UK Crowdlending mit TFGCrowd – Interview und Review

Willkommen zu einem weiteren Blogbeitrag auf Invest diversified blog DE. Nach meinem kurzen Interview und Review mit Boldyield* habe ich mal einen Blick auf meine Watchlist geworfen und bin erneut über die Crowdlending-Plattform TFGCrowd* gestolpert. Die Plattform taucht schon seit geraumer Zeit immer mal Portfolio-Updates anderer Blogger auf und es gibt viele verfügbare Projekte. Das hat mich mal wieder etwas angefixt und so habe ich mich dort registriert und 100€ (Mindestinvestitionssumme) in mein erstes Projekt investiert. Die ersten Zinsen habe ich auch bereits erhalten.


Plattform

TFGCrowd* wurde im Juni 2017 in Estland gegründet (Handelsregisternummer 14278391) und ist Teil des TFG Konglomerats (The Financial Group Limited). Diese bietet auch unter anderem den Service TFG Pay an, der von der FCA reguliert ist. Die Plattform an sich ist bei der Estnischen Regulierungsbehörde registriert.

Registrierung und Identifikation

Besonderes gibt es bei der Registrierung nicht zu berichten. Diese verhält sich ähnlich wie bei anderen Plattformen. Als Investor muss man natürlich persönliche Informationen angeben, die Adresse etc. Verifiziert wird durch den Personalausweis. Keine große Sache also!

Dashboard

Bei meinem ersten Login hatte ich irgendwie erwartet das Dashboard direkt zu sehen. Stattdessen wurde mir recht prominent das aktuelle Projekt angezeigt. Das Dashboard, Overview bei TFGCrowd* genannt, versteckt in einem Menü unter dem Namen des Investors. Und letztlich zeigt es nur rudimentäre Zahlen. Die Plattform ist übrigens nur in englischer Sprache verfügbar.

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Unter dem Punkt My investments finden sich weitere Informationen wie der Zahlungsplan. Außerdem sieht man hier die erwarteten monatlichen Zahlungen. Die grün markierte Zeile im Screenshot zeigt an, dass ich hier meine erste Zahlung erhalten habe. Ebenso findet sich das Loan agreement als angehängtes Dokument in diesem Bereich.

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Projekte

Natürlich sind die verfügbaren Projekte der wirklich interessante Teil bei einer Crowdlending-Plattform wie TFGCrowd*. Beispielsweise ist das neuste Projekt ein Geschäftskredit für ein Kosmetikunternehmen aus der Schweiz. Fast alle Projekte haben eine Laufzeit von 6-12 Monaten. Ich bevorzuge in die eher kurzlaufenden zu investieren, weil so alles ein wenig vorhersagbarer wird. Die Zinsen werden monatlich ausbezahlt.

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Investoren werden Backers genannt. Klingt irgendwie lustig, ist aber eigentlich korrekt. Wie bei andere Plattformen gibt es ein Mindestinvestitionsziel und auch eine Deadline.

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Die Projekte warten natürlich mit einer Projektbeschreibung und weiteren Informationen wie dem Darlehenszweck, schönen Produktbildern etc. auf. Viel interessanter sind aber die angehängten Dokumente in der Projektbeschreibung. Bei meinem ersten Projekt Indoor playground for kids, in das ich investiert habe, findet sich hier ein Businessplan.

Das war es eigentlich schon für den ersten Eindruck. Mit der Zeit und wenn ich mich dazu entscheide länger auf der Plattform zu bleiben, werde ich mehr Mittel investieren. Ein ausführliches Review gibt es dann im nächsten Jahr.


Interview
Zunächst einmal Danke für das Interview. Ich will mal mit einer kurzen Vorstellung von TFGCrowd beginnen. Was macht ihr genau? Was ist euer Geschäftsmodell und wie hat alles begonnen?

TFGcrowd* ist der Business-Crowdlending Zweig von TFG (The Financial Group Limited). die eine Reihe von Unternehmen hat, die sich der Erbringung spezifischer Dienstleistungen im Konglomerat widmen. Am bekanntesten ist TFGPay, eine Kreditfirma die durch die englische FCA (Financial Conduct Authority of United Kingdom) reguliert ist.

TFGcrowd ist seit 2017 registriert und hat offiziell mit der Geschäftstätigkeit Anfang 2019 begonnen. Die Plattform ist für jeden an einer Teilnahme interessierten europäischen Investor geöffnet. Der Glaube an Unternehmer, die große Träume haben und motiviert sind, Kapitalinvestitionen zugänglich zu machen, hat uns inspiriert, damit Unternehmen den Glauben, den sie von Kunden, Investoren und Freunden erhalten, nutzen können, um eine bessere Zukunft zu schaffen.

Könnt ihr euch und das Team kurz vorstellen?

 

Emil Kerimov –Gründer und Vorstand
Emil ist ein ehrgeiziger und mutiger Unternehmer mit mehr als einem Jahrzehnt Erfahrung in Finanzinstituten, in denen er erfolgreich verschiedene Startups in ganz Europa gegründet und geleitet hat.

Natalja Nikitina – Kaufmännische Leiterin
Natalja ist eine erfolgreiche Spezialistin für Unternehmensführung, die alle ihre Erfahrungen und Talente in den Dienst von TFGcrowd stellt, um die vom Management des Unternehmens festgelegten Ziele zu erreichen.

Elans Dimitrijevs – Business Development
Mit einem doppelten Abschluss in International Business and Law trägt Elans all seine gute Arbeit zur Geschäftsentwicklung des TFGcrowd-Teams bei.

Vladislavs Ovcarovs – Technischer Direktor
Vladislavs, Spezialist für Marketing und Informationstechnologie, ist der technische Direktor dieses Crowdfunding-Unternehmens.

Ihr habt drei Büros (London, Tallinn, Riga). Sind diese auf bestimmte Projekttypen spezialisiert?

Wir haben unseren Hauptsitz in Großbritannien und Niederlassungen in anderen Ländern, um es unseren Kunden und Anlegern so angenehm wie möglich zu machen.

Könnt ihr mir ein step-by-step Beispiel geben, wie ein Projekt auf eure Seite gelangt und wie lange dieser Vorgang normalerweise dauert?

Wir erhalten alle erforderlichen Informationen und Dokumente und prüfen sorgfältig, ob jeder Kreditnehmer in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen. Wir prüfen die Informationen über den Kreditnehmer, seine Reputation, seinen finanziellen Hintergrund und sein aktuelles Engagement. Unser Expertenteam bewertet die Geschäftspläne, die Finanzberichterstattung und die Kreditsicherheit. Normalerweise dauert es 1-2 Wochen, aber die Frist kann verlängert werden, wenn zusätzliche Informationen benötigt werden.

Was ist, wenn ein Projekt das Förderziel verfehlt? Investiert TFGCrowd eigene Mittel, um es aufzufüllen?

In der Regel ist für jedes Projekt ein Mindest- und ein Höchstbetrag erforderlich. Wenn wir mindestens den Mindestbetrag gesammelt haben, wird das Projekt gestartet. Wir haben kein Recht unser Kapital zu investieren, da derzeit nur Privatpersonen eine solche Möglichkeit haben.

Wie funktioniert das Risikomanagement genau?

Unsere Hauptpriorität ist 100% Kundenzufriedenheit und die Ermöglichung der richtigen Projektauswahl für unsere Investoren. Alle Geschäfte (egal ob Investitionsprojekte oder Immobiliengeschäfte) sind transparent, sicher und unterliegen den gesetzlich festgelegten Anforderungen. Unser Expertenteam verfügt über ein Risiko-Rating für Investitionsprojekte, das den aggregierten Risikograd der Investitionsgelegenheit ausdrückt und als Summe aus qualitativen und quantitativen Bewertungen der verschiedenen Parameter der Gelegenheit berechnet wird. Dieses Rating berücksichtigt unter anderem die Kapitalstruktur, den finanziellen Einfluss, den Standort, die Phase, die Cashflows, die Erfolgsbilanz der Teams, Sicherheiten der Investitionsmöglichkeit usw.

Möchtet ihr auch einen Auto- Invest bereitstellen?

Wir haben diese Option bereits für den Release der Website aufgenommen, da die Hauptargumente für die Auto-Invest-Funktion Komfort, Geschwindigkeit und Automatisierung sind. Auto Invest stellt sicher, dass unsere Anleger aufgrund der hohen Nachfrage keine Investitionsmöglichkeit verpassen. Die Investition wird basierend auf den von ihnen gewählten Kriterien automatisch platziert, ohne dass sie sich darum kümmern müssen.

Die minimale Investition beträgt aktuell 100€. Denkt ihr darüber nach diese zu senken?

Der Mindestbetrag, den man investieren kann, beträgt 100€ und es gibt derzeit keine Pläne diesen zu senken.

Im September habt ihr einen Buyback Fonds für Fälle von Zahlungsausfällen wie Crowdestor eingeführt. Was ist, wenn es einen Ausfall gibt und der Fonds irgendwann leer ist? Was passiert in einer solchen Situation?

Darüber hinaus bieten wir jetzt eine EXTRA Rückkaufgarantie ! Wie du ja bereits weißt, haben wir bei TFGcrowd eine Rückkaufgarantie des TFG Buyback Guarantee Fund für Projekte mit Rückkaufgarantie anbieten. Wir machen jetzt einen weiteren Schritt in Richtung noch sichererer Investitionen für unsere Investoren und richten Buyback Guarantee EXTRA für alle Projekte ein, die derzeit auf unserer Plattform offen für Investitionen sind. Diese Rückkaufgarantie wird direkt von TFGcrowd-Fonds bereitgestellt (nicht von den Rückkauffonds oder den Fonds des Darlehensgebers). Dieser würde auch im Szenario aus der Frage einspringen.

Gibt es auch Pläne für einen Sekundärmarkt?

Genau wie bei der Auto-Invest-Funktion haben wir diese Option bereits in der nächsten Version der Website integriert.

Was sind eure Pläne für 2019/2020? Und was ist der nächste Meilenstein?

Geschäftskunden, Auto Invest und Sekundärmarkt.

Derzeit gibt es keine Investitionsmöglichkeiten von einem Unternehmenskonto aus, nur Privatanleger haben diese Möglichkeit. Das wollen wir ändern!


Mein Zwischenfazit

TFGCrowd* ist insoweit einzigartig, dass sie tatsächlich physisch ein Büro in Großbritannien haben. Und mindestens eine Person sitzt dort :). Auch die Projekte sind interessant. Ich habe bisher noch keine Kosmetik-Projekte auf einer Crowdlending-Plattform gesehen. Was mir auch gefällt, ist die Projektlaufzeit von ca. 6 Monaten, auf die ich mich konzentrieren werde, und natürlich die hohen Erträge. Das reicht zumindest aus, um einen Platz auf Probe in meinem Portfolio zu erhalten.

Leider bietet TFGCrowd* keinen Bonus für die geworbenen Neuinvestoren. Ich hätte einen solche gerne an euch weitergereicht. Um es transparent zu machen: Ich bekomme einmalig 20€, wenn ihr 100€ investiert. Wenn ihr also daran interessiert sind, eine neue Plattform auszuprobieren, könnt ihr einfach meine Links verwenden. Und wenn nicht, bin ich nicht sauer auf euch 🙂 Trotzdem danke, dass ihr bis zu dieser Stelle gelesen habt! Bis zum nächsten Mal!


Revolut – Mein Konto für P2P- und Crowdlending

Da ich nicht immer alles von meinem Girokonto zu den jeweiligen Plattformen überweisen möchte, habe ich nach einer einfacheren Lösung gesucht. Vor ein paar Monaten bin ich dann auf Revolut* gestoßen.

Nachdem ich zunächst skeptisch war, bin ich mittlerweile großer Fan der App. Transaktionen zu den jeweiligen Plattformen und auch Rücküberweisungen werden sehr schnell ausgeführt. Darüber hinaus kann man mit der kostenlosen Revolut* VISA-Karte max. 200€ im Monat bar am Automaten abheben. Und das ohne zusätzliche Kosten!

Außerdem ist Revolut* mein treuer Reisebegleiter. Da ich auch beruflich ab und an im Ausland unterwegs bin, habe ich auch nach einer Möglichkeit gesucht, einfach Währungen umzutauschen. Das ist mit der Revolut*-App ebenfalls ohne Gebühren möglich (bis zu 6.000€ im Monat).


Infos zu neuen Projekten auf Twitter und Instagram

In eigener Sache möchte ich noch erwähnen, dass ich auch über auf Twitter (kaph1016), Instagram (invest diversified) und Facebook immer wieder neue Projekte vorstelle, in die ich selbst investiere. Weiterhin gibt es auch ein paar Einblicke, wie ich in anderen Bereichen investiert bin. Folgt mir doch einfach!

 

*Einige Links in meinen Beiträgen sind Affiliate- bzw. Referral-Links. Das bedeutet ich erhalte einen kleinen Obolus. Für jeden der diese Links nutzt entstehen aber keinerlei Kosten oder andere Nachteile. Im Gegenteil, meistens gibt es einen Startbonus oder Cashback. Wenn ihr diese Links also nutzt, unterstützt ihr meinen Blog und dafür sage ich schon mal im Voraus Danke!

Boldyield – Fette Rendite – Review

Heute möchte ich mal eine ganz frische Plattform vorstellen, die gerade gestartet ist. Sie hört auf den Namen Boldyield* und ist in Estland registriert, mit dem Head Office aber im lettischen Riga ansäßig. Es handelt sich um eine Crowdlending-Plattform, die sich auf drei Bereiche fokussiert. Immobilien- und Geschäftskredite, wie man es ja von anderen Plattformen bereits kennt. Der dritte Bereich ist aber neu, weshalb mich Boldyield* so sehr interessiert. Dieser Bereich ist der Seetransport. Aber auch die Immobilienkredite eröffnen Möglichkeiten zur Diversifikation. So ist das erste Projekt beispielsweise eine Immobilienentwicklung aus Norwegen.


Plattform & Team

Boldyield* wurde vom ehemaligen Chief Business Development Officer von Grupeer, Edgards Mass, im April 2019 gegründet. Es gibt einmal die Boldyield SIA (Registrierungsnr. 40203207715) und die Boldyield OÜ (Handelsregisternr. 14720152). Mit an Bord sind weiterhin Arturs Sneiders als Head of Legal und Aivars Locmelis als Board-Advisor. Ebenfalls von Grupeer kommt die Marketing & Communications Managerin Viktorija Bondarjonoka.

Insgesamt kommt das Team auf bis zu 25 Jahre Erfahrung im Bereich der Immobilien- und Geschäftskredite sowie dem Seetransport.

Das Boldyield-Team

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Registrierung & Identifikation

Die Registrierung ist eigentlich Standard und sollte von jedem machbar sein. Zur Identifikation müssen wie bei fast allen Plattformen beide Seite des Personalausweises und eine Bestätigung der Adresse (z. B. Stromrechnung etc.) hochgeladen werden.

Wichtig ist dann nur noch der persönliche Pin, der zur Bestätigung einer Investition nötig ist. Diesen kann man unter „Profile“ und „My Profile“ angeben bzw. erstellen lassen.


Dashboard

Das Dashboard

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Boldyield* startet zunächst nur auf Englisch. Das sollte aber kein Problem sein. Die Seite ist noch sehr einfach gehalten und ist im maritimen Blau gestaltet. Im Dashboard erhält man die gewohnten Informationen. Ganz schön ist, dass auch die aufgelaufenen Zinsen (‚Accrued interest‘) angezeigt werden.


Projekte

Bisher ist ein Projekt verfügbar. Wie bereits beschrieben, ist es eine Immobilienentwicklung in Norwegen. Grupeer hatte mal norwegische Entwicklungskredite, aber sonst ist mir nichts bekannt. Daher bietet sich das ganze für mich auch aus Diversifikationsgründen an.

Grobe Projektübersicht

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14% für 10 Monate sind die wohl wichtigsten Informationen für die meisten Investoren. Weiterhin gibt die Projektübersicht Informationen über die Mindestsumme und die Maximale Summe, die finanziert werden soll. Die Projektdetails zeigen noch mal etwas mehr Informationen und bietet zusätzlich eine ausführliche Projektbeschreibung an.

Detaillierte Projektübersicht

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Ein sehr interessanter Punkt für Investoren befindet sich am Ende der Projektbeschreibung. Mögliche Ausstiegsmöglichkeiten sind dort aufgeführt.

Mögliche Ausstiegsstrategien

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Interview
Was ist das Alleinstellungsmerkmal von Boldyield?

Das wichtigste Alleinstellungsmerkmal ist, dass alle von uns bereitgestellten Projekte auf Vermögenswerten basieren. Sowie die Möglichkeit in drei verschiedene Branchen wie Seetransport, Immobilien und Unternehmensfinanzierung innerhalb einem Marktplatz zu investieren. Soweit uns bekannt, bietet niemand aus dem baltischen Raum Investitionsmöglichkeiten in den Seetransport, da hier von der Klasse der Trockenfrachtschiffe die Rede ist, die selbst in schwierigen Jahren die meiste Stabilität bewiesen hat.

Welche Schritte gibt es, bis ein Projekt auf der Webseite landet? Und wie lange dauert es bis dahin?

Der gesamte Überprüfungsprozess ist in zwei Teile unterteilt: die Vorrunde und die Abschlussrunde. Eine Vorrunde dauert in der Regel 2 bis 5 Tage, und die Abschlussrunde hängt von der Komplexität des Projekts ab. In der Regel dauert sie jedoch 2 bis 5 Wochen (unter Berücksichtigung der Tatsache, dass alle erforderlichen Dokumente im Voraus erstellt wurden).
Der Prozess beginnt damit, potenzielles Interesse aus unserem Kontaktpool zu ermitteln, erste Rückmeldungen und Angebote von ihnen zu erhalten und proaktive Aktivitäten auszuführen, um neue Möglichkeiten zu finden. Nach Erhalt des Angebots führen wir vorläufige Überprüfungen durch, bei denen die grundlegenden Informationen überprüft und unsere unabhängigen Berechnungen durchgeführt werden. Wenn dieses Angebot den Standards unserer Vorgehensweise entspricht, setzen wir den Onboarding-Prozess fort. Weiter fordern wir detaillierte Informationen an. Gegebenenfalls bestellen wir eine unabhängige Meinung Dritter, die auf dem erforderlichen Gebiet noch kompetenter sind. Wenn wir alle Daten gesichtet und zusammengefasst haben und bestimmte Entscheidungen treffen, stimmen wir die endgültigen Bedingungen mit dem Kreditnehmer ab. Zusätzlich haben wir auf unserer Website einen Abschnitt „Angebot“ (Offer) mit einem Formular, mit dem Angebote von den Kreditnehmern einholen werden können..

