Hallöchen P2P-Freunde! Heute kommt endlich das P2P Portfolioupdate März 2024. Wie üblich, verspätet, aber es war viel zu tun. Schaut einfach mal rein!
Strategie-Update
Zuletzt hatte ich erwähnt, dass ich in der nächsten Zeit keine Zinsen mehr abziehen werde und ich mich darauf fokussieren möchte “totes Kapital” im Portfolio loszueisen, um den Zinsertrag wieder zu steigern.
Das XIRR-Ranking als Gesamtüberblick bleibt natürlich erhalten. Und auch werde ich weiter im Detail auf die einzelnen Plattformen zu schauen. Angaben zu Zinsen, Investment und XIRR wird dabei immer der letzte Tag des Vormonats sein, wie üblich. Was News und Infos zu Plattformen angeht, werde ich aber aktuelle Inhalte einstreuen.
Die Kategorie “Investment läuft aus” wird weiterhin auftauchen, um euch darüber auf dem Laufenden zu halten, wie ein Ausstieg bei einer Plattform so abläuft.
XIRR-Ranking März 2024
Als Startdatum der Berechnung habe ich wie immer den 01.07.2017 gewählt, da ich hier begonnen habe mein P2P-Investment zu tracken. Die Auflistung zeigt also den XIRR-Wert seit dem Beginn der Aufzeichnungen.
- Lendermarket 19,97% *
- Quanloop 17,93% ***
- hive5 14,47%
- NeoFinance 12,49% *
- Esketit 12,32%
- Income Marketplace 12,21% **
- Afranga 12,06%
- Viainvest 11,88%
- Robocash 11,39%
- Bondster 11,26% **
- Twino 10,86%
- IUVO 10,38% *
- PeerBerry 10,23%
- Debitum Investments 9,92%
- Mintos 9,92%
- Lande 9,32%
- EstateGuru 8,38% *
- Linked Finance 7,52% *
- ReInvest24 7,33% **
- InRento 7,17%
- Crowdestor 7,17% **
- Bulkestate 6,45% **
- Go & Grow 6,58%
- EvoEstate 6,08% **
- AxiaFunder (GBP) 1,37% **/***/****
- Bullride -3,81% **/***/***
Bondora API 19,99%Swaper 13,40%Moncera 9,22%Crowdestate -6,69%
Die * und Farben haben die folgenden Bedeutungen:
- * Investment (temporär) pausiert
- ** Gebühren (bei Kauf bzw. Verkauf)
- *** Testballoon
- **** Währungsschwankung
xxxxInvestment gestoppt/(erfolgreich) beendet- Grün Rendite im Rahmen bzw. über den Erwartungen
- Gelb Rendite könnte besser sein
- Rot Plattform underperformt
Aktuelle Aktionen!
Twino
Bereits im letzten Monat hatte ich auf das geänderte Angebot von Twino* hingewiesen. Dort bin ich nun fast 6 /2 Jahre (am 30.10.2017) aktiv. Die Plattform hat nämlich ihr Bonus-Programm überarbeitet und ihr bekommt mit meinem Link* nun bereits ab einem Investment von 100 EUR einen Bonus von 20 EUR.
P2P Plattform Rating Premium
Schon länger bringt Lars regelmäßig sein Plattform-Rating raus. Dieses gibt es neben einer kostenlosen Variante auch in der Premium-Version. Vorteil dieser ist der Datenzugriff auf ALLE Plattformen! Die Tabelle wird ständig aktualisiert, es gibt Update via Telegram bei Änderung im Rating und es gibt erweiterte Kommentare sowie Quellen. Das betrifft nicht nur die Plattformen selbst, sondern auch die Darlehensanbahner. Das Plattform Rating Premium ist ein sehr guter Indikator, der vor Kapitalverlust schützen kann!
Das ganze läuft 12 Monate für 59€ (kein Abo!). Nutzt ihr meinen Link*, gibt es noch einen Bonusmonat dazu!
