Hallo zusammen! Gestern hatte ich bei Instagram bereits eine gekürzte Variante veröffentlicht, heute folgt das vollständige Interview mit Indemo* und CEO Sergejs Viskovskis. Außerdem stelle ich die neue Plattform in meinem P2P-Portfolio etwas näher vor. Viel Spaß beim Lesen!
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P2P Plattform Rating Premium
Schon länger bringt Lars regelmäßig sein Plattform-Rating raus. Dieses gibt es neben einer kostenlosen Variante auch in der Premium-Version. Vorteil dieser ist der Datenzugriff auf ALLE Plattformen! Die Tabelle wird ständig aktualisiert, es gibt Update via Telegram bei Änderung im Rating und es gibt erweiterte Kommentare sowie Quellen. Das betrifft nicht nur die Plattformen selbst, sondern auch die Darlehensanbahner. Das Plattform Rating Premium ist ein sehr guter Indikator, der vor Kapitalverlust schützen kann!
Das ganze läuft 12 Monate für 59€ (kein Abo!). Nutzt ihr meinen Link*, gibt es noch einen Bonusmonat dazu!
Cashflow Mosaic Newsletter
Endlich habe ich es geschafft meinen ersten Newsletter zu versenden. Bisher wurden Newsletter-Abonnenten nur über neue Blogbeiträge informiert. Mit dem Cashflow Mosaic Newsletter wird es nun aber zu Beginn eines Monats (sobald ich alles getrackt habe) regelmäßig Lesematerial für euch geben. So kann ich euch einfach ein wenig mehr und früher Insights geben, was gerade bei mir los ist und welche Themen künftig anstehen. Hier seht ihr als Beispiel den Newsletter, der am 01. Januar rausging.
Bei Interesse einfach hier zum Newsletter anmelden.
Indemo – Ein Überblick
Ausfälle gehören zum Leben eines P2P-Investors wie der Cashflow in Form von Zinsen. Das muss man auch erst mal verstehen und verinnerlichen, wenn man in dieser Nische beginnt zu investieren. Aber natürlich sollte man immer ein Auge auf die “in Default” Kredite/Notes etc. haben, wenn man auf einer Plattform unterwegs ist. Idealerweise liegen diese in einem niedrigen Bereich und benötigen einfach nur Zeit, bis sie zurückgeholt werden können (im besten Fall ohne Kapitalverlust).
Dass man aber explizit in bereis ausgefallene Kredite investieren kann und auch möchte, ist neu. Trotzdem habe ich bereits Ende letzten Jahres meine ersten Euros bei Indemo in sog. Notes (also Schuldverschreibungen) in Form von Discounted Debt Investments investiert, die genau so etwas anbieten. Aber wie funktioniert das genau?
Indemo* offeriert u.a. Investments in ausgefallene Immobilienkredite, sog. Non-performing loans (NPLs) an. Die attraktivsten kauft Indemo zusammen mit Partnern in Spanien über eine Zweckgesellschaft (SPV) den dortigen Banken mit einem großen Rabatt ab, denn die Banken sind angehalten, solche NPLs von ihren Büchern zu nehmen, wenn Kreditnehmer eine gewisse Zeit keine Zahlung leisten. Mein Investment dient also als Finanzierung für die Zweckgesellschaft, die so mehr NPLs mit Rabatt kaufen kann.
Im Regelfall werden bis zu acht solcher NPLs in einer Note gebündelt und dann auf der Plattform zum Investment angeboten. Notes sind Wertpapiere und haben auch klassische Eigenschaften wie eine ISIN.
Was macht die Zweckgesellschaft nun mit diesen NPLs? Nun ja, sie hat mehr Möglichkeiten als die Bank. Der Fokus liegt immer auf einer außergerichtlichen Einigung, damit die Immobilie (das sind übrigens fast immer Zweitwohnsitze) am Markt verkauft werden kann. Im Ausnahmefall kann es aber auch vor Gericht gehen, was höhere Kosten und eine niedrigere Gewinnbeteiligung zu Folge hat.
Habe ich da Gewinnbeteiligung gehört? Genau! Als Investoren in Notes erhalten wir eine Gewinnbeteiligung i.H.v. 50% auf die Differenz zwischen dem NPL-Preis (dieser wurde ja bereits mit Rabatt gekauft, meist so um die 40%) und dem Verkaufserlös der Immobilie.