Gibt es bereits Pläne für einen Auto-Invest?

Ja, der Auto-Invest ist ein Feature auf das wir uns in Zukunft freuen. Unser oberstes Ziel ist es jedoch, das Gleichgewicht zwischen Angebot und Nachfrage zu finden und aufrechtzuerhalten, da es anfangs nicht jede Woche neue Projekte geben wird.

Die minimale Investition beträgt 100 €. Denkt ihr darüber nach diesen zu senken?

Die minimale Investition variiert von Projekt zu Projekt. Für das erste sind es 100€. Diese Informationen findet man in der Beschreibung der einzelnen Projekte.

Es gibt keinen Buy-back Fund für Ausfälle wie bei Crowdestor oder anderen Plattformen. Plant ihr etwas in diese Richtung?

Stattdessen arbeiten wir bereits mit mit Vermögenswerten besicherten Projekten, sodass selbst im Falle eines Ausfalls nur begrenzte Möglichkeiten bestehen, Geld zu verlieren. Wir haben auch andere Ideen, wie die Gelder der Investoren noch besser gesichert werden können, das ist eine Frage, die uns in naher Zukunft beschäftigt.

Wenn ich meine Projekte verkaufen möchte, ist das im Moment nicht möglich. Gibt es Pläne für einen Sekundärmarkt?

Wie du sehen kannst, ist Abschnitt 8 in unseren Allgemeinen Geschäftsbedingungen für den Sekundärmarkt bestimmt, daher planen wir, ihn ebenfalls hinzuzufügen, aber es ist nicht in naher Zukunft geplant, da wir zunächst die Marktreaktion haben möchten, um zu sehen wie alles abläuft und wie schnell / langsam Projekte finanziert werden. Wann immer wir das Gefühl haben, dass eine Nachfrage danach besteht, wird der Sekundärmarkt kommen.

Was sind Boldyields Pläne für 2019/2020? Und was ist der nächste Meilenstein?

Bis Ende 2019 ist es unser Ziel 2-3 Projekte zu integrieren und zu finanzieren, und bis 2020 wollen wir unseren Betrieb stabilisieren: Projekt- und neue Investorenströme; Da wir vorhaben, viele interessante Projekte für Investitionen auf den Weg zu bringen, wird 2020 das Jahr von BOLD.


Meine Einschätzung

Wie bereits erwähnt, finde ich die Plattform aus Gründen der Diversifikation ganz interessant. Finnische Immobilien habe ich bereits im Portfolio (über EstateGuru), Norwegische aber noch nicht. Auch Seetransport-Projekte ist ebenso mal etwas anderes. Durch die 100€ Mindestinvestition werde ich erst einmal gemächlich investieren und schauen, wie sich Boldyield* letztendlich entwickelt.


Bonus

Da die Plattform neu auf dem Markt ist und Investoren gewinnen möchte, bietet Boldyield* neuen Investoren 0,5% zusätzlich auf die Investitionen. Dieses Angebot ist bis zum 30.04.2020 gültig. Danach reduziert sich das ganze auf 0,3%.


Revolut – Mein Konto für P2P- und Crowdlending

Da ich nicht immer alles von meinem Girokonto zu den jeweiligen Plattformen überweisen möchte, habe ich nach einer einfacheren Lösung gesucht. Vor ein paar Monaten bin ich dann auf Revolut* gestoßen.

Nachdem ich zunächst skeptisch war, bin ich mittlerweile großer Fan der App. Transaktionen zu den jeweiligen Plattformen und auch Rücküberweisungen werden sehr schnell ausgeführt. Darüber hinaus kann man mit der kostenlosen Revolut* VISA-Karte max. 200€ im Monat bar am Automaten abheben. Und das ohne zusätzliche Kosten!

Außerdem ist Revolut* mein treuer Reisebegleiter. Da ich auch beruflich ab und an im Ausland unterwegs bin, habe ich auch nach einer Möglichkeit gesucht, einfach Währungen umzutauschen. Das ist mit der Revolut*-App ebenfalls ohne Gebühren möglich (bis zu 6.000€ im Monat).


Infos zu neuen Projekten auf Twitter und Instagram

In eigener Sache möchte ich noch erwähnen, dass ich auch über auf Twitter (kaph1016) und Instagram (invest diversified) immer wieder neue Projekte vorstelle, in die ich selbst investiere. Weiterhin gibt es auch ein paar Einblicke, wie ich in anderen Bereichen investiert bin. Folgt mir doch einfach!

 

*Einige Links in meinen Beiträgen sind Affiliate- bzw. Referral-Links. Das bedeutet ich erhalte einen kleinen Obolus. Für jeden der diese Links nutzt entstehen aber keinerlei Kosten oder andere Nachteile. Im Gegenteil, meistens gibt es einen Startbonus oder Cashback. Wenn ihr diese Links also nutzt, unterstützt ihr meinen Blog und dafür sage ich schon mal im Voraus Danke!

Portfolio-Update Oktober 2019

Hallöchen liebe Investoren,
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heute steht das Portfolio-Update Oktober 2019 auf dem Programm. Was hat sich in meinem Portfolio getan? Nun ja, wenn man die Gesamtsumme betrachtet ist es sogar etwas kleiner geworden. Allerdings gab es im Rahmen meiner Plattformkonsolidierung einige Umschichtungen. Was genau von wo nach wo und weshalb und überhaupt gemacht wurde, möchte ich in folgendem Blogbeitrag beschreiben.


XIRR-Tabelle
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PlattformXIRRÄnderung VormonatInvestiert
Wisefund*25,01%- 1,85%1.130€
Monethera*20,83%- 0,43%1.200€
Kuetzal*18,78%- 0,49%1.730€
Envestio*16,84%- 0,40%1.830€
Grupeer*13,10%+ 0,60%1.770€
Mintos*12,86%+ 0,26%5.100€
IUVO11,94%- 0,32%1.095€
Bondster*11,67%- 0,18%655€
PeerBerry*11,69%+ 0,55%665€
NeoFinance*11,03%+ 0,68%1.045€
Viainvest*10,46%+ 0,26%1.055€
Crowdestor*9,50%+ 0,31%4.760€
EstateGuru*9,42%+ 3,26%1.575€
Viventor*11,62%+ 3,78%130€
Bondora GG*5,93%- 0,17%890€
Crowdestate*3,38%+ 1,66%1.595€
Bondora*0,33%- 3,11%355€
ReInvest24*1,08%+ 0,22%490€
Exporo*1,99%+ 1,99%1.005€
Bulkestate*0,15%+ 0,02%1.215€
EvoEstate*- 0,31%+ 1,53%1.215€

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Wisefund bestätigt seinen 1. Platz und kommt nun auf ein XIRR von 25,01%. Das XIRR wird nun vermutlich weiter sinken und sich irgendwo bei 18-19% einpendeln. Ich bin bei Wisefund mittlerweile in 13 Projekte investiert. Drei Projekte sind noch nicht vollständig finanziert und bieten sich für ein erstes Investment an. Meine Investition in die einzelnen Projekte beträgt 50-200€. Insgesamt komme ich nun auf ein Investment bei Wisefund von 1.200€. Für mehr Infos zur Plattform lest euch doch das Interview mit CMO Ingus Linkevics durch.

Wisefund* bietet euch übrigens durch meinen Link 0,5% Cashback auf euer Investment in den ersten 270 Tagen!
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Die Nr. 2 im XIRR-Ranking ist auch im Oktober Monethera mit einem XIRR von 20,52% (-0,74%). Ich bin in alle verfügbaren Projekte, insgesamt 12,  mit 50-175€ investiert. Auch auf dieser Plattform bin ich mittlerweile mit 1.200€ dabei. Das Projekt Transportation of lumber wurde beim Schreiben dieses Blogbeitrags übrigens erfolgreich zurückgezahlt. Im Interview mit CEO Andis Tauber erfahrt ihr übrigens etwas mehr über Monethera. Zudem hat Thomas von p2p-game.com hier noch etwas weiter nachgeforscht.

Bei Monethera* gibt es mit meinem Link 5€ als Startbonus und 0,5% Cashback in den ersten 90 Tagen auf eure Investments.
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Platz 3 geht auch im Oktober mit 18,78% (-0,49%)  an Kuetzal. Es gab im Gegensatz zum September dieses Mal Projekte satt und ich konnte in 4 Stück investieren. Insgesamt sind dort nun 1.730€ angelegt. Dabei läuft Kuetzal völlig geräuschlos und Zinsen werden pünktlich bezahlt. So kann es weitergehen!

Durch den Kuetzal-Link gibt es für 180 Tage 0,5% Cashback auf eure Investments.

Auch Platz 4 bleibt unverändert und geht an Envestio mit einem XIRR von 16,84% (-0,40%). Die Zinsen bei Envestio werden weiterhin alle pünktlich gezahlt. Im Oktober kamen zwei neue Projekte hinzu und auch ein paar alte, wie von Envestio gewohnt in mehreren Tiers. Insgesamt sind dort nun ca.  1.830€ investiert.

5€ gibt es als Bonus* zum Start (bei 100€ Mindestinvestion) und zudem noch 0,5% Cashback während der ersten 270 Tage.

Auch Platz 5 geht im Oktober wieder an Grupeer. Das XIRR liegt nun bei 13,10% (+0,23%). Nach den drei neuen Darlehensanbahner aus Kenia (e-Mkopo), Lettland (Sauleskredits.lv) und Großbritannien (Cubefunder) im Vormonat kamen mit Epic Cash (Russland) und Lion Lender (Russland) im Oktober ebenfalls zwei neue hinzu (inkl. Cashback). Außerdem hat Grupeer ein Rating ihrer Darlehensanbahner eingeführt, welches ihr euch hier anschauen könnt.

Nach meine Überlegungen das Investment bei Grupeer zu erhöhen, habe ich Nägel mit Köpfen gemacht und einen Teil von Mintos zu Grupeer verschoben. So komme ich nun auf ca. 1.770€.

Bis zum 17. November gibt es mit meinem Link* noch 1% Cashback auf eure Investments bei Grupeer.
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Mintos (~5.100€) hält ebenso seinen Platz im XIRR-Ranking und kommt immer noch auf 12,86%. Wie erwähnt und trotz meiner Ankündigung kein Geld abzuziehen, habe ich Geld u. a. zu Grupeer transferiert. Das kommt auch der Diversifikation zu Gute.

Eine negative News gab es leider. Rápido Finance scheint in größere Probleme geraten zu sein. Bleibt abzuwarten, wie sich das entwickelt. Ich hatte keine derartige Kredite in meinem Mintos-Portfolio. Auch bei der Aforti-Geschichte ist das ganze noch nicht vorbei. Weiterhin gab es bei Mintos mal wieder eine Rating-Anpassung. Eine positive Nachricht gibt es dann aber doch noch. Der ukrainische Darlehensanbahner Dinero zahlt nun auch Zinsen auf verspätete Zahlungen.

Mintos* bietet euch zum Start auf der Plattform einen Bonus von 1% auf die durchschnittlichen Investments. Dieser wird nach 30, 60 und 90 Tagen berechnet.

IUVO kommt auf 11,94% (-0,32%) bei ~1095€ Investment. IUVO bzw. die Darlehensanbahner zahlen keine Zinsen für verspätete Kredite. Daher gibt es eine Differenz zwischen dem XIRR und der Rendite, die im Dashboard angezeigt wird (14,14%). Weiterhin wird alles schön reinvestiert.

IUVO bietet euch übrigens bis zu 90€ für den Start auf der Plattform an. 30€ gibt es für ein Investment von 1.000€, weitere 60€ für 2.500€. Wenn ihr euch dafür interessiert, einfach eine kurze Nachricht an mich. Es bedarf leider eines kleinen manuellen Eingriffs.

11,69% (+0,55%) ist das XIRR bei PeerBerry . Alle kurzlaufenden Kredite sind mittlerweile ausgelaufen und nur noch Langläufer im Portfolio. Diese werden dann Stück für Stück woanders investiert, so dass ich mich früher oder später vollständig von PeerBerry zurückziehe. Wie bereits erwähnt ist die Desinvestition hauptsächlich (aber nicht nur) der Konsolidierung meiner Plattformen geschuldet. 

PeerBerry* hat einen Loyality Bonus eingeführt, auch wenn die Voraussetzungen sehr hoch angesetzt sind:

    • 0,5% für 10.000€
    • 0,75% für 25.000€
    • 1% für 40.000€

Bondster* wächst schön weiter. Aktuell sind ca. 655€ investiert. Im Rahmen der Konsolidierung meiner Plattformen wurde PeerBerry reduziert un hierfür eben Bondster* aufgestockt. Daher sinkt das XIRR leicht auf 11,67% (- 0,18%). Ich habe mir vorgenommen auf insgesamt 1.000€ aufzustocken.
Die Plattform ist für die Diversifikation bestens geeignet!

Das XIRR klettert weiter nach oben auf nun  11,03% (+0,68%). Ich bin bei NeoFinance weiterhin zufrieden, es ist aber nun abzusehen, dass es definitiv Ausfälle geben wird. Die von der Plattform berechnete Rendite beträgt nun 18,31%. Dabei gibt es einen Abzug von 15% Quellensteuer (lässt sich auf 10% übrigens senken). Ich habe mittlerweile drei Default-Kredite, die ich an NeoFinance abtreten könnte, was ich aber nicht tun werde.

Bei NeoFinance* gibt es einen 25€ Bonus.

Das XIRR bei Viainvest liegt bei 10,46% (+0,26%) und nähert sich den 11% weiter an. Als Plattform zum Diversifizieren kann ich Viainvest klar empfehlen und ich werde hier auch noch weiter investieren.

Zum Start bei Viainvest* gibt es 10€. Dafür müssen auch nur 50€ investiert werden.

Crowdestor* sorgt jeden Monat für Highlights durch die interessanten und etwas anderen Projekte. Für Aufruhr hat die Finanzierung einer Pelzfarm gesorgt, die nun aber bereits Insolvenz angemeldet hat. Dennoch ist Crowdestor sehr zuversichtlich was die Rückgewinnung angeht. Auch im Oktober habe ich etwas mehr investiert, aber nicht ganz soviel wie im September. Dennoch komme ich nun auf 4.770€ Investment bei einem  XIRR von nun 9,50% (+0,31%).

Wie kommt das?  Nun oft haben die neuen Projekte eine etwas andere Struktur, z. B. dass die Zinsen akkumuliert erst nach 6 Monaten gezahlt werden und erst danach monatlich.

Warum habe ich das Investment so stark erhöht? Gründe hierfür sind zum einen gestiegenes Vertrauen in die Plattform und die angesprochene Konsolidierung, in deren Rahmen ich den Anteil der Crowdlending-Plattformen erhöhen möchte. Wer mehr über Crowdestor erfahren möchte, dem empfehle ich zum einen mein Interview. Zum anderen möchte ich auf den Blogbeitrag von Georg von Crowdlendingrocks.eu verweisen. Er hat mit Janis und Gunars von Crowdestor ein sehr interessantes Q&A mit tollen Einblicken auf seinem Blog.

Mit diesem Link* gibt es 1% on top für 180 Tage auf euer Investment!

Bei Viventor* sind nur noch ca. 130€. Mein Rückzug ist also fast abgeschlossen. Natürlich ist das XIRR durch den Verkauf auf 11,69% (+3,78%) gestiegen. Das Geld wurde u. a. zu Bondster und EvoEstate transferiert.

In 26 Projekte bin ich nun bei EstateGuru* investiert. Das XIRR ist auf 9,42% (+0,29%) bei nun 1.575€ Investment gestiegen. Auch im Oktober konnte ich etwas über den Zweitmarkt handeln. Im Rahmen der Konsolidierung werde ich auch bei EstateGuru weiter erhöhen.

Bei EstateGuru * gibt es 0,5% Cashback für 3 Monate.

Go & Grow

Das bessere Produkt bei Bondora* trotz gekapptem Zinsssatz von 6,75% p.a. ist Go & Grow*. Ich benutze es überwiegend für einen kleinen Teil meines Cash-Bestandes. Da hier und da mal Abbuchungen stattfinden und man hierfür eine Gebühr von 1€ bezahlen muss, liegt der XIRR mit 5,92% etwas darunter. Dennoch möchte ich die hier vorhandene Liquidität nicht missen. 

5€ gibt es bei Bondora* direkt nach der Registrierung. Wenn jemand eine größere Summe z. B. bei Go & Grow* investieren möchte, einfach bei mir melden (ich teile meinen Bonus von 5%).

Das Sorgenkind im Oktober ist definitiv Crowdestate*. Dort sind nun insgesamt 1.600€ investiert in Kredite mit 13,5-17%. Im September waren es noch 1.700€, ich habe also 100€ abgezogen. Das könnte nun durchaus öfters passieren. Das Projekt „Baltic Forest X“ ist nun in derart großen Problemen, dass die Zahlungen erst im Sommer 2020 fortgesetzt werden sollen. Weiterhin kann das Projekt nicht mehr auf dem Zweitmarkt gehandelt werden. Auf diesem bin ich im Oktober etwas aktiver gewesen und so erhöht sich das XIRR nun auch auf 3,38% (+1,66%). Ansonsten haben die Projekte die Zinsen wie geplant gezahlt. 

