Hey Freunde! Natürlich gab es auch im September wieder Zinsen von diversen P2P-Plattformen. Wie viel ich von welcher Plattform erhalten habe, könnt ihr im folgendenden P2P Portfolioupdate September 2023 nachlesen. Viel Spaß!
“Strategie”
Insgesamt habe ich noch immer rund 45.000 EUR über verschiedene Plattformen investiert. Da ich weiterhin Eigenkapital für eine Immobilie aufbaue, ziehe ich bei den meisten Plattformen die Zinsen ab. Bei einigen wenigen lohnt es sich nicht aufgrund der Gebühren. In den letzten Monaten habe ich einige Plattformen reduziert bzw. befinde mich vollständig auf dem Rückzug. Im Rahmen einer Portfolio-Konsolidierung könnte das auch noch 1-2 weitere Plattformen treffen.
Wie üblich möchte ich mit dem XIRR-Ranking einen Gesamtüberblick geben, um dann genauer auf die einzelnen Plattformen zu schauen, eine Tabelle wird es aber nicht mehr geben, da es zu aufwendig ist, die jedes Mal am Monatsende zu aktualisieren. Die bisherigen Kategorien “Wird weiter (re)investiert“, “Entnahmephase” werde ich erst mal nicht mehr erwähnen, da sowieso bei allen Plattformen immer mal wieder Zinsen abgezogen werden. Einzig “Investment läuft aus” erwähne ich weiterhin, um über die entsprechenden Plattformen zu informieren.
XIRR-Ranking September 2023
Als Startdatum der Berechnung habe ich wie immer den 01.07.2017 gewählt, da ich hier begonnen habe mein P2P-Investment zu tracken. Die Auflistung zeigt also den XIRR-Wert seit dem Beginn der Aufzeichnungen.
- Lendermarket 18,22%
- Quanloop 18,09% ***
- hive5 14,68% ***
- Esketit 12,89%
- Afranga 12,79%
- NeoFinance 12,54%
- Income Marketplace 12,13% *
- Viainvest 11,84%
- Robocash 11,77%
- Bondster 11,37% *
- Twino 10,85%
- IUVO 10,60%
- PeerBerry 10,58%
- Mintos 10,19% **
- Lande 9,89%
- Debitum Network 8,90%
- ReInvest24 8,79% */**
- EstateGuru 8,70% *
- Crowdestor 7,78% */**
- Linked Finance 7,54%
- InRento 7,19% **
- Bulkestate 7,04% *
- Go & Grow 6,58%
- EvoEstate 6,26% */**
- AxiaFunder (GBP) 1,24% */****
- Bullride 1,84% **/***
Bondora API 19,99%Swaper 13,41%Moncera 9,22%Crowdestate -6,99%
Die * und Farben haben die folgenden Bedeutungen:
- * Investment (temporär) pausiert
- ** Gebühren (bei Kauf bzw. Verkauf)
- *** Testballoon
- **** Währungsschwankung
xxxxInvestment gestoppt/(erfolgreich) beendet- Grün Rendite im Rahmen bzw. über den Erwartungen
- Gelb Rendite könnte besser sein
- Rot Plattform underperformt
Aktuelle Aktionen!
Twino
Bereits im letzten Monat hatte ich auf das geänderte Angebot von Twino* hingewiesen. Dort bin ich nun fast 4 Jahre (am 30.10.2017) aktiv. Die Plattform hat nämlich ihr Bonus-Programm überarbeitet und ihr bekommt mit meinem Link* nun bereits ab einem Investment von 100 EUR einen Bonus von 20 EUR.
Neben einem exklusiven Angebot für euch (s. Abschnitt über Debitum) gibt es bei Debitum Network* bis zum 31. Oktober 2023 einen 2% Bonus auf alle Investments in Evergreen Capital Assets.
Mintos
Mintos* ist immer noch der größte Player im P2P-Sektor. Mit meinem Link* schenkt euch die Plattform noch bis zum 31. Oktober 2023 einen 50 EUR Bonus für eine Investition von mindestens 1.000 EUR und obendrein 1% Cashback für 90 Tage.