Als Investoren erhalten wir keinen regelmäßigen Cashflow, das muss man beachten, sondern immer dann Rückzahlungen bzw. eine entsprechende Gewinnbeteiligung, wenn es zu einer Verwertung einer der Immobilien in einer Note kam.
Welchen Status die jeweiligen NPLs haben, kann man ganz gut in einem Fortschritts-Diagramm sehen. Das hat die Plattform übersichtlich gestaltet.
Indemo – Das Interview
Hallo Sergejs! Mittlerweile ist fast ein ganzes Jahr vergangen, seit wir uns in Stuttgart auf der INVEST getroffen haben. Ich hoffe, es geht dir gut! Für den Start, könntest du meinen Lesern in ein oder zwei Sätzen erzählen, was Indemo* ist und warum es in der P2P-Branche besonders ist?
Danke Philipp, mir geht es gut, danke! Wir werden dieses Jahr übrigens auch wieder an der Invest Stuttgart 2024 teilnehmen. Also, wenn jemand aus deiner Community sich treffen und plaudern möchte, fühlt euch frei, mir eine Nachricht auf LinkedIn oder Telegram zu schicken.
Indemo ist eine innovative Investmentplattform, die Zugang zu durch Vermögenswerte gedeckten Investitionen bietet, insbesondere zu spanischen Immobilienkrediten mit Rabatten, und demokratisiert den Zugang zu lukrativen Möglichkeiten, die bisher ausschließlich institutionellen Anlegern vorbehalten waren.
Was uns von anderen P2P-Plattformen abhebt, ist unser Fokus auf gesicherten NPLs (Non-Performing Loans), unser kooperativer Ansatz der Zusammenarbeit mit professionellen Partnern und das bevorstehende Feature eines Sekundärmarktes, der die Investitionslandschaft für Privatanleger revolutioniert.
In den letzten Monaten haben viele neue P2P-Plattformen ihren Betrieb aufgenommen. Viele davon hatten das Ziel, schnell zu wachsen und sich erst später um die Plattform-UI/UX und regulatorische Angelegenheiten zu kümmern. Ihr habt genau das Gegenteil gemacht. War das Absicht und wenn ja, warum?
Absolut, unser Ansatz, von Anfang an regulatorische Compliance und Benutzererfahrung zu priorisieren, war beabsichtigt. Indem wir von Beginn an eine vollständige Lizenzierung und Regulierung in der EU sichergestellt haben, haben wir gewährleistet, dass alle unsere Investitionsprodukte strikt den EU-Gesetzen und -Vorschriften entsprechen. Dies stärkt nicht nur das Vertrauen unserer Investoren, sondern unterstreicht auch unser Engagement für Transparenz und Integrität.
Zudem gewährt unsere Einhaltung des EU-Investorenentschädigungsschemas unseren Nutzern zusätzliche Sicherheit, indem es gewährleistet, dass ihre Bargeld- und Wertpapieranlagen bis zu 20.000 € geschützt sind. Während sich manche Plattformen ausschließlich auf schnelles Wachstum und UI/UX-Verbesserungen konzentrieren mögen, glauben wir, dass die Etablierung eines soliden regulatorischen Rahmens und die Sicherstellung des Anlegerschutzes für einen nachhaltigen Langzeiterfolg von größter Bedeutung sind.
Aus geschäftlicher Sicht erlaubt uns die MiFID-Lizenz, die Indemo besitzt, in allen EU-Märkten zu operieren und natürlich haben wir Zugang zu besseren und kostengünstigeren Bankdienstleistungen in der gesamten EU.
Anmerkung: Indemo ist auch bei der BaFin gelistet!
Lass uns Mal einen Blick auf die angebotenen Investmentprodukte, DDI (oder NPL), werfen. Kannst du einem interessierten Investor den Prozess erklären, bis ein solches DDI auf Indemo* gelistet werden kann?
Banken bringen Kredite, die nicht mehr ihren Interessen entsprechen, zu reduzierten Preisen auf den Markt. In Spanien sind Banken verpflichtet, notleidende Kredite zu verkaufen, wenn eine Person, die Immobilien gekauft hat, 12 Monate lang nicht an die Bank zahlt. Das Volumen dieses Sekundärmarktes für Schulden in Spanien beträgt jährlich etwa 60 Milliarden Euro, was ihn zum größten in der EU macht.
