P2P Portfolioupdate September 2022

Hallöchen zusammen! Einmal mehr darf ich euch zu einer Bestandsaufnahme meines P2P-Portfolios, nämlich zum P2P Portfolioupdate September 2022, begrüßen. Im letzten Monat gab es einiges an Outflows, da ich den Geldspeicher etwas befüllen wollte/musste und sich auch an den Börsen zunehmend Chancen auftun. Viel Spaß beim Lesen!

Wie üblich möchte ich mit dem XIRR-Ranking einen Gesamtüberblick geben, um dann genauer auf die einzelnen Plattformen zu schauen. Anschließendem kommen wir zu den Kategorien “Wird weiter (re)investiert“, “Entnahmephase” und “Investment läuft aus“. Dort findet ihr neben den Plattformen und einigen Details und News beispielsweise auch Gründe, warum ich ein Investment auslaufen lasse.

“Strategie” (Update)

Wie vor einiger Zeit angekündigt, steht im kommenden Jahr ein Immobilienkauf an, was jetzt Einfluss auf die bisherige Strategie haben wird. Viele Plattformen werden in die Entnahmephase wechseln und die Zinsen wandern immer zum Monatsanfang direkt in den Geldspeicher.

XIRR-Ranking September 2022

Als Startdatum der Berechnung habe ich wie immer den 01.07.2017 gewählt, da ich hier begonnen habe mein P2P-Investment zu tracken. Die Tabelle zeigt also den XIRR-Wert wird seit dem Beginn der Aufzeichnungen.

Plattformen

Neuzugänge

P2P (Buy-Back)

Mit hive5 habe ich Ende September eine weitere Plattform ins Portfolio aufgenommen. Vorerst sozusagen auf Probe, weswegen es auch noch keine Aussagen zum XIRR gibt. Im Interview mit CEO Ričardas Vandzinskas könnt ihr einiges mehr über die litauische Plattform mit Sitz in Kroatien erfahren.

Wenn ihr meinen Link* verwendet, erhalte ich einmalig 10€ und 2% Cashback. Ich schaue mal, dass ich für euch künftig einen Bonus organisieren kann. Stay tuned!

Wird weiter (re)investiert

Auf den folgenden Plattformen reinvestiere ich weiterhin und plane das Investment gezielt zu erhöhen, um einen monatlichen Cashflow von mindestens 25 EUR zu erhalten oder sogar darüber hinaus zu steigern. Viele Plattformen sind in die Entnahmephase überführt worden, einige werden noch folgen.

P2P (Buy-back)

Bei Lendermarket gibt es weiterhin nichts zu klagen. Dass die Fälligkeiten bis zum Ende ausgereizt werden, ist mittlerweile bekannt. Auf der Plattform selbst liegt mein XIRR bei 16,02% bei einem Investment von 1.482 EUR. Es gibt mit dem nigerianischen QuickCheck mittlerweile auch einen “neuen” Darlehensanbahner, den man bereits von Bondster kennt. In meinen Auto-Invest schafft es dieser allerdings nicht. Mit CEO Endrik Eller habe ich auf meinem Instagram Account im September ein kurzes Interview geführt. Schaut mal vorbei!

Da ich hier “nur” etwas über 1.000 EUR investiert habe, steht für mich mein Investment auch nicht mehr als sonst im Feuer.

Wenn ihr meinen Link* verwendet, erhaltet ihr 1% Cashback. Ich erhalte einmalig 5€ + 1,5%.

Bei Robocash waren Ende September 729,30 EUR investiert und das XIRR lag bei 11,55%. Robocash würde ich ebenfalls gerne in die Entnahmephase überführen, allerdings habe ich dort fast nie freies Geld.

Durch die immer noch geringe Investmentsumme, sehe ich das Investment als solches nicht als fraglich an. Zudem hat Robocash einen recht langen Track Record vorzuweisen.

Interessiert ihr euch für Robocash, könnt ihr gerne meinen Link* verwenden. Als Vergütung erhalte ich 1% Cashback nach 90 Tagen und einmalig 5€.

