Hallöchen liebe P2P-Freunde! Im heutigen Blogbeitrag möchte ich euch nach längerer Zeit mal wieder eine neue P2P-Plattform vorstellen. Die Rede ist von hive5! Im Kontext von “Interview und Review mit hive5” habe ich mir die Plattform näher angeschaut und CEO Ričardas Vandzinskas einige Fragen gestellt. Viel Spaß beim Lesen!
Als kleiner Transparenzhinweis vorab: Ich konnte die hive5 vorab ausführlich testen. Es handelt sich hierbei um einen gesponsorten Beitrag, bei dem ich allerdings die Bedingungen vorgegeben habe.
hive 5
Review
Die Plattform durfte ich mit einem Testbudget bereits auf Herz und Nieren testen. Einige Dinge sollten optimiert werden, was ich auch direkt an hive5 weiterleiten werde.
Plattform
Von der Funktionalität her ist hive5 noch sehr spartanisch ausgestattet, aber die essenziellen Funktionen werden bereitgestellt. Das Dashboard zeigt die investierten bzw. freien Mittel, die Rendite in Form des “Net Annual Return” sowie die Anzahl und den Status der investierten Kredite.
Auf der Investmentseite erhält man einen Überblick über angebotene Kredite und kann manuell investieren. “Term” ist in Tagen angegeben, das muss beim Auto-Invest auch noch berücksichtigt werden. Im Interview erfahrt ihr etwas mehr über den Darlehensanbahner Ekspres Pozyczka.
Klickt man auf der Investmentseite auf einen Kredit, erhält man die wichtigsten Informationen wie Laufzeit usw. Aktuell werden neben reinen Konsumentenkrediten auch noch Geschäftskredite angeboten. Bei letzteren gibt es auch noch Informationen zum Zweck des Kredites. Auch hierzu mehr im Interview.
Außerdem gibt es einen Auto-Invest. Ohne diesen könnten wir P2P natürlich nicht als “passives” Investment bezeichnen (ist es mMn auch so nicht *hust*). Hier fallen die Auswahlmöglichkeiten ebenfalls spartanisch aus, aber es gibt ja aktuell nur einen Darlehensanbahner aus einem Land.
Interview
Herzlich willkommen zu diesem Interview Ricardas. Gib den Lesern doch ein paar Infos über hive5. Warum und wann hast du eine neue P2P-Plattform gegründet? Wie funktioniert sie und wie können Anleger mit der Plattform Gewinne erzielen?
Hive5 ist die neu eingeführte Plattform der Hive Finance Group, die europäischen Kleinanlegern Investitionen in konzerneigene Kreditgeber anbietet. Der erste Kreditgeber auf der Plattform ist Ekspres Pozyczka, der kurzfristige Payday Kredite in Polen und Geschäftskredite direkt an den Kreditgeber selbst vermittelt. Wenn man bei hive5 investiert, kann man bis zu 15% ROI erzielen.
Zu meinem Hintergrund: Ich begann meine Karriere bei PriceWaterhouseCoopers – einem führenden globalen Finanzberatungsunternehmen. In den letzten 15 Jahren habe ich mit mittleren bis großen multinationalen Unternehmen zusammengearbeitet, die eine aggressive geografische Expansion und internationales Wachstum anstrebten. Parallel dazu habe ich an der Unternehmensführung öffentlicher und privater Unternehmen mitgewirkt, indem ich in Aufsichtsräten und unabhängigen Prüfungsausschüssen mit Schwerpunkt auf dem Risikomanagement tätig war.
Meine Hauptaufgabe war die stetige Suche nach neuen Finanzierungsquellen, um unser M&A-Investmentportfolio ständig zu erweitern und unseren Investoren beim Ausstieg solide Renditen zu bieten. Während ich mit klassischen Offline-Investmentbankern, Risikokapitalfonds, Mezzanine-Fonds und vermögenden Investoren zu tun hatte, beobachtete ich parallel dazu einen Urknall in einer vollständig digitalisierten Online-Kreditgesellschaft. Im Gegensatz zur klassischen Offline-Kreditvergabe ging es bei der digitalen Online-Kreditvergabe um die Schnelligkeit, die Einfachheit und die großartigen Möglichkeiten für jene Einzelpersonen und Unternehmen, die sich normalerweise aus dem Rahmen des konservativen Bankgeschäfts heraushalten würden. Das war der Zeitpunkt, als ich mit der Planung von hive finance begann.
Meinen Geschäftspartner Andrius Rupšys lernte ich bei Ruptela kennen. Sein eigenes ehrgeiziges und schnell wachsendes globales Technologieunternehmen mit einer Präsenz auf fünf Kontinenten und mehr als 250 Mitarbeitern weltweit. Unsere Kunden beklagten sich darüber, dass es in der Regel sehr kompliziert ist, einen Geschäftskredit von einer Bank zu erhalten. Viele Projekte erblicken nie das Tageslicht. Hier kollidierten schließlich unsere Kernkompetenzen in den Bereichen Finanzen und Technologie und brachten hive5 auf die Welt. Eine Plattform, die den wachsenden Bedarf an alternativen Finanzierungsinstrumenten in der sich immer schneller entwickelnden digitalen Kreditwelt deckt.