Das Kreditportfolio bei Bondora* besteht bei mir nur noch aus roten Krediten. Dort erhoffe ich mir durch den Recovery-Prozess, dass noch etwas übrig bleibt. Natürlich könnte ich sie mit deutlichem Abschlag verkaufen, aber ich bin auf die nun ca. 355€ nicht angewiesen. Daher bleibt das Geld erstmal wo es ist.

Ich kann Portfolio Pro nicht wirklich empfehlen. Wenn man aufhört Geld nachzuschießen, droppt die Rendite sehr schnell in den Keller. Und auch wenn der Rückgewinnungsprozess von Bondora* einer der besten in der Branche ist, gibt es genügend andere Alternativen.

1,08% ist das XIRR im Oktober bei ReInvest24*. Die 2% Gebühren pro Projekt fallen natürlich weiter ins Gewicht. Beim buy-and-flip Projekt Majaka 54 sind die ersten Apartments verkauft worden. Knapp 490€ sind noch investiert bei ReInvest24.

Wenn ihr direkt über ReInvest24*  investieren wollt und nicht wie ich über EvoEstate*, bietet die Plattform eine nette Cashback-Aktion an mit 1% Cashback im ersten Jahr!

Exporo hat die ersten Quartalsausschüttungen vorgenommen. Ich bin dort mit 1000€ investiert und konnte mich über 7€ brutto freuen. Damit ist die XIRR aktuell bei 1,99%. Evtl. kommt noch das eine oder andere passende Bestandsobjekt hinzu. Vermutlich werde ich mich aber eher Richtung REITs orientieren.

Exporo bietet Neuinvestoren übrigens einen 100€ Aktionscode für euer erstes Investment. Diesen erhaltet ihr bei Verwendung des Links bzw. der Eingabe der ID 157135 im Feld „Empfohlen von (Optional) direkt nach der Registrierung. Aber auch Bestandsinvestoren (und Neuinvestoren) erhalten mit dem Aktionscode Herbstbestand2019 satte 50€ für ein Investment in ein Bestandsobjekt bei Exporo

1250€ sind immer noch bei Bulkestate* investiert. Im Oktober ist nicht viel passiert außer der dritten Zinszahlung eines Projektes. XIRR ist nun bei 0,10% , da alle Projekt außer einem endfällig sind. Für den Fall, dass es keine Ausfälle gibt (worauf ich natürlich hoffe), wird sich die Rendite voraussichtlich bei ca. 15% einpendeln.

Ich werde mein Investment bei Bulkestate nun vorerst doch nicht erhöhen. Zunächst hatte ich mir überlegt künftig, über EvoEstate in Bulkestate Projekte zu investieren. Das klappt nun aber nicht, was auch der Grund ist, weshalb ich meine Investition erstmal so belasse. Was ist also der Grund? Das könnt ihr im EvoEstate – Projektanbahner Übersicht Blogbeitrag nachlesen.

Das Finale bildet nun EvoEstate*. Im September hatte ich noch ca. 625€ auf der Plattform investiert. Dieses wurde nun mit 1.215€ knapp verdoppelt. Der im Interview angekündigte Zweitmarkt und mein Kauf mich Aufschlag ist immer noch für die negative Rendite von nun -0,32% verantwortlich. Die ersten Zinszahlungen von drei Projekte habe ich aber bereits erhalten. Weiterhin habe ich vor kurzem einen Blogbeitrag veröffentlicht, in dem ich alle Projektanbahner, die über EvoEstate angebunden sind, unter die Lupe nehme.

Es werden noch viele weitere Anbahner hinzukommen (die Projektanbahner Übersicht wird dann geupdatet) und in der nächsten Zeit auch interessante Features wie z. B. Margin Trading und ein neues Design.

Zusammengefasst bin ich sehr zufrieden mit der Entwicklung der Plattform und ich denke man kann sich noch auf so einiges gefasst machen :).

EvoEstate* bietet euch 15€ für einen guten Start auf der Plattform. Der Bonus wird nach dem 1. Investment gut geschrieben.


Ausblick & Zusammenfassung

Der Anteil an Buy-back P2P Plattformen wurde wie geplant deutlich reduziert und die Crowdlending-Plattformen im Gegenzug gestärkt. Insgesamt schaut die Verteilung nun wie folgt aus:

    • 35,94% (-6,81%) Buy-back P2P
    • 35,64% (+6,87%) Crowdlending
    • 20,67% (+2,15%) Real estate P2B
    • 4,74% (-0,16%) Real P2P
    • 3,02% (-2,04%) ‚Short-term‘ P2P

Wie im XIRR-Ranking zu sehen, sind die Crowdlending-Plattformen Wisefund*, Monethera*, Kuetzal*, Envestio* natürlich vorne dabei. Und Crowdestor* wird sich dort auch noch einreihen. Eine neue Plattform wird demnächst auch noch hinzukommen. In den kommenden Monaten möchte ich aber auch die Immobilien-P2B Plattformen mit EstateGuru* und EvoEstate* stärken, ohne die Buy-Back P2P Plattformen völlig zu vernachlässigen.

Ich hoffe ihr fandet meine Zusammenfassung interessant. Für konstruktive Kritik und Vorschläge habe ich immer ein offenes Ohr. Bis zum kommenden Update!


Revolut – Mein Konto für P2P- und Crowdlending

Da ich nicht immer alles von meinem Girokonto zu den jeweiligen Plattformen überweisen möchte, habe ich nach einer einfacheren Lösung gesucht. Vor ein paar Monaten bin ich dann auf Revolut* gestoßen.

Nachdem ich zunächst skeptisch war, bin ich mittlerweile großer Fan der App. Transaktionen zu den jeweiligen Plattformen und auch Rücküberweisungen werden sehr schnell ausgeführt. Darüber hinaus kann man mit der kostenlosen Revolut* VISA-Karte max. 200€ im Monat bar am Automaten abheben. Und das ohne zusätzliche Kosten!

Außerdem ist Revolut* mein treuer Reisebegleiter. Da ich auch beruflich ab und an im Ausland unterwegs bin, habe ich auch nach einer Möglichkeit gesucht, einfach Währungen umzutauschen. Das ist mit der Revolut*-App ebenfalls ohne Gebühren möglich (bis zu 6.000€ im Monat).


Infos zu neuen Projekten auf Twitter und Instagram

In eigener Sache möchte ich noch erwähnen, dass ich auch über auf Twitter (kaph1016) und Instagram (invest diversified) immer wieder neue Projekte vorstelle, in die ich selbst investiere. Weiterhin gibt es auch ein paar Einblicke, wie ich in anderen Bereichen investiert bin. Folgt mir doch einfach!

 

*Einige Links in meinen Beiträgen sind Affiliate- bzw. Referral-Links. Das bedeutet ich erhalte einen kleinen Obolus. Für jeden der diese Links nutzt entstehen aber keinerlei Kosten oder andere Nachteile. Im Gegenteil, meistens gibt es einen Startbonus oder Cashback. Wenn ihr diese Links also nutzt, unterstützt ihr meinen Blog und dafür sage ich schon mal im Voraus Danke!

EvoEstate – Übersicht über Projektanbahner

Vor einer Weile habe ich ein Interview mit Gustas Germanavičius, dem Mitgründer von EvoEstate, führen können und die Plattform kurz vorgestellt. Seither hat sich einiges getan. Es ist ein Zweitmarkt hinzugekommen, viele neue Projekte und vor allem viele neue angebundene Projektanbahner. Manche kennt man sicherlich, wie z. B. Brickstarter, Crowdestor oder ReInvest24. Andere sind für neue Investoren aber völlig unbekannt. In diesem Blogbeitrag möchte ich daher ein wenig Licht ins Dunkel bringen und die Projektanbahner vorstellen.

Spanische Projektanbahner

Wie man anhand der Grafik gut erkennen kann, handelt es sich beim Großteil der Projektanbahner um spanische Unternehmen. Direkt gefolgt von den baltischen Projektanbahnern. Das sollte man berücksichtigen, wenn man ein diversifiertes Portfolio bei EvoEstate aufbauen möchte.

Bei Brickbro handelt es sich um einen der kleineren Projektanbahner aus Barcelona. Spezialisiert hat sich Brickbro auf Fix & flip Projekte im Großraum Barcelona und zukünftig auch im Raum Madrid. Das Unternehmen ist noch relativ jung und wurde 2018 von Guillermo Preckler gegründet. Möchte man direkt über Brickbro investieren ist eine projektabhängige Mindestinvestition von 50€ bis 300€ nötig. Zudem muss man spanischer Staatsbürger sein, um überhaupt investieren zu dürfen. EvoEstate bietet hier also eine einmalige Gelegenheit, bei der die Brickbro Muttergesellschaft die Möglichkeit anbietet in ihren Privatdeal zu investieren. Normalerweise ist hierfür ein Mindestinvest von 50.000€ nötig, aber über EvoEstate kann man bereits ab 50€ investieren.

Etwas bekannter, aber auch ein auch noch relativ junges Unternehmen (Gründung 2017) ist Brickstarter. Das Kreditvolumen ist ähnlich wie bei Brickbro. Brickstarter hat sich auf Ferienwohnungen in Sevilla, Alicante und Malaga spezialisiert, die zunächst vermietet und später geflippt werden. Bei Brickstarter können Investoren schon ab 50€ in Projekte investieren. Ihre Apartments sind über Airbnb und Booking.com vermietet und generieren eine attraktive jährliche Nettorendite von 5-6%. Aber auch mit diesen Renditen kann man an Kapitalgewinnen von voraussichtlich 2-3% partizipieren.

Für Brickstarter ist 0,5% für 90 Tage verfügbar.

Der nächste spanische Projektanbahner nennt sich Civislend . Gegründet wurde Civislend wie auch Brickstarter 2017. Dieser spezialisiert sich auf Entwicklungsprojekte im Raum Madrid und Malaga. Auch dieser Anbahner gehört zu den eher kleineren, ist aber durch die National Securities Market Commision (CNMV) reguliert. Für Civislend gilt dasselbe wie bei Brickbro und man kann nur über EvoEstate investieren, wenn man kein spanischer Staatsbürger ist. Civislend wird als Qualitätskreditgeber angesehen. Ihre Renditen sind möglicherweise nicht die höchsten (6-8% jährlich), aber sie führen eine qualitativ hochwertige Due Diligence durch. Auch wenn man es mit Housers vergleicht, liegen ihre Gebühren für die Kreditnehmer zwischen 3-4%, bei Housers 7-9%. Dies bedeutet, dass die Kreditnehmer von Civislend einen Zinssatz von 10-12% und die von Housers einen Zinssatz von 17-20% bekommen. Eine völlig andere Risikostufe also.

Der größte angebundene Projektanbahner bei EvoEstate ist Housers. Das Unternehmen wurde 2016 gegründet und war die erste Immobilien-Plattform in Spanien. Um genau zu sein handelt es sich bei Housers um einen Marktplatz. Dort kann nicht nur in spanische, sondern auch in Entwicklungskredite aus Italien und Portugal investiert werden. Auch bei Housers kann man ab 50€ investieren.

Bei EvoEstate werden nur solche Housers-Projekte gelistet, bei denen eine Baugenehmigung vorhanden ist und bei denen es sich um Renovierungsprojekte handelt. Dies hat mit dem geänderten Risikoprofil zu tun, weil viele der Projekte hohes Risiko aufweisen – durch den zuvor erwähnten höheren Zinssatz der Kreditnehmer.

Ebenfalls 2016 gegründet  wurde Inveslar – The Urban Investors. Die Plattform hat sich auf die Märkte Madrid, Barcelona, Valencia und die Costa Brava fokussiert. Positiv zu erwähnen ist, dass es seit der Gründung keine fehlgeschlagenen Projekte gab und Investoren keine Ausfälle zu beklagen hatten. Bei Inveslar ist ein Mindestinvest von 100€ nötig. Inveslar ist seit letztem Monat reguliert, durch Socilen. Inveslar ist wie auch Brickstarter und Reinvest24 direkt der Projektinhaber. Sie sind bereits seit 30 Jahren auf dem katalanischen Immobilienmarkt tätig.

Propcrowd wurde 2018 gegründet und arbeiten mit Forcadell zusammen. Dieses Unternehmen besitzt über 60 Jahre Erfahrung im spanischen Immobilienmarkt. Bei Propcrowd müssen ebenfalls mindestens 100€ investiert werden.

Bei EvoEstate gab es bisher keinen Propcrowd-Deal. Sobald ein Projekt vorliegt, das die Kriterien erfüllt, wird es auf der Plattform angeboten.

Bei Stockcrowd handelt es um den zweitgrößten Projektanbahner bei EvoEstate. Das Unternehmen aus Barcelona wurde bereits 2015 gegründet. Sie werden auch direkt von der CNMV reguliert. Sie bieten Immobilienentwicklern und Immobilieninvestmentfonds eine kleine Plattform – Brickbro ist einer ihrer Kunden, ohne die technische Lösung und sie bieten auch das regulatorische Dach. Um über Stockcrowd zu investieren, müssen Anleger NIE / NIF bereitstellen, was nur möglich ist, wenn sie in Spanien ansässig sind. Mit EvoEstate können Anleger jedoch von überall auf der Welt aus investieren. Ihre Investitionen sind in der Regel festverzinsliche Kredite in Spanien – hauptsächlich in der Region Barcelona.

Urbanitae (Gründung 2017) ist der einzige Projektanbahner, der direkt von der CNMV reguliert wird. Die spanische Staatsbürgerschaft ist notwendig, um direkt in Urbanitae investieren zu können. Urbanitae ist auf Neuentwicklungen im Raum Madrid spezialisiert. Die Anlageform ist Equity, d.h. höchstes Risiko / höchste Rendite. Die angestrebte Rendite beträgt 14-15% pro Jahr. Die Mindestinvestition auf ihrer Plattform beginnt bei 500€, während über EvoEstate bereits für 50€ investieren werden kann.


Baltische Projektanbahner

Die baltischen Projektanbahner aus Estland, Lettland und Litauen stellen die zweitgrößte Gruppe dar. Drei davon sind vielen Investoren bereits bekannt. 

Die lettische Plattform hat sich darauf fokussiert ganze Apartments zu kaufen, sie zu renovieren und die einzelnen Wohnungen dann zu verkaufen. Seit der Gründung 2016 hatte Bulkestate keinerlei Ausfälle und schon viele erfolgreiche Projekte vorzuweisen. Mit bereits 50€ kann man bei Bulkestate direkt investieren, sofern man das möchte. Zu beachten ist hierbei, dass fast alle Projekt endfällig sind. In Zukunft wird es aber auch mehr Projekte geben, die monatlich Zinsen zahlen. Das ist das positiv zu erwähne.

Das Negative ist, dass es bei EvoEstate keine Bulkestate-Deals mehr geben wird. Dies liegt hauptsächlich daran, dass die Deals nicht den Skin-in-the-game Kriterien von EvoEstate entsprechen.

Aber eine Sache, die sie wirklich beunruhigt hat, war, dass Bulkestate ihre eigenen Deals finanziert und Hypotheken getauscht hat, ohne die notwendigen Dokumente zur Verfügung zu stellen, um den Investoren zu helfen, fundierte Entscheidungen zu treffen.

Als EvoEstate Dokumente über ihre Unternehmen aus dem staatlichen Register bestellte, fanden sie komplizierte Eigentumsverhältnisse vor und es wurde nur ungern erklärt, warum sie sich für diese Vorgehensweise entschieden hatten. Das ist der Grund, warum EvoEstate keine Bulkestate-Deals mehr anbietet.

Ja auch meine Lieblingsplattform Crowdestor ist bei EvoEstate vertreten. Um genau zu sein konnte man in das „Industrial business center Tvaikonis“ investieren. Gunars und Janis gründeten Crowdestor 2018 und die Plattform hat eine Steile Erfolgskurve zu verbuchen. Nicht umsonst ist Crowdestor nach Mintos die zweitgrößte Plattform in meinem Portfolio.

Mit meinem Link gibt es übrigens einen besonderen Deal. Nämlich 1% Cashback auf eure Investments in den ersten 180 Tagen.

Es ist jedoch wichtig anzumerken, dass EvoEstate nicht alle Projekte für die Finanzierung vorsieht, wenn das Risiko zu hoch ist oder es an Unterlagen mangelt, um eine ordnungsgemäße Finanzanalyse durchzuführen.

Projekte vom Anbahner Nordstreet finden sich bei EvoEstate häufiger. Es wurde auch bereits drei Projekte bei EvoEstate erfolgreich zurückbezahlt. Be Nordstreet direkt sind noch viele weitere erfolgreiche Projekte zu finden. Die Plattform wurde 2018 in Litauen gegründet und Investoren können hier bereits ab 100€ in Immobilienprojekte investieren. Hauptsächlich werden Projekte aus Litauen und dort Vilnius finanziert. Eine interessante Ausnahme stellte aber eine Immobilie aus North Carolina dar, die auch auf EvoEstate gelistet wurde. Nordstreet wird direkt von der litauischen Zentralbank reguliert und ist die zweitgrößte Plattform in Litauen.

Ein weiterer eher unbekannter Projektanbahner ist Profitus. Das littauische Unternehmen wurde 2017 gegründet und finanziert überwiegend Projekte aus den litauischen Städten Vilnius, Kaunas und Palanga. Wie auch Nordstreet wird Profitus von der Zentralbank Litauens reguliert. EvoEstate wird Projekte von Profitus finanzieren, die zu ihrer Skin-in the-game Philosophie passen.

Wer an das untere Ende meines XIRR-Ranking blickt wird dort auch ReInvest24 finden. Verantwortlich ist die 2% Gebühr pro Projekt. Dennoch ist das Geschäftsmodell der estnischen Plattform meiner Meinung nach sehr gut. Spezialisiert hat man sich auf Immobilienprojekte, die entweder renoviert und dann vermietet oder eben durch verkauft werden. ReInvest24 wurde 2017 gegründet, das Team hat aber schon längere Erfahrung (seit 2005) vorzuweisen. Auf der Plattform muss man mindestens 100€ investieren.


