Aus dem ersten verspäteten Projekt, sind mittlerweile zwei geworden. Und on top wurde das bisherige Affiliate, was mit 20 € + 2% schon sehr hoch war, auf 50 € erhöht. Warum dieser Schritt? Braucht man evtl. das Geld neuer Investoren? Ich werde hier auf jeden Fall nachhaken!

 

Über Wisefund habe ich bereits im August Portfolio Update etwas mehr geschrieben. Getan hat sich nichts außer “Zinsen” auf dem Account. Den vollen investierten Betrag habe ich daher im Januar abgeschrieben, -100% XIRR.

 

Bei Debitum Network kamen im Januar Zinsen hinzu, mehr nicht. Erst im Februar gibt es einige Rückzahlungen, die ich dann wieder abziehen werde. Übrig sind noch 92,26 € bei einem XIRR von 7,99%.

 

Bei der irischen KMU-Finanzierungsplattform Linked Finance zahlen die Projekte weiter fleißig zurück, und zwar sowohl Zinsen, als auch Tilgung. Ein Projekt ist sogar erfolgreich zurückgezahlt worden. Portfolio Performance zeigt mir Ende Januar ein XIRR von 6,75% bei einem Gesamtinvestment von 304,83 €. Läuft oder? Was ist denn genau mein Problem, mögt ihr vielleicht fragen?

Der Plan war eigentlich Geld abzuziehen, da neue Projekte rar sind und gleichzeitig die Investoren auf einigem Cash zu sitzen scheinen. Es gab bereits 2-3 Projekte, die innerhalb einer Sekunde finanziert wurden, mein AI hat aber leider nicht zugeschlagen. Gleichzeitig kostet es mich seit 01.01.21 Gebühren, wenn ich längere Zeit nicht investiere. Das sind nur ein paar Cent und nicht so wild. Ich sitze aber momentan auf >100 € Cash und das Abheben kostet ebenfalls seit Jahresstart 5€, wenn man unter 250 € abhebt. Das ist echt schade… Ich werde mal bis März warten, ob mein AI eine Chance bekommt und etwas Geld investiert wird.


Plattformen mit News
P2P (Buy-back)

p2p portfolioupdate november 2020
Eine weitere Plattform, bei der im Januar kein Eingreifen notwendig war, ist Twino. Hier stehen 10,84% bei investierten 436,77€ zu Buche. Twino war 2020 profitabel. Die offizielle Lizenzierung schreitet auch voran, diesbezüglich gibt es auch bereits ein neues Design und Senkung der Zinsen für Kredite mit Währungseinfluss.

Da ich hier nur ein paar Euro investiert habe, ist auch nichts fraglich.

Hier* könnt ihr euch für Twino registrieren. Ich verwende hier den Referral-Link, da dieser für euch das deutlich bessere Angebot ist. Investiert ihr 100€ erhalten wir beide einen Bonus von 15€.


Plattformen ohne relevante Veränderung
Crowdlending
p2p portfolioupdate november 2020

Im ersten Monat des neuen Jahres, gab es nicht ganz so hohe Zinszahlungen, wie im Dezember 2020. Aber dennoch gab es insgesamt knapp 99 €! Weiterhin ist die Plattform im Umbruch zum Positiven. Ein neuer CTO steht in den Startlöchern, man versucht mehr zu kommunizieren und schafft das meiner Meinung nach auch.

Auf Projektseite sind aktuell 55 meiner 140 Projekte verspätet, d. h. ca. 39% (+1%). Diese Zahl werde ich weiter beobachten und von nun an in das monatliche Portfolio Update mitaufnehmen.

Der Accountwert betrug Ende Januar 15.391 € bei einem XIRR von 8,97%.

Weiterhin sind wegen des Risikos der Plattform und der Projekte für mich 50% des Investments ‘questionable' (unabhängig von den ~30% verspäteten Projekten). Vor allem durch die Corona-Pandemie, die einen massiven Effekt haben wird auf Tourismus und Restaurants.

Mit meinem Link* gibt es 1% Cashback on top für 180 Tage! Auch ich erhalte 1%.

P2P (Buy-back)

p2p portfolioupdate november 2020
Keine relevanten Neuigkeiten gab es bei Lendermarket im Januar. Das XIRR liegt 17%. Lendermarket selbst zeigt mir 13,95% bei 473,50 € Investment an.

