P2P Portfolioupdate Dezember 2020

Hallo miteinander! 2021 hat mittlerweile bereits begonnen, dennoch möchte ich heute noch einmal auf den letzten Monat mit dem P2P Portfolioupdate Dezember 2020 schauen. Viel Spaß beim Lesen!

Beginnen möchte ich wie üblich mit dem XIRR-Ranking, um dann genauer auf die einzelnen Plattformen zu schauen. Als Nächstes sind die Problem-Plattformen dran und wie ich das genau definiere. Anschließend folgt die Portfolio Performance Zinsübersicht, meine Affiliate-/Referral-Einnahmen und meine Veränderung(en) bei der Aufteilung in die einzelnen P2P/Crowdlending-Klassen. Dann legen wir mal los!

XIRR-Ranking Dezember

Als Startdatum der Berechnung habe ich den 01.07.2017 gewählt, da ich hier begonnen habe mein P2P-Investment zu tracken.

Plattformen

Seit dem Q3 2020 habe ich die Reihenfolge der Plattformen etwas verändert, um die relevanten Informationen in den Vordergrund zu rücken.

Problem-Plattformen

Als “Problem-Plattform” definiere ich alle Plattformen, mit denen ich nicht zufrieden bin, als auch diejenigen, bei denen die “red flags” heller leuchten als sonst und ich mich daher auf dem Rückzug befinde.

Ja im letzten Monat habe ich meinem Unmut ja schon etwas Luft gemacht. Und als Konsequenz ziehe ich mein Geld komplett ab (soweit möglich) und verkaufe auch auf dem Zweitmarkt mit Discout. Das XIRR beträgt noch 10,90% , bei 243,39 € im Account (das Dashboard zeigt mir übrigens zusätzlich noch falsche Werte an). Die momentan kopflose Plattform kann ich definitiv nicht mehr empfehlen!

Auch bei Crowdestate habe ich im Dezember weiter mein Geld abgezogen. Das XIRR betrug Ende Dezember -9,76%. Es verbleiben 768,25 € auf dem Account. Ich habe also exakt 100 € abezogen.

Über Wisefund habe ich bereits im August Portfolio Update etwas mehr geschrieben. Eine Action Group findet ihr hier sowie die zugehörige Telegram-Gruppe. Die Plattform wurde mittlerweile darüber informiert, wer an der Action Group teilnimmt und wer nicht. Als Konsequenz werden Abhebungen verweigert. Die paar Zinszahlen, von 2-3 Projekt, die noch alibimäßig ankamen, sind im Dezember auch nicht gezahlt worden. Aktuell also absoluter Stillstand und ich werde die Plattform im Januar abschreiben.

Auch im letzten Monat des Jahres 2020 habe ich bei Debitum Network weiter Geld abgezogen. Übrig sind noch 91,48 € bei einem XIRR von 7,78%.

Plattformen mit News

Crowdlending

Im Dezember habe ich mein Investment beit TFGCrowd weiter verringert und zwar auf nun 971€. Das XIRR beträgt 23,08%. Gründe sind zum einen, dass ich mit Crowdestor in diesem Bereich schon mehr als stark aufgestellt bin, zum anderen bietet TFGCrowd nun auch noch mit den “Share Finance” Projekten Startup-Finanzierungen an. Gefällt mir irgendwie nicht. Obendrauf ist das erste Projekt verspätet.

Weiterhin sehe ich das Ganze als High-Risk-Investment. Daher sind 90% des Investments als fraglich einzustufen.

Wenn ihr die Plattform aber selbst testen möchtet, freue ich mich, wenn ihr meinen Link* verwendet. Ich erhalte dafür einmalig 20€ + 2% nach 90 Tagen. Vorausgesetzt es werden 100€ investiert.

Im Dezember gab es bei Crowdestor die höchsten Zinseinnahme des Jahres, nämlich 286,56 €! Soweit so gut. An der Zahlenfront sieht es auch besser aus. Falsche Angaben im Dashboard wurde gefixt und ein nun korrekter Steuerbericht ist auch im Profil zu finden.

Auf Projektseite sind aktuell 52 meiner 135 Projekte verspätet, d. h. ca. 38%. Diese Zahl werde ich weiter beobachten und von nun an in das monatliche Portfolio Update mitaufnehmen.

Der Accountwert betrug Ende Dezember 15.461 € bei einem XIRR von 9,08%.