Deutsche Projektanbahner

Auch Deutschland und der dortige Immobilienmarkt ist bei EvoEstate vertreten. Zwar bislang nur mit zwei Plattformen, das wird sich aber zukünftig ändern.

Eine der bekanntesten deutschen Plattformen ist sicherlich Bergfürst. Das Berliner Unternehmen wurde bereits 2011 gegründet und finanziert Projekte aus Deutschland, Österreich und Spanien. Auf EvoEstate ist Bergfürst der zweitgrößte Projektanbahner. Dort kann man bereits ab 10€ per Sparplan investieren.

Eher unbekannt, zumindest für mich, ist iFunded. Die 2015 gegründete Berliner Immobilienagentur konzentriert sich überwiegend auf Berliner Immobilien. Im Portfolio finden sich aber auch welche aus Erfurt oder Leipzig. Die meisten Projekte sind Nachrangdarlehen, es gibt aber auch Darlehensforderungen und Anleihen. Die verfügbaren Projekte weißen eine Rendite von 5-7% aus bei einer Laufzeit von einem bis fünf Jahren.


Projektanbahner aus Großbritannien

Auch UK ist mit zwei Plattformen bei EvoEstate vertreten. Spannend ist wie sich das ganze bei einem Brexit verhält. EvoEstate wird den Dealflow für Großbritannien einleiten, sobald sie das interne Währungsumrechnungstool implementieren.

Blend wurde 2015 gegründet und ist spezialisiert auf Wachstumsprojekte mit bis zu 15% Rendite. Hierfür müssen Investoren aber auch mindestens 1.000 englische Pfund auf den Tisch legen.

Die Anlageberatung aus Birmingham wurde 2013 vom heutigen CEO Mike Bristow gegründet und wird von der FCA (Financial Conduct Authority) reguliert. Crowdproperty hat einen mega track record. Das Mindestinvestment auf der Plattform ist £500.


Niederländische(r) Projektanbahner

Auch unser Nachbar ist mit einer Plattform vertreten.

Max Crowdfund wurde 2015  in Rotterdam gegründet und ist die erste niederländische Crowdfunding-Plattform für Immobilien im Land. Die Plattform kann bereits 75.000 Benutzer aufweisen, die projektabhängig  ab zwischen 100€ und 1000€ investieren können. Die Projekte sind langfristig angelegt: mindestens 5 Jahre, in der Regel jedoch 10 Jahre. Max Crowdfund bietet attraktive feste Renditen über 6% und strebt aufgrund der Hebelwirkung eine jährliche Kapitalwachstumsrendite von mindestens 4% an.


Italienische(r) Projektanbahner

Der kleinste Projektanbahner namens Re-Lender kommt aus Italien (Gründung 2018) und kann bisher nur mit einem einzigen Projekt von 400.000€ aufwarten. Zwei weitere Projekte sollen demnächst hinzukommen. Es bleibt aber abzuwarten, wie sich das ganze entwickelt. Im Blog von EvoEstate wurde Re-Lender etwa detaillierter vorgestellt.


Fakten

Werfen wir nun mal einen Blick auf die verschiedenen Kreditarten. Entwicklungskredite stellen den größten Teil dar. Es gibt eine Vielzahl an verschiedenen Kreditarten. Persönlich finde ich Buy-to-let, Buy-to-sell und Buy-to let-then-flip am spannendsten.

Wie bei vielen Immobilienprojekte gibt es natürlich einen großen Anteil an endfälligen Projekten. Dies muss man natürlich berücksichtigen, wenn man vernünftig diversifizieren möchte. Der Anteil an Projekten, die monatlich oder teilweise monatlich zahlen, ist aber dennoch schön hoch.

 
Das folgende Diagramm zeigt Projektanbahner nach den vergebenen Krediten. Auffallend ist, dass viele spanische Projektanbahner eher kleinere Kreditsummen vergeben haben. Von Housers mal abgesehen.

 


Zusammenfassung

Ganze 19 Plattformen sind über die Metaplattform EvoEstate mittlerweile angebunden. Und um es vorweg zu nehmen, es werden nicht die letzten sein. In meinen Augen eröffnet EvoEstate vor allem die Möglichkeit in den südeuropäischen Immobilienmarkt zu investieren. Aber auch das Baltikum, Großbritannien und Deutschland sind abgedeckt. Darüber hinaus finden sich 16 verschiedene Kreditarten. Getreu meinem Motto „Invest diversified“ steht maximaler Diversifikation also nichts mehr im Wege.

Wenn euch EvoEstate einen Blick wert ist, gibt es mit meinem Link einen Startbonus von 15€.


Revolut – Mein Konto für P2P- und Crowdlending

Da ich nicht immer alles von meinem Girokonto zu den jeweiligen Plattformen überweisen möchte, habe ich nach einer einfacheren Lösung gesucht. Vor ein paar Monaten bin ich dann auf Revolut gestoßen.

Nachdem ich zunächst skeptisch war, bin ich mittlerweile großer Fan der App. Transaktionen zu den jeweiligen Plattformen und auch Rücküberweisungen werden sehr schnell ausgeführt. Darüber hinaus kann man mit der kostenlosen Revolut VISA-Karte max. 200€ im Monat bar am Automaten abheben. Und das ohne zusätzliche Kosten!

Außerdem ist Revolut mein treuer Reisebegleiter. Da ich auch beruflich ab und an im Ausland unterwegs bin, habe ich auch nach einer Möglichkeit gesucht, einfach Währungen umzutauschen. Das ist mit der Revolut-App ebenfalls ohne Gebühren möglich (bis zu 6.000€ im Monat).


Infos zu neuen Projekten auf Twitter und Instagram

In eigener Sache möchte ich noch erwähnen, dass ich auch über auf Twitter (kaph1016) und Instagram (invest diversified ) immer wieder neue Projekte vorstelle, in die ich selbst investiere. Weiterhin gibt es auch ein paar Einblicke, wie ich in anderen Bereichen investiert bin. Folgt mir doch einfach!

 

*Einige Links in meinen Beiträgen sind Affiliate- bzw. Referral-Links. Das bedeutet ich erhalte einen kleinen Obolus. Für jeden der diese Links nutzt entstehen aber keinerlei Kosten oder andere Nachteile. Im Gegenteil, meistens gibt es einen Startbonus oder Cashback. Wenn ihr diese Links also nutzt, unterstützt ihr meinen Blog und dafür sage ich schon mal im Voraus Danke!

Portfolio-Update September 2019

Hallo liebe Leser,
portfolio-update-september-2019
heute möchte ich über mein Portfolio-Update September 2019 berichten.  Mein Portfolio ist auf fast 30.000€ angewachsen. Nachdem ich im Monat zuvor ca. 2.100€ investiert habe, war im September sogar noch etwas mehr drin. Es sind nämlich knapp 2.800€ auf die verschiedenen Plattformen geflossen. Welche? Das könnt ihr im nachfolgenden Blogpost lesen. 


XIRR-Tabelle
portfolio-update-september-2019
PlattformXIRRÄnderung VormonatInvestiert
Wisefund26,86%+ 16,07%1.000€
Monethera21,26%- 0,11%1.000€
Kuetzal19,07%+ 0,96%1.345€
Envestio16,29%+ 1,07%1.700€
Grupeer12,87%+ 0,37%1.250€
Mintos12,60%+ 0,18%6.460€
IUVO*12,18%- 0,10%1.085€
Bondster11,85%- 0,45%635€
PeerBerry11,14%+ 0,01%960€
NeoFinance10,35%+ 1,16%1.035€
Viainvest10,20%+ 0,37%1.045€
Crowdestor9,19%- 1,66%4.170€
EstateGuru9,13%+ 2,97%1.435€
Viventor7,84%+ 0,91%515€
Bondora GG6,10%+ 0,02%1.440€
Bondora3,44%- 4,64%360€
Crowdestate1,72%- 0,40%1.700€
ReInvest240,86%+ 3,50%600€
Bulkestate0,13%+ 0,13%1.215€
Exporo0,00%1.000€
EvoEstate- 1,84%- 1,84%615€

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Wisefund

Die größte Neuigkeit zuerst. Es gibt einen neuen Erstplatzierten im XIRR-Ranking. Nämlich Wisefund. Auch ein wenig bedingt durch das Cashback kommt die Plattform auf stolze 26,86%! 4 von 7 Projekte haben bereits Zinsen gezahlt und die freien 670€ aus dem letzten Monat konnte ich bis auf ca. 160€ in 3 neue Projekte investieren. Eines davon ist übrigens noch nicht voll finanziert und bietet so die Gelegenheit für ein erstes Investment. Insgesamt bin ich an allen verfügbaren Projekte mit 50-200€ beteiligt. Ich bin also gespannt wie sich die Plattform weiter entwickelt und ob in diesem Tempo neue Projekte hinzukommen. Für mehr Infos zur Plattform lest euch doch das Interview mit Ingus Linkevics durch.

Wisefund bietet euch übrigens 0,5% Cashback auf euer Investment in den ersten 270 Tagen!
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Monethera

Auch meine Investition bei Monethera habe ich auf 1.000€ ausgebaut. 125€ sind aktuell noch für neue Projekte frei. Ich bin in alle mit 50-175€ investiert. Diese kommen regelmäßig und sind auch mal was anderes. So konnte man z. B. in ein Komplettservice-Luxus-Transportunternehmen investieren. Auch ein erstes Immobilien-Projekt steht noch zum Investieren bereit. Im XIRR-Ranking gibt es eine Veränderung von 0,11%, was aber immer noch 21,26% bedeutet. Im Interview mit CEO Andis Tauber erfahrt ihr übrigens etwas mehr über Monethera. Zudem hat Thomas von p2p-game.com hier noch etwas weiter nachgeforscht. Sehr lesenswert!

Bei Monethera gibt es 5€ als Startbonus und 0,5% Cashback in den ersten 90 Tagen auf eure Investments.
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Kuetzal

Platz 3 geht mit 19,07% (+0,96%)  an Kuetzal. Die Zinsen werden tadellos bezahlt. Leider gab es im September kein Projekt mit Buy-back. Daher habe ich Überschüsse anderweitig investiert. Erst gestern gab es aber wieder ein solches Projekt mit starken 20% für 24 Monate. In den nächsten Wochen gibt es bei Kuetzal aber weitere Projekte mit 16-20%.9

Envestio

Envestio holt sich Platz 4 und konnte sich nochmals um 1,07% im Vergleich zum August steigern. Somit stehen 16,97% zu Buche. Damit sind die prognostizierten 16% im positiven Sinne übertroffen. Die Zinsen bei Envestio werden alle pünktlich gezahlt. Das Investitionsvolumen konnte ich um 365€ steigern und komme nun auf ca. 1.715€ auf der Plattform. Im September konnte ich in 5 neue Projekte investieren (insgesamt 13).

5€ gibt es als Bonus zum Start (bei 100€ Mindestinvestion) und zudem noch 0,5% Cashback während der ersten 270 Tage.

Grupeer

Nach vier Crowdlending Plattformen geht der nächste Platz an Grupeer, die nochmals zulegen konnte.  Das XIRR liegt nun bei 12,87% (+0,37%). Grupeer wächst stetig und so kamen zuletzt gleich drei neue Darlehensanbahner aus Kenia (e-Mkopo), Lettland (Sauleskredits.lv) und Großbritannien (Cubefunder) hinzu. Hier gibt es auch wieder eine Cashback-Aktion mit 1% für die Kredite der neuen Darlehensanbahner.

Ich überlege auch mein Invest von ca. 1.260€ in der nächsten Zeit zu erhöhen, weil ich der Meinung bin, dass sich die Plattform positiv entwickelt. Wenn Grupeer nun noch die Meilensteine auf der Roadmap abliefert, wäre das natürlich super.
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Mintos

Mintos (~6465€) hält seinen Platz im XIRR-Ranking. Einiges an Aufregung verursachte allerdings die Senkung des Zinsniveaus. Auch ich habe meine Auto-Invests angepasst. Das Minimum ist nun 10%, unter das ich auch nicht gehen werde. Trotzdem werde ich kein Geld abziehen, das macht einfach keinen Sinn. Vermutlich ist das ganze wieder ein saisonales Phänomen und die Zinsen werden wieder steigen. Weiterhin bin ich voll zufrieden!

Auch bei Mintos kamen wieder einige neue Anbahner hinzu und es gibt weitere News. Folgend die kurze Zusammenfassung:

  • Der bulgarische Anbahner Stikkredit tritt Mintos bei (bis zu 12%)
  • Zenka Finance aus Kenia tritt Mintos bei (bis zu 12%)
  • E-cash aus der Ukraine ebenso (bis zu 11%)
  • Creamfinance bietet nun auch spanische Kredite an (bis zu 10%)
  • Mogo bietet weißrussische Kredite an (bis zu 12%)
  • Aforti zahlt wieder!
  • Der estnische Anbieter ESTO bietet nun Kredite an (bis zu 10%)

Mintos bietet euch zum Start auf der Plattform einen Bonus von 1% auf die durchschnittlichen Investments. Dieser wird nach 30, 60 und 90 Tagen berechnet.

IUVO

IUVO* kommt auf 12,18% (-0,10%) bei ~1085€ Investment. IUVO* bzw. die Darlehensanbahner zahlen keine Zinsen für verspätete Kredite. Daher gibt es eine Differenz zwischen dem XIRR und der Rendite, die im Dashboard angezeigt wird (14,12%). Weiterhin wird alles schön reinvestiert.

IUVO* bietet euch übrigens bis zu 90€ für den Start auf der Plattform an. Wenn ihr euch dafür interessiert, einfach eine kurze Nachricht an mich. Es bedarf leider eines kleinen manuellen Eingriffs.

Bondster

Bondster  wächst und gedeiht. Aktuell sind ca. 635€ investiert. Im Rahmen der Konsolidierung meiner Plattformen wurde PeerBerry reduziert un hierfür eben Bondster aufgestockt. Daher sinkt das XIRR leicht auf 11,85% (- 0,45%). Ich habe mir vorgenommen auf insgesamt 1.000€ aufzustocken.
Die Plattform ist für die Diversifikation bestens geeignet!

PeerBerry

11,14% (+0,01%) sind bei PeerBerry zu verbuchen. Der Auto-Invest ist bei 12% eingestellt und die Plattform selbst zeigt mittlerweile 12,21%. Wie ja bereits angekündigt werden die freien Mittel zu Bondster umgeschichtet. Übrig bleiben werden die langlaufenden Auto- und Immobilienkredite im Wert von voraussichtlich 650€. Diese werden dann Stück für Stück woanders investiert.

Die Desinvestition ist hauptsächlich der Konsolidierung meiner Plattformen geschuldet. Allerdings hat mich PeerBerry auch etwas genervt mit ihren dauernden kleinen Problemchen. Näheres dazu in einem kommenden Blogpost.

NeoFinance

Das XIRR klettert weiter nach oben auf nun  10,35% (+1,16%). Ich bin bei NeoFinance weiterhin zufrieden, aber ein richtiges Fazit kann man hier erst ziehen, wenn einige Zeit vergangen ist. Die von der Plattform berechnete Rendite beträgt nun 18,25%! Und das trotz Abzug von 15% Quellensteuer (lässt sich auf 10% übrigens senken). Ich habe mittlerweile auch zwei weitere Kredite, bei denen ich an NeoFinance abtreten könnte, was ich aber nicht tun werde.

Bei NeoFinance gibt es einen 25€ Bonus.

Viainvest

Auch das XIRR bei Viainvest steigt weiter auf 10,20% (+0,37%) im September. Bald sind also die 11% erreicht. Zur Plattform kann ich wirklich nichts Negatives sagen. Es läuft einfach von selbst. Als Plattform zum Diversifizieren kann ich Viainvest klar empfehlen.

Zum Start bei Viainvest gibt es 10€. Dafür müssen auch nur 50€ investiert werden.

Crowdestor

Ja Crowdestor ist immer noch meine Lieblingsplattform! Und dennoch sinkt das XIRR auf 9,19% (-1,66%). Wie kommt das? Ein Großteil meiner Neuinvestitionen sind auch im September zu Crowdestor transferiert worden und es gibt nun mehr Projekte, die nur einmal im Quartal  oder im Halbjahr Zinsen zahlen. Mein Investment bei Crowdestor von knapp 2.500€ im letzten Monat, habe ich im September auf ca. 4.200€ massiv ausgebaut. Gründe hierfür sind zum einen gestiegenes Vertrauen in die Plattform und die angesprochene Konsolidierung, in deren Rahmen ich den Anteil der Crowdlending-Plattformen erhöhen möchte. Wer mehr über Crowdestor erfahren möchte, dem empfehle ich zum einen mein Interview. Zum anderen möchte ich auf den Blogbeitrag von Georg von Crowdlendingrocks.eu verweisen. Er hat mit Janis und Gunars von Crowdestor ein sehr interessantes Q&A mit tollen Einblicken auf seinem Blog.

Mit diesem Link gibt es 1% on top auf euer Investment!

EstateGuru

Kommen wir nun zu EstateGuru und den nun 21 Projekten, in die ich investiert habe. Das XIRR ist auf 9,13% (+2,96%) gestiegen und ich habe mein Investment auf ca. 1.450€ erhöht. Die hohe Steigerung beim XIRR ist auf die Einführung des Zweitmarktes zurückzuführen, bei dem ich meine verspäteten Kredite mit Aufschlag veräußern konnte.

Bei EstateGuru gibt es im Oktober ein spezielles Angebot. 1% gibt es auf euer Investment in den ersten 30 Tage. Wenn ihr euch noch im Oktober registriert, z. B. am 30.10., gibt es den Bonus noch bis zum 30.11.

Viventor

Bei Viventor befinde ich mich nun wie angekündigt auf dem Rückzug. Dennoch klettert das XIRR auf 7,84% (+0,91% zum Vormonat), was aber immer noch kümmerlich ist. Es sind noch ca. 515€ investiert, müssten aber demnächst zurückgezahlt werden. Dann werde ich vermutlich mit den freien Mitteln auf Bondster aufstocken.