Cashflow Mosaic Newsletter
Endlich habe ich es geschafft meinen ersten Newsletter zu versenden. Bisher wurden Newsletter-Abonnenten nur über neue Blogbeiträge informiert. Mit dem Cashflow Mosaic Newsletter wird es nun aber zu Beginn eines Monats (sobald ich alles getrackt habe) regelmäßig Lesematerial für euch geben. So kann ich euch einfach ein wenig mehr und früher Insights geben, was gerade bei mir los ist und welche Themen künftig anstehen.
Bei Interesse einfach hier zum Newsletter anmelden.
Plattformen
P2P (Buy-back)
Dieses Mal gibt es keine großartigen News bei Lendermarket. Das XIRR liegt bei 18,22% bei einem Investment von 1.697 EUR.
Lendermarket schreitet weiter auf die 2.000 EUR Marke zu. Trotz gewisser Eigenheiten der Plattform, halte ich mein Investment Stand heute nicht für fraglich.
Wenn ihr meinen Link* verwendet, erhaltet ihr momentan 1% Cashback auf euer Investment für 60 Tage. Ich erhalte einmalig 5€ + 1,5%.
Bei Robocash waren Ende September 790,33 EUR investiert und das XIRR lag bei 11,77%. Wie zuletzt angekündigt, fallen die Zinsen seit dem 18. September niedriger aus (mehr dazu hier).
Durch die immer noch geringe Investmentsumme, sehe ich das Investment als solches nicht als fraglich an. Zudem hat Robocash einen recht langen Track Record vorzuweisen.
Interessiert ihr euch für Robocash, könnt ihr gerne meinen Link* verwenden. Als Vergütung erhalte ich 1% Cashback nach 90 Tagen und einmalig 5€.
Das XIRR bei Mintos betrug Ende September 10,19% bei investierten 5.967 EUR. Ich investiere auf der Plattform seit längerem manuell und recht selektiv was Darlehensanbahner angeht. In Kredite der folgenden LOs investiere ich überwiegend:
- DelfinGroup
- Eleving Group
- IuteCredit
- Credifiel
- Everest Finanse
- Sun Finance
- ID Finance
- ESTO
- Placet Group
Seit kurzem kann man bei Mintos auch in ETF investieren, Beta-Tests dazu laufen bereits. Was bereits jetzt schon funktioniert ist das Investieren in Anleihen mittels sog. Fractional Shares. Ab 50 EUR könnt ihr beispielsweise schon in die Anleihe von Eleving investieren (Zinssatz 13%).
Mintos ist eine meiner größten Plattformen. Nichts hat sich bei den fraglichen Investments geändert, weiterhin sind das rund 38%. Nämlich alles, was unter “in Recovery” fällt.
Mintos* schenkt euch noch bis zum 31. Oktober 2023 einen 50 EUR Bonus für eine Investition von mindestens 1.000 EUR und obendrein 1% Cashback für 90 Tage. Auch ich erhalte 50 EUR.
DAS XIRR bei IUVO liegt im September bei 10,60%. Das Investment beträgt derzeit 1.552 EUR. IUVO ist eine der Plattformen, die ich ggf. etwas reduzieren möchte.
Bei IUVO sind 27% des Investments fraglich aufgrund der polnischen CBC Kredite.
Mit einer Registrierung durch Klick auf den obigen Banner* erhalte ich einmalig 5€ bei Registrierung und 2% des Investments der ersten 30 Tage sowie 3% für Investments von Tag 31-90.
Im September lag das XIRR bei Twino 10,85% bei investierten 1.270 EUR. Twino ist eine der Plattformen, bei der ich mittelfristig an einen Ausbau des Investments denke.
Seit fast 4 Jahren (am 30.10.2017 habe ich erstmals investiert) läuft die Plattform so solide, dass ich mein Investment nicht als fraglich erachte(t habe). Weiterhin sind logischerweise alle russischen Kredite fraglich.
Hier* könnt ihr euch für Twino registrieren. Ich verwende hier den Referral-Link, da dieser für euch das deutlich bessere Angebot ist. Investiert ihr 100 EUR erhalten wir beide einen Bonus von 20 EUR.
Zum Monatsende waren bei Afranga 697,46 EUR bei einem XIRR von 12,79% investiert. Die Plattform tut weiter das, was sie soll. Auch hier werde ich das Investment mittelfristig auf die 1.000 EUR erhöhen, sollte Cash Drag etc. nicht zum Problem werden.
Da ich keine signifikante Summe investiert habe, erachte ich mein Investment nicht für fraglich. Früher oder später werde ich die Plattform aufstocken.
