Frohe Weihnachten allerseits! Genießt die Zeit mir euren Familien, dem (hoffentlich) guten Essen und entschleunigt etwas. Und wenn ihr dann etwas zum Lesen braucht, habe ich mit dem heutigen Blogbeitrag das P2P Portfolioupdate November 2023 für euch. Viel Spaß!
Strategie-Update
Künftig wird es wieder eine kleine Änderung geben. Zinsen oder auch initiale Investments werde ich nur noch abziehen, um sie auf andere Plattformen umzuverteilen. Ich habe einfach zu viel “totes Kapital” in meinem Portfolio, dass unregelmäßig oder keine Zinsen erwirtschaftet und dagegen möchte ich, soweit es mir möglich ist, vorgehen. Bei einigen Plattformen bedeutet das Verkäufe auf dem Zweitmarkt (auch mit Abschlag), bei anderen heißt es abwarten und Stück für Stück die Investments abziehen. Bei einigen hatte ich in den letzten Wochen und Monaten ja bereits begonnen im Rahmen einer Portfolio-Konsolidierung.
Was bleibt ist das XIRR-Ranking, da es für einen Gesamtüberblick gut geeignet ist. Und auch werde ich weiter im Detail auf die einzelnen Plattformen zu schauen. Angaben zu Zinsen, Investment und XIRR wird dabei immer der letzte Tag des Vormonats sein, wie üblich. Was News und Infos zu Plattformen angeht, werde ich aber aktuelle Inhalte einstreuen.
Die Kategorie “Investment läuft aus” wird weiterhin auftauchen, um euch darüber auf dem Laufenden zu halten, wie ein Ausstieg bei einer Plattform so abläuft.
XIRR-Ranking November 2023
Als Startdatum der Berechnung habe ich wie immer den 01.07.2017 gewählt, da ich hier begonnen habe mein P2P-Investment zu tracken. Die Auflistung zeigt also den XIRR-Wert seit dem Beginn der Aufzeichnungen.
- Lendermarket 18,05%
- Quanloop 17,66% ***
- hive5 14,46% ***
- Esketit 12,79%
- Afranga 12,71%
- NeoFinance 12,52%
- Income Marketplace 12,21% *
- Viainvest 11,83%
- Robocash 11,70%
- Bondster 11,37% *
- Twino 10,84%
- IUVO 10,52%
- PeerBerry 10,40%
- Mintos 10,11% **
- Lande 9,77%
- Debitum Network 8,95%
- EstateGuru 8,58% *
- ReInvest24 8,11% */**
- Linked Finance 7,55%
- Crowdestor 7,53% */**
- InRento 7,23% **
- Bulkestate 6,83% *
- Go & Grow 6,58%
- EvoEstate 6,16% */**
- Bullride 1,30% **/***
- AxiaFunder (GBP) 1,21% */****
Bondora API 19,99%Swaper 13,40%Moncera 9,22%Crowdestate -6,64%
Die * und Farben haben die folgenden Bedeutungen:
- * Investment (temporär) pausiert
- ** Gebühren (bei Kauf bzw. Verkauf)
- *** Testballoon
- **** Währungsschwankung
xxxxInvestment gestoppt/(erfolgreich) beendet- Grün Rendite im Rahmen bzw. über den Erwartungen
- Gelb Rendite könnte besser sein
- Rot Plattform underperformt
Aktuelle Aktionen!
Debitum
Bei Debitum Network* gibt es bis zum 08. Januar 2024 (oder bis keine entsprechenden ABS mehr zur Verfügung stehen) eine Cashback-Kampagne! Und zwar satte 5% Cashback auf markierte (gelbes Prozenz-Icon) Sandbox Funding ABS!
Twino
Bereits im letzten Monat hatte ich auf das geänderte Angebot von Twino* hingewiesen. Dort bin ich nun fast 4 Jahre (am 30.10.2017) aktiv. Die Plattform hat nämlich ihr Bonus-Programm überarbeitet und ihr bekommt mit meinem Link* nun bereits ab einem Investment von 100 EUR einen Bonus von 20 EUR.
Mintos
Mintos* ist immer noch der größte Player im P2P-Sektor. Mit meinem Link* schenkt euch die Plattform noch bis zum 31. Dezember 2023 einen 50 EUR Bonus für eine Investition von mindestens 1.000 EUR und obendrein 1% Cashback für 90 Tage.
Lendermarket
Mal wieder gibt es eine Cashback-Kampagne bei Lendermarket*. Wenn ihr bis zum 31.12.2023 mindestens 500€ investiert, erhaltet ihr 2% Cashback. Als neuer Investor erhaltet ihr mit meinem Link* 1% Cashback auf euer Investment für 60 Tage. Ich erhalte einmalig 5€ + 1,5%.