Bondora Go & Grow

Das bessere Produkt bei Bondora trotz gekapptem Zinsssatz von 6,75% p.a. ist Go & Grow. Ich benutze es überwiegend für einen kleinen Teil meines Cash-Bestandes. Da hier und da mal Abbuchungen stattfinden und man hierfür eine Gebühr von 1€ bezahlen muss, liegt der XIRR mit 6,10% etwas darunter. Dennoch möchte ich die hier vorhandene Liquidität nicht missen. Gerade in der aktuellen Phase am Aktienmarkt, versuche ich etwas größere Cash-Reserven aufzubauen. Ich werde in einem separaten Blogbeitrag meine Strategie bzgl. Aktien erklären, wenn das jemanden interessiert.

5€ gibt es bei Bondora direkt nach der Registrierung. Wenn jemand eine größere Summe z. B. bei Go & Grow investieren möchte, einfach bei mir melden (ich teile meinen Bonus von 5%).

Bondora

Das Kreditportfolio bei Bondora besteht bei mir nur noch aus roten Krediten. Dort erhoffe ich mir durch den Recovery-Prozess, dass noch etwas übrig bleibt. Natürlich könnte ich sie mit deutlichem Abschlag verkaufen, aber ich bin auf die nun ca. 361€ nicht angewiesen. Daher bleibt das Geld erstmal wo es ist.

Ich kann Portfolio Pro nicht wirklich empfehlen. Wenn man aufhört Geld nachzuschießen, droppt die Rendite sehr schnell in den Keller. Und auch wenn der Rückgewinnungsprozess von Bondora einer der besten in der Branche ist, gibt es genügend andere Alternativen.

Crowdestate

Auch bei Crowdestate wurde aufgestockt. Dort sind nun insgesamt 1.700€ investiert in Kredite mit 13,5-17%. Ein Projekt (Baltic Forest X) macht mir gerade etwas Sorgen, da die Zinszahlung 3 Mal verschoben wurde. Heute kam nun aber etwas.. Dennoch habe ich das Projekt auf dem Zweitmarkt eingestellt. 1,72% (-0,40%) ist das XIRR im September. Auch bei Crowdestate wird sich das ganze nur langsam entwickeln, da einige Projekte endfällig sind oder nur pro Quartal Zinsen ausschütten. Dennoch bin ich aufgrund des track record und der bisherigen Projekte sehr optimistisch eingestellt.

Bulkestate

1250€ sind bei Bulkestate investiert. Im September kam nichts dazu. Weiter ist nicht viel passiert außer der zweiten Zinszahlung eines Projektes. XIRR springt förmlich auf 0,13% , da alle Projekte endfällig sind. Für den Fall, dass es keine Ausfälle gibt (worauf ich natürlich hoffe), wird sich die Rendite voraussichtlich bei ca. 15% einpendeln. Ich werde mein Investment bei Bulkestate auch noch erhöhen.

Exporo

Bei Exporo bin ich in einem Bestandsprojekt mit 1000€ investiert. Die zu erwartenden Rendite wird mit 4,5% p.a. angeben. Ich möchte das Investment aber zukünftig noch ausbauen. Sonst gibt es auch im September nichts zu berichten.

Exporo bietet euch übrigens 100€ Cashback für euer erstes Investment.

ReInvest24

0,86% sind nun tatsächlich bei ReInvest24 zu verbuchen. Die 2% Gebühren pro Projekt fallen natürlich weiter ins Gewicht. Ist eben ein Langläufer. Highlight im September war der vorzeitige Verkauf des Luxurious rental apartment Projekts. Das Ergebnis konnte sich wirklich sehen lassen. 24,36% ROI!! Die Dividenden wurden weiterhin gezahlt und das buy-and-flip Projekt Majaka 54 steht kurz vor dem Verkauf. Knapp 500€ sind noch investiert. Die Rückzahlung aus dem Luxurious rental apartment Projekts habe ich bei EvoEstate untergebracht.

Wenn ihr direkt über ReInvest24 wollt und nicht wie ich über EvoEstate, bietet die Plattform eine nette Cashback-Aktion an mit 1% Cashback im ersten Jahr!

EvoEstate

Auf EvoEstate habe ich meine Investition auf 625€ erhöht. Die Meta-Plattform für Immobilienkredite ist wirklich interessant und nun wurde auch der im Interview angekündigte Zweitmarkt veröffentlicht. Dieser sorgt auch für das XIRR von -1,84%, da ich einen Kredit mit etwas Aufschlag gekauft habe. Die ersten Zinsen für zwei Projekte hat EvoEstate pünktlich zum Monatsende ausbezahlt.

In den kommenden Wochen und Monaten wird die Anzahl an unterstützten Plattformen, in deren Projekte investiert werden kann, signifikant steigen! Seid also gespannt.

EvoEstate bietet 15€ für einen guten Start auf der Plattform.


Ausblick & Zusammenfassung

Weiterhin dominieren die Crowdlending-Plattformen das XIRR. Der neue Stern am XIRR-Himmel ist Wisefund, gefolgt von Monethera. Direkt dahinter Kuetzal und  Envestio. Auf deren Niveau werden sich auch Wisefund und Monethera einpendeln. Crowdestor fällt aufgrund meiner hohen Investition weiterhin ein bisschen ab, das wird sich aber wieder ändern. Grupeer und IUVO* entwickeln sich weiterhin prächtig.  Mintos hält sich wacker trotz gesunkenem Zinsniveau. 

Viventor ist demnächst bei 0€. PeerBerry wird weiter runtergefahren und zu Bondster überführt.

Ich hoffe ihr fandet meine Zusammenfassung interessant. Für konstruktive Kritik und Vorschläge habe ich immer ein offenes Ohr. Wir lesen uns im Oktober!


Revolut – Mein Konto für P2P- und Crowdlending

Da ich nicht immer alles von meinem Girokonto zu den jeweiligen Plattformen überweisen möchte, habe ich nach einer einfacheren Lösung gesucht. Vor ein paar Monaten bin ich dann auf Revolut gestoßen.

Nachdem ich zunächst skeptisch war, bin ich mittlerweile großer Fan der App. Transaktionen zu den jeweiligen Plattformen und auch Rücküberweisungen werden sehr schnell ausgeführt. Darüber hinaus kann man mit der kostenlosen Revolut VISA-Karte max. 200€ im Monat bar am Automaten abheben. Und das ohne zusätzliche Kosten!

Außerdem ist Revolut mein treuer Reisebegleiter. Da ich auch beruflich ab und an im Ausland unterwegs bin, habe ich auch nach einer Möglichkeit gesucht, einfach Währungen umzutauschen. Das ist mit der Revolut-App ebenfalls ohne Gebühren möglich (bis zu 6.000€ im Monat).


Infos zu neuen Projekten auf Twitter und Instagram

In eigener Sache möchte ich noch erwähnen, dass ich auch über auf Twitter (kaph1016) und Instagram (invest diversified ) immer wieder neue Projekte vorstelle, in die ich selbst investiere. Weiterhin gibt es auch ein paar Einblicke, wie ich in anderen Bereichen investiert bin. Folgt mir doch einfach!

Portfolio-Update August 2019

Willkommen zurück!
portfolio-update-august-2019
Weiter geht es mit dem Portfolio-Update August 2019. Diesen Monat wurde so einiges (re-)investiert und es kamen auch zwei neue Plattformen hinzu. Bei zwei weiteren befinde ich mich aber auf dem Rückzug. Insgesamt habe ich knapp 2.100€ neu investiert und das P2P-Portfolio hat somit die für mich magische Grenze von 25.000€ deutlich geknackt! Schauen wir uns nun die einzelnen Plattformen genauer an.


XIRR-Tabelle
PlattformXIRRÄnderung VormonatInvestiert
Monethera21,37%+ 21,37%800€
Kuetzal18,11%- 0,40%1325€
Envestio15,22%+ 1,85%1350€
Grupeer12,50%+ 0,37%1240€
Mintos12,42%+ 0,41%6400€
Bondster12,30%+ 3,22%450€
IUVO*12,28%+ 0,28%1075€
PeerBerry11,13%- 0,02%1270€
Crowdestor10,85%- 1,98%2500€
Wisefund10,79%+ 10,79%1000€
Viainvest9,83%+ 0,49%1035€
NeoFinance9,19%+ 1,39%1020€
Bondora8,08%- 2,37%370€
Viventor6,93%+ 0,29%1040€
EstateGuru6,17%+ 0,20%1315€
Bondora GG6,08%870€
Crowdestate2,12%+ 2,12%1515€
Bulkestate0,00%1215€
EvoEstate0,00%1000€
Exporo0,00%215€
ReInvest24- 2,64%+ 1,46%600€

Monethera

Da ich hier und da mal etwas risikofreudiger unterwegs bin, habe ich mir im Juni auch Monethera angeschaut und einen kleinem Betrag von 275€ investiert, kurz vor dem Schreiben des letzten Portfolio-Updates aber nochmal 250€ nachgeschossen. Und auch kurz vor der Veröffentlichung dieses Blogbeitrags gab es ein neues Projekt und 250€ sind zu Monethera transferiert worden. Die ersten Zinsen gab es bereits. Dadurch komme ich auf gewaltige 21,37% was aufgrund der kurzen Zeit sehr beachtlich ist. Gleichzeitig bedeutet das Platz 1 im XIRR-Ranking. Im Interview mit CEO Andis Tauber erfahrt ihr etwas mehr über Monethera.

Bei Monethera gibt es 5€ als Startbonus und 0,5% Cashback in den ersten 90 Tagen auf eure Investments.

Kuetzal

Bei Kuetzal kamen noch einmal 200€ hinzu und es sind dort nun 1325€ investiert. Weiterhin kommen alle Zahlungen pünktlich. Es gilt aber weiterhin abzuwarten wie es in einem Jahr aussieht. Die Führung konnte Kuetzal im XIRR Ranking nicht ganz verteidigen und kommt nun auf 18,11% (-0,40% zum Vormonat).

Bei Kuetzal gibt es 0,5% Cashback auf eure Investition innerhalb der ersten 180 Tage.

Envestio

Auch Envestio konnte kräftig zulegen und kommt nun auf 15,22% (+1,85% im Vergleich zu Juli). Wie im letzten Portfolio-Update prognostiziert näher sich die Rendites langsam den erwarteten 16% an. Die 160€ aus dem Juli wurden mittlerweile auch investiert. So komme ich nun auf 8 Projekte. Der neue Auto-Invest ist übrigens meist vor der E-Mail zu neuen Projekten am investieren. Bisher läuft bei Envestio  alles planmäßig.

5€ gibt es als Bonus zum Start (bei 100€ Mindestinvest) und zudem noch 0,5% Cashback während der ersten 270 Tage.

Grupeer

Neuer Platz 4 mit  12,50% (+0,37% zum Vormonat) holt sich Grupeer . Ich muss hier tatsächlich wenig bis nichts tun, da alles schön reinvestiert wird. Zudem sind viele 13% Kredite verfügbar, was das ganze sehr attraktiv macht. Zudem gibt es bei Grupeer des öfteren 1-2% Cashback auf bestimmte Kredite.

Mintos

Mintos (~6400€) rennt einfach. Im Juli waren es 12,01%, nun bereits 12,42%. Der gewichtete Zinssatz meiner Kredite bei Mintos liegt aufgrund der Normalisierung des Zinsniveaus bei ca. 13,40%, XIRR wird also immer noch etwas steigen.

Auch Mintos bietet euch zum Start auf der Plattform einen Bonus.

Bondster

Einen riesigen Sprung hat Bondster  gemacht. Auf der tschechischen Plattform gibt es bereits 6 Darlehensanbahner und man kann eine recht gute Diversifikation erreichen. Zudem werden viele 13% Kredite angeboten. Die Startinvestition von 400€ wurde im Juli nochmal um 50€ erhöht, somit sind 450€ investiert. Weiterhin fließt in der nächsten Zeit auch einiges aus den Rückflüssen von PeerBerry zu Bondster.
Übrigens liegt der Mindestinvest für Kredite bei 5€ im Vergleich zu vielen andere Plattformen. Beim letzten Portfolio-Update standen noch 9,08% zu Buche. Dieses mal sind wir bei 12,30% (+ 3,22%) und so kommt Bondster knapp hinter Mintos auf Platz 6.

Bei Bondster gibt es bei einem Investment von 1000€ in den ersten 30 Tagen einen Startbonus von 10€.

IUVO

Knapp hinter den beiden finden sich IUVO* wieder mit 12,28% bei ~1075€ Investment (+0,28 im Vergleich zu Juli). Die Plattform selbst zeigt mittlerweile im Dashboard 14,24%. Die Differenz ist hier dem Fakt geschuldet, dass IUVO bzw. die Darlehensanbahner keine Zinsen für verspätete Kredite zahlen. Es läuft dennoch wie gewohnt fast wie von selbst :).

IUVO* bietet euch übrigens bis zu 90€ für den Start auf der Plattform an. Wenn ihr euch dafür interessiert, einfach eine kurze Nachricht an mich. Es bedarf leider eines kleinen manuellen Eingriffs.

PeerBerry

11,13% (-0,02%) sind bei PeerBerry zu verbuchen. Der Auto-Invest ist bei 12% eingestellt und die Plattform selbst zeigt 12,17%. Ich hatte früher noch einige 11% Kredite im Portfolio, so erklärt sich das denke ich. PeerBerry läuft gut, allerdings nervt mich die Problematik mit den korrekten Zahlen im Dashboard und dem teilweise nicht funktionierenden Kontoauszug deutlich. Da ich wiederholt meinen Unmut hierüber beim Support kundgetan und dieselbe Antwort erhalten habe wie vor einigen Monaten, zieh ich bei PeerBerry teilweise die Reißleine. Auto-Invest ist gestoppt, alle Rückzahlungen von kurzzeitigen Krediten fließen zu Bondster. Die langfristigen Kredite dann entsprechend peu à peu.

Crowdestor

Meine Lieblingsplattform Crowdestor ist leider im XIRR-Ranking etwas zurückgefallen und kommt nun auf 10,85% (-1,98%). Wie kommt das? Ein Großteil meiner Neuinvestitionen sind zu Crowdestor transferiert worden und es gibt nun mehr Projekte, die nur einmal im Quartal oder im Halbjahr Zinsen zahlen. Zudem floß ein Großteil der 2100€ Neuinvestition in Richtung Crowdestor. Mein Investment ist dort mittlerweile knapp 2500€ groß.. Ein Auto-Invest und ein Zweitmarkt werden bei Crowdestor (hoffentlich) bald hinzukommen. Ich warte sehnsüchtig darauf!

Mit dem Link gibt es 1% on top auf euer Investment!

Wisefund

Eine der neuen Plattformen ist Wisefund. Diese habe ich bereits kurz in einem Interview mit CMO Ingus Linkevics vorgestellt. Kurze Zusammenfassung, sehr hohe Rendite für relativ kurzlaufende Geschäfts- bzw. Entwicklungskredite. Die Projekte, die bisher zum Investieren bereit stehen bewegen sich zwischen 17% und 19% bei 3 – 9 Monaten Laufzeit.
Insgesamt habe bei Wisefund knapp 330€ investiert, aber nochmal 670€ vor ein paar Tagen nachgelegt für kommende Projekte. Übrigen gibt es bereits zwei Projekte von deutschen Unternehmen! Durch bereits ausgezahlte Zinsen liegt XIRR bereits bei 10,79% nach nur einem Monat!

Wisefund bietet euch 0,5% Cashback auf euer Investment in den ersten 270 Tagen!

Viainvest

Mein Twino-Replacement Viainvest läuft wohl wirklich am geschmeidigsten und hat die 9,83% (+0,49%) was für diese kurze Zeit sehr gut ist, v. a. da es nur 11% Kredite auf der Plattform gibt. 

Zum Start bei Viainvest gibt es übrigens 10€. Dafür müssen auch nur 50€.

NeoFinance

Als Ersatz für Bondora Portfolio Pro  wollte ich eine weitere „echte“ P2P-Plattform in meinem Portfolio haben. Diese hab ich mit im März in NeoFinance gefunden, und bin dort mit ca. 1000€ eingestiegen. XIRR erholt sich nach meinen Verkauf im letzten Monat wieder und kommt auf 9,19% (+1,39%). Ich bin bei NeoFinance weiterhin zufrieden, aber ein richtiges Fazit kann man hier erst ziehen, wenn einige Zeit vergangen ist. Die von der Plattform berechnete Rendite beträgt nun 18,30%! Und das trotz Abzug von 15% Quellensteuer (lässt sich auf 10% übrigens senken).

Bei NeoFinance gibt es 10€ Bonus für ein Investment von mindestens 150€ innerhalb der erste 90 Tage.

Bondora

Das Kreditportfolio bei Bondora besteht bei mir nur noch aus roten Krediten. Dort erhoffe ich mir durch den Recovery-Prozess, dass noch etwas übrig bleibt. Natürlich könnte ich sie mit deutlichem Abschlag verkaufen, aber ich bin auf die nun ca. 370€ nicht angewiesen. Daher bleibt das Geld erstmal wo es ist.

Ich kann Portfolio Pro nicht wirklich empfehlen. Wenn man aufhört Geld nachzuschießen, droppt die Rendite sehr schnell in den Keller. Und auch wenn der Rückgewinnungsprozess von Bondora einer der besten in der Branche ist, gibt es genügend andere Alternativen.

Viventor

Viventor kommt nur mühsam vom Fleck. Hier hatte ich etwas über 1000€ investiert. Meine Kredite bewegen sich irgendwo zwischen 12% und 16%. Die XIRR ist mit 6,93% (+0,29% zum Vormonat) weiterhin echt kümmerlich. Daher habe ich für mich eine Entscheidung getroffen und erkläre Stand heute das Experiment Viventor für beendet. Mittlerweile sind auch 80% der Kredite verspätet. Von der Aforti-Problematik war ich und bin ich auch betroffen, aber es sind nur eine handvoll Kredite. Allerdings hat mir die Art der Kommunikation bei diesem Thema überhaupt nicht gefallen.  Ich werde also meine Kredite auf dem Zweitmarkt verkaufen bzw. auslaufen lassen und dann entscheiden, wohin mit dem Geld (Stichwort: Plattformkonsolidierung).