Interessiert ihr euch für Afranga, könnt ihr gerne meinen Link* benutzen und so meinen Blog unterstützen. Leider erhalte nur ich 1% Cashback. Voraussetzung dafür, ihr investiert >500 EUR innerhalb von 30 Tagen nach Registrierung.
Bei Esketit waren Ende September 641,15 EUR investiert bei einem XIRR von 12,89%. Aufgrund des Terrorangriffs der Hamas auf Israel habe ich den Auto-Invest auf jordanische Kredite deaktiviert.
Ähnlich wie bei Afranga gilt auch für Esketit. Die Plattform hat sich mittlerweile etabliert. Aufgrund der geringen Investmentsumme sehe ich das Investment als solches nicht als fraglich an und werde in einigen Monaten mein Investment sicher aufstocken.
Für Neugierige gibt es bei Esketit mit meinem Link* 0,5% Cashback auf das Investment der ersten 90 Tage. Ich erhalte 1% Cashback + einmalig 10 EUR.
PeerBerry ist weiter auf der Zielgeraden was Rückzahlungen. Innerhalb der letzten 20 Monate wurden fast 91,3% (45,86 Millionen EUR) der durch den Krieg ausfallgefährdeten Kredite zurückgeholt! Mein XIRR lag Ende September bei 10,58% bei investierten 1.142 EUR.
Seit über drei Jahren eine der solidesten Plattformen! Auch hier, bis jetzt. Ein Krieg ist dennoch ein Worst Case Szenario, weshalb ca. 21,2% meines Portfolios fraglich sind, trotz der bisherigen Rückzahlungen.
Bei PeerBerry gibt es einen Loyalty Bonus, auch wenn die Voraussetzungen sehr hoch angesetzt sind:
- 0,5% für 10.000€
- 0,75% für 25.000€
- 1% für 40.000€
Nutzt ihr meinen PeerBerry* Link, werde ich mit 5€ + 1% aus den Investitionen für 60 Tage vergütet.
Mein XIRR bei Viainvest lag Ende September bei 11,84% bei einem Investment von 1.680 EUR.
Meiner Meinung nach ist Viainvest sehr solide und daher halte ich mein Investment nicht für fraglich.
Registriert ihr euch bei Viainvest* erhalte ich einmalig 10€ und 1% Cashback für 90 Tage.
P2P
NeoFinance war eine der Plattformen, bei der ich das Investment insgesamt etwas reduziert hatte. Das hat sich auch im September fortgesetzt. Aktuell sind dort noch 1.093 EUR bei einem XIRR von 12,54% investiert. Ich denke ich werde noch auf rund 1.000 EUR reduzieren.
Die von der Plattform berechnete Rendite beträgt 13,95%. Dabei gibt es einen Abzug von 15% Quellensteuer (lässt sich auf 10% reduzieren).
Zumindest die über 91 Tage überfälligen Kredite muss ich als fraglich sehen, auch wenn diese zukünftig zahlen könnten. Daher sind insgesamt ca. 21% fraglich.
Bei NeoFinance* gibt es 1% Cashback für euch und für mich für 90 Tage.
P2B (Real estate)
Das XIRR bei Reinvest24 lag Ende September bei 8,79% bei investierten 2.598 EUR. Zinsen kommen also weiterhin deutlich weniger als noch vor ein paar Monaten. Anbei nochmal der Screenshot des Zeitplans für die spanischen Projekte. Insgesamt sieht es so aus, dass viele Projekte deutlich länger laufen als gedacht. Auch bei einigen estnischen Projekten ist das der Fall.
Reinvest24 ist bereits 5 Jahre alt und hatte sehr lange eine weiße Weste. Vielleicht zu lange.
Wenn ihr auf ReInvest24* investieren möchtet, gibt es für Neuinvestoren einen Bonus von 10 EUR. Ich erhalte, wie bisher, 1% Cashback.
Bei InRento werden jeden Monat die Zinsen und Rückzahlungen von EvoEstate automatisch auf die Plattform transferiert und ich investiere dann, sobald die Mindestinvestmentsumme von 100 EUR zusammen ist bzw. ziehe freie Mittel ab. Das XIRR Ende lag September bei 7,19% bei einem Investment von weiterhin 1.100 EUR.
Mein etwas über 1k Investment erachte ich bisher nicht als fraglich.