P2B (Real estate)

Nach einiger Zeit gab es bei Reinvest24 ein Projekt aus Estland, in welches ich im September, neben einem weiteren, auch gleich investiert habe. Das XIRR liegt bei 9,66% bei investierten 2.393 EUR. Vor knapp zwei Wochen habe ich mit CEO Tanel Orro ein Interview über die Entwicklung der estnischen Plattform geführt. Es gibt mittlerweile übrigens eine neue Bankverbindung, also checkt das mal, die alte wird nämlich deaktiviert!

Mittlerweile ist Reinvest24 bereits über 4 Jahre alt! Ich halte mein investiertes Kapital nicht für fraglich.

Wenn ihr auf ReInvest24* investieren möchtet, gibt es einen aktuell eine große Bonus-Kampagne für Neuinvestoren auf Investments der ersten 30 Tage, die bis zum 30.11.2022 läuft! Ich erhalte 1% Cashback, wie bisher.

• 500 – 1.999 EUR Investition = 25 EUR Bonus
• 2.000 – 9.999 EUR Investition = 50 EUR Bonus
• 10.000 – 99.999 EUR Investition = 200 EUR Bonus
• Ab 100.000 EUR Investition = 1.000 EUR Bonus

Bei InRento lag das XIRR Ende September bei 4,77% bei einem Investment von 795,83 EUR. Auch dort habe ich ein neues Projekt mitgenommen und gedenke das auch weiter zu tun. Das neue Interface ist tatsächlich übersichtlicher, auch wenn es bei den Transaktionen noch etwas Optimierungspotenzial gibt.

Ich erhoffe mir, dass regelmäßig neue Mietprojekte auf der Plattform zum Investment zur Verfügung stehen. Bisher erachte ich das Investment nicht als fraglich.

Ihr könnt euch über meinen InRento* Link registrieren, hierfür erhaltet ihr einen 20€ Bonus nach eurem ersten Investment, während ich ebenso 20€ erhalte.

P2B

Bei Quanloop waren Ende September 71,60 EUR investiert. Das XIRR liegt aufgrund des früheren Investments bei 17,63%, dürfte aber zügig sinken auf ein normales Maß.

Ich setze quasi das Experiment fort, nur mit etwas mehr Cash, mittelfristig hatte ich an 500-1.000 EUR gedacht. Und ich werde natürlich über alles berichten.

Registriert ihr euch bei Quanloop mit meinem Link*, gibt es für euch einen 5€ Bonus. Ich erhalte 2,5% Cashback.

Bei LinkedFinance legt beim XIRR weiter zu und weist im September 7,54% aus. Das Investment liegt mittlerweile bei 501,52 EUR. Aktuell stehen regelmäßig neue Projekte für Investments bereit. Das war in der Vergangenheit ja eher eine Schwäche.

Bisher ausschließlich zahlende oder bereits zurückgezahlte Projekte. Daher halte ich mein Investment nicht für fraglich.

LinkedFinance hat kein Affiliate-Programm, also es gibt weder für euch noch für mich etwas. Dennoch könnt ihr euch hier registrieren, wenn ihr möchtet.

P2P (Short-term)

Go & Grow

Go & Grow benutze es überwiegend für einen kleinen Teil meines Cash-Bestandes, mein Nebengewerbe und zum Sparen für Versicherungszahlungen. Da des Öfteren Abbuchungen stattfinden und man hierfür eine Gebühr von 1 EUR bezahlen muss, liegt der XIRR mit 6,58% etwas darunter. Im September sind immer noch nur etwa 17 EUR auf dem Account.

Ich denke nicht, dass mein Investment hier fraglich ist. Bondora hat genügend Hebel. Einer davon, nämlich die verzögerten Auszahlungen, wurde im letzten Jahr auch angewendet.

Einen Bonus von 5€ gibt es bei Bondora* direkt nach der Registrierung.

Crowdlending

Lande (ehemals Lendsecured) hat im September auch wieder etwas Zinsen gezahlt. 166,52 EUR sind aktuell investiert bei einem XIRR von 11,08%.

Interessiert ihr euch für Lande, könnt ihr meinen Link* verwenden und 1% Cashback für 180 Tage erhalten. Ich erhalte einmalig 10 € für die erfolgreiche Registrierung und ebenfalls 1% Cashback für 180 Tage.

Sonstiges

Bullride hatte ich im April Portfolioupdate kurz vorgestellt. Im Juli gab es bereits die ersten Einnahmen und im Vormonat auch noch zusätzliche Korrekturbuchungen zu meinen Gunsten. Monatlich werden meine beiden E-Scooter auf die nächsten vier Jahre abgeschrieben. Das XIRR erhöht sich dennoch auf 1,59%.