Da ich hier nur ein paar Euronen investiert habe, steht für mich mein Investment auch nicht mehr als sonst im Feuer.

Auf der Plattfrom gibt es 1% Cashback wenn ihr meinen Link* verwendet. Insgesamt aktuell also bis zu 17%! Ich erhalte einmalig 5€ + 1,5%.

p2p portfolioupdate november 2020

Bei Mintos gab es nach einem ruhigen Dezember, einen ebenso ruhigen Januar mit Zinseinnahmen in Höhe von 65,25 €. 7.726€ sind Stand 31.01.2021 investiert bei einem XIRR von 13,61%.

Auch wenn Mintos eine meiner größten Plattformen ist, sind für mich ca. 18% fraglich. Nämlich alles was unter Pending payments fällt.

Mintos* zahlt kein Cashback mehr für Neuinvestoren. Nur Publisher wie ich erhalten einmalig 5€ + 1% für bis zu 60 Tage.

 

IUVO P2P Investieren

IUVO lief auch im Januar auf Autopilot mit investierten 2.594€ bei einem XIRR von 12,88%. Da IUVO bereits eine gute Größe hat, hatte ich mich dazu entschlossen einen Großteil der Zinsen (20€) jeden Monat abzuziehen und auf anderen Plattformen zu investieren. Da habe ich zum 01.02.21 das erste mal gemacht.

10% als fraglich zu bezeichnen, erscheint mir bei der Menge an HR Krediten logisch.

  • Bis zum 31.01.2021 gibt es noch einen 15€ Bonus bei einer Einzahlung von mindestens 500€
  • Für IUVO gibt es zwei Angebote. Leider ist das Referral-Programm nun deutlich unattraktiver ausgestaltet. Hierfür kontaktiert mich einfach, da hier leider etwas manueller Aufwand nötig ist. Es gibt zwischen 20€ und 150€ abhängig vom Investment. 1% sind verfügbar für ein Investment von >2.000€, 1,5% bei >3.500€.
  • Mit dem zweiten Angebot (Klick auf das Banner) erhalte ich einmalig 5€ bei Registrierung und 2% des Investments der ersten 30 Tage sowie 3% für Investments von Tag 31-90.

 

p2p portfolioupdate november 2020

Auch PeerBerry läuft weiter ohne Probleme. Das XIRR lag Ende Januar bei 12,63% bei investierten 995€.

Eine sehr solide Plattform, die ich schon über 2 Jahre im Portfolio habe. Durch die zusätzliche Gruppengarantie halte ich mein Investment Stand heute nicht für fraglich.

Bei PeerBerry gibt es einen Loyalty Bonus, auch wenn die Voraussetzungen sehr hoch angesetzt sind:

  • 0,5% für 10.000€
  • 0,75% für 25.000€
  • 1% für 40.000€

Nutzt ihr meinen PeerBerry* Link, werde ich mit 5€ + 1% aus den Investitionen für 60 Tage vergütet.

 

Absolut gar nichts zu berichten gab es auch im Januar bei Swaper. 302,38€ sind bei einem XIRR von 12,37% investiert.

Da ich hier nur ein paar Euronen investiert habe, steht für mich mein Investment auch nicht mehr als sonst im Feuer.

Benutzt ihr meinen Link* erhalte ich einmalig 5€ + 2% Cashback für 90 Tage.

 

p2p portfolioupdate november 2020

Bei Viainvest gibt es wie in den Vormonaten nichts Neues. Das XIRR lag im Januar bei 11,46% bei investierten 1.320 €.

Meiner Meinung nach ist Viainvest sehr solide und daher halte ich mein Investment nicht für fraglich.

Zum Start bei Viainvest* gibt es 15€ Bonus. Hierfür müssen auch nur 50€ investiert werden. Auch ich erhalte dann 15€.

 

p2p portfolioupdate november 2020

Die Anzahl meiner polnischen Kredite von Mikrokasa mit 60+ Tage Verspätung hat sich auch im Januar weiter verringert. So muss das weitergehen! 1.183€ sind bei einem XIRR von 11,16% investiert.

Da Bondster eine junge Plattform ist, sind für mich 30% fraglich, bedingt auch durch die polnischen Kredite.