Cashflow Mosaic Newsletter
Endlich habe ich es geschafft meinen ersten Newsletter zu versenden. Bisher wurden Newsletter-Abonnenten nur über neue Blogbeiträge informiert. Mit dem Cashflow Mosaic Newsletter wird es nun aber zu Beginn eines Monats (sobald ich alles getrackt habe) regelmäßig Lesematerial für euch geben. So kann ich euch einfach ein wenig mehr und früher Insights geben, was gerade bei mir los ist und welche Themen künftig anstehen. Hier seht ihr als Beispiel den Newsletter, der am 01. Januar rausging.
Bei Interesse einfach hier zum Newsletter anmelden.
Plattformen
P2P (Buy-back)
Lendermarket ist mit einem XIRR von 19,97% weiter renditetechnisch auf Platz 1, bei investierten 1.953 EUR. Das war es aber auch, das angekündigte Plattform Upgrade sieht soweit ich weiß anders aus als das, was in der Beta-Phase gezeigt wurde und ist eigentlich eher als schlechter Witz zu sehen. Warum auch immer, ist das nun unterteilt in 1.0 und 2.0 und meine Investments sehe ich auch nicht (mehr). Ich kann nur hoffen, dass das an “technischen Problemen”, wie das des Öfteren vorkommt, wenn eine P2P-Plattform sich dazu entscheidet irgendetwas zu ändern.
Das Investment steht weiter unter Beobachtung, sehr wahrscheinlich wird nichts mehr investiert und die Zinsen in Zukunft abgezogen.
Als neuer Investor erhaltet ihr mit meinem Lendermarket Link* 1% Cashback auf euer Investment für 60 Tage. Ich erhalte einmalig 5€ + 1,5%. In der aktuellen Cashback-Kampagne könnt ihr noch etwas Bonus einheimsen (s. Screenshot oben und Teilnahmebedingungen).
Bei Robocash war nichts los, außer dass ich mich neu identifizieren musste (neuer Perso…) und es sind aktuell rund 1.023 EUR investiert. Das XIRR lag zum Ende März bei 11,39%.
Durch die immer noch geringe Investmentsumme, sehe ich das Investment als solches nicht als fraglich an. Zudem hat Robocash einen recht langen Track Record vorzuweisen.
Interessiert ihr euch für Robocash, könnt ihr gerne meinen Link* verwenden. Als Vergütung erhalte ich 1% Cashback nach 90 Tagen und einmalig 5€.
Das XIRR bei Mintos ist im Vormonat unter die 10%-Marke gefallen und lag Ende März bei 9,92%. Investiert sind 6.269 EUR. Aktuell sind wir wieder in so einer Phase, wo es schwer ist höherverzinste Kredite bzw. Notes zu finden. 10% ist eher eine Seltenheit. Hier und da nehme ich aber nun auch mal Anleihen mit.
Auf Mintos investiere ich immer noch manuell und recht selektiv was Darlehensanbahner angeht. In Kredite der folgenden LOs investiere ich überwiegend:
- DelfinGroup
- Eleving Group
- IuteCredit
- Credifiel
- Sun Finance
- ID Finance
- ESTO
- Placet Group
Mintos ist eine meiner größten Plattformen. Nichts hat sich bei den fraglichen Investments geändert, weiterhin sind das rund 37%. Nämlich alles, was unter “in Recovery” fällt.
Registriert ihr euch über mich bei Mintos* erhalte ich einmalig 5 EUR und im Falle eines Investments von mindestens 1.000 EUR zusätzlich 1% Cashback für 90 Tage.
Bei IUVO gab es zuletzt einen Blogbeitrag zu CBC mit der Kernaussage, dass es noch mindestens 10-12 Monate dauern wird bis irgendetwas passiert. Geduld ist also weiterhin gefragt. Investiert habe ich bei IUVO 1.595 EUR bei einem XIRR von 10,38%.
Bei IUVO sind 27% des Investments fraglich aufgrund der polnischen CBC Kredite.
Mit einer Registrierung durch Klick auf den obigen Banner* erhalte ich einmalig 5€ bei Registrierung und 2% des Investments der ersten 30 Tage sowie 3% für Investments von Tag 31-90.
Bei Twino lag das XIRR Ende März bei 10,86% bei investierten 1.338 EUR. Die wichtigste News kam aber im April auf dem Blog, denn Twino zieht sich komplett aus Südostasien (Vietnam, Philippinen) zurück. Damit ist man nur noch in Polen aktiv, was das ganze aus Diversifikationsgründen etwas unattraktiver macht.