Weiterhin sind wegen des Risikos der Plattform und der Projekte für mich 50% des Investments ‘questionable' (unabhängig von den ~30% verspäteten Projekten). Vor allem durch die Corona-Pandemie, die einen massiven Effekt haben wird auf Tourismus und Restaurants.

Mit meinem Link* gibt es 1% Cashback on top für 180 Tage! Auch ich erhalte 1%.

P2B

Bei der irischen KMU-Finanzierungsplattform Linked Finance zahlen die Projekte weiter fleißig zurück, und zwar sowohl Zinsen, als auch Tilgung. Portfolio Performance zeigt mir Ende Dezember ein XIRR von 6,77% bei einem Gesamtinvestment von 303,19 €. Mangels neuen Krediten werde ich im Januar aber evtl. freie Mittel abziehen.

Da in Geschäftskredite investiert wird, stufe ich 30% meines Investments als fraglich ein.

Linked Finance hat kein Affiliate- oder Referral-Programm. Zumindest nicht, dass ich wüsste.

Plattformen ohne relevante Veränderung

P2P (Buy-back)

Keine relevanten Neuigkeiten gab es bei Lendermarket im Dezember. Das XIRR liegt 16,83%. Lendermarket selbst zeigt mir 13,95% bei 466,87 € Investment an.

Da ich hier nur ein paar Euronen investiert habe, steht für mich mein Investment auch nicht mehr als sonst im Feuer.

Auf der Plattfrom gibt es 1% Cashback wenn ihr meinen Link* verwendet. Insgesamt aktuell also bis zu 17%! Ich erhalte einmalig 5€ + 1,5%.

Bei Mintos gab es einen ruhigen Dezember mit Zinseinnahmen in Höhe von 72,39 €. 7.660€ sind Stand 31.12.2020 investiert bei einem XIRR von 13,75%.

Auch wenn Mintos eine meiner größten Plattformen ist, sind für mich ca. 20% fraglich. Nämlich alles was unter Pending payments fällt.

Mintos* zahlt kein Cashback mehr für Neuinvestoren. Nur Publisher wie ich erhalten einmalig 5€ + 1% für bis zu 60 Tage.

IUVO lief auch im Dezember auf Autopilot mit investierten 2.570€ bei einem XIRR von 12,95%. Da IUVO bereits eine gute Größe hat, habe ich mich dazu entschlossen einen Großteil der Zinsen (20€) jeden Monat abzuziehen und auf anderen Plattformen zu investieren.

10% als fraglich zu bezeichnen, erscheint mir bei der Menge an HR Krediten logisch.

• Bis zum 31.01.2021 gibt es noch einen 15€ Bonus bei einer Einzahlung von mindestens 500€
• Für IUVO gibt es zwei Angebote. Leider ist das Referral-Programm nun deutlich unattraktiver ausgestaltet. Hierfür kontaktiert mich einfach, da hier leider etwas manueller Aufwand nötig ist. Es gibt zwischen 20€ und 150€ abhängig vom Investment. 1% sind verfügbar für ein Investment von >2.000€, 1,5% bei >3.500€.
• Mit dem zweiten Angebot (Klick auf das Banner) erhalte ich einmalig 5€ bei Registrierung und 2% des Investments der ersten 30 Tage sowie 3% für Investments von Tag 31-90.

Auch PeerBerry läuft weiter ohne Probleme. Das XIRR lag Ende Dezember bei 12,59% bei investierten 954€.

Eine sehr solide Plattform, die ich schon über 2 Jahre im Portfolio habe. Durch die zusätzliche Gruppengarantie halte ich mein Investment Stand heute nicht für fraglich.

Bei PeerBerry gibt es einen Loyalty Bonus, auch wenn die Voraussetzungen sehr hoch angesetzt sind:

• • 0,5% für 10.000€
  • 0,75% für 25.000€
  • 1% für 40.000€

Nutzt ihr meinen PeerBerry* Link, werde ich mit 5€ + 1% aus den Investitionen für 60 Tage vergütet.

Absolut garnichts zu berichten gab es auch im Dezember bei Swaper. 298,80€ sind bei einem XIRR von 12,20% investiert.

Da ich hier nur ein paar Euronen investiert habe, steht für mich mein Investment auch nicht mehr als sonst im Feuer.

Benutzt ihr meinen Link* erhalte ich einmalig 5€ + 2% Cashback für 90 Tage.

Bei Viainvest gibt es wie in den Vormonaten nichts neues. Das XIRR lag im Dezember bei 11,40% bei investierten 1.307 €.