EstateGuru

Kommen wir nun zu EstateGuru und den 20 Projekten, in die ich investiert habe. XIRR liegt aktuell bei 6,17% (+0,20%). Das ist ok, denn einige der Projekte sind endfällig oder zahlen pro Quartal. Ich habe auch dort nachgelegt und bin mit 1315€ investiert. Ausfälle gibt es (noch) keine, zwei verspätete Kredite aber. Bisher kann ich EstateGuru im Immobilienbereich sehr empfehlen und ich werde mein Investment dort auch ausbauen.

Bei EstateGuru gibt es in den ersten drei Monate 0,5% Cashback auf euer Investement.

Bondora Go & Grow

Das bessere Produkt bei Bondora trotz gekapptem Zinsssatz von 6,75% p.a. ist Go & Grow. Ich benutze es überwiegend für einen kleinen Teil meines Cash-Bestandes. Da hier und da mal Abbuchungen stattfinden und man hierfür eine Gebühr von 1€ bezahlen muss, liegt der XIRR mit 6,08% etwas darunter. Dennoch möchte ich die hier vorhandene Liquidität nicht missen. Gerade in der aktuellen Phase am Aktienmarkt, versuche ich etwas größere Cash-Reserven aufzubauen. Ich werde in einem separaten Blogbeitrag meine Strategie bzgl. Aktien erklären, wenn das jemanden interessiert.

5€ gibt es bei Bondora direkt nach der Registrierung. Wenn jemand eine größere Summe z. B. bei Go & Grow investieren möchte, einfach bei mir melden (ich teile meinen Bonus).

EvoEstate

Auch mit EvoEstate, einer Meta-Plattform für Immobilienkredite, konnte ich ein Interview führen. Die Zinsen sind natürlich nicht so hoch wie bei anderen Plattformen, aber darauf kommt es auch nicht an. EvoEstate ist ein Werkzeug für noch mehr Diversifikation. Außerdem verhindere ich so, dass ich mich bei weiteren Plattformen registriere :). Ich bin bei EvoEstate mit 215€ in 3 Projekte investiert. Schaut euch die Plattform einfach mal an, es lohnt sich!

Bulkestate

1250€ sind bei Bulkestate investiert. Ich habe also in zwei neue Projekte investiert. Das ist aufgrund der 50€ Mindestinvestition einfach möglich. XIRR ist weiterhin 0,00% da alle Projekte endfällig sind. Für den Fall, dass es keine Ausfälle gibt (worauf ich natürlich hoffe), wird sich die Rendite voraussichtlich bei ca. 15% einpendeln. Ich werde mein Investment bei Bulkestate auch noch erhöhen.

Exporo

Bei Exporo bin ich in einem Bestandsprojekt mit 1000€ investiert. Die zu erwartenden Rendite wird mit 4,5% p.a. angeben. Ich möchte das Investment aber zukünftig noch ausbauen. Sonst gibt es noch nichts zu berichten.

Exporo bietet euch übrigens 100€ Cashback für euer erstes Investment.

Crowdestate

Meine drittgrößte Position mit 1500€ habe ich bei Crowdestate investiert mit einer Dashboard-Rendite von 15,25%. 5 von 6 Projekten haben bereits Zinsen gezahlt, eines ist verspätet. 2,12% sind es daher nun im August. Auch bei Crowdestate wird sich das ganze nur langsam entwickeln, da einige Projekte endfällig sind oder nur pro Quartal Zinsen ausschütten. Dennoch bin ich aufgrund des track record und der bisherigen Projekte sehr optimistisch eingestellt.

ReInvest24

Bei ReInvest24 schlagen die 2% Gebühren pro Projekt negativ auf. Die ersten Dividenden kamen bereits und es gibt auch wieder ein neues Projekt, was sehr interessant ausschaut (have a look 😉). Knapp 600€ sind hier investiert und ich schau mir das in Ruhe an, wird also eher eine längere Angelegenheit.


Ausblick & Zusammenfassung

Weiterhin dominieren die Crowdlending-Plattformen. Angeführt von Monethera und Kuetzal, direkt dahinter Envestio. Crowdestor fällt ein bisschen ab, was aber logisch ist und sich auch in den nächsten Monaten wieder ändern wird. Grupeer und IUVO* entwickeln sich weiterhin prächtig.  Mintos legt auch nochmal zu.  Schauen wir mal wie die Zinsnormalisierung sich im XIRR-Ranking im September wiederspiegelt. Mein Neuzugang Wisefund ist auch super gestartet. 

Für Viventor ist die Zeit abgelaufen. Wohin das investierte Kapital fließt, muss ich mir noch überlegen. PeerBerry wird etwas runtergefahren und zu Bondster überführt.

Wir lesen uns beim nächsten Portfolio-Update!


Revolut – Mein Konto für P2P- und Crowdlending

Da ich nicht immer alles von meinem Girokonto zu den jeweiligen Plattformen überweisen möchte, habe ich nach einer einfacheren Lösung gesucht. Vor ein paar Monaten bin ich dann auf Revolut gestoßen.

Nachdem ich zunächst skeptisch war, bin ich mittlerweile großer Fan der App. Transaktionen zu den jeweiligen Plattformen und auch Rücküberweisungen werden sehr schnell ausgeführt. Darüber hinaus kann man mit der kostenlosen Revolut VISA-Karte max. 200€ im Monat bar am Automaten abheben. Und das ohne zusätzliche Kosten!

Außerdem ist Revolut mein treuer Reisebegleiter. Da ich auch beruflich ab und an im Ausland unterwegs bin, habe ich auch nach einer Möglichkeit gesucht, einfach Währungen umzutauschen. Das ist mit der Revolut-App ebenfalls ohne Gebühren möglich (bis zu 6.000€ im Monat).


Infos zu neuen Projekten auf Twitter und Instagram

In eigener Sache möchte ich noch erwähnen, dass ich auch über auf Twitter und Instagram neue Projekte vorstelle, in die ich selbst investiere. Folgt mir doch einfach :).

EvoEstate – Meta-Plattform – Interview mit Gustas Germanavičius

Hallo zu einem neuen Blogbeitrag.
evoestate meta plattform interview
Dieses Mal soll es um EvoEstate, die erste Meta-Plattform im P2P-Segment gehen. Im Beitrag findet ihr eine kurze Vorstellung der Plattform, gefolgt von einem Interview mit CEO Gustas Germanavičius. Zum Abschluss möchte ich etwas zu meinen Gründen für die Aufnahme von EvoEstate in mein Portfolio sagen. Viel Spaß beim Lesen!


Plattform

Wie bereits erwähnt ist EvoEstate die erste Meta-Plattform im Bereich P2P. Stand heute sind bereits 10 Plattformen per API angebunden. Weitere sollen folgen. Unter anderem auch bekannte wie Crowdestor, Bulkestate oder ReInvest24 und sogar mit Bergfürst eine deutsche Plattform.

Sobald ein Projekt auf den entsprechenden Plattformen gelistet ist, ist es auch bei EvoEstate zum Investieren verfügbar. Positiv ist der Mindestinvest von 50 Euro. Über EvoEstate kann man also auch auf Plattformen investieren, die normalerweise ein deutlich höheres Investment erfordern. Ein Beispiel ist hier ReInvest24 mit 100€ oder Bergfürst mit sogar 500€.

Weiterhin werden die Projekte in skin-in-the-game Projekte und andere Projekte unterteilt. Bei ersteren sind die beiden Gründer mit eigenem Kapital investiert. Wie gewohnt gibt es zu jeder Plattform eine Projektbeschreibung und für die skin-in-the-game Projekte auch eine Begründung warum man dort investiert ist bzw. bei anderen Projekten warum nicht! So gibt es auch zu bereits finanzierten Projekten von Bulkestate oder Crowdestor interessante Einschätzungen.

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EvoEstate bietet einen Auto-Invest an, der seit gestern mit einem tollen Feature aufwartet. Man kann nämlich aus Projekten, in die durch den Auto-Invest investiert wurden, innerhalb von 24 Stunden wieder aussteigen!

Im folgenden Interview gibt es einige interessante Informationen zur Expertise im Immobiliensegment und dem Aufbau der Plattform. Falls es Fragen gibt, einfach in die Kommentare schreiben oder mir per E-Mail schicken. Viel Spaß beim Lesen!


Interview

Da EvoEstate noch recht neu ist, was macht ihr genau? Ich denke, ihr seid die erste Meta-Plattform in diesem Segment.

Ja in der Tat. Wir sind ein Agregator für Immobiliengeschäfte – in Deutschland wird häufig von Meta-Plattform gesprochen. Die Plattform bietet Anlegern die Möglichkeit, über 10 Deal-Flow-Plattformen zu investieren, ohne sich bei jeder einzelnen registrieren zu müssen. Darüber hinaus bieten wir eine zusätzliche Stufe der Sorgfaltspflicht und beliefern Anleger mit modernsten Auto-Investments und bald auch mit dem Sekundärmarkt. Viele der Plattformen, mit denen wir arbeiten, verfügen weder über Auto-Invest noch über einen Sekundärmarkt. Wir verdienen Geld, indem wir der Plattform eine Provision aus dem investierten Betrag in Rechnung stellen, weil wir größere Geldbeträge investieren.

Gustas Germanavičius

Wie kam es genau zur Gründung der noch jungen Plattform EvoEstate?

Wir haben das Unternehmen im Februar 2019 gegründet. Wir haben jedoch zunächst privat mit ausgewählten Investoren zusammengearbeitet, um Feedback zu erhalten und Fehler zu finden und die Sicherheit der Plattform zu verbessern.

Unser Team investiert bereits seit mehr als 6 Jahren in P2P-Immobiliengeschäfte und wir waren der Ansicht, dass eine solche Plattform erforderlich ist. Wenn man sein Portfolio wirklich diversifizieren möchte, ist es fast unmöglich, bevorstehende und bereits bestehende Investitionen zu verfolgen, ganz zu schweigen von der Buchhaltung.

Gustas Germanavičius

Kannst du mir mehr über das EvoEstate-Team erzählen?

Mein Name ist Gustas Germanavicius und ich bin der CEO von EvoEstate. Bevor ich mit EvoEstate gestartet bin, gründete und verkaufte ich ein Venture-gestütztes Startup namens WellParko. (Interessanter Fakt: Wir hatten die gleichen Investoren wie EstateGuru)

Audrius Visniauskas CIO – hat lange Jahre in Internetgeschäft verbracht und zwei Unternehmen in der Vergangenheit verkauft. Vor EvoEstate war er Vollzeitinvestor in Startups, Aktien, Immobilien und P2P.

Unser CTO Volodimyr Gizny entwickelt seit fast 20 Jahren Internetprodukte und -plattformen und ist für die technischen Aspekte verantwortlich.

Obwohl wir drei Vollzeitbeschäftigte sind, haben wir ein Immobilienberatungsnetzwerk und arbeiten mit mehreren Anwaltskanzleien in verschiedenen Ländern zusammen. Der Rest wird ausgelagert.

Gustas Germanavičius

Woher kommt eure Immobilienkompetenz?

Unsere Expertise basiert auf persönlichen Immobilieninvestments, Familienunternehmen und unserem Beratungsnetzwerk, das uns hilft, die Investitionsmöglichkeiten in verschiedenen Ländern zu verstehen.

Gustas Germanavičius

Wie viele Plattformen unterstützt ihr derzeit? Und gibt es Pläne, mehr davon zu integrieren?

Zum aktuellen Zeitpunkt können unsere Kunden über EvoEstate in 10 Plattformen investieren. Die Anzahl der Partner ist jedoch höher. Wir haben die ersten Projekte dieser Partner noch nicht veröffentlicht.

Ja, wir arbeiten immer daran, mehr Plattformen zu integrieren. Unser Ziel ist es natürlich, mit der Zeit jede Plattform zu integrieren. Ich glaube, dass wir bis Ende des Jahres 17 bis 20 Plattformen haben sollten.

Gustas Germanavičius

Wie funktioniert die Integration im Detail?

Die Integration ist auf einige wenige Phasen verteilt. Zuerst müssen die Daten, die Bilder, Beschreibungen und die Dokumente abgerufen werden. Zweitens soll es uns möglich sein, die Beträge zu reservieren, d. h. dass wir die Überweisung erst dann vornehmen, wenn das Projekt vollständig finanziert ist.

Gustas Germanavičius

Kannst du mir mir step-by-step erklären wie ein Projekt auf EvoEstate landet?

Sobald wir die Systeme in die API integriert haben, wird das Projekt sofort gestartet. Wenn wir es zu diesem Zeitpunkt noch nicht vollständig integriert haben, kann es etwas länger dauern. Bevor wir die Projekte veröffentlichen, versuchen wir immer, die Risiken einzuschätzen, schreiben sie den Investoren und treffen selbst eine Investitionsentscheidung, um zu entscheiden, ob es sich um einen skin-in-the-game Projekt handelt oder nicht.

Gustas Germanavičius

Wie wählt ihr diejenigen aus, in die ihr selbst investiert?

Es muss immer ein angemessenes Risiko-Ertrags-Verhältnis bestehen. Wenn es sich um ein risikoreiches Projekt handelt, erwarten wir immer hohe Renditen, damit wir investieren können. Normalerweise suchen wir immer Projekte mit niedrigem Risiko und mittlerer oder hoher Rendite oder Projekte mit niedrigerem Risiko und niedrigerer Rendite zur Diversifizierung.

Um ein ausgewogenes Portfolio zu haben, muss es es den richtigen Mix von Krediten und vermieteten Projekten geben . Ich persönlich betrachte dies als Aktien und Anleihen. Anleihen sind bereits vermietete Objekte, die zur Reduzierung beitragen das Risiko. Hier sind einige zusätzliche Gedanken.

Gustas Germanavičius

Was ist, wenn ein Projekt das Förderziel verfehlt?

Es passiert nichts, das Kapital der Anleger wird wie gewohnt ihrem Account gut geschrieben.

Gustas Germanavičius

Die minimale Investition beträgt ca. 50 €. Was ist, wenn die Plattform, von der das Projekt stammt, eine minimale Investition von 100 € hat und es am Ende eine Lücke gibt? Investieren Sie mehr von Ihrem eigenen Geld?
Ja, wir investieren immer unser persönliches Geld. Zu diesem Zeitpunkt haben Audrius und ich bereits 30.000 Euro über EvoEstate investiert. Wenn wir skin-in-the-game Projekte haben, investieren wir mindestens 1000 Euro pro Projekt.
Gustas Germanavičius
 
In welcher Häufigkeit kommen neue Projekte? 
Ich denke, die geringe Anzahl von Deals in dieser Phase ist hauptsächlich auf den Sommer zurückzuführen. Im Vergleich dazu hatten wir im Juli 19 Projekte. Wir integrieren derzeit nur wenige Plattformen und ich glaube, dass der Dealflow mit September zunehmen sollte.
Gustas Germanavičius
 
Im Falle von Ausfällen sind die Plattformen verantwortlich oder wie geht ihr damit um, z. B. für die skin-in-the-game Projekten?
Die Plattformen sind für den Rückgewinnungsprozess verantwortlich. Wir vertreten jedoch immer unsere Kunden und würden in einer solchen Situation in deren Namen handeln. Im Falle von Fehlverhalten können wir auch unsere gesetzlichen Befugnisse nutzen.
Gustas Germanavičius
 
Andere Plattformen haben einen Rückkauffond für Fälle von Zahlungsausfällen eingeführt. Wie ist eure Meinung hierzu? Passt das in euer Geschäftsmodell?

Ich denke, das ist ein Marketing-Trick. Diese Fonds oder Garantien hätten nicht genügend Mittel, um einen Ausfall abzudecken.

Wir werden so etwas nicht einführen, da wir bei EvoEstate glauben, dass Fakten die wesentliche Grundlage für positive Ergebnisse ist. Immobilien-P2P verfügt bereits über zugrunde liegende Vermögenswerte (Grundpfandrechte), mit denen das Kapital des Anlegers zurückgefordert werden kann.

Gustas Germanavičius
 
Habt ihr Pläne für einen Sekundärmarkt?
Ja, wir testen diesen derzeit privat und hoffen, diesen in einigen Wochen veröffentlichen zu können.
Gustas Germanavičius
 
Wie investierst du persönlich?
Ich restrukturiere gerade mein Portfolio und erhöhe den Anteil von EvoEstate. Bis Ende dieses Jahres soll es so aussehen:
50% ETFs & Aktien / 45% EvoEstate P2P-Investitionen / 5% private Investitionen, d. h. Startups.
Gustas Germanavičius
 
Was sind eure Pläne für 2019? Und was ist der nächste Meilenstein?
Unser Plan für 2019 ist es, unser Produkt zu vervollständigen, was bedeutet, dass wir den Sekundärmarkt liquide machen und insgesamt 17 Partnerplattformen haben. Der nächste Meilenstein ist die Bereitstellung aller spanischen Plattformen auf EvoEstate.
Gustas Germanavičius

Wieso ich EvoEstate im Portfolio habe?

Wie heißt mein Blog nochmal? Genau Invest diversified! Und genau darum geht es mir. EvoEstate ist ein tolles Mittel, um noch weiter diversifizieren zu können. Es eröffnet mir das Investment in weitere Projekte von Plattformen, die ich bis dato nicht kannte oder auch Projekte aus bisher fremden Immobilienmärkten anbietet. Zudem finde ich die skin-in-the-game Projekte interessant bzw. die Beschreibungen hierzu. Alles in allem werden ich künftig mein Investment bei EvoEstate deutlich erhöhen. Momentan bin ich nämlich nur in drei Projekte mit ingesamt 215 Euro investiert.

Wer EvoEstate mal austesten möchte, erhält mit den Links aus dem Beitrag einen Startbonus von 15€.


Infos zu neuen Projekten auf Twitter und Instagram

In eigener Sache möchte ich noch erwähnen, dass ich auch über auf Twitter und Instagram neue Projekte vorstelle, in die ich selbst investiere. Folgt mir doch einfach :).