Seit rund 6 1/2 Jahren (am 30.10.2017 habe ich erstmals investiert) läuft die Plattform so solide, dass ich mein Investment nicht als fraglich erachte(t habe). Weiterhin sind logischerweise alle russischen Kredite fraglich.
Hier* könnt ihr euch für Twino registrieren. Ich verwende hier den Referral-Link, da dieser für euch das deutlich bessere Angebot ist. Investiert ihr 100 EUR erhalten wir beide einen Bonus von 20 EUR.
Ende März waren 1.020 EUR bei einem XIRR von 12,06% investiert. Die Plattform ist noch immer unter stikcredit.eu erreichbar.
Da ich keine signifikante Summe investiert habe, erachte ich mein Investment nicht für fraglich.
Interessiert ihr euch für Afranga, könnt ihr gerne meinen Link* benutzen und so meinen Blog unterstützen. Leider erhalte nur ich 1% Cashback. Voraussetzung dafür, ihr investiert >500 EUR innerhalb von 30 Tagen nach Registrierung.
Bei Esketit waren Ende März 1.025 EUR investiert bei einem XIRR von 12,32%. Zuletzt gab es News zum Mutterkonzern AvaFin in den P2P Kredite News von Lars, denn AvaFin wurde zu großen Teilen verkauft. Für uns Investoren soll das aber wohl keine Auswirkungen haben. Zum jordanischen Darlehensanbahner gibt es seit kurzem den Jahresbericht.
Ähnlich wie bei Afranga gilt auch für Esketit. Die Plattform hat sich mittlerweile etabliert. Aufgrund der geringen Investmentsumme sehe ich das Investment als solches nicht als fraglich an.
Für Neugierige gibt es bei Esketit mit meinem Link* 0,5% Cashback auf das Investment der ersten 90 Tage. Ich erhalte 1% Cashback + einmalig 10 EUR.
Mein XIRR bei PeerBerry lag Ende März bei 10,23%, investiert sind 1.230 EUR. Viel neues gab es nicht, PeerBerry und die Darlehensanbahner zahlen fleißig an allen Ecken und Enden zurück.
Seit fast vier Jahren eine der solidesten Plattformen! Auch hier, bis jetzt. Ein Krieg ist dennoch ein Worst Case Szenario, weshalb noch ca. 9,5% meines Portfolios fraglich sind, trotz der bisherigen Rückzahlungen.
Bei PeerBerry gibt es einen Loyalty Bonus, auch wenn die Voraussetzungen sehr hoch angesetzt sind:
- 0,5% für 10.000€
- 0,75% für 25.000€
- 1% für 40.000€
Nutzt ihr meinen PeerBerry* Link, werde ich mit 5€ + 1% aus den Investitionen für 60 Tage vergütet.
Mein XIRR bei Viainvest war zum Monatsende bei 11,88% bei einem Investment von 1.765 EUR. Weiterhin liegt das Zwischenziel bei 2.000 EUR. Der Rückzug von Twino aus Südostasien betrifft auch Viainvest, da sie zusammen mit Twino dort operier(t)en. Ach ja und den Jahresbericht gibt es nun auch, auf lettisch…
Meiner Meinung nach ist Viainvest sehr solide und daher halte ich mein Investment nicht für fraglich.
Registriert ihr euch bei Viainvest* erhalte ich einmalig 15€ und 1% Cashback für 90 Tage.
P2P
Bei NeoFinance waren zum Monatsende 1.123 EUR investiert bei einem XIRR von 12,49% investiert.
Die von der Plattform berechnete Rendite beträgt 13,78%. Dabei gibt es einen Abzug von 15% Quellensteuer (lässt sich auf 10% reduzieren).
Zumindest die über 91 Tage überfälligen Kredite muss ich als fraglich sehen, auch wenn diese zukünftig zahlen könnten. Daher sind insgesamt ca. 25% fraglich.
Bei NeoFinance* gibt es 1% Cashback für euch und für mich für 90 Tage.
P2B (Real estate)
Ende März waren bei InRento 1.780 EUR bei einem XIRR von 7,17% investiert. Mein Investment plane ich weiter auszubauen auf bis zu 3.000 EUR. Auch hier gibt es einen auditierten Jahresbericht.