Ihr könnt euch über meinen InRento* Link registrieren, hierfür erhaltet ihr einen 20€ Bonus nach eurem ersten Investment, während ich ebenso 20€ erhalte.
Ende September waren bei EstateGuru 3.155 EUR investiert bei einem XIRR von 8,70%. Sämtliche Rückflüsse werden bisher abgezogen.
Rund 45% meines investierten Kapitals, nämlich alles was “In default” ist, halte ich für fraglich. Bisher gab es bei EstateGuru keine Kapitalverlust. In bin optimistisch, dass das so bleibt.
Falls ihr euch dennoch für die Plattform interessiert, gibt es bei EstateGuru* 0,5% Cashback für 3 Monate. Eben diesen erhalte ich auch, plus einmalig 5€.
P2B
Bei Debitum bin ich vor kurzem wieder eingestiegen. Über die Gründe habe ich im Blogpost berichtet. 102,51 EUR waren Ende September investiert. Das XIRR liegt aktuell 8,90%.
Initial bin ich mit 100 EUR wieder eingestiegen und werde schauen, dass ich mein Investment sukzessive ausbaue. Aufgrund der geringen Summe halte ich das Investment nicht für fraglich.
Wenn ihr auf Debitum Network* investieren wollt, gibt es ein exklusives Angebot für euch. Wenn ihr euch über meinen Link* registriert, erhaltet ihr 1% Bonus, wenn ihr ab 10 EUR in ABS mit mindestens 90 Tagen Laufzeit investiert. Investiert ihr in Sandbox Funding erhaltet ihr 2% Cashback! Ich erhalte einmalig 10 EUR und 2% Cashback für 90 Tage auf die Investition.
Mit hive5 habe ich Ende September 2022 eine neue Plattform als Testballon ins Portfolio aufgenommen. Im Interview mit CEO Ričardas Vandzinskas könnt ihr einiges mehr über die litauische Plattform mit Sitz in Kroatien erfahren. Bei hive5 kann ich aktuell ein XIRR von 14,68% vermelden bei einem Investment von 229,70 EUR.
Neue Plattformen führe ich zunächst als Testballon für mindestens ein Jahr. Danach entscheide ich dann, ob das Investment aufgestockt wird oder nicht.
Wenn ihr meinen Link* verwendet, erhalte ich einmalig 10€ und 1% Cashback.
Bei Quanloop waren Ende September 85,27 EUR investiert. Das XIRR liegt bei 18,09%. Obwohl schon deutlich mehr als ein Jahr vorbei ist, seit dem initialen Investment, behandle ich Quanloop weiterhin als Testballon, da es einfach eine Blackbox ist. Ich bin weiterhin aber am Recherchieren für einen Deep Dive.
Das Experiment wird fortgesetzt, jedoch ohne weiteres Geld zu investieren.
Wenn ihr das erhöhte Risiko bei Quanloop dennoch eingehen wollt, erhaltet ihr mit meinem Link* einen 5€ Bonus. Ich erhalte 2,5% Cashback.
LinkedFinance hat mittlerweile ein XIRR von 7,54%. Das Investment liegt bei 539,36 EUR. Eigentlich passiert hier nie etwas spannendes, im September muss ich aber leider das erste Projekt “in default” vermelden. Mal abwarten, wie sich das entwickelt.
Ein Projekt ist nun “in default”. Aufgrunddessen halte ich rund 8% meines Investments für fraglich.
LinkedFinance hat kein Affiliate-Programm, also es gibt weder für euch noch für mich etwas. Dennoch könnt ihr euch hier registrieren, wenn ihr möchtet.
P2P (Short-term)
Go & Grow
Go & Grow benutze es überwiegend für einen kleinen Teil meines Cash-Bestandes, mein Nebengewerbe und zum Sparen für Versicherungszahlungen. Da des Öfteren Abbuchungen stattfinden und man hierfür eine Gebühr von 1 EUR bezahlen muss, liegt der XIRR mit 6,58% etwas darunter. Im August sind immer noch nur etwa 19 EUR auf dem Account.
Ein Investment bei Bondora halte ich nicht für fraglich.
Einen Bonus von 5€ gibt es bei Bondora* direkt nach der Registrierung.
Crowdlending
Bei Lande waren Ende September 286,57 EUR investiert bei einem XIRR von 9,89%. Die Plattform, mit den Investmentmöglichkeiten in Land, Maschinen und Saatgut, sehe ich als gute Diversifikation und gedenke mein Investment sukzessive auszubauen auf etwa 1.000 EUR.