Meiner Meinung nach ist Viainvest sehr solide und daher halte ich mein Investment nicht für fraglich.

Zum Start bei Viainvest* gibt es 15€ Bonus. Hierfür müssen auch nur 50€ investiert werden. Auch ich erhalte dann 15€.

Eine weitere Plattform, bei der im Dezember kein Eingreifen notwendig war, ist Twino. Hier stehen 10,84% bei investierten 436,77€ zu Buche.

Da ich hier nur ein paar Euro investiert habe, ist auch nichts fraglich.

Hier* könnt ihr euch für Twino registrieren. Ich verwende hier den Referral-Link, da dieser für euch das deutlich bessere Angebot ist. Investiert ihr 100€ erhalten wir beide einen Bonus von 15€.

Die Anzahl meiner polnischen Kredite von Mikrokasa mit 60+ Tage Verspätung hat sich im Dezember weiter stark verringert. Wenn das in dem Tempo so weiter geht, bin ich sehr zufrieden. 1.169€ sind bei einem XIRR von 10,93% investiert.

Da Bondster eine junge Plattform ist, sind für mich 30% fraglich, bedingt auch durch die polnischen Kredite.

Es gibt 1% Cashback auf das Investment nach 90 Tagen bei Bondster*. Ich erhalte 2%.

P2B (Real estate)

Im Dezember gab es bei Reinvest24 nichts großartig neues zu vermelden. Zinsen wurden gezahlt, passt! Das neu berechnete XIRR liegt 10,95% bei investierten 343,40€. Ein Review findet ihr zusammen mit einem Interview mit Viktorija Bondarjonoka hier. Über meinen Zweitmarkttest könnt ihr hier weiterlesen.

10% meines Einsatzes halte ich für fraglich, da ReInvest24  immer noch eine junge Plattform ist.

Wenn einer von euch direkt über ReInvest24* investieren möchte, gibt es  10€ Bonus für euch. Ich erhalte 1% des Investments.

Bei Estateguru kann ich nicht klagen in der letzten Zeit. Investiert sind im Dezember 3.494€ auf bei einem XIRR von 9,63%.

Mein investiertes Kapital halte ich nicht für fraglich. Bisher hat EstateGuru immer für eine Rückgewinnung gesorgt.

Bei EstateGuru* gibt es 0,5% Cashback für 3 Monate. Eben diesen erhalte ich auch plus einmalig 5€.

Die letzten Projekte habe ich irgendwie verpasst, zwei Projekte zahlten aber ihre monatlichen Zinsen. 1.227 € sind also weiterhin in 22 Projekte investiert. Das XIRR liegt 6,76% aufgrund der vielen endfälligen Projekte. In die weitere Entwicklung des Projekts Aleksandra Apartments I kommt Bewegung. Beim Briežu Straße II Projekt gab es erste Teilrückzahlungen.

Ich halte ca. 9% des Kapitals für fraglich, aufgrund der beiden verzögerten Projekte und da ich nicht weiß wie gut die Rückgewinnung funktioniert.

Wenn ihr  meinen Link* verwendet, erhalte 0,5% Cashback für 180 Tage und einmalig 5€.

Bei EvoEstate versuche ich die 100 Projekte Stück für Stück zu erreichen. 4.622€ sind aktuell in 76 Projekte investiert bei einem XIRR von 3,62%. Ich erwarte, dass in den nächsten Monaten auch die Zinszahlungen entsprechend steigen.

Auch wenn EvoEstate immer noch zu den jüngeren Plattformen zählt, halte ich mein Kapital nicht (mehr) für fraglich.

Für EvoEstate gibt es 0,5% Cashback für 6 Monate mit diesem diesem Link. Für mich gibt es ebenso 0,5% und einmalig 5€.

P2P

Bei NeoFinance läuft es ebenfalls unproblematisch bisher, die roten Kredite werden zumindest nicht mehr. Ende Dezember sind 1.222€ bei NeoFinance investiert und das XIRR beläuft sich auf 13,32%. Die roten Kredite zähle ich bisher nicht als Ausfälle, da diese doch von Zeit zu Zeit eine Zahlung leisten. Die Kredite wähle ich nach sehr strengen Kriterien manuell aus. Ich versuche in 1-2 Monaten mal zu überprüfen, ob diese Änderung von Erfolg gekrönt ist. In den folgenden Screenshots mal ein Vergleich von November und Dezember.