Mein Investment erachte ich bisher nicht als fraglich.
Ihr könnt euch über meinen InRento* Link registrieren, hierfür erhaltet ihr einen 20€ Bonus nach eurem ersten Investment, während ich ebenso 20€ erhalte.
Indemo* hatte ich zuletzt hier vorgestellt und auch ein Interview geführt. Und auch wenn das Investment im Regelfall deutlich länger läuft als bei anderen Plattformen, gab es bereits eine erste Teilrückzahlung. Diese habe ich genutzt und in weitere Notes investiert. Bald gibt es auch News zu einem weiteren Feature!
Das Investment ist sehr klein und ich werde schauen wie sich die Plattform entwickelt.
Mit meinem Indemo Link* erhalte ich bis zu 1% Cashback.
Bei EstateGuru bin ich mit 2.713 EUR investiert bei einem XIRR von 8,38% investiert. Das “tote Kapital” ist hier weiter sehr hoch und steckt fast ausschließlich in deutschen Projekten. Eine Rückgewinnung dürfte einige Zeit in Anspruch nehmen. Auf dem aktuellen Niveau investiere ich aber wieder in ausgewählte Projekte, insbesondere in estnische.
Rund 50% meines investierten Kapitals, nämlich alles was “In default” ist, halte ich für fraglich. Bisher gab es bei EstateGuru keine Kapitalverlust. In bin immer noch leicht optimistisch, dass das so bleibt.
Falls ihr euch dennoch für die Plattform interessiert, gibt es bei EstateGuru* 0,5% Cashback für 3 Monate. Ich erhalte 1% Cashback, plus einmalig 10€.
P2B
Ende März waren bei Debitum Investments 518,34 EUR investiert bei einem XIRR von 9,92%. Mit Juno Finance gibt es nun auch einen neuen Darlehensanbahner mit hübsch verzinsten Krediten.
Aufgrund der geringen Summe halte ich das Investment nicht für fraglich.
Wenn ihr auf Debitum Investments* investieren wollt, gibt es ein exklusives Angebot für euch. Wenn ihr euch über meinen Link* registriert, erhaltet ihr 1% Bonus, wenn ihr ab 10 EUR in ABS mit mindestens 90 Tagen Laufzeit investiert. Investiert ihr in Sandbox Funding erhaltet ihr 2% Cashback! Ich erhalte einmalig 20 EUR und 2% Cashback für 120 Tage auf die Investition.
Bei hive5 waren Ende März 344,31 EUR investiert bei einem XIRR von 14,47%.
Neue Plattformen führe ich zunächst als Testballon für mindestens ein Jahr. Das ist nun vorbei und ich erhöhe mein Investment leicht.
Wenn ihr meinen Link* verwendet, erhalte ich einmalig 10€ und 1% Cashback.
Das Investment bei Quanloop lag Ende März bei 176,33 EUR. Das XIRR liegt bei 17,93%. Durch das höhere Risiko aufgrund der Intransparenz ist und bleibt die Gewichtung natürlich minimal.
Das Experiment wird fortgesetzt, mit minimal mehr Investment.
Wenn ihr das erhöhte Risiko bei Quanloop dennoch eingehen wollt, erhaltet ihr mit meinem Link* einen 5€ Bonus. Ich erhalte 2,5% Cashback.
LinkedFinance ist seit kurzem auch Besitzer einer ECSP-Lizenz. Mein XIRR auf der irischen Plattform liegt bei 7,52% bei einem Investment von 558,93 EUR.
Ein Projekt ist nun “in default”. Aufgrund dessen halte ich rund 8% meines Investments für fraglich.
LinkedFinance hat kein Affiliate-Programm, also es gibt weder für euch noch für mich etwas. Dennoch könnt ihr euch hier registrieren, wenn ihr möchtet.
P2P (Short-term)
Go & Grow
Go & Grow benutze es überwiegend für einen kleinen Teil meines Cash-Bestandes, mein Nebengewerbe und zum Sparen für kommende Versicherungs- oder Steuerzahlungen. Da des Öfteren Abbuchungen stattfinden und man hierfür eine Gebühr von 1 EUR bezahlen muss, liegt der XIRR mit 6,58% etwas unter den 6,75%. Im März sind immer noch nur etwa 20 EUR auf dem Account.