In der P2P-Branche ist viel Konkurrenz. Was unterscheidet hive5 von seinen Mitbewerbern?
Know-how
Erstens: Wir wissen, wie Geschäfte gemacht werden. Lassen Sie die Fakten für sich sprechen. Andrius Rupšys und ich sind beide EU-Bürger mit bekannten Managementprofilen, Absolventen des Baltic Institute of Corporate Governance – Mitglieder von Vorständen, Aufsichtsräten und Prüfungsausschüssen in großen öffentlichen und privaten internationalen Organisationen, mit einer Erfolgsbilanz im Bereich multinationaler Unternehmensfinanzierung und Entwicklung von Technologieprodukten. Wir sind seit über 15 Jahren im globalen Unternehmensmanagement tätig. Dementsprechend haben wir eine ganze Reihe von makroökonomischen Zyklen durchlaufen und die Prüfungen in Echtzeit bestanden. Daher wissen wir, wie man große multinationale Organisationen in guten und in schlechten Zeiten manövriert und wann man bei Bedarf dringend Änderungen vornehmen muss. Gleichzeitig wissen wir, wie wichtig es ist, eine langfristige Vision zu verfolgen, sich auf eine nachhaltige Geschäftsstrategie zu konzentrieren und solide Beziehungen zu allen Interessengruppen und Investoren zu unterhalten.
Ein Team aus Experten
Zweitens: Wenn wir sagen, dass wir ein Team von Experten haben, dann meinen wir das auch so. So haben beispielsweise die Leiterin des operativen Geschäfts, Inga Zubanovė, und die Leiterin für Marketing und Kommunikation, Karolina Staugaitė, bei einer der größten P2P-Plattformen in der EU gearbeitet. Alexey Kalevich, der Chief Technology Officer, arbeitete bei einer internationalen Finanzgruppe.
Was unseren ersten Kreditgeber, “Ekspres Pozyczka”, betrifft, so verfügen alle Teammitglieder über große Erfahrung in führenden Finanzunternehmen. Vor “Ekspres Pozyczka” war CEO Wojtek Homan zum Beispiel Führungskraft bei “Provident Finance”.
Wir lieben, was wir tun.
Technologie und Risikomanagement
Was nicht nur für Unternehmer, sondern auch für alle Investoren wichtig ist, ist das Risikomanagement. Risikominderung und -management sind unsere täglichen vorrangigen Aufgaben auf den strategischen Ebenen unserer täglichen Arbeit. Wir sind die zweite P2P-Organisation, die in Kürze einen auf der COSO-Methode basierenden Unternehmensmanagementprozess einführen wird. Darüber hinaus gehört unser erster Kreditvermittler, “Ekspres Pozyczka”, zu den wenigen auf dem Markt, die kürzlich eine revolutionäre KI-basierte, quellenübergreifende Big-Data-Scorecard-Entscheidungsmaschine eingeführt haben. Sie ermöglicht nicht nur das Herausfiltern von Betrugsfällen, sondern auch die korrekte Verwaltung und Planung von Zahlungsausfällen und die Gewährleistung einer schnellen Skalierung des Qualitätskreditportfolios in Polen.
Erstens: Wir wissen, wie Geschäfte gemacht werden. Lassen Sie die Fakten für sich sprechen. 
hive5 ist gerade erst gestartet, aber ihr habt vermeintlich erfahrene Mitglieder in eurem Team. Bedeutet das, dass ihr die Plattform in eine ähnliche Richtung wie andere Plattformen entwickeln wollt?
1. Die Experten sind unser wesentlicher operativer Vorteil und der Schlüssel zu einem erstklassigen Service und Support für die Anleger
2. Stärkere Diversifizierung der Geschäftsprodukte: Geschäftskredite: “Buy now pay later”, grüne Kredite, Risikokredite
3. Wir werden den Eintritt in kriegsbetroffene, risikoreiche Regionen vermeiden und nur hundertprozentige Darlehensanbahner listen
Derzeit bietet hive5 “nur” einen Darlehensanbahner an Bord. Die Leser würden sich gerne mehr über “Ekspres Pozyczka” erfahren?
Ekspres Pozyczka ist ein von Hive finance erworbenes Unternehmen. Wir haben ein Unternehmen gekauft, das keine Geschäftsaussichten mehr hatte, haben es neu aufgebaut und ein professionelles Team eingestellt. Außerdem haben wir ein neues Kreditsystem mit einer vollautomatischen, KI-basierten, quellenübergreifenden Big-Data-Scorecard-Entscheidungsmaschine implementiert.
Darüber hinaus wird unser Darlehensgeber in Kürze Verbraucherkreditversicherungsprodukte einführen, die seinen Verpflichtungen gegenüber den Investoren zusätzliche Sicherheit verleihen.
Unsere Erfahrung macht uns solide und unterscheidet uns von anderen P2P-Unternehmen.