Wichtig zu beachten ist, dass auf Indemo nur durch Immobilienbesitz gesicherte Schulden oder einfach Hypothekendarlehen angeboten werden. Unser spanischer Partner, ein lizenzierter und professioneller Kreditsachbearbeiter, wählt sorgfältig die attraktivsten Darlehen in unserem Auftrag aus. Dabei konzentriert er sich speziell auf Immobilien, die sich an begehrten und preislich angemessenen Standorten in ganz Spanien befinden, mit einem Schwerpunkt auf Zweitwohnsitzen, um deren Anziehungskraft und Investitionspotenzial zu erhöhen.
Unser spanischer Partner fügt auch durch seine Expertise im rechtlichen und finanziellen Due-Diligence-Prozess vor dem Kauf der Schulden von der Bank Wert hinzu. Durch diesen sorgfältigen Auswahlprozess stellen wir sicher, dass unsere Investoren Zugang zu hochwertigen und gesicherten Vermögenswerten mit vielversprechenden Renditen haben. Der spanische Partner investiert sein eigenes Betriebskapital, um die Schuld zu erwerben, und erst danach wird sie auf Indemo für unsere Investoren zum Investieren gelistet.
Indemo überprüft, dass die vom Kooperationspartner gelistete Schuld allen Qualifikationskriterien entspricht, wie beispielsweise die Sicherstellung, dass das Preis-zu-Wert-Verhältnis maximale Schwellenwerte nicht überschreitet, eine unabhängige Bewertung, die nicht älter als 6 Monate ist, das Vorhandensein einer Gebäudeversicherungspolice und das Fortfahren mit dem Listing erst nach Erfüllung dieser Kriterien.
Indemo bündelt mehrere dieser Schulden zu einer Note (Wertpapieren), die Diversifikation und konsistentere Renditen für Ihre Investition bietet. Diese Noten werden einzelnen Investoren wie Ihnen über die Indemo-Plattform zugänglich gemacht.
Und nun sind die DDIs auf der Plattform gelistet und ich kann mein Geld investieren. Wie lange ist die Laufzeit einer solchen Investition? Wie hoch ist der Mindestanlagebetrag?
Diskontierte Schulden sind Eigenkapitalinvestitionen. Das bedeutet, dass Sie bei Verkauf der mit den Schulden verbundenen Immobilie zum Marktpreis oder wenn die Schuld in einem späteren Verwertungsstadium an einen anderen Dienstleister verkauft wird, Anspruch auf einen Anteil der erzeugten Gewinne haben. Sie haben Anspruch auf Erlöse aus dem Verkauf der Immobilie/Schuld, was typischerweise zweistellige Renditen in 12-18 Monaten bietet.
Der Mindestanlagebetrag bei Indemo beträgt nur 10 EUR. Bezüglich der Laufzeit wird eine projizierte jährliche Rendite von 15,1% auf Basis des moderaten Szenarios für Discounted Debt Investmentprodukte erwartet. In diesem Szenario wird erwartet, dass 90% der ausstehenden Hypothekenschuld innerhalb von 18 Monaten ab dem Investitionsdatum beglichen wird.
Als auf Cashflow fokussierter Investor ist mein Geld für einige Zeit gebunden. Gibt es Optionen für eine Art Rückzahlung oder ist ein Sekundärmarkt geplant?
Bei Indemo verstehen wir die Bedeutung von Flexibilität für Einkommensinvestoren. Obwohl derzeit keine Rückzahlungsoptionen vorhanden sind, ist es wichtig zu beachten, dass jede Note acht Schulden umfasst und jede Schuld ihr eigenes rechtliches Rückgewinnungsstadium hat. Das bedeutet, dass eine Schuld früher oder später als die anderen zurückgezahlt oder wieder eingetrieben werden kann, was zu acht Einmalzahlungen innerhalb der vorgesehen 24 Monate führt.
Außerdem freuen wir uns anzukündigen, dass ein Sekundärmarkt in Sicht ist und wir planen, ihn im Herbst 2024 zu starten. Unser Product Owner führt derzeit eine gründliche Analyse durch, um die beste Lösung für unsere Investoren zu finden.