Wisefund – Crowdfunding ab 10 Euro – Interview

Hallo zusammen,
wisefund crowdfunding 10 euro interview
es ist mal wieder soweit und ich habe eine weiteren Crowdfunding-Testballon gestartet.Dabei wollte ich eigentlich mit der Konsolidierung meiner Plattformen beginnen. Nun gut, es ist wie es ist.

Kommen wir also zu meinem neusten Investment Wisefund Capital, bei dem Crowdfunding ab 10€ möglich ist. Hier mal danke an den P2PHero für die erste Vorstellung. Im weiteren Verlauf des Blogbeitrags findet ihr ein Interview. Dort habe ich einige Fragen an Wisefund gestellt und CMO Ingus Linkevics hat mir Rede und Antwort gestanden. Aber lest selbst.


Plattform

Die estnische Plattform mit Sitz in Lettland reiht sich ein in die Liste der neuen Plattformen wie Kuetzal und Monethera. Auf Wisefund sind aktuell drei Projekte gelistet, von denen eines bereits finanziert wurde. Die Zinsen liegen bei bis zu wahnsinnigen 19,7% bei Laufzeiten von maximal 8 Monaten! Natürlich kommt der hohe Zinssatz auch durch die niedrige Laufzeit, aber es ist eine Hochrisikoinvestition.

Ich habe in beide verfügbaren Projekte investiert. 125€ in Railway forwarding operations und 75€ in Electronic device stock purchase. Zu jedem Projekt gibt es eine kurze Beschreibung zum Projekt an sich und zum Unternehmen. Alles in allem ausbaufähig.

Kommen wir zu einem Alleinstellungsmerkmal von Wisefund, nämlich dem Mindestinvestment. Wo bei anderen Crowdfunding-Plattformen 50€ bzw. 100€ investiert werden müssen, ist dies auf Wisefund bereits ab 10€ möglich. Weiterhin gibt es auch ein Maximalinvestment, nämlich 10% der Finanzierungssumme. Das kannte ich bis dato so auch nicht.

Außerdem gibt es eine Rückkaufgarantie, die ab 60 Tagen greift, hier wird aber nur das ursprüngliche Investment erstattet, nicht die dann aufgelaufenen Zinsen. Wer früher aus einem Projekt aussteigen will, muss hierfür eine Gebühr von 5% bezahlen.


Interview

Da Wisefund bisher noch neu und unbekannt ist, bitte ich dich die Plattform und das Geschäftsmodell doch mal etwas näher vorzustellen. Ich denke es gibt hier schon den ein oder anderen Unterschied im Vergleich mit anderen Plattformen.

Ich und meine Kollegen haben Envestio / Monethera sowie viele andere Plattformen auf dem Markt, ihre Herangehensweise, ihren Erfolg usw. sehr genau beobachtet und untersucht. Durch die enge tägliche Zusammenarbeit mit den Kreditnehmern möchten wir den Anlegern die Möglichkeit bieten, die richtigen Entscheidungen zu treffen, in dem wir sehr umfangreiche Hintergrundinformationen zu jedem Projekt liefern.
Unser Geschäftsmodell ist es ein guter Partner für Unternehmen zu werden, die bereit sind zu wachsen, trotz der Herausforderung das Vertrauen der Banken zu gewinnen. Gleichzeitig wollen wir, dass die Anleger durch hohe Zinsen und kurzfristige Investitionsmöglichkeiten profitieren. Es wird sicherlich in naher Zukunft Kredite mit niedrigeren Zinssätzen geben (ich hoffe, dass das Interesse an diesen ohnehin erhalten bleibt), da sich nicht alle Unternehmen so hohe Zinssätze leisten können. Wir erwarten jedoch einen schnellen Wechsel für beide Parteien: Unternehmen erhalten Mittel für bestimmte Vorhaben, Investoren erhalten eine Amortisation in weniger als einem Jahr, weil sie sich sicherer fühlen.
Die Plattform selbst ist bestrebt, bei den aufgelisteten Darlehen sehr selektiv vorzugehen, um zunächst die Sicherheit der Anleger zu gewährleisten. Wir sind jedoch weiterhin bestrebt, eine Plattform zu schaffen, der sich wahrscheinlich viele wachstumswillige KMU zuwenden werden.

Ingus Linkevics

Immer ein wichtiges Thema ist die Transparenz. Wann wurde Wisefund gegründet und warum?

Das Unternehmen wurde im Jahr 2019 gegründet. Um genau zu sein, im März 2019. Aber die Idee war schon seit ein paar Jahren in den Köpfen der einzelnen Teammitglieder. Wir haben gesehen, wie Mintos und Crowdestate gewachsen sind, ganz zu schweigen von Funding Circle, October und Linked Finance. Sie alle haben unterschiedliche Ansätze und sind schließlich zu großartigen Unternehmen herangewachsen. Irgendwie kam unser Team auf die Idee, das Unternehmen zu gründen, mit Olga als Projektleiterin und -finanziererin, Rinalds mit Hintergrund in Handelspartnerschaften und Immobilienentwicklung und mir mit Erfahrung im Betrieb von Online-Plattformen und rechtlichen Aktivitäten. Was uns fehlte, war eine technische Entwicklung und professionelle Rechtsberatung. Sobald diese Teile besprochen waren, konnten wir Gespräche mit Unternehmen aufnehmen, die nach Darlehen suchten, und die Plattform für die Masse in Betrieb nehmen. Die Grundidee bleibt immer, einen vertrauenswürdigen Finanzierungspartner für wachsende Unternehmen zu schaffen. Ich bin der Überzeugung, dass Unternehmen einen Mehrwert schaffen, der es der Wirtschaft und dem allgemeinen Wohlstand der Menschen ermöglicht, zu wachsen.

Ingus Linkevics

Würdest du den Lesern bitte etwas mehr über dich und das Team rund um Wisefund erzählen?

Ich bin Ingus Linkevics. Einige Jahre arbeitete ich im juristischen Bereich in einer Notariatskanzlei, wodurch ich ein umfassendes juristisches Wissen und Hintergrundwissen erwerben und sehen konnte, wie sich Unternehmen und Immobilien entwickeln und verwalten. Ein anderer Teil meiner Aktivitäten umfasste Online-Aktivitäten mit der Entwicklung und dem Management von Online-SaaS-Plattformen und dem Eintritt in den internationalen Markt. Irgendwann beschloss ich, mich dem internationalen und Online-Geschäft zuzuwenden, um meine Reichweite und meine zukünftigen Möglichkeiten zu erweitern. Das war eine ganz andere Branche, aber entwickelte Fähigkeiten der Geschäftsentwicklung auf internationaler Ebene.
 
Rinalds Ters war lange Zeit ein Geschäftsmann und arbeitete hauptsächlich mit der Immobilienentwicklung unter der Marke Remax. Seine Hauptaufgabe im Unternehmen ist das Management von Partnerschaften und die Vertretung des Unternehmens. Er ist ein Fachmann auf diesem Gebiet und möchte eine starke Marke aus Wisefund aufbauen.
 
Olga Bobrova verfügt über langjährige Erfahrung in der Finanzbranche und arbeitete zuvor mit Geschäftsleuten in der Finanzanalyse zusammen. Als erfahrenstes Mitglied des Teams leitete sie das Unternehmen mit der Finanzierung und Investition, gründete es in Estland, obwohl wir auch ein Büro in Lettland errichten.
 
Dann gibt es Kundenbetreuung, die sich um alle Anfragen und Kundenerfahrungen kümmert, technischen Support, damit wir alles unter Kontrolle haben, und einen Spezialisten für Partnerschaften, Dmitry, der sehr gut mit Kontakten in der Logistik und im Industriebereich vertraut ist – er arbeitet mit möglichen Kreditnehmer zusammen 

Ingus Linkevics

Kannst du mir die Schritte erklären, wie ein neues Projekt bei Wisefund veröffentlicht wird? Und wie lange dieser Prozess im Normalfall dauert?

Den Kreditnehmern wird zunächst die Gebührenstruktur der Plattform und die Anforderungen unserer Due-Diligence-Partner vorgestellt.
Wenn sie damit einverstanden sind, bitten wir Sie, das Antragsformular auszufüllen, eine Reihe von Dokumenten, Abschlüssen und eine Beschreibung vorzulegen, warum eine Finanzierung erforderlich ist. Sobald das erledigt ist, überprüfen wir das Unternehmen und sein Management.
Danach wird das Projekt mit einer Deadline für das Finanzierungsziel gelistet. Wir finanzieren sie nicht selbst. Wenn die Investoren sie innerhalb von 3 Wochen nicht attraktiv genug finden, zahlen Sie alle Investitionen zurück und das Projekt wird nicht finanziert.
Ist das Projekt jedoch vollständig finanziert, erstellen wir alle Darlehensverträge, unterzeichnen einen zusätzlichen Konsortialkreditvertrag und vergeben einen Kredit an den Darlehensnehmer.
Der Prozess bis zur Aufnahme in die Plattform kann 1 bis 2 Wochen dauern.

Ingus Linkevics

Was passiert, wenn ein Projekt das Finanzierungsziel verpasst? Investiert Wisefund dann „eigenes“ Geld?

Nein, das machen wir nicht. Wenn das Projekt sein Ziel nicht erreicht, schreiben wir dem Investor die Konten mit dem investierten Kapital gut. Leider werden dafür keine Zinsen gezahlt. Wenn das Projekt sein Ziel erreicht, erhält der Investor Zinsen ab dem ersten Investitionstag und nicht ab dem Datum, an dem das Ziel erreicht wurde. Dies ist eine Bedingung, mit der Kreditnehmer im Gebührenschreiben einverstanden sein müssen.

Ingus Linkevics

Wie genau funktioniert das Risikomanagement?

Ein ausgelagerter Anwalt mit sehr professionellem Hintergrund kümmert sich darum, führt die Risikoanalyse durch und unterbreitet uns bei jeder Kreditanfrage einen finalen Vorschlag. Natürlich werden bei diesem Ansatz viele Dinge berücksichtigt. Die Analyse für jede Branche und Höhe des Darlehens wird individuell durchgeführt.

Ingus Linkevics

Wird Wisefund auch einen Auto-Invest implementieren?

Es ist möglich und wir haben darüber nachgedacht. Zu Beginn des Plattformbetriebs ist dies jedoch noch nicht erforderlich. Wir werden es integrieren, sobald die Kredite ihre Ziele schnell genug erreichen und es Anfragen von Investoren nach dieser Funktion gibt.

Ingus Linkevics

Das Minimalinvestment liegt bei 10€. Ich persönlich finde das gut, aber gibt es einen Grund für genau 10€ und nicht 50€ oder 100€ wie bei andere Plattformen?

Warum sollten wir es wie andere Plattformen machen? Wir wollen Menschen, die mit 10€ den Weg zu ihrer finanziellen Unabhängigkeit starten wollen, nicht einschränken.

Ingus Linkevics

Gibt es bereits mehr als die drei Projekte in der Hinterhand? Und wie oft wird Wisefund neue Projekte zum Investieren anbieten?

Ja, wir haben 8 Projekte in Prüfung, und jeden Tag bewerben sich mehr. Wir planen mit etwa 3-4 Projekte pro Monat.

Ingus Linkevics

Gehen wir etwas mehr in die Details. Wie funktioniert der Rückkaufprozess im Falle eines Ausfalls? Wenn ich richtig gelesen habe, werden hierbei nur die ursprüngliche Investition gedeckt, nicht aber die aufgelaufenen Zinsen?

Wir haben mit einem Partner eine Vereinbarung getroffen, das Darlehen innerhalb von 2 Werktagen abzukaufen, wenn ein solcher Antrag vom Investor gestellt wird. Hierfür wird jedoch eine Provisionsgebühr fällig. Für jedes Darlehen wird eine vorzeitige Rücknahmegebühr festgelegt und in der Projektbeschreibung aufgeführt. Es kann vorkommen, dass Investoren ihr Geld früher benötigen und das Geld vor dem Laufzeitende erhalten möchten. Unser Partner nutzt das, kauft das Darlehen mit einem Abtretungsvertrag zu einem reduzierten Zinssatz und wird neuer Kreditgeber. Investoren profitieren von der Differenz.
 
Im Falle von Kreditnehmerausfällen haben wir jeden Kredit, der derzeit bei demselben Drittpartner gelistet ist, „versichert“, um die Kredite zurückzukaufen, falls der Kreditnehmer mehr als 60 Tage mit den Zahlungen in Verzug ist. Unser Partner wird den Auftraggeber mit einer Abtretungsvereinbarung aufkaufen und sich ohne Einbeziehung von Investoren mit dem Einzug von Kreditnehmern und Darlehen befassen. Das Interesse der Anleger wird jedoch aus dem Sicherungsfond gedeckt. Mit diesem Ansatz möchten wir den Anlegern die vollständige Rendite der Investition und der Zinsen garantieren.

Der Sicherungsfond deckt beispielsweise die Anlegerzinsen ab. Darüber hinaus kann es Darlehensangebote geben, die nicht durch ein Buy-out eines Drittpartners gedeckt sind (diese Informationen werden zusammen mit den Darlehensangeboten zur Verfügung gestellt) – in diesem Fall wird unser wachsender Sicherungsfond eine Versicherung für Anleger darstellen im Falle von verspätete Zahlungen oder Verzug eines Darlehensnehmers.
 
Wir verstehen, dass dies für die Kreditnehmer eine ziemliche Belastung darstellt. Aber das sind Dinge, denen sie zustimmen müssen, bevor sie auf Wisefund finanziert werden.

Ingus Linkevics

Gibt es Pläne für einen Zweitmarkt?
Ja sicher. Sobald die Plattformaktivitäten ausgebaut sind, möchten wir den Sekundärmarkt einführen, damit die Anleger kurzfristig davon profitieren können und nicht mit einer Gebühr aussteigen müssen, wenn ein solcher Bedarf besteht.
Ingus Linkevics
 
Wie investiert du persönlich? Auch in andere P2P-Plattformen?
Ja, tatsächlich. Ich habe  Mintos, Crowdestate, Linked Finance und October in meinem Portfolio.
Ingus Linkevics
 
Was sind eure weiteren Pläne und Meilensteine in diesem Jahr?
Wir hoffen, bis Ende dieses Jahres mindestens 20 Projekte vollständig finanzieren zu können. Und sicherlich auch das Vertrauen der Investoren zu gewinnen. Wir hoffen, dass den Investoren die Auswahl an Investitionsmöglichkeiten gefällt.
Ingus Linkevics
 

Crowdfunding ab 10 Euro – ein Zwischenfazit

Wisefund bietet eine hübsche Webseite und es wirkt alles etwas professioneller als bei anderen neuen Plattformen desselben Kalibers. Auch die 10€ Mindestinvest sind super. Aber das mag vielleicht nur meine persönliche Meinung sein. Fakt ist, es ist eine neue Plattform, die sich wie immer erst beweisen muss. Ein vollständiges Fazit kann also erst gezogen werden, wenn es auch mal Ausfälle zu beklagen gibt. Erst dann wissen wir, ob die Rückkaufgarantie wirklich so gut greift oder z. B. der angesprochene Sicherungsfond einspringt und auch ausreicht.

Ich werde euch über neue Projekte und Features bei Wisefund auf dem laufenden halten. Auch in das monatliche Portfolio-Update nehme ich die Plattform mit auf.


Infos zu neuen Projekten auf Twitter und Instagram

In eigener Sache möchte ich noch erwähnen, dass ich auch über auf Twitter und Instagram neue Projekte vorstelle, in die ich selbst investiere. Folgt mir doch einfach :).

Portfolio-Update Juli 2019

Hallo zusammen.

Heute möchte ich die Reihe Portfolio-Update Juli 2019 starten, in der ich mein Portfolio und die Performance etwa alle ein bis zwei Monate vorstellen möchte. Ich werde dazu einfach alle Plattformen kurz durchgehen und etwaige XIRR-Ausreiser versuchen zu erklären und einige meiner Investmententscheidungen beleuchten.


Kuetzal

Auf Kuetzal bin ich seit Mai mit etwas über 1100€ in drei Projekte investiert und die bisherigen Zinszahlungen kamen anstandslos und pünktlich. Natürlich muss man das ganze abwarten. Aktuell führt Kuetzal das XIRR Ranking mit deutlichem Vorsprung und 18,51% (+2,85% zum Vormonat) an.

Da ich gerade über die Plattform schreibe, möchte ich nochmal auf den Cashback-Marathon hinweisen. Dieser läuft noch bis zum 31.08.2019.

Einen kleinen Haken gibt es leider. Erst ab 1000€ Investment in ein Projekt, gibt es Cashback.

Envestio

Etwa 1300€ sind seit Anfang April von mir zu einem der unzähligen Bankaccounts von Envestio gewandert. 160€ warten aber noch auf eine neue passende Investmentmöglichkeit. XIRR ist gesunken und aktuell bei 13,37% (-0,38% im Vergleich zu Juni), nähert sich aber den prognostizierten 16% an. Ich bin dort in fünf Projekte investiert. Übrigens handhabe ich das so, dass ich zunächst das Geld in größeren Summen pro Projekt unterbringe und danach auf kleinere Summen á 50€. Der neu eingeführte Auto-Invest erleichtert es etwas, wenn neue Projekte reinkommen. Die waren bisher immer seeeehr schnell weg. Allerdings ist hierfür auch ein Minimalinvest von 100€ nötig. 50€ wären mir persönlich lieber. Dennoch funktioniert bei Envestio bisher alles reibungslos.

5€ gibt es als Bonus zum Start und zudem noch 2,5% Cashback während der ersten 270 Tage.