Für einen Testballon ist das ein sehr hoher Betrag und dieser ist zu 100% fraglich, bis die ersten Ergebnisse eintrudeln.

Registriert ihr euch mit meinen Link* erhalte ich einmalig 10€ und 1% Cashback für 90 Tage.

Auch Landex hatte ich im April Portfolioupdate kurz erwähnt. Die Plattform ist zunächst mal Spielerei. Weiterhin sind 30 EUR investiert.

Hierbei handelt es sich um einen Testballon, ich will auf der Plattform erst einmal Erfahrung sammeln.

Wenn ihr euch mit meinen Link* registriert, erhalte ich einmalig 5€ + 2% Cashback auf das Investment für 60 Tage.

Entnahmephase

P2P (Buy-back)

Auf Mintos sind aktuell immer mal wieder Cashback-Kampagnen aktiv, die aber auch aktiviert werden müssen! Diese versuche ich zu nutzen. Das XIRR bei Mintos betrug Ende September 10,97% bei investierten 6.449 EUR. Ich habe also rund 200 EUR ausgezahlt, um mal ein wenig Chips vom Tisch zu nehmen.

Auch wenn Mintos eine meiner größten Plattformen ist, sind für mich ca. 36% fraglich. Nämlich alles, was unter “in Recovery” fällt.

Bei Mintos Mintos* gibt es aktuell keinen Bonus mehr, die Ende September geendete Aktion kommt aber sicher bald wieder.

Auf IUVO waren Ende September 1.825 EUR investiert bei einem XIRR von 11,18%. Ansonsten gab es keine großartigen Neuigkeiten von der Plattform. Bei den langwierigen Versuchen der Rückgewinnung von Investorengeldern  wurden bzgl. BBG und CBC im Vormonat die ersten positiven Nachrichten vermeldet.

Aktuell sind 22,9% des Investments fraglich aufgrund der polnischen CBC Kredite.

• Für IUVO gibt es zwei Angebote. Leider ist das Referral-Programm jetzt deutlich unattraktiver ausgestaltet. Hierfür kontaktiert mich einfach, da hier ungünstigerweise etwas manueller Aufwand nötig ist. Es gibt für euch 1,5% Cashback für Investments über 1.000€. Auch ich erhalte dann 1,5%.
• Mit dem zweiten Angebot (Klick auf das Banner) erhalte ich einmalig 5€ bei Registrierung und 2% des Investments der ersten 30 Tage sowie 3% für Investments von Tag 31-90.

Auch Twino hatte im Juli auf Schuldverschreibungen (Securities genannt) umgestellt. Das XIRR lag Ende des Monats bei 10,82% bei investierten 1.127 EUR. Totenstille herrscht bei der Rückzahlung der russischen Kredite, das wird sicher sehr lange dauern.

Seit fast 4 Jahren läuft die Plattform so solide, dass ich mein Investment nicht als fraglich erachte(t habe). Und dann kam dieser Krieg. Fraglich sind Stand heute alle russischen Kredite.

Hier* könnt ihr euch für Twino registrieren. Ich verwende hier den Referral-Link, da dieser für euch das deutlich bessere Angebot ist. Investiert ihr 500€ erhalten wir beide einen Bonus von 20€.

Keine News bei Afranga, Cashflow passt. So muss das sein! Insgesamt waren Ende September 668,91 EUR bei einem XIRR von 13,13% investiert.

Ich würde sagen, dass Afranga langsam den Kinderschuhen entwachsen ist. Da ich keine signifikante Summe investiert habe, erachte ich mein Investment nicht für fraglich.

Interessiert ihr euch für Afranga, könnt ihr gerne meinen Link* benutzen und so meinen Blog unterstützen. Leider erhalte nur ich 1% Cashback. Voraussetzung dafür, ihr investiert >500 EUR.

Bei Esketit lag das XIRR Ende September bei 12,86% geklettert. 593,71 EUR sind dort investiert. Mit Creamfinance (jetzt AvaFin) Polen stehen jetzt auch polnische Kredite zum Investieren zur Verfügung.