Was wir versprechen können, ist, dass dieser Sekundärmarkt ähnlich wie eine Börse funktionieren wird, wobei Investoren die Möglichkeit haben werden, ihre Investitionen zu kaufen und zu verkaufen und den Marktkursen zu folgen. Der Verkäufer wird den Preis entsprechend den Markttrends und dem rechtlichen Rückgewinnungsstadium festlegen, in dem sich seine Schuld derzeit befindet. Auf der Käuferseite werden nicht nur andere Plattformnutzer in der Lage sein, die Schulden zu kaufen, sondern auch andere Schuldendienstleister aus Spanien, die Schulden kaufen werden, die sich dem Rückgewinnungsstadium nähern und einen Preis haben, der ihrer Anlagepolitik entspricht. Wir haben unsere Idee bereits mit Experten für diskontierte Schulden in Spanien validiert und sind zuversichtlich, dass diese Funktion revolutionär sein wird.
Derzeit konzentriert ihr euch nur auf den spanischen Markt. Was sind die Hauptgründe, die diesen Markt interessanter machen als andere?
Derzeit konzentriert sich Indemo auf den spanischen Markt aus mehreren überzeugenden Gründen, die ihn besonders interessant machen. Um die Bedeutung unserer Präsenz auf diesem Markt vollständig zu erfassen, ist es wesentlich, ihn im weiteren Bankenkontext zu verorten.
Laut Daten der Europäischen Zentralbank aus dem Jahr 2023 halten große Banken in ganz Europa kollektiv ein Non-Performing Loan (NPL)-Portfolio von 343 Milliarden Euro. NPLs stellen eine erhebliche Herausforderung für Banken dar, die beträchtliche Ressourcen in Bezug auf Kapital, Zeit, Expertise und Managementfokus für eine effektive Bearbeitung benötigen. Getrieben von der Notwendigkeit, profitabel zu bleiben, sind Banken bestrebt, ihren NPL-Anteil schnell zu reduzieren. Dementsprechend entscheiden sich viele dafür, diese Schulden an spezialisierte Einheiten zu veräußern, um sich von ihren Hauptaktivitäten abzuwenden.
In Spanien, der viertgrößten Wirtschaft der EU, aus der Indemo seine Schulden bezieht, beliefen sich die NPLs im Jahr 2023 auf 42,1 Milliarden Euro, was 3,56% des gesamten Kreditvolumens der Banken entspricht. Spanische Banken sind aktiv dabei, ihren NPL-Bestand zu reduzieren, 2022 beispielsweise um stolze 11 Milliarden Euro.
Indemos USP liegt in seiner Konzentration auf den gesicherten NPL-Sektor, der die Schulden durch in Spanien gelegene Immobilienwerte differenziert und gesunde Renditen generiert. Was Indemo auszeichnet, ist unser kooperativer Ansatz. Wir wählen Schulden nicht unabhängig aus und bringen sie auf die Plattform; stattdessen arbeiten wir mit einem professionellen Partner – einem Servicer – zusammen, der ein Schuldenmarktspezialist in Spanien ist. Durch die Abstimmung unserer Strategie mit den Zielen dieses Partners ermöglichen wir ihm, Gewinne mit Investoren zu teilen, während er seine Portfolios erweitert und Finanzierungsquellen diversifiziert. Diese Zusammenarbeit erleichtert die Skalierung des Geschäfts und bietet Investoren eine einzigartige Möglichkeit, ihre Einnahmequellen zu steigern.
Der Fokus auf den spanischen Markt wird durch mehrere Schlüsselfaktoren verstärkt:
- Ein etablierter, großer und liquider Markt mit bedeutenden Akteuren, die die Spielregeln bestimmen.
- Ein vorteilhaftes Klima auf dem Immobilienmarkt, wo Spanien sich inmitten des Rückgangs in Mittel- und Osteuropa hervorhebt.
- Die Expertise und das Verständnis des Marktes durch unsere Partner seit über 8 Jahren, denen wir die Auswahl und Verwaltung des Produkts anvertrauen.
Unsere Konzentration auf den spanischen Markt beruht im Wesentlichen auf seiner einzigartigen Stellung im breiteren Bankenkontext und den strategischen Vorteilen, die er für Asset-Backed-Investitionen bietet.
Ich vermute, dass ihr bereits andere potenzielle Märkte im Sinn haben. Kannst du dazu etwas sagen?