Es gibt 1% Cashback auf das Investment nach 90 Tagen bei Bondster*. Ich erhalte 2%.


P2B (Real estate)

Im Januar gab es bei Reinvest24 nichts großartig neues zu vermelden. Zinsen kamen wie immer an. Das berechnete XIRR liegt 10,90% bei investierten 345,98€.

10% meines Einsatzes halte ich für fraglich, da ReInvest24  immer noch eine junge Plattform ist.

Wenn ihr direkt über ReInvest24* investieren möchte, gibt es 10€ Bonus für euch. Ich erhalte 1% des Investments. Zusätzlich läuft aktuell noch bis 22. Februar eine Aktion, bei der ihr 1% Cashback für mindestens 500 € Investment auf dem Primärmarkt erhaltet.

 

p2p portfolioupdate november 2020

Bei Estateguru kann ich nicht klagen in der letzten Zeit. Investiert sind im Januar 3.518€ auf bei einem XIRR von 9,57%.

Mein investiertes Kapital halte ich nicht für fraglich. Bisher hat EstateGuru immer für eine Rückgewinnung gesorgt.

Bei EstateGuru* gibt es 0,5% Cashback für 3 Monate. Eben diesen erhalte ich auch plus einmalig 5€.

 

Weiterhin sind 1.227 € in 22 Projekte investiert. Das XIRR bei Bulkestate sinkt auf 6,32% aufgrund der vielen endfälligen Projekte. In die weitere Entwicklung des Projekts Aleksandra Apartments I kommt Bewegung. Beim Briežu Straße II Projekt gab es erste Teilrückzahlungen.

Ich halte ca. 9% des Kapitals für fraglich, aufgrund der beiden verzögerten Projekte und da ich nicht weiß wie gut die Rückgewinnung funktioniert.

Wenn ihr  meinen Link* verwendet, erhalte 0,5% Cashback für 180 Tage und einmalig 5€.

 

p2p portfolioupdate november 2020

Bei EvoEstate versuche ich die 100 Projekte Stück für Stück zu erreichen. 4.706€ sind aktuell in 83 Projekte investiert bei einem XIRR von 3,82%. Ich erwarte, dass in den nächsten Monaten auch die Zinszahlungen entsprechend steigen.

Auch wenn EvoEstate immer noch zu den jüngeren Plattformen zählt, halte ich mein Kapital nicht (mehr) für fraglich.

Für EvoEstate gibt es 0,5% Cashback für 6 Monate mit diesem Link*. Für mich gibt es ebenso 0,5% und einmalig 5€.


P2P
p2p portfolioupdate november 2020

Bei NeoFinance läuft es ebenfalls unproblematisch bisher, die roten Kredite werden zumindest nicht mehr. Ende Januar sind 1.232€ bei NeoFinance investiert und das XIRR beläuft sich auf 13,17%. Die roten Kredite zähle ich bisher nicht als Ausfälle, da diese doch von Zeit zu Zeit eine Zahlung leisten. Die Kredite wähle ich nach sehr strengen Kriterien manuell aus. Ich versuche in 1-2 Monaten mal zu überprüfen, ob diese Änderung von Erfolg gekrönt ist. In den folgenden Screenshots mal ein Vergleich von Dezember 2020 und Januar 2021.

p2p portfolioupdate januar 2021

Die von der Plattform berechnete Rendite beträgt 13,45%. Dabei gibt es einen Abzug von 15% Quellensteuer (lässt sich auf 10% übrigens senken). 

Zumindest die 91-270 Tage überfälligen Kredite muss ich als fraglich sehen, auch wenn diese zukünftig zahlen könnten. Daher sind insgesamt ca. 18% fraglich.

Auch NeoFinance* hat ihr Angebot geändert und verringert. 1% Cashback gibt es für euch und für mich für 90 Tage.


P2P (Short-term)

Go & Grow

Go & Grow benutze es überwiegend für einen kleinen Teil meines Cash-Bestandes, mein Nebengewerbe und zum Sparen für Versicherungszahlungen. Da hier und da mal Abbuchungen stattfinden und man hierfür eine Gebühr von 1€ bezahlen muss, liegt der XIRR mit 6,78% etwas darunter. Dennoch möchte ich die hier vorhandene Liquidität nicht missen, die ist nämlich wieder da. Insgesamt sind dort 1.661 € investiert.