Ähnlich wie bei Afranga gilt auch für Esketit. Die Plattform hat sich mittlerweile etabliert. Aufgrund der geringen Investmentsumme sehe ich das Investment als solches nicht als fraglich an.

Für Neugierige gibt es bei Esketit mit meinem Link* 1% Cashback auf das Investment der ersten 90 Tage. Auch ich erhalte diesen als Vergütung + einmalig 5€.

Auf Income Marketplace waren Ende September 555,80 EUR investiert bei einem XIRR von 10,90%. Mit ITF und Juancho te Presta kamen im Juli zwei weitere, von anderen Plattformen bekannte, Darlehensanbahner hinzu.

500€ sind natürlich für einen Testballon nicht wenig, ohne einigermaßen skin-in-the-game sind Erfahrungsberichte aber mMn nicht authentisch. Das Investment sehe ich nicht als fraglich an.

Wenn ihr die Plattform vorab testen möchtet, gibt es 1% Cashback für euch, wenn ihr meinen Link* verwendet und den Code CLHOFU bei der Registrierung angebt. Ich erhalte auch 1% + einmalig 20€.

PeerBerry hat mittlerweile die Hälfte der russischen und ukrainischen Krediten zurückholen können, was schon eine starke Leistung ist. Mein XIRR lag Ende September bei 11,47% bei investierten 1.087 EUR.

Seit über drei Jahren eine der solidesten Plattformen! Auch hier, bis jetzt. Ein Krieg ist dennoch ein Worst Case Szenario, weshalb ca. 60% meines Portfolios fraglich sind, trotz der bisherigen Rückzahlungen.

Bei PeerBerry gibt es einen Loyalty Bonus, auch wenn die Voraussetzungen sehr hoch angesetzt sind:

• 0,5% für 10.000€
• 0,75% für 25.000€
• 1% für 40.000€

Nutzt ihr meinen PeerBerry* Link, werde ich mit 5€ + 1% aus den Investitionen für 60 Tage vergütet.

Im letzten Monat hatte ich darüber geschrieben, dass für Bondster die Mikrokasa Kredite nicht wirklich ausgefallen sind, obwohl das viele Investoren anders sehen mögen. Generell stört mich das alles zunehmend. Bondster könnte also eine der Plattformen sein, die mittelfristig komplett entspart wird. Das XIRR am Monatsende lag noch bei 11,05% bei investierten 1.273 EUR.

Ich sehe Bondster immer noch als junge Plattform, die nun aber schon 15.000 Investoren hat. Durch die “ausgefallenen” polnischen Kredite, sehe ich 30% des Investments als fraglich an.

Es gibt 1% Cashback auf das Investment nach 30 Tagen bei Bondster*. Ich erhalte 2%.

Die Zinsen bei Viainvest sind nun bei 13%, die technischen Schwierigkeiten sind noch nicht beseitigt worden, aber es funktioniert halbwegs. Die Quellensteuer liegt standardmäßig bei 20%, man kann diese durch die entsprechenden Nachweise aber senken, was ich im Vormonat getan habe. Ansonsten lag das XIRR zum Monatsende bei 11,69% bei einem Investment von 1.665 EUR (wenn ich richtig gerechnet habe).

Meiner Meinung nach ist Viainvest sehr solide und daher halte ich mein Investment nicht für fraglich. Die momentanen technischen Schwierigkeiten bei der Einführung der Securities sind aber mehr als nervig!

Zum Start bei Viainvest* gibt es 15€ Bonus. Hierfür müssen auch nur 50€ investiert werden. Auch ich erhalte dann 15€.

P2P

Bei NeoFinance gibt es nichts Neues. Aktuell sind 1.419 EUR bei NeoFinance investiert bei einem XIRR von 12,82%.

Die von der Plattform berechnete Rendite beträgt 13,90%. Dabei gibt es einen Abzug von 15% Quellensteuer (lässt sich auf 10% reduzieren).

Zumindest die über 91 Tage überfälligen Kredite muss ich als fraglich sehen, auch wenn diese zukünftig zahlen könnten. Daher sind insgesamt ca. 19% fraglich.

Bei NeoFinance* gibt es 1% Cashback für euch und für mich für 90 Tage.