Eine Expansion in andere potenzielle Märkte ist tatsächlich etwas, das wir bei Indemo in Betracht ziehen. Allerdings erfordert die Reproduktion dessen, was wir in Spanien erreicht haben, sorgfältige Planung und erheblichen Zeitaufwand. Unser Dienstleistungspartner kann auf über 8 Jahre Erfahrung im Umgang mit Investitionen in diskontierte Schulden zurückblicken und bietet uns unschätzbare Expertise und Einblicke. Sie haben Portfolios im Wert von über 65 Millionen Euro erfolgreich verwaltet und damit ihre Fachkenntnis und Zuverlässigkeit in der Branche unter Beweis gestellt.
Obwohl wir offen dafür sind, Chancen in anderen Ländern zu erkunden, ist unser Ansatz zur Expansion strategisch und vorsichtig. Wir erkennen die Bedeutung der Partnerschaft mit starken, renommierten Entitäten mit umfangreicher Erfolgsgeschichte in jedem Markt. Die richtigen Partner zu finden, ist entscheidend für den Erfolg und die Nachhaltigkeit unserer Operationen, wenn wir in neue Gebiete expandieren.
Außerdem wollen wir nicht die Fehler anderer P2P-Marktteilnehmer wiederholen, die reine geographische Expansion verfolgten, ohne über die Expertise und Erfahrung in neuen Märkten zu verfügen.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass wir zwar andere potenzielle Märkte im Auge haben, unser Schwerpunkt aber weiterhin auf der Beibehaltung der hohen Qualitäts- und Exzellenzstandards liegt, die Indemo auszeichnen. Wir sind entschlossen, unsere Präsenz nur dann zu erweitern, wenn die Bedingungen optimal sind und wir Partnerschaften eingehen können, die mit unseren Werten und Zielen übereinstimmen.
Deshalb planen wir im Jahr 2024, uns rein auf den spanischen Markt zu konzentrieren.
Deutsche Investoren sind recht risikoscheu. Stellen wir uns ein Worst-Case-Szenario vor, in dem die Immobilienbewertungen um sagen wir 20-30% fallen. Welche Auswirkungen hätte ein solches Szenario auf meine Investitionen bei Indemo?
Unserer Meinung nach ist unser Produkt gut auf diese Risikoüberlegungen abgestimmt. Wie bereits erwähnt, erwerben Investoren Hypothekenschulden mit einem erheblichen Rabatt, der typischerweise 30% bis 40% unter dem Marktwert der Immobilie liegt. Die Bewertung, die auf Indemo verfügbar ist, spiegelt eine Bewertung der Immobilie in Notlage wider. Das bedeutet, dass die Immobilie aufgrund der Umstände des Schuldners in einem schlechten Zustand ist, was zu einer Anpassung von etwa -10% vom Marktwert der Immobilie führt. Insgesamt entsteht so ein Liquiditätspuffer in Höhe von etwa 40 bis 50 % des Marktwerts der Immobilie.
Da diskontierte Schulden als Eigenkapitalinstrumente mit unterschiedlichen Risiko-Ertrags-Verhältnissen fungieren, analysieren wir verschiedene Szenarien. Im schlimmsten Fall, dem so genannten “Stress-Szenario”, können Anleger beispielsweise einen Verlust von nur 6 % ihrer Investition erleiden. Es ist erwähnenswert, dass diese Annahme ziemlich extrem ist, da es fast dreieinhalb Jahre ab dem Investitionsdatum fast unmöglich ist, die verpfändete Immobilie zu verkaufen, wobei der Preis der Immobilie um 44 % des geschätzten Wertes sinkt. Es ist bemerkenswert, dass ein Preisrückgang von 44 % laut Eurostat den Höchstwert darstellt, der während der spanischen Hypothekenkrise zwischen März 2008 und September 2014 beobachtet wurde.
Und auch ( besonders)für meine deutsche Leser und Follower muss ich fragen. Wo werden meine Gelder gehalten? Es gibt keine Rückkaufgarantie, richtig?
Für unsere deutsches Investoren verstehe ich die Wichtigkeit von Transparenz und Sicherheit bei Investitionsplattformen. Ihr könnt versichert sein, die Gelder bei Indemo sind sicher aufgehoben. Wir bieten keine Rückkaufgarantie an, da alle unsere Investitionen durch reale Vermögenswerte gedeckt sind. Auch dient der durchschnittliche Rabatt von 40% vom Marktpreis der Immobilie (s.o.) als ein signifikanter Sicherheitspuffer. Das bedeutet, dass die Investitionen durch greifbare Vermögenswerte gesichert sind, was eine zusätzliche Sicherheitsebene bietet.