Euer einziger Darlehensanbahner ist in Polen ansässig. Warum wurde Polen als erster Markt gewählt, in den man eingetreten ist?
Polen ist einer der größten Verbrauchermärkte in Europa und verfügt über eine stabile und wachsende Wirtschaft. Darüber hinaus hat “Ekspres Pozyczka” ein sehr ehrgeiziges und starkes Team mit mehr als 20 Jahren nachweislicher Erfahrung im Kreditgeschäft angezogen. Wir glauben, dass dies viele Möglichkeiten eröffnet, um wichtige Geschäftsziele zu erreichen.
Da hive5 aus Litauen stammt, warum habt ihr nicht Litauen oder Lettland/Estland als ersten Markt gewählt?
Das ist ganz einfach. Unsere Zielmärkte sind EU-Länder mit mindestens 10 Millionen Einwohnern, Litauen beispielsweise passt nicht dazu.
Die Expansion in weitere Märkte ist sicherlich eines eurer Ziele. Kannst du andere Märkte nennen, die ihr erschließen wollen?
Hive5 wird seine Expansion auf drei Kontinenten – Europa, Afrika und Asien – mit einer Zielmarktbevölkerung von mindestens 10 Millionen Einwohnern vorantreiben. Auf konkrete Länder möchte ich aktuell nicht eingehen.
Welche Art von Darlehen bietet hive5 für Investitionen an?
Derzeit bietet hive5 Investitionen in Verbraucher- und Geschäftskredite mit bis zu 15 % Rendite an. In Kürze werden wir weitere Produkte für Geschäftskredite einführen, z. B. “grüne” (oder nachhaltige) Kredite, Maschinenleasing, Immobilienkredite und BNPL (Buy now, pay later).
Alle Kredite kommen mit einer Rückkaufgarantie einher, also dem üblichen Marketing wording. Was bietet hive5 den Anlegern außerdem noch für ein besseres Risiko-Ertrags-Verhältnis?
Rückkaufgarantie und “skin-in-the-game”
Erstens ist unser Darlehensgeber verpflichtet, das Darlehen spätestens 60 Tage nach Fälligkeit der Darlehenszahlung zurückzukaufen, auch wenn das Darlehen verspätet ist oder der Endkreditnehmer das Darlehen nicht an den Darlehensgeber zurückgezahlt hat. Sowohl die Kreditsumme als auch die aufgelaufenen Zinsen sind in voller Höhe zurückzuzahlen.
Zweitens haben alle Unternehmen der Hive Finance Group eine Unternehmenspolitik, die vorsieht, dass mindestens 10 % des Eigenkapitals in die Rückstellungsfonds fließen, die als Puffer dienen, um die Mittel unserer Investoren zu sichern, falls unser Darlehensgeber in finanzielle Schwierigkeiten geraten sollte.
Ich bedanke mich für das Interview. Der Gast hat natürlich das letzte Wort. Gibt es etwas, was du den Leser noch mitteilen möchtest?
Wir haben ein zeitlich begrenztes Angebot vorbereitet. Bis zum 17.10.2022 werden die Zinssätze um +1% erhöht.
Darüber hinaus wird unser Team in Kürze ein Treueprogramm für hive5-Investoren einführen, mit dem unsere treuen Kunden zusätzliche Gewinne erzielen können. Es lohnt sich also uns auf den diversen Social Media Kanälen zu folgen.
Fazit
Nach längerer Zeit mal wieder eine neue Plattform. Tatsächlich finde ich hive5 interessant, da sie angeben einige ehemalige und erfahrene Leute einer anderen Plattform an Bord geholt zu haben. Eigentlich ist das ein positiver Punkt, allerdings habe ich bei meinen Recherchen auch herausgefunden, dass diese früheren Positionen nicht ganz so hochkarätig waren, wie vielleicht der Eindruck entstanden sein könnte. Außerdem wurden wohl im Vorfeld des Plattformstarts die Lebensläufe entsprechend angepasst. Plattformen, die eine Unternehmensstrukturierung mit Darlehensanbahnern als hundertprozentige Tochtergesellsschaften vollzogen haben, haben sich als resistenter gegenüber externen Einflüssen gezeigt. Bei den Geschäftskrediten finanzieren wir als Anleger zunächst einmal hive5 bzw. deren Expansion selbst. Das muss man wissen und kann bzw. sollte man natürlich kritisch sehen und in der Zukunft weiter beobachten. Letztendlich hat man bei den Geschäftskrediten überwiegend Kreditnehmer aus dem Dunstkreis von Ruptela (die Firma des Co-Founders).
Die Funktionalität der Plattform selbst sollte natürlich mit weiteren Markteintritten und dem Onboarding neuer (interner) Darlehensanbahner ausgebaut werden. Aktuell fehlt beispielsweise ein vernünftiger Überblick über die Transkationen. Ebenso sind weitere Sprachen neben Englisch sicher eine gute Idee. Bei der Verzinsung der Kredite bewegt man sich auf ähnlichem Niveau wie andere Plattformen.
Registrierung
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Meine P2P-Tools
- P2P Plattform Rating Premium von Lars Wrobbel*
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Social Media
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