Die von der Plattform berechnete Rendite beträgt 13,20%. Dabei gibt es einen Abzug von 15% Quellensteuer (lässt sich auf 10% übrigens senken). 

Zumindest die 91-270 Tage überfälligen Kredite muss ich als fraglich sehen, auch wenn diese zukünftig zahlen könnten. Aufgrund der aktuellen Lage sind insgesamt 30% fraglich.

Auch NeoFinance* hat ihr Angebot geändert und verringert. 1% Cashback gibt es für euch und für mich für 90 Tage.

P2P (Short-term)

Go & Grow

Go & Grow benutze es überwiegend für einen kleinen Teil meines Cash-Bestandes, mein Nebengewerbe und zum Sparen für Versicherungszahlungen. Da hier und da mal Abbuchungen stattfinden und man hierfür eine Gebühr von 1€ bezahlen muss, liegt der XIRR mit 6,77% etwas darunter. Dennoch möchte ich die hier vorhandene Liquidität nicht missen, die ist nämlich wieder da. Insgesamt sind dort 1.650€ investiert.

Ich denke nicht, dass mein Investment hier fraglich ist. Bondora hat genügend Hebel. Einer davon, nämlich die verzögerten Auszahlungen wurde in den letzten Monaten auch angewendet.

5€ gibt es bei Bondora* direkt nach der Registrierung. Wenn jemand eine größere Summe, z. B. bei Go & Grow, investieren möchte, kontaktiert mich einfach (ich teile meinen Bonus von 5%).

Testballons

Quanloop habe ich streng genommen bereits im April als Testballon meinem Portfolio hinzugefügt. Auf meinem englischen Blog ist hierzu auch ein Interview zu finden. Ich bin dort nur mit 55,35€ investiert und das XIRR lag Ende Dezember bei 16,74%. Mein AI auf 13-14% p.a. eingestellt.

Interessiert ihr euch für die Plattform, gibt es für euch mit meinem Link* 5€ Bonus und ich erhalte dauerhaft 2,5% Cashback auf Investments.

API

Mit meinem 3. Testballon, den ich bereits im Mai gestartet habe, will ich es noch einmal Wissen und versuchen mit sehr strengen Kriterien über die Bondora API zu investieren. Hierzu habe ich mir einen virtuellen Sub-Account erstellen lassen, um die Ergebnisse tracken zu können. Aktuell sind dort 344,83€ investiert bei einem XIRR von 19,38%.

5€ gibt es bei Bondora* direkt nach der Registrierung. Wenn jemand eine größere Summe, z. B. bei Go & Grow, investieren möchte, kontaktiert mich einfach (ich teile meinen Bonus von 5%).

Moncera habe ich vor kurzem vorgestellt und auch ein Interview mit CEO Dmitri Pavlov führen können. Durch die enge Bindung an die Placet Group werden nur Kredite dieses Anbieters dort gelistet. Die Placet Group gibt es auch als Darlehensanbahner bei Mintos, Stand heute aber mit 2% weniger Zinsen. Im September sind auf der Plattform 185,33€ investiert bei einem XIRR von 10,12%.

Verwendet ihr meinen Moncera-Link* erhalte ich 1 % auf alle Einzahlungen, die in den ersten 60 Tagen von euch vorgenommen werden. Dadurch unterstützt ihr auch meinen Blog, weshalb ich schon mal Danke im Voraus sagen möchte!

Die englische Plattform AxiaFunder bietet Investments in einem Bereich an, der bisher von keiner mir bekannten Plattform abgedeckt wird. Nämlich der Finanzierung von Gerichtsverfahren. Ein Interview mit CEO Cormac Leech findet ihr auf explorerp2p.com. Sehr lesenswert! Ich bin dort mit 500 GBP investiert. Ja das ist der Mindestinvest und sehr viel! Man muss hier einiges an Kapital mitbringen, um eine ausreichende Diversifikation zu gewährleisten. Ebenso ist auch ein Totalverlust und sogar ein Verlust von mehr als dem investierten Betrag möglich. Evtl. gibt es sogar bereits in meinem Testprojekt im neuen Jahr eine Nachschusspflicht. Auf der positiven Seite stehen mögliche Renditen von 20-30% p.a. zu Buche. Daher ist das Ganze auch ein Hochrisiko-Testballon! Im Dezember liegt das XIRR bei 0,53% aufgrund des Währungseinflusses.