Ein Investment bei Bondora halte ich nicht für fraglich.
Einen Bonus von 5€ gibt es bei Bondora* direkt nach der Registrierung.
Crowdlending
Bei Lande waren Ende März 443,35 EUR investiert bei einem XIRR von 9,32%. Das Investment soll weiter ausgebaut werden.
Interessiert ihr euch für Lande, könnt ihr meinen Link* verwenden und 1% Cashback für 90 Tage erhalten. Ich erhalte einmalig 10 € für die erfolgreiche Registrierung und ebenfalls 1% Cashback für 90 Tage.
Sonstiges
Mittlerweile bin ich nun über ein Jahr bei Bullride investiert. Im April 2022 Portfolioupdate hatte ich die Plattform vorgestellt. Stand jetzt ist das ganze definitiv KEIN gutes Investment. Der Frühling hat auch Schweden erreicht, wo meine beiden E-Scooter aktiv sind. Im März gab es daher die ersten Zinsen, aufgrund der Abschreibungen ist der Monat dennoch negativ. Das sollte sich im April dann wieder ändern. Das XIRR ist mit -3,81% weiter negativ.
Für einen Testballon ist das ein sehr hoher Betrag und dieser ist zu 100% fraglich. Bisher enttäuscht das Ergebnis auf ganzer Linie.
Registriert ihr euch mit meinem Link* erhalte ich einmalig 10€ und 1% Cashback für 90 Tage.
Investment läuft aus
Das XIRR bei Reinvest24 lag Ende März bei 7,89% bei weiter investierten 2.068 EUR. Zinsen gab es keine und der Zweitmarkt ist seit dem letzten Update geschlossen. Abschreibungen rücken näher.
Reinvest24 ist bereits 5 Jahre alt und hatte sehr lange eine weiße Weste. Scheinbar zu lange.
Ende März betrug das Investment bei Crowdestor noch 10.768 EUR bei einem XIRR von 7,17%. Erfreulicherweise gab es mal wieder Zinsen und bei einigen Projekten etwas positivere News. Letztendlich dauert das aber alles und Abschreibungen wird es auch massiv geben denke ich.
Weiterhin sind wegen des Risikos der Plattform und der Projekte für mich 50% des Investments ‘questionable' (unabhängig von den nun ~69% verspäteten Projekten).
Wenn ihr euch unbedingt registrieren möchtet, könnt ihr das über die Website der Plattform tun. Ich kann Crowdestor nicht empfehlen!
Mein Investment bei Bondster habe ich von rund 1.200 EUR auf aktuell 258,30 EUR reduziert. Alle Rückflüsse werden aktuell abgezogen. So einfach is das aber nicht, denn es kam zuletzt zu fehlerhaften Berechnungen, weswegen mein Account eine negative Balance hatte. Das XIRR am Monatsende lag bei 11,26%.
Durch die “ausgefallenen” polnischen Kredite, sehe ich 70% des restlichen Investments als fraglich an.
Auf EvoEstate waren Ende März noch 2.292 EUR investiert bei einem XIRR von 6,08%. Die berechnete Rendite weicht übrigens aufgrund endfälliger Projekte stark vom “Net Annual Returns” ab, der bei 10,63% liegt.
Alle Rückflüsse bei EvoEstate fließen zunächst automatisiert zu InRento. Wenn es dort neue Projekte gibt, investiere ich. Überschüssige Mittel werden abgezogen.
Die englische Plattform AxiaFunder bietet Investments in einem Bereich an, der bisher von keiner mir bekannten Plattform abgedeckt wird. Nämlich der Finanzierung von Gerichtsverfahren. Ein Interview mit CEO Cormac Leech findet ihr auf explorerp2p.com.
Ich hatte dort initial 500 GBP investiert. Ja, das ist der Mindestinvest und sehr viel! Man muss hier einiges an Kapital mitbringen, um eine ausreichende Diversifikation zu gewährleisten. Ebenso ist auch ein Totalverlust und sogar ein Verlust von mehr als dem investierten Betrag möglich. Mein Testprojekt schwebt weiterhin in der Luft (mehr Details darf ich nicht geben). Auf der positiven Seite stehen mögliche Renditen von 20-30% p.a. zu Buche. Daher ist das Ganze auch ein Hochrisiko-Testballon! Im März liegt das XIRR bei 1,37% aufgrund des Währungseinflusses.