Was den Cashflow betrifft, so ist Indemo als MiFID-Investmentgesellschaft an die EU-Bestimmungen zum Schutz und zur Trennung von Anlegergeldern gebunden. Dies setzt eine jährliche externe Prüfung durch die Finanzprüfer voraus, um alle Verfahren, Bücher und Aufzeichnungen zu überprüfen. Der Prüfungsbericht wird unserer Aufsichtsbehörde vorgelegt.
Kundengelder werden auf einem Konto bei der LHV-Bank aufbewahrt, einer führenden Bank im Baltikum und im Vereinigten Königreich mit einem Vermögen von über 7 Mrd. EUR. Alle Gelder, die auf die Indemo-Anlegerkonten überwiesen wurden, werden auf einem sicheren separaten Indemo-Investor-Omnibus-Bankkonto aufbewahrt, das rechtlich vom Indemo-Konto getrennt ist und keine andere Funktion hat. Diese Regelung stellt sicher, dass Investoregelder in einem regulierten Finanzinstitut verwahrt werden, was unseren Anlegern Sicherheit und Gewissheit bietet.
Hinzu kommt die EU-Anlegerentschädigungsregelung, die das Geld und die Wertpapiere der Anleger mit bis zu 20.000 € schützt, wenn etwas nicht nach Plan läuft.
Ich könnte nach eurer kompletten Roadmap fragen, aber ich möchte eigentlich nur wissen, worauf ihr euch wirklich fokussiert?
In unserer Roadmap legen wir einen erheblichen Schwerpunkt auf die Erstellung eines Sekundärmarktmoduls. Die Entwicklung und Einführung dieses Moduls wird mehrere Schlüsselvorteile mit sich bringen:
- Verbessertes Produktangebot: Es ermöglicht uns, sowohl mittel- als auch langfristige Investitionsprodukte anzubieten, ohne dabei auf Liquiditätsmerkmale für den Investor zu verzichten. Das bedeutet, dass wir eine breitere Palette an Investitionsoptionen anbieten können, während wir gleichzeitig sicherstellen, dass Investoren Zugang zu ihren Mitteln haben, wenn sie diese benötigen.
- Anpassung: Das Sekundärmarktmodul ermöglicht es, dass Investitionsprodukte wie Hypotheken-NPLs in kurz-, mittel- oder langfristige Angebote basierend auf den persönlichen Vorlieben des Kunden angepasst werden können. Diese Anpassungsfähigkeit stellt sicher, dass Investoren ihre Investitionen an ihre individuellen finanziellen Ziele und Risikotoleranz anpassen können.
Insgesamt repräsentiert die Einführung des Sekundärmarktmoduls einen signifikanten Fortschritt in den Fähigkeiten unserer Plattform, indem es Investoren eine breitere Palette an Investitionsoptionen, verbesserte Leistungskennzahlen und eine größere Flexibilität bei der Strukturierung ihrer Investitionsportfolios bietet.
Neben dem Sekundärmarkt möchte ich einen kurzen Einblick geben und ankündigen, dass wir zwei weitere bedeutende Funktionen einführen werden:
- Integration mit führenden Immobiliendiensten: Wir freuen uns, unsere Integration mit führenden Immobiliendiensten in Spanien, Italien und Portugal, einschließlich Idealista, bekannt zu geben. Diese Integration wird Zugang zu verschiedenen Schichten von Big Data bieten, einschließlich Echtzeit-Immobilienbewertungen und anderen wertvollen Statistiken, die den Entscheidungsprozess unserer Investoren verbessern.
- Investitionen in Hypothekendarlehen: Wir werden eine neue Investitionsmöglichkeit einführen, die sich auf Hypothekendarlehen konzentriert. Diese Investitionen werden einen geplanten und regelmäßigen Cashflow beinhalten, der von unseren Kooperationspartnern in Spanien stammt. Diese Darlehen werden durch Immobilien mit niedrigem Loan-to-Value (LTV) gesichert, was unseren Investorenportfolios zusätzliche Sicherheit und Stabilität bietet.
Zu guter Letzt, the stage is yours! Warum sollte ich bei Indemo investieren und insbesondere in DDI?