Ich denke nicht, dass mein Investment hier fraglich ist. Bondora hat genügend Hebel. Einer davon, nämlich die verzögerten Auszahlungen wurde in den letzten Monaten auch angewendet.

5€ gibt es bei Bondora* direkt nach der Registrierung. Wenn jemand eine größere Summe, z. B. bei Go & Grow, investieren möchte, kontaktiert mich einfach (ich teile meinen Bonus von 5%).


Testballons

p2p portfolioupdate november 2020

Quanloop habe ich streng genommen bereits im April als Testballon meinem Portfolio hinzugefügt. Auf meinem englischen Blog ist hierzu auch ein Interview zu finden. Ich bin dort nur mit 56,29 € investiert und das XIRR lag Ende Januar bei 19,73%. Mein AI auf 13-14% p.a. eingestellt. Im Mai bin ich dann dort ein Jahr investiert und werde ein Fazit ziehen.

Interessiert ihr euch für die Plattform, gibt es für euch mit meinem Link* 5€ Bonus und ich erhalte dauerhaft 2,5% Cashback auf Investments.

 

API

Mit meinem 3. Testballon, den ich bereits im Mai gestartet habe, will ich es noch einmal Wissen und versuchen mit sehr strengen Kriterien über die Bondora API zu investieren. Hierzu habe ich mir einen virtuellen Sub-Account erstellen lassen, um die Ergebnisse tracken zu können. Aktuell sind dort 349,54 € investiert bei einem XIRR von 18,95%.

5€ gibt es bei Bondora* direkt nach der Registrierung. Wenn jemand eine größere Summe, z. B. bei Go & Grow, investieren möchte, kontaktiert mich einfach (ich teile meinen Bonus von 5%).

 

p2p portfolioupdate november 2020

Moncera habe ich vor einer Weile vorgestellt und auch ein Interview mit CEO Dmitri Pavlov führen können. Durch die enge Bindung an die Placet Group werden nur Kredite dieses Anbieters dort gelistet. Die Placet Group gibt es auch als Darlehensanbahner bei Mintos, Stand heute aber mit 2% weniger Zinsen. Im Januar sind auf der Plattform 186,69€ investiert bei einem XIRR von 9,80%.

Verwendet ihr meinen Moncera-Link* erhalte ich 1 % auf alle Einzahlungen, die in den ersten 60 Tagen von euch vorgenommen werden. Dadurch unterstützt ihr auch meinen Blog, weshalb ich schon mal Danke im Voraus sagen möchte!

 

p2p portfolioupdate januar 2021

Die englische Plattform AxiaFunder bietet Investments in einem Bereich an, der bisher von keiner mir bekannten Plattform abgedeckt wird. Nämlich der Finanzierung von Gerichtsverfahren. Ein Interview mit CEO Cormac Leech findet ihr auf explorerp2p.com. Sehr lesenswert! Ich bin dort mit 500 GBP investiert. Ja das ist der Mindestinvest und sehr viel! Man muss hier einiges an Kapital mitbringen, um eine ausreichende Diversifikation zu gewährleisten. Ebenso ist auch ein Totalverlust und sogar ein Verlust von mehr als dem investierten Betrag möglich. Evtl. gibt es sogar bereits in meinem Testprojekt im neuen Jahr eine Nachschusspflicht. Auf der positiven Seite stehen mögliche Renditen von 20-30% p.a. zu Buche. Daher ist das Ganze auch ein Hochrisiko-Testballon! Im Januar liegt das XIRR bei 2,86% aufgrund des Währungseinflusses.

Sollte euch AxiaFunder dennoch interessieren, würde ich mich freuen, wenn ihr meinen Link* verwenden würdet. Ich erhalte dadurch einmalig 20€ + 3% der Investition.

 

p2p portfolioupdate januar 2021

Im Januar habe ich einen neuen Testballon eröffnet, nämlich bei LendSecured*. Die Plattform bietet Land plot Projekte und Immobilienprojekte an. In den kommenden Wochen wird aber ein weiterer Kredittyp eingeführt, den ich recht spannend finde. Mehr dazu gibt es in einem separaten Blogbeitrag. Initial habe ich 50 € in ein erstes Projekt investiert und gleich 1% Cashback eingesackt. Der Account zeigt also aktuell 50,50 € an.