Crowdestor

Meine Lieblingsplattform Crowdestor schnappt sich Platz 3 im XIRR Ranking mit 12,87% seit April und näher sich damit Stück für Stück den 17,01% an, die im Dashboard angezeigt werden. Im Vormonat waren es noch 12,25%, also ein Plus von 0,62%! Falls ihr euch fragt, warum es hier (und auch auf andere Plattformen) eine Differenz gibt? Ganz einfach. Zum einen bin ich noch nicht so lange investiert, zum anderen gibt es z. B. auf Crowdestor auch Projekte, die nur einmal im Quartal oder im Halbjahr Zinsen zahlen. Richtig aussagekräftig wird das ganze also erst nach ca. einem Jahr. Mein Investment ist knapp 2000€ groß und wird sicher noch größer :). Ein Auto-Invest und ein Zweitmarkt werden bei Crowdestor (hoffentlich) bald hinzukommen.

Mit dem Link gibt es 1% on top auf euer Investment!

Grupeer

Mit 12,13% (+0,28% zum Vormonat) holt sich Grupeer Platz 4. Das reimt sich! 🙂 Mit der Plattform bin ich eigentlich ganz zufrieden. Gefühlt kommen die Zinsen recht schleppend rein, allerdings bin ich am Ende des Monats dann doch immer wieder überrascht, wie viel das dann doch wurde. Investiert bin ich bei Grupeer mit 1250€.

Mintos

Ja was kann man zu meiner größten Position Mintos (~6300€) sagen. Läuft bei denen (und damit auch bei mir)! Im Vormonat waren es noch 11,45%. Ende Juli dann schon 12,01%. Zu dem Sprung kam es u. a. wegen des aktuellen Zinshochs und dem Verkauf einiger älterer Kredite, die noch ca. 10% hatten und neuen 15/16% Krediten weichen mussten. Der gewichtete Zinssatz meiner Kredite bei Mintos liegt bei ca. 14,20%, XIRR wird also weiter steigen.

Mintos bietet euch zum Start auf der Plattform einen Bonus.

IUVO

Glatte 12% gibt Portfolio Performance für IUVO an, bei 1050€ Investment. Die Plattform selbst zeigt im Dashboard 14,21%. Die Differenz ist hier dem Fakt geschuldet, dass IUVO bzw. die Darlehensanbahner keine Zinsen für verspätete Kredite zahlen. Dennoch steigt der interne Zinsfuß stetig und ich bin mit IUVO sehr, sehr zufrieden. Das ist eine der Plattformen, die einmal richtig aufgesetzt, einfach losrennen. Keine Auto-Invest Probleme und ein sehr schneller und netter Support!

IUVO bietet euch übrigens bis zu 90€ für den Start auf der Plattform an. Wenn ihr euch dafür interessiert, einfach eine kurze Nachricht an mich.

PeerBerry

11,15% sind bei PeerBerry zu verbuchen. Der Auto-Invest ist bei 12% eingestellt und die Plattform selbst zeigt 12,31%. Ich hatte früher noch einige 11% Kredite im Portfolio, so erklärt sich das denke ich. PeerBerry läuft eigentlich top, nur der Kontoauszug funktioniert immer wieder mal nicht, was ein bisschen ärgerlich ist. Investiert bin ich dort mit ca. 1200€.

Viainvest

Seit April bin ich bei Viainvest investiert mit knapp über 1000€. Warum? Ich hatte mich von Twino verabschiedet und habe dafür einen Ersatz gesucht und ihn in Viainvest gefunden. Ein XIRR von 9,34% ist für diese kurze Zeit sehr gut, v. a. da es eh nur 11% Kredite auf der Plattform gibt. Nähert sich also Stück für Stück an.

Zum Start bei Viainvest gibt es übrigens 10€. Dafür müssen auch nur 50€ investiert werden.

Bondster

Ich merke gerade, dass ich viele Lieblingsplattformen habe. Auch Bondster  gehört dazu. Auf der tschechischen Plattform gibt es bereits 6 Darlehensanbahner und man kann eine recht gute Diversifikation erreichen. Zudem werden viele 13% Kredite angeboten. Start der Investition war mit kleiner Summe von ca. 400€ erst im Mai, weswegen die 9,08% schon sehr gut ausschauen. Sehr empfehlenswert!

Mit dem Promocode 05772  gibt es bei Bondster gibt es in den ersten 30, 60 und 90 Tagen 1% on top!

Bondora

Ja das Sorgenkind. Das Kreditportfolio bei Bondora besteht bei mir nur noch aus roten Krediten. Dort erhoffe ich mir durch den Recovery-Prozess, dass noch etwas übrig bleibt. Natürlich könnte ich sie mit deutlichem Abschlag verkaufen, aber ich bin auf die ca. 380€ nicht angewiesen. Daher bleibt das Geld erstmal wo es ist.

Ich kann Portfolio Pro nicht wirklich empfehlen. Wenn man aufhört Geld nachzuschießen, droppt die Rendite sehr schnell in den Keller. Und auch wenn der Rückgewinnungsprozess von Bondora einer der besten in der Branche ist, gibt es genügend andere Alternativen.

NeoFinance

Als „Ersatz“ wollte ich eine weitere „echte“ P2P-Plattform in meinem Portfolio haben. Diese hab ich mit NeoFinance gefunden, wo ich mit ca. 1000€ seit März investiert bin. Aber huch, im letzten Monat noch 10,24% und in diesem Juli nur 7,80%? Ja ich habe mal mal den Verkauf eines überfälligen Kredits getestet. Das schlägt sich natürlich unmittelbar im XIRR nieder. Soweit bin ich bei NeoFinance ganz zufrieden, aber ein richtiges Fazit kann man hier erst ziehen, wenn einige Zeit vergangen ist. Die von der Plattform berechnete Rendite beträgt übrigens 18,46%! Und das trotz Abzug von 15% Quellensteuer (lässt sich auf 10% übrigens senken).

Bei NeoFinance gibt es 10€ Bonus für ein Investment von mindestens 150€ innerhalb der erste 90 Tage.

Viventor

Ein bisschen enttäuscht bin ich von der Performance bei Viventor. Hier habe ich etwas über 1000€ investiert. Meine Kredite bewegen sich irgendwo zwischen 12% und 16%. Die XIRR ist mit 6,64% (+0,18% zum Vormonat) aber echt kümmerlich. Etwa 1/3 der Kredite sind verspätet. Vielleicht braucht Viventor einfach noch etwas Zeit. Ich halte euch auf dem laufenden!

Bondora Go & Grow

Das bessere Produkt trotz gekapptem Zinsssatz von 6,75% p.a. ist Go & Grow. Ich benutze es überwiegend für einen kleinen Teil meines Cash-Bestandes. Da hier und da mal Abbuchungen stattfinden und man hierfür eine Gebühr von 1€ bezahlen muss, liegt der XIRR mit 6,22% etwas darunter. Dennoch möchte ich die hier vorhandene Liquidität nicht missen.

5€ gibt es bei Bondora direkt nach der Registrierung. Wenn jemand eine größere Summe z. B. bei Go & Grow investieren möchte, einfach bei mir melden (ich teile meinen Bonus).

EstateGuru

Kommen wir nun zu EstateGuru und den 18 Projekten, in die ich investiert habe. XIRR liegt aktuell bei 5,97%. Das ist ok, denn einige der Projekte sind endfällig oder zahlen pro Quartal. Ich bin dort mit 1200€ investiert. Ausfälle gibt es (noch) keine. Bisher kann ich EstateGuru im Immobilienbereich sehr empfehlen und ich werde mein Investment dort auch ausbauen.

Bei EstateGuru gibt es in den ersten drei Monate 0,5% Cashback auf euer Investement.

Monethera

Da ich hier und da mal etwas risikofreudiger unterwegs bin, habe ich mir auch Monethera angeschaut. Ich bin dort seit Juni mit kleinem Betrag von 275€ investiert, habe aber vor ein paar Minuten nochmal 250€ nachgeschossen. Die ersten Zinsen gab es auch schon. Ein Interview mit CEO Andis Tauber habe ich auch bereits geführt.

Bei Monethera gibt es 5€ als Startbonus und 0,5% Cashback in den ersten 90 Tagen auf eure Investments.

Bulkestate

1150€ sind bei Bulkestate investiert. XIRR = 0,00%. Woran liegt es? Alle Projekte sind endfällig. Für den Fall, dass es keine Ausfälle gibt (worauf ich natürlich hoffe), wird sich die Rendite voraussichtlich bei ca. 15% einpendeln. Ich werde mein Investment bei Bulkestate auch noch erhöhen

Exporo

Da hatte Thomas Butz von p2p-game.com ein gutes Auge und hat mich etwas angestachelt dort zu investieren.. Ich bin daher bei Exporo zunächst in einem Bestandsprojekt für 1000€ investiert. Die zu erwartenden Rendite wird mit 4,5% p.a. angeben. Ich möchte das Investment aber zukünftig noch ausbauen.

Exporo bietet euch übrigens 100€ Cashback für euer erstes Investment.

Crowdestate

Meine drittgrößte Position mit 1500€ habe ich bei Crowdestate investiert mit einer Dashboard-Rendite von 15,25%. Gestern habe ich bereits die ersten Zinsen von zwei Projekten erhalten, skin in the game habe ich bei 6. Die negative XIRR ist einem Kauf eines Projektes über den Zweitmarkt geschuldet. Auch bei Crowdestate wird sich das ganze nur langsam entwickeln, da einige Projekte endfällig sind oder nur pro Quartal Zinsen ausschütten. Dennoch bin ich aufgrund des track record und der bisherigen Projekte sehr optimistisch eingestellt.

ReInvest24

Bei ReInvest24 schlagen die 2% Gebühren pro Projekt negativ auf. Die ersten Dividenden kamen bereits und es gibt auch wieder ein neues Projekt, was sehr interessant ausschaut (have a look 😉). Knapp 600€ sind hier investiert und ich schau mir das in Ruhe an, wird also eher eine längere Angelegenheit.


Ausblick & Zusammenfassung

Die Topperformer sind natürlich die Crowdlending-Plattformen. Angeführt von Kuetzal und eng beieinander dahinter Envestio und Crowdestor. Hohe Rendite, hohes Risiko, aber von nix kommt ja bekanntlich nix. Grupeer und IUVO entwickeln sich sehr gut und Mintos wird weiterhin meine größte Position bleiben, die auch sicher nochmal kräftig aufgestockt wird. Alles in allem bin ich gespannt, wie es im August aussehen wird.

Enttäuscht bzw. skeptisch bin ich aktuell bei Viventor, die normalerweise an die 14% liefern müsste. Und ungeduldig bei allen anderen Plattformen :). Es wird auch noch eine weitere Plattform hinzukommen im August. Seid also gespannt! Wir lesen uns beim nächsten Portfolio-Update!


Revolut – Mein Konto für P2P- und Crowdlending

Da ich nicht immer alles von meinem Girokonto zu den jeweiligen Plattformen überweisen möchte, habe ich nach einer einfacheren Lösung gesucht. Vor ein paar Monaten bin ich dann auf Revolut gestoßen.

Nachdem ich zunächst skeptisch war, bin ich mittlerweile großer Fan der App. Transaktionen zu den jeweiligen Plattformen und auch Rücküberweisungen werden sehr schnell ausgeführt. Darüber hinaus kann man mit der kostenlosen Revolut VISA-Karte max. 200€ im Monat bar am Automaten abheben. Und das ohne zusätzliche Kosten!

Außerdem ist Revolut mein treuer Reisebegleiter. Da ich auch beruflich ab und an im Ausland unterwegs bin, habe ich auch nach einer Möglichkeit gesucht, einfach Währungen umzutauschen. Das ist mit der Revolut-App ebenfalls ohne Gebühren möglich (bis zu 6.000€ im Monat).


Infos zu neuen Projekten auf Twitter und Instagram

In eigener Sache möchte ich noch erwähnen, dass ich auch über auf Twitter und Instagram neue Projekte vorstelle, in die ich selbst investiere. Folgt mir doch einfach :).

P2P-History – Teil 1 – Start mit Auxmoney, Bondora, Mintos und Twino

Hallöle liebe Leser. Ich habe mich vor kurzem gefragt, mit welchen Plattformen ich mein P2P und Crowdlending Investment beginnen würde, wenn ich neu anfangen würde. Dadurch habe ich für mich einmal rekapituliert mit welchen Plattformen ich eigentlich gestartet bin und möchte in diesem Beitrag meine Erfahrungen teilen. Auch was die Beweggründe waren neue Plattformen hinzuzunehmen bzw. mich auch von Plattformen zu verabschieden. In diesem Blogbeitrag geht es im Bereich P2P zum Start um Auxmoney, Bondora, Mintos und Twino. Let’s go!

Auxmoney

Ja…meine erste Plattform war tatsächlich Auxmoney. Hier bin ich bereits seit 2015 mit 125€ investiert. Jeder von euch kennt es sicherlich, u. a. aus der Fernsehwerbung. Das Investment ist aufgeteilt auf vier Kredite á 25€.

Zur Rendite kann ich recht wenig sagen, da ich damals das ganze noch nicht mit Portfolio Performance getrackt habe. Bilder sagen manchmal mehr als Worte. Im Fall Auxmoney sind die aber definitiv geschönt.

Von den fünf Krediten sind zwei aktiv. Die restlichen drei sind ausgefallen und eine Rückgewinnung ist aufgrund von „unbekannt verzogen“ relativ unwahrscheinlich. Aufgrund dieser Erfahrung kann ich persönlich eigentlich nur von Auxmoney abraten.

FAZIT: Ich rate davon ab

Bondora

Nach einer langen Pause und dem Einlesen in das Thema Börse, ETF und Co. kam  die nächste Plattform dazu. Erst hiermit hatte ich mich dazu entschlossen, P2P als festen Teil meiner Asset Allocation anzusehen. Bondora war damals der (für mich) Platzhirsch und versprach hohe Renditen.

Das wurde temporär auch eingehalten. Zeitweise hatte ich eine Rendite von 20%+. Diese war aber leider nicht von Dauer. Gerade am Anfang durch die Einstellungen des Portfolio Pro genannten Auto-Invest, hatte ich in eher riskantere Kredite investiert, die auch fleißig zurückgezahlt haben. Nach und nach wurde die roten Kredite aber immer mehr und auch die Rendite sank kontinuierlich. Rot heißt nun nicht unbedingt Ausfall, aber dennoch muss man einen Teil dieser Kredite abschreiben. Der Vollständigkeit wegen sei gesagt, dass auch investieren über die Bondora API möglich ist. Hier gibt es tolle Tools. Mir persönlich ist das aber zuviel Aufwand.

2018 kam dann das neue Produkt Go & Grow hinzu. Ich nutze es seither zum kurzzeitigen Zwischenlagern von Cash und tatsächlich für einen Teil meiner eisernen Reserve. Mit den 6,75% ist es für die hohe Liquidität ein super Produkt und bisher funktioniert alles tadellos!

FAZIT: Go & Grow (must have), Portfolio Pro nicht empfehlenswert

Mintos

Mitte 2017 probierte ich Mintos aus und der Kreditmarktplatz gefiel mir sofort durch seine übersichtliche UI, den komfortablen Auto-Invest und v. a. durch die vielen verfügbaren Kredite. Und natürlich waren die Zinsen, die gezahlt wurden auch nicht von schlechten Eltern. Dort bin ich mit 150€ eingestiegen. Recht schnell hat sich die Investition dann aber erhöht, Monat für Monat (kleiner Spoiler: Meine Portfolio Seite wird demnächst ausgebaut).

Zu Anfang hatte ich einen Auto-Invest aufgesetzt, der für >10% eingestellt war mit mittleren Laufzeiten. 2018 habe ich das grundlegend umgestellt. Pro Darlehensanbahner, der für mich in Frage kommt, habe ich einen Auto-Invest. Dazu gibt es aber demnächst einen eigenen Blogbeitrag. So kann ich recht schnell auf Zinsänderungen oder Cashback-Aktionen reagieren. Im Dezember 2018 habe ich meine Investition dann verdoppelt. Aktuell sind dort ca. 6250€ investiert. Der von Mintos angegebene Net Annual Return nähert sich nun Tag für Tag meinem gewichteten Zinssatz von 14,10% (Unterschied durch die Verdopplung der Investition) an. Portfolio Performance zeigt mir für Mintos ein XIRR von 12,33%.

Vor kurzem kam dann Invest & Access hinzu. Vorweg sei erwähnt, ich werde das Feature vorerst nicht nutzen. Durch meine Auto-Invests kann ich aktuell mehr Rendite erwirtschaften mit vergleichsweise wenig Mehraufwand. Auch die Liquidität ist durch den Zweitmarkt in meinen Augen gewährleistet. Natürlich muss man abwarten, wie sich die Bevorzugung von Invest & Access mittel- bis langfristig auswirkt. Bis dahin bleibe ich bei meiner Strategie.

FAZIT: must have!

Twino

Die Plattform Twino kam mehr oder weniger gleichzeitig zu Mintos ins Porfolio. Dort wurde mit 120€ gestartet. Insgesamt hatte ich ca. 1000€ bist Mitte 2018 investiert.

Nachdem dort immer mal wieder uninvestiertes Kapital herumlag, wollte ich wissen wie genau die Priorisierung der Auto-Invest abläuft. Nach einem Chat mit dem Support war die Lösung die Anlage mehrerer Auto-Invests. Leider war das nur eine temporäre Lösung. Als dann noch zusätzlich noch die Geschäftsberichte eher mittelmäßig aussahen und es einfach immer mehr und bessere Alternativen gab, entschied ich mich Anfang 2019 mein Geld abzuziehen. Am Ende standen zwar 10,70% XIRR zu Buche. Aber auch ein halbes Jahr später gibt es meiner Meinung nach keinen Grund dort zu investieren. Um mit einem positiven Punkt zu schließen, die Auszahlung ging sehr schnell!

FAZIT: nicht empfehlenswert (da genügend Alternativen)

What’s next

Im nächsten Teil geht es weiter durch die Historie meiner Investments. Dann mit den Plattformen Peerberry, IUVO* und Grupeer. Wenn ihr Fragen zu Auto-Invest Einstellungen oder generell Erfahrungen zu den einzelnen Plattformen habt, dann einfach in die Kommentare posten.

Bis zum nächsten Mal!

 

*Für bis zu 90€ Cashback bei IUVO, schreibt mir einfach.