Erstens bietet Indemo ein einzigartiges Angebot in der Investitionslandschaft. Wir bieten Zugang zu Asset-Backed-Investments, insbesondere zu spanischen Immobilien-Discounted Debt, die bisher institutionellen Anlegern und vermögenden Privatpersonen vorbehalten waren. Indem wir den Zugang zu diesen Anlagen demokratisieren, öffnen wir kleineren Privatanlegern die Türen, um ihre Portfolios zu diversifizieren und potenziell höhere Renditen zu erzielen.
Zweitens bietet DDI eine überzeugende Anlagemöglichkeit. Mit dem Sekundärmarkt, der im Herbst 2024 hinzukommen soll, werden DDI oder Hypotheken-NPLs das führende P2P-Marktprodukt – kurzfristige unbesicherte Verbraucherkredite – bei allen wichtigen Kennzahlen definitiv übertreffen: Rendite, Sicherheit und Liquidität.
Außerdem spricht unsere Erfolgsbilanz für sich selbst. Wir haben bemerkenswerte Meilensteine erreicht, darunter die Erlangung einer europäischen MiFID-Lizenz für Wertpapierfirmen in Rekordzeit, die Genehmigung der Zentralbank für unseren innovativen Ansatz und die Gewinnung von über 600 Kunden und 1,6 Mio. EUR AUM in der gesamten EU innerhalb von nur drei Monaten nach unserem Start. Diese Erfolge unterstreichen unser Engagement für Spitzenleistungen und unser Potenzial für weiteren Erfolg.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass eine Investition in Indemo und DDI die Möglichkeit bietet, Teil eines bahnbrechenden Projekts in der Investmentlandschaft zu sein. Mit unserem innovativen Ansatz, unserer starken Erfolgsbilanz und unserem Engagement, den Zugang zu attraktiven Investitionen zu demokratisieren, glauben wir, dass Indemo ein überzeugendes Investitionsangebot darstellt, das nicht übersehen werden sollte.
Indemo – Die Zusammenfassung
Insgesamt kann ich nur sagen, spannend, sehr spannend, was Indemo* da anbietet. Als ein Investor, der sehr auf Diversifikation achtet, sind die angebotenen Investments in NPLs/DDIs sehr interessant. Der Zweitmarkt an sich ist mittlerweile ja state of the art. In der Form, wie Indemo ihn aber gestaltet, mit Einbezug von externen Käufern, ist das aber neu mMn und macht auch durchaus Sinn. Dass die Investmentprodukte aktuell nicht auf stetigen Cashflow ausgerichtet sind ist in Ordnung, zumal durch die angekündigten Hypothekendarlehen ein entsprechendes Produkt angekündigt wurde. Was ich auch gut finde ist die Fokussierung auf den spanischen Markt. Andere Plattformen haben tatsächlich oft zu früh die Expansion gestartet und/oder die falschen Partner dafür ausgewählt. Schuster bleib bei deinen Leisten!
Insgesamt werde ich mein Investment Stück für Stück ausbauen und im monatlichen P2P Portfolio-Update darüber berichten.
Indemo – Hier registrieren
Wenn ihr auf Indemo* investieren wollt, könnt ihr euch gerne über meinen Link* registrieren. Ich erhalte dafür bis zu 1% Cashback.
Infos zu neuen Projekten auf Social Media
Ich hoffe, ihr fandet das Interview interessant. Ich bin immer offen für konstruktive Kritik und Vorschläge. Folgt mir doch bei Instagram (oder X und Facebook). Dort poste ich nicht nur über P2P und Crowdlending, sondern auch über Aktien, Dividenden und Optionen. Also schaut mal vorbei!
Lasst mich gerne in den Kommentaren wissen, ob ihr schon bei Indemo Erfahrungen sammeln konntet oder ob ihr noch Fragen zur Plattform habt!
*Einige Links in meinen Beiträgen sind Affiliate- bzw. Referral-Links. Das bedeutet ich erhalte einen kleinen Obolus. Für jeden der diese Links nutzt entstehen aber keinerlei Kosten oder andere Nachteile. Im Gegenteil, meistens gibt es einen Startbonus oder Cashback. Sofern es möglich ist, verwende ich auch nur die Angebote, bei denen es auch etwas für euch gibt. Wenn ihr diese Links also nutzt, unterstützt ihr meinen Blog und dafür sage ich schon mal im Voraus Danke!