Cashflow Mosaic Newsletter
Endlich habe ich es geschafft meinen ersten Newsletter zu versenden. Bisher wurden Newsletter-Abonnenten nur über neue Blogbeiträge informiert. Mit dem Cashflow Mosaic Newsletter wird es nun aber zu Beginn eines Monats (sobald ich alles getrackt habe) regelmäßig Lesematerial für euch geben. So kann ich euch einfach ein wenig mehr und früher Insights geben, was gerade bei mir los ist und welche Themen künftig anstehen. Hier seht ihr als Beispiel den Newsletter, der am 01. Oktober rausging.
Bei Interesse einfach hier zum Newsletter anmelden.
Plattformen
P2P (Buy-back)
Lendermarket bzw. Credistar ist v.a. für eines bekannt, nämlich “Pending Payments”. Das ist schon seit Anfang an so und wird sich vermutlich auch nicht ändern. Dennoch ist es interessant, was Lars und Thomas im aktuellen P2P Cafe dem neuen CEO so alles an Antworten aus den Rippen geleiert haben. Ich habe Anfang November bereits begonnen den Credistar-Krediten mal ein paar Kredite anderer Darlehensanbahner beizumischen. Mein Account hatte Ende November ein XIRR von 18,05% bei einem Investment von 1.753 EUR.
Lendermarket schreitet weiter auf die 2.000 EUR Marke zu. Trotz gewisser Eigenheiten der Plattform, halte ich mein Investment Stand heute nicht für fraglich. Viel mehr werde ich aber nicht investieren.
Mal wieder gibt es eine Cashback-Kampagne bei Lendermarket*. Wenn ihr bis zum 31.12.2023 mindestens 500€ investiert, erhaltet ihr 2% Cashback. Als neuer Investor erhaltet ihr mit meinem Link* 1% Cashback auf euer Investment für 60 Tage. Ich erhalte einmalig 5€ + 1,5%.
Bei Robocash waren Ende November 803,94 EUR investiert und das XIRR lag bei 11,70%. Mehr gibt es nicht zu vermelden. Ich peile die 1.000 EUR als Ziel-Investment.
Durch die immer noch geringe Investmentsumme, sehe ich das Investment als solches nicht als fraglich an. Zudem hat Robocash einen recht langen Track Record vorzuweisen.
Interessiert ihr euch für Robocash, könnt ihr gerne meinen Link* verwenden. Als Vergütung erhalte ich 1% Cashback nach 90 Tagen und einmalig 5€.
Das XIRR bei Mintos betrug Ende November 10,11% bei investierten 5.975 EUR. Die “In Recovery” Kredite sind ein Teil des “toten Kapitals”, das ich anfangs erwähn hatte, aber immerhin reduziert sich das etwas. Nichtsdestotrotz drückt das auf die Performance. Beim Darlehensanbahner Wowwo sollen nun im Januar 2024 die Gerichtsverhandlungen starten. Schauen wir mal, wie das ausgeht. Geduld ist sicherlich gefragt. Ich investiere auf Mintos seit einigen Monaten manuell und recht selektiv was Darlehensanbahner angeht. In Kredite der folgenden LOs investiere ich überwiegend:
- DelfinGroup
- Eleving Group
- IuteCredit
- Credifiel
- Sun Finance
- ID Finance
- ESTO
- Placet Group
Vorerst kein Geld mehr fließt in Notes von Everest Finanse aus Polen, da mir nicht bekannt ist, wie das ab 01.01.24 aufgrund der polnischen Regulierung weiterlaufen soll.
Mintos ist eine meiner größten Plattformen. Nichts hat sich bei den fraglichen Investments geändert, weiterhin sind das rund 38%. Nämlich alles, was unter “in Recovery” fällt.
Um das ganze zu testen, habe ich mir übrigens auch die Anleihen mal angeschaut und 50 EUR bei DelfinGroup investiert.
Mintos* schenkt euch noch bis zum 31. Dezember 2023 einen 50 EUR Bonus für eine Investition von mindestens 1.000 EUR und obendrein 1% Cashback für 90 Tage. Auch ich erhalte 50 EUR.
Performancetechnisch lag IUVO Ende November bei 10,52%. Das Investment beträgt derzeit 1.557 EUR. IUVO ist eine der Plattformen, die ich ggf. noch etwas reduzieren möchte bzw. das über die letzten Monate bereits getan habe.
Ebenfalls noch keine News zur polnischen Regulierung gibt es von der MFG Group, der Muttergesellschaft von IUVO. Kredite der Markte iCredit Poland habe ich daher weiterhin aus dem Auto-Invest ausgeschlossen.
Bei IUVO sind 27% des Investments fraglich aufgrund der polnischen CBC Kredite.
Mit einer Registrierung durch Klick auf den obigen Banner* erhalte ich einmalig 5€ bei Registrierung und 2% des Investments der ersten 30 Tage sowie 3% für Investments von Tag 31-90.