Interessiert ihr euch für Lande, könnt ihr meinen Link* verwenden und 1% Cashback für 90 Tage erhalten. Ich erhalte einmalig 10 € für die erfolgreiche Registrierung und ebenfalls 1% Cashback für 90 Tage.
Sonstiges
Mittlerweile bin ich nun über ein Jahr bei Bullride investiert. Im April 2022 Portfolioupdate hatte ich die Plattform vorgestellt. Stand jetzt ist das ganze definitiv KEIN gutes Investment. Inkl. der Abschreibungen klettern das XIRR im Vormonatsgleich minimal auf 1,84%. Wir werden sehen, ob sich das noch mal dreht. Aber genau dafür ist das ganze, wenn auch mit mehr Investment als üblich, ein Experiment.
Für einen Testballon ist das ein sehr hoher Betrag und dieser ist zu 100% fraglich, bis die ersten Ergebnisse eintrudeln.
Registriert ihr euch mit meinem Link* erhalte ich einmalig 10€ und 1% Cashback für 90 Tage.
Investment läuft aus
Bei Crowdestor im September neben einigem an zurückgezahltem Princicap 45,14 EUR an Zinsen. Meine Kennzahl, die verspäteten Projekte, ist im Vergleich zum letzten Portfolio-Update zumindest nicht weiter angestiegen, liegt also noch bei 68%. Zum Monatsende betrug das Investment noch 11.636 EUR bei einem XIRR von 7,78%.
Weiterhin sind wegen des Risikos der Plattform und der Projekte für mich 50% des Investments ‘questionable' (unabhängig von den nun ~68% verspäteten Projekten).
Wenn ihr euch unbedingt registrieren möchtet, könnt ihr das über die Website der Plattform tun. Ich kann Crowdestor nicht empfehlen!
Im letzten Jahr hatte ich meine Unzufriedenheit bzgl. Bondster in Sachen Mikrokasa Kredite ausgedrückt (die immer noch nicht offiziell als ausgefallen gelten) und erwähnt, dass ich hier evtl. handeln werde. Das habe ich seither auch getan und mein Investment von rund 1.200 EUR auf aktuell 520,95 EUR reduziert. Alle Rückflüsse werden aktuell abgezogen. Das XIRR am Monatsende lag bei 11,37%.
Durch die “ausgefallenen” polnischen Kredite, sehe ich 30% des Investments als fraglich an.
Auf EvoEstate waren Ende September noch 3.861 EUR investiert bei einem XIRR von 6,26%. Die berechnete Rendite weicht übrigens aufgrund endfälliger Projekte stark vom “Net Annual Returns” ab, der bei 10,71% liegt.
Alle Rückflüsse bei EvoEstate fließen zunächst automatisiert zu InRento. Wenn es dort neue Projekte gibt, investiere ich. Überschüssige Mittel werden abgezogen.
Die englische Plattform AxiaFunder bietet Investments in einem Bereich an, der bisher von keiner mir bekannten Plattform abgedeckt wird. Nämlich der Finanzierung von Gerichtsverfahren. Ein Interview mit CEO Cormac Leech findet ihr auf explorerp2p.com.
Ich hatte dort initial 500 GBP investiert. Ja, das ist der Mindestinvest und sehr viel! Man muss hier einiges an Kapital mitbringen, um eine ausreichende Diversifikation zu gewährleisten. Ebenso ist auch ein Totalverlust und sogar ein Verlust von mehr als dem investierten Betrag möglich. Mein Testprojekt schwebt weiterhin in der Luft (mehr Details darf ich nicht geben). Auf der positiven Seite stehen mögliche Renditen von 20-30% p.a. zu Buche. Daher ist das Ganze auch ein Hochrisiko-Testballon! Im September liegt das XIRR bei 1,24% aufgrund des Währungseinflusses.
Mein Investment lasse ich deshalb auslaufen (sofern möglich), da man für eine vernünftige Diversifikation viel Kapital benötigt. Das habe ich nicht und ich bin auch nicht bereit dort so viel zu investieren.
Seit November 2022 gab es keine weiteren Tilgungen bei Crowdestate. Der vollständige Ausstieg zieht sich also weiter. Das XIRR lag Ende September bei -6,71% und es sind weiterhin 150,05 EUR auf dem Account.