P2B (Real estate)

Bei EstateGuru schaue ich momentan so gut wie gar nicht mehr rein. Nur zum Monatsende werden die erhaltenen Zinsen gecheckt, kurz geschaut, ob es Defaults gibt. Beim letzten P2P Community-Treffen konnte man bzgl. der deutschen Projekte einiges vom neuen Country Manager Björn Kombächer erfahren. Hier scheint nun ein ganz anderer Drive drin zu sein. Ende September waren bei EstateGuru 3.684 EUR investiert bei einem XIRR von 9,46%.

Mein investiertes Kapital halte ich nicht für fraglich. Bisher hat EstateGuru immer für eine Rückgewinnung gesorgt.

Bei EstateGuru* gibt es 0,5% Cashback für 3 Monate. Eben diesen erhalte ich auch, plus einmalig 5€

Crowdlending

10,26 EUR an Zinsen gab es bei Crowdestor im September, was sehr ernüchternd ist. Meine Kennzahl, die verspäteten Projekte, ist im Vergleich zum August noch einmal angestiegen, auf jetzt 65,28%. Das lag aber dieses Mal auch an einigen kleineren Projekten, die zurückgezahlt wurden. Auch wenn die positiven Nachrichten dürftig ausfallen, muss ich diese natürlich erwähnen. Zum Monatsende betrug das Investment noch 12.168 EUR bei einem XIRR von 8,67%.

Weiterhin sind wegen des Risikos der Plattform und der Projekte für mich 50% des Investments ‘questionable' (unabhängig von den nun ~65,28% verspäteten Projekten). Vor allem durch die Corona-Pandemie, die einen massiven Effekt haben wird auf Tourismus und Restaurants.

Wenn ihr euch unbedingt registrieren möchtet, könnt ihr das über die Website der Plattform tun. Ich kann Crowdestor nicht empfehlen!

Investment läuft aus

Auf EvoEstate waren Ende September 4.812 EUR investiert bei einem XIRR von 6,44%. Die berechnete Rendite weicht übrigens aufgrund endfälliger Projekte stark vom “Net Annual Returns” ab, der bei 11,04% liegt. 

Alle Rückflüsse bei EvoEstate fließen zunächst automatisiert zu InRento. Wenn es dort neue Projekte gibt, investiere ich. Überschüssige Mittel werden abgezogen.

Die englische Plattform AxiaFunder bietet Investments in einem Bereich an, der bisher von keiner mir bekannten Plattform abgedeckt wird. Nämlich der Finanzierung von Gerichtsverfahren. Ein Interview mit CEO Cormac Leech findet ihr auf explorerp2p.com. Sehr lesenswert!

Ich hatte dort initial 500 GBP investiert. Ja, das ist der Mindestinvest und sehr viel! Man muss hier einiges an Kapital mitbringen, um eine ausreichende Diversifikation zu gewährleisten. Ebenso ist auch ein Totalverlust und sogar ein Verlust von mehr als dem investierten Betrag möglich. Mein Testprojekt schwebt weiterhin in der Luft (mehr Details darf ich nicht geben). Auf der positiven Seite stehen mögliche Renditen von 20-30% p.a. zu Buche. Daher ist das Ganze auch ein Hochrisiko-Testballon! Im September liegt das XIRR bei 0,86% aufgrund des Währungseinflusses.

Mein Investment lasse ich deshalb auslaufen (sofern möglich), da man für eine vernünftige Diversifikation viel Kapital benötigt. Das habe ich nicht und ich bin auch nicht bereit dort so viel zu investieren.

Sollte euch AxiaFunder dennoch interessieren, würde ich mich freuen, wenn ihr meinen Link* verwenden würdet. Ich erhalte dadurch einmalig 17,50€ und 3% Cashback.

Im September gab es keine weiteren Tilgungen bei Crowdestate. Der vollständige Ausstieg zieht sich also weiter. Das XIRR lag bei -7,40% und es sind weiterhin 150,05 EUR auf dem Account.

901,66 EUR waren bei Bulkestate Ende September investiert. Das XIRR lag bei 8,12%. Rückzahlungen sind spärlich, Verlängerungen kommen immer häufiger vor. Ich ziehe alle Rückflüsse ab.

Swaper war seit jeher die intransparenteste Plattform, die ich kenne. Nichtsdestotrotz habe ich dort auch aufgrund der hohen Verzinsung investiert. Da ich nun aber andere Chancen gesehen habe, habe ich das Investment endlich beendet. Das XIRR Ende September nochmals bei 13,14%.