Mein Investment lasse ich deshalb auslaufen (sofern möglich), da man für eine vernünftige Diversifikation viel Kapital benötigt. Das habe ich nicht und ich bin auch nicht bereit dort so viel zu investieren.
Seit November 2022 gab es keine weiteren Tilgungen bei Crowdestate. Der vollständige Ausstieg zieht sich also weiter. Das XIRR lag Ende März bei -6,69% und es sind weiterhin 150,05 EUR auf dem Account.
Bei Bulkestate habe ich den noch offenen Betrag von 826,10 EUR im März wie angekündig vollständig abgeschrieben. Damit liegt das XIRR bei –27,90%. Sollte hier noch irgendwas passieren, informiere ich euch natürlich darüber.
Bei Income Marketplace hatte ich mich ebenfalls dazu entschlossen, das Investment zu beenden. Gründe sind zum einen das sowieso recht kleine Investment, die Probleme mit dem brasilianischen Darlehensanbahner und das mangelnde Angebot an neuen Krediten (selbst wenn man das wieder in den Griff zu kriegen scheint). Ende März waren noch 45,25 EUR investiert bei einem XIRR von 12,21%. Alle Rückflüsse werden abgezogen.
Portfolio Performance – Zinsen
Im März habe ich insgesamt 209,30 EUR an Zinsen erhalten. Wie gehabt, wird das einige Zeit dauern, dass ich auf höhere Werte komme, wenn über die Zeit mal mehr Geld arbeitet.
Anmerkung: jeder Monat enthält dabei eine Zinsbelastung i.H.v. 45,83 EUR aufgrund der Abschreibung der beiden Bullride E-Scooter.
Im Screenshot oben seht ihr die Zinseinnahmen meines P2P-Portfolios für den März und für die kommenden Monate je Plattform. Die Wohlfühlgrenze liegt bei 300 EUR, bis dahin ist aber noch einiges an Arbeit nötig.
Verteilung der P2P/Crowdlending-Klassen
Zum Abschluss zeige ich euch noch meine Verteilung auf die einzelnen P2P/Crowdlending-Klassen im März.
- 41,28% (P2P (Buy-back)
- 25,87% Crowdlending
- 2,91% P2B
- 23,14% P2B (Real estate)
- 2,61% P2P
- 0,01% P2P (Short-term)
- 4,19% Sonstiges (Bullride, AxiaFunder)
Affiliate/Referral-Einkommen
Ich würde mal behaupten, dass ich einer der transparentesten Blogger bin, was Affiliate- und Referral-Einnahmen angeht. Daher gibt es auch für den März Transparenz pur. An Affiliate-Einnahmen gab 88,93 EUR von insgesamt vier Plattformen.
Referral-“Einnahmen”:
- Quanloop* 25,81 EUR
Infos zu neuen Projekten auf Twitter, Facebook und Instagram
Ich hoffe, ihr fandet meine Zusammenfassung wie immer interessant. Ich bin immer offen für konstruktive Kritik und Vorschläge. Folgt mir doch bei Instagram (oder Twitter und Facebook). Dort poste ich nicht nur über P2P und Crowdlending, sondern auch über Aktien, Dividenden und Optionen. Also schaut mal vorbei!
Das war es dann mal wieder mit dem heutigen Beitrag, wir sehen uns wieder beim P2P Portfolioupdate für den April.
Lasst mich gerne in den Kommentaren wissen, wie eure P2P-Investments so laufen oder bei welchen Plattformen ihr Sorgen und Bedenken habt!
*Einige Links in meinen Beiträgen sind Affiliate- bzw. Referral-Links. Das bedeutet ich erhalte einen kleinen Obolus. Für jeden der diese Links nutzt entstehen aber keinerlei Kosten oder andere Nachteile. Im Gegenteil, meistens gibt es einen Startbonus oder Cashback. Sofern es möglich ist, verwende ich auch nur die Angebote, bei denen es auch etwas für euch gibt. Wenn ihr diese Links also nutzt, unterstützt ihr meinen Blog und dafür sage ich schon mal im Voraus Danke!