Immer noch 826,10 EUR waren bei Bulkestate Ende September, vielleicht etwas mehr, vielleicht etwas weniger. Man weiß es nicht genau. Das XIRR liegt aktuell bei 7,04%. Rückzahlungen gibt es kaum noch, Informationen ebenfalls eher weniger und bzgl. Auszahlungen muss man des öfteren E-Mails schreiben, damit diese auch wirklich durchgeführt werden. Aktuell hängt nämlich wieder eine Auszahlung seit einigen Wochen fest.
Bei Income Marketplace hatte ich mich ebenfalls dazu entschlossen, das Investment zu beenden. Gründe sind zum einen das sowieso recht kleine Investment, die Probleme mit dem brasilianischen Darlehensanbahner und das mangelnde Angebot an neuen Krediten (selbst wenn man das wieder in den Griff zu kriegen scheint). Ende September waren 372,41 EUR investiert bei einem XIRR von 12,13%. Alle Rückflüsse werden abgezogen.
Portfolio Performance – Zinsen
Im September konnte ich insgesamt 263,02 EUR an Zinsen vermelden.
Anmerkung: jeder Monat enthält dabei eine Zinsbelastung i.H.v. 45,83 EUR aufgrund der Abschreibung der beiden Bullride E-Scooter.
Im Screenshot oben seht ihr die Zinseinnahmen meines P2P-Portfolios in den letzten Monaten sowie die für den September je Plattform. Meine 300 EUR Wohlfühlgrenze konnte ich schon lange nicht mehr erreichen.
Verteilung der P2P/Crowdlending-Klassen
Zum Abschluss zeige ich euch noch meine Verteilung auf die einzelnen P2P/Crowdlending-Klassen im September.
- 37,73% (P2P (Buy-back)
- 26,99% Crowdlending
- 1,62% P2B
- 26,60% P2B (Real estate)
- 2,45% P2P
- 0,03% P2P (Short-term)
- 4,58% Sonstiges (Bullride, AxiaFunder)
Affiliate/Referral-Einkommen
Ich würde mal behaupten, dass ich einer der transparentesten Blogger bin, was Affiliate- und Referral-Einnahmen angeht. Daher gibt es auch für den September Transparenz pur. Affiliate-Einnahmen gab es keine.
Referral-“Einnahmen”:
- Quanloop* 26,91 EUR
Meine P2P-Tools
- P2P Plattform Rating Premium von Lars Wrobbel*
Seit über zwei Jahren bringt Lars regelmäßig sein Plattform-Rating raus. Dieses gibt es nun neben einer kostenlosen Variante auch in der Premium-Version. Vorteil dieser ist der Datenzugriff auf ALLE Plattformen! Die Tabelle wird ständig aktualisiert, Update via Telegram bei Änderung im Rating und es gibt erweiterte Kommentare sowie Quellen. Das ganze läuft 12 Monate für 59 € (kein Abo!). Nutzt ihr meinen Link*, gibt es noch einen Bonusmonat dazu!
Infos zu neuen Projekten auf Twitter, Facebook und Instagram
Ich hoffe, ihr fandet meine Zusammenfassung wie immer interessant. Ich bin immer offen für konstruktive Kritik und Vorschläge. Folgt mir doch bei Instagram (oder Twitter und Facebook). Dort poste ich nicht nur über P2P und Crowdlending, sondern auch über Aktien, Dividenden und Optionen. Also schaut mal vorbei! Das war es dann mal wieder mit dem heutigen Beitrag, wir sehen uns wieder beim P2P Portfolioupdate für den Oktober. Ciao!
Lasst mich gerne in den Kommentaren wissen, wie eure P2P-Investments so laufen oder bei welchen Plattformen ihr Sorgen und Bedenken habt!
*Einige Links in meinen Beiträgen sind Affiliate- bzw. Referral-Links. Das bedeutet ich erhalte einen kleinen Obolus. Für jeden der diese Links nutzt entstehen aber keinerlei Kosten oder andere Nachteile. Im Gegenteil, meistens gibt es einen Startbonus oder Cashback. Sofern es möglich ist, verwende ich auch nur die Angebote, bei denen es auch etwas für euch gibt. Wenn ihr diese Links also nutzt, unterstützt ihr meinen Blog und dafür sage ich schon mal im Voraus Danke!