Interessiert ihr euch für LendSecured, könnt ihr meinen Link* verwenden. Ich erhalte einmalig 10 € für die erfolgreiche Registrierung + 1% Cashback für 180 Tage.


Portfolio Performance – Erträge

p2p portfolioupdate januar 2021

Im Januar standen dann letztendlich nur 187,60 € in Portfolio Performance. Das lag aber überwiegend an der vollständigen Abschreibung von Wisefund inkl. der bisher erhaltenen und verbuchten Zinsen in Höhe von 147,78 €. Der Folgemonat sollte also wieder besser aussehen.


Affiliate/Referral-Einkommen

Ihr seht ja bereits wie meine Vergütung aussieht, wenn meine Links verwendet werden. Zusätzlich möchte ich hier ein Update zu meinem Affiliate-Einkommen im Januar geben. Diese trudeln im Normalfall in mehreren Zahlungen in den Folgemonaten ein. Insgesamt verteilen sich 59,52 € auf fünf Plattformen.
 

Zusätzliche Referral-“Einnahmen” gab es bei folgenden Plattformen:


Zusammenfassung

Knapp 188 € an Zinsen gab es “nur” im Januar. So ist das leider immer mal. Verluste gehören bei risikobehafteten Investments wie P2P und Crowdlending einfach dazu. Auch wenn mein Investmenthorizont 10 Jahre plus ist, wurde mir wieder mal bewusst, wie langsam man denn bei einigen Plattformen sein Geld abziehen kann.


Verteilung der P2P/Crowdlending-Klassen

Zum Abschluss zeige ich euch noch  meine Verteilung auf die einzelnen P2P/Crowdlending-Klassen im Januar.

    • 33,21% (+0,83%) P2P (Buy-back)
    • 35% (-1,74%) Crowdlending
    • 0,97% (-0,02%) P2B
    • 22,64% (+0,67%) P2B (Real estate)
    • 3,39% (+0,11%) P2P
    • 3,56% (+0,09%) P2P (Short-term)
    • 1,22% (+0,05%) Sonstiges (AxiaFunder)

p2p portfolioupdate januar 2021

Ich hoffe, ihr fandet meine Zusammenfassung wie immer interessant. Ich bin immer offen für konstruktive Kritik und Vorschläge. Folgt mir doch auch bei Instagram. Dort poste ich nicht nur über P2P und Crowdlending, sondern auch über Aktien, Dividenden und Optionen. Also schaut mal vorbei! Wir lesen uns wieder im Februar zum nächsten Portfolio-Update.


Meine P2P-Tools
  • P2P Plattform Rating Premium von Lars Wrobbel*
    Seit knapp zwei Jahren bringt Lars regelmäßig sein Plattform Rating raus. Dieses gibt es nun neben einer kostenlosen Variante auch in der Premium-Version. Vorteil dieser ist der Datenzugriff auf alle Plattformen! Die Tabelle wird ständig aktualisiert, Update via Telegram bei Änderung im Rating und es gibt erweiterte Kommentare sowie Quellen. Das ganze läuft 12 Monate für 59 € (kein Abo!). Nutzt ihr meinen Link, gibt es noch einen Bonusmonat dazu :).

Infos zu neuen Projekten auf Twitter, Facebook und Instagram

In eigener Sache möchte ich noch erwähnen, dass ich auch über auf Twitter (kaph1016) und Instagram (investdiversified) immer wieder neue Projekte vorstelle, in die ich selbst investiere. Auch auf Facebook bin ich mit einer Seite vertreten. Weiterhin gibt es auch ein paar Einblicke, wie ich in anderen Bereichen investiert bin. Folgt mir doch einfach!

 

*Einige Links in meinen Beiträgen sind Affiliate- bzw. Referral-Links. Das bedeutet ich erhalte einen kleinen Obolus. Für jeden der diese Links nutzt entstehen aber keinerlei Kosten oder andere Nachteile. Im Gegenteil, meistens gibt es einen Startbonus oder Cashback. Sofern es möglich ist, verwende ich auch nur die Angebote, bei denen es auch etwas für euch gibt. Wenn ihr diese Links also nutzt, unterstützt ihr meinen Blog und dafür sage ich schon mal im Voraus Danke!

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