Bei Moncera war ich mit knapp unter 600 EUR investiert. Die Plattform diente mir überwiegend zum Parken von etwas Cash. Wie auch bei Swaper habe ich mein Investment dort beendet, allerdings kann es sein, dass ich in den kommenden Monaten dort wieder aktiv werde. Das XIRR im September lag bei 9,22%.

Portfolio Performance – Erträge

Insgesamt habe ich von den einzelnen Plattformen 277,21 EUR an Zinsen erhalten. Leider wieder etwas unter meiner 300 EUR Wohlfühlgrenze, da von Crowdestor fast nichts kam. Bullride war im Vormonat auch mit höherem Cashflow dabei, was aber an zusätzlichen Verrechnungen lag.

Verteilung der P2P/Crowdlending-Klassen

Zum Abschluss zeige ich euch noch meine Verteilung auf die einzelnen P2P/Crowdlending-Klassen im September.

• 37,07% (P2P (Buy-back)
• 26,20%  Crowdlending
• 1,22% P2B
• 27,11% P2B (Real estate)
• 3,01% P2P
• 0,04%  P2P (Short-term)
• 5,35% Sonstiges (Bullride, AxiaFunder) 

Affiliate/Referral-Einkommen

Ich würde mal behaupten, dass ich einer der transparentesten Blogger bin, was Affiliate- und Referral-Einnahmen angeht. Daher gibt es auch für den September Transparenz pur. 1.245,88 EUR gab es an Affiliate-Einnahmen verteilt über sieben Plattformen. 

Referral-“Einnahmen”  im September:

• Quanloop*: 17,96 €
• Reinvest24*: 2 €

Meine P2P-Tools

• P2P Plattform Rating Premium von Lars Wrobbel*
  Seit knapp zwei Jahren bringt Lars regelmäßig sein Plattform-Rating raus. Dieses gibt es nun neben einer kostenlosen Variante auch in der Premium-Version. Vorteil dieser ist der Datenzugriff auf ALLE Plattformen! Die Tabelle wird ständig aktualisiert, Update via Telegram bei Änderung im Rating und es gibt erweiterte Kommentare sowie Quellen. Das ganze läuft 12 Monate für 59 € (kein Abo!). Nutzt ihr meinen Link*, gibt es noch einen Bonusmonat dazu!

Zusammenfassung

Ein weiterer Monat mit Outflows aus meinem P2P-Portfolio, da sich zunehmend Chancen bei einigen Aktien auf meiner Watchlist ergeben, die genutzt werden müssen bzw. für die zum richtigen Zeitpunkt liquide Mittel bereitstehen müssen. Darauf bereite ich mich aktuell vor. Zeitgleich wird für eine Immobilie Cash benötigt, weswegen ich regelmäßig Zinsen abziehe. Das wird bis auf Weiteres auch so bleiben, auch wenn ich schon gerne die ein oder andere Plattform aufstocken würde. Das wird auch so kommen, nur eben später!

Infos zu neuen Projekten auf Twitter, Facebook und Instagram

Ich hoffe, ihr fandet meine Zusammenfassung wie immer interessant. Ich bin immer offen für konstruktive Kritik und Vorschläge. Folgt mir doch bei Instagram (oder Twitter und Facebook). Dort poste ich nicht nur über P2P und Crowdlending, sondern auch über Aktien, Dividenden und Optionen. Also schaut mal vorbei! Das war es dann mal wieder mit dem heutigen Beitrag, wir sehen uns wieder beim P2P Portfolioupdate für den Oktober. Ciao!

Lasst mich gerne in den Kommentaren wissen, wie eure P2P-Investments so laufen oder bei welchen Plattformen ihr Sorgen und Bedenken habt!

*Einige Links in meinen Beiträgen sind Affiliate- bzw. Referral-Links. Das bedeutet ich erhalte einen kleinen Obolus. Für jeden der diese Links nutzt entstehen aber keinerlei Kosten oder andere Nachteile. Im Gegenteil, meistens gibt es einen Startbonus oder Cashback. Sofern es möglich ist, verwende ich auch nur die Angebote, bei denen es auch etwas für euch gibt. Wenn ihr diese Links also nutzt, unterstützt ihr meinen Blog und dafür sage ich schon mal im Voraus Danke!