Sollte euch AxiaFunder dennoch interessieren, würde ich mich freuen, wenn ihr meinen Link* verwenden würdet. Ich erhalte dadurch einmalig 20€ + 3% der Investition.

Portfolio Performance – Erträge

Der Dezember brachte meine bisher höchsten monatlichen Zinseinnahmen mit sich. Unglaubliche 558,99 € haben meine Plattformen mir ausgeschüttet. Crowdestor “Buchgewinne” sind dabei nicht berücksichtigt, da diese nun als normale Einlagen gewertet werden.

Affiliate/Referral-Einkommen

Ihr seht ja bereits wie meine Vergütung aussieht, wenn meine Links verwendet werden. Zusätzlich möchte ich hier ein Update zu meinem Affiliate-Einkommen im Dezember geben. Diese trudeln im Normalfall in mehreren Zahlungen in den Folgemonaten ein. Insgesamt verteilen sich 38€ auf drei Plattformen.
 

Zusätzliche Referral-“Einnahmen” gab es bei folgenden Plattformen:

• • Quanloop*: 0,39 €
  • ReInvest24*: 2,57 €

Zusammenfassung

Nach einem guten Monat, folgte ein exzellenter Dezember! 558,99 € an Zinsen wurden gezahlt und damit war das ein super Abschluss für das Jahr 2020.

Verteilung der P2P/Crowdlending-Klassen

Zum Abschluss zeige ich euch noch  meine Verteilung auf die einzelnen P2P/Crowdlending-Klassen im Dezember.

• • 32,38% (+0,39%) P2P (Buy-back)
  • 36,74% (-0,52%) Crowdlending
  • 0,99%  P2B
  • 21,97% (-0,12%) P2B (Real estate)
  • 3,28% (+0,23%) P2P
  • 3,47% (+0,02%) P2P (Short-term)
  • 1,17%  Sonstiges (AxiaFunder)

Ich hoffe, ihr fandet meine Zusammenfassung wie immer interessant. Ich bin immer offen für konstruktive Kritik und Vorschläge. Folgt mir doch auch bei Instagram. Dort poste ich nicht nur über P2P und Crowdlending, sondern auch über Aktien, Dividenden und Optionen. Also schaut mal vorbei! Wir lesen uns wieder im Februar zum nächsten Portfolio-Update.

Revolut – Mein Konto für P2P- und Crowdlending

Da ich nicht immer alles von meinem Girokonto zu den jeweiligen Plattformen überweisen möchte, habe ich nach einer einfacheren Lösung gesucht. Vor ein paar Monaten bin ich dann auf Revolut* gestoßen. Seither nutze ich die App für alle finanziellen Transaktionen im Bereich P2P/Crowdlending und auch geschäftlich als Freelancer mit Revolut for Business*.

Nachdem ich zunächst skeptisch war, bin ich mittlerweile großer Fan der App. Transaktionen zu den jeweiligen Plattformen und auch Rücküberweisungen werden sehr schnell ausgeführt. Darüber hinaus kann man mit der kostenlosen Revolut VISA-Karte max. 200€ im Monat bar am Automaten abheben. Und das ohne zusätzliche Kosten!

Außerdem ist Revolut mein treuer Reisebegleiter. Da ich auch beruflich ab und an im Ausland unterwegs bin, habe ich auch nach einer Möglichkeit gesucht, einfach und kostenlos Währungen umzutauschen. Das ist mit der Revolut-App ebenfalls ohne Gebühren möglich (bis zu 6.000€ im Monat).

Infos zu neuen Projekten auf Twitter, Facebook und Instagram

In eigener Sache möchte ich noch erwähnen, dass ich auch über auf Twitter (kaph1016) und Instagram (investdiversified) immer wieder neue Projekte vorstelle, in die ich selbst investiere. Auch auf Facebook bin ich mit einer Seite vertreten. Weiterhin gibt es auch ein paar Einblicke, wie ich in anderen Bereichen investiert bin. Folgt mir doch einfach!

*Einige Links in meinen Beiträgen sind Affiliate- bzw. Referral-Links. Das bedeutet ich erhalte einen kleinen Obolus. Für jeden der diese Links nutzt entstehen aber keinerlei Kosten oder andere Nachteile. Im Gegenteil, meistens gibt es einen Startbonus oder Cashback. Sofern es möglich ist, verwende ich auch nur die Angebote, bei denen es auch etwas für euch gibt. Wenn ihr diese Links also nutzt, unterstützt ihr meinen Blog und dafür sage ich schon mal im Voraus Danke!