Bei Twino lag das XIRR im November bei 10,84% bei investierten 1.292 EUR. Twino ist eine der Plattformen, bei der ich mittelfristig an einen Ausbau des Investments denke. Zwischenziel wären dann vorerst 1.500 EUR.
Bei Twino wäre aufgrund der Portfoliogewichtung die Regulierung in Polen problematisch. Aber die Plattform hat bereits bestätigt, dass man auch 2024 weiter Kredite durch den polnischen Darlehensanbahner vergeben möchte, da dieser, aufgrund Twinos Lizenz als Zahlungsdienstleister, nicht unter die entsprechende Regulierungsrichtlinie fällt.
Seit fast 4 Jahren (am 30.10.2017 habe ich erstmals investiert) läuft die Plattform so solide, dass ich mein Investment nicht als fraglich erachte(t habe). Weiterhin sind logischerweise alle russischen Kredite fraglich.
Hier* könnt ihr euch für Twino registrieren. Ich verwende hier den Referral-Link, da dieser für euch das deutlich bessere Angebot ist. Investiert ihr 100 EUR erhalten wir beide einen Bonus von 20 EUR.
Zum Monatsende waren bei Afranga 710,34 EUR bei einem XIRR von 12,71% investiert. Weiterhin sind 1.000 EUR das Zielinvestment. Afranga hatte auch verkündet, dass man nun die ECSP-Lizenz hat. Das führt dazu, dass ab dem 28. Dezember 2023 die Plattform unter stikcredit.eu erreichbar sein wird. Im ersten Quartal 2024 wird die Plattform dann auf den neusten Stand gebracht.
Da ich keine signifikante Summe investiert habe, erachte ich mein Investment nicht für fraglich. Früher oder später werde ich die Plattform aufstocken.
Interessiert ihr euch für Afranga, könnt ihr gerne meinen Link* benutzen und so meinen Blog unterstützen. Leider erhalte nur ich 1% Cashback. Voraussetzung dafür, ihr investiert >500 EUR innerhalb von 30 Tagen nach Registrierung.
Bei Esketit waren Ende November 653,03 EUR investiert bei einem XIRR von 12,79%. Den Auto-Invest auf jordanische Kredite lasse ich weiter deaktiviert. Auch Esketit soll in den nächsten Monaten auf 1.000 EUR ausgebaut werden.
Ähnlich wie bei Afranga gilt auch für Esketit. Die Plattform hat sich mittlerweile etabliert. Aufgrund der geringen Investmentsumme sehe ich das Investment als solches nicht als fraglich an und werde in einigen Monaten mein Investment sicher aufstocken.
Für Neugierige gibt es bei Esketit mit meinem Link* 0,5% Cashback auf das Investment der ersten 90 Tage. Ich erhalte 1% Cashback + einmalig 10 EUR.
Mein XIRR bei PeerBerry lag Ende November bei 10,40%, investiert sind 1.151 EUR. Bzgl. polnischer Regulierung hat sich PeerBerry dazu entschlossen sich vom dortigen Markt zurückzuziehen. Die polnischen Kredite wurden bereits vor rund einer Woche zurückgezahlt. Die weggefallenen Darlehensanbahner möchte man im ersten Halbjahr 2024 durch zehn neue Darlehensanbahner ersetzen!
Seit über drei Jahren eine der solidesten Plattformen! Auch hier, bis jetzt. Ein Krieg ist dennoch ein Worst Case Szenario, weshalb ca. 20,4% meines Portfolios fraglich sind, trotz der bisherigen Rückzahlungen.
Bei PeerBerry gibt es einen Loyalty Bonus, auch wenn die Voraussetzungen sehr hoch angesetzt sind:
- 0,5% für 10.000€
- 0,75% für 25.000€
- 1% für 40.000€
Nutzt ihr meinen PeerBerry* Link, werde ich mit 5€ + 1% aus den Investitionen für 60 Tage vergütet.
Mein XIRR bei Viainvest lag Ende November wie im Vormonat bei 11,83% bei einem Investment von 1.696 EUR. Ein Zwischenziel bei meinem Investment wären 2.000 EUR. Die Plattform arbeitet momentan ein bisschen an der Usability (ich hatte mich ja selbst schon oft beschwert) und stellt nun ziemlich detaillierte Reports zur Verfügung.
Auch Viainvest gibt den polnischen Markt auf, was hier nachzulesen ist.
Meiner Meinung nach ist Viainvest sehr solide und daher halte ich mein Investment nicht für fraglich.
Registriert ihr euch bei Viainvest* erhalte ich einmalig 10€ und 1% Cashback für 90 Tage.
P2P
NeoFinance war eine der Plattformen, bei der ich das Investment insgesamt etwas reduziert hatte. Das aktuelle Niveau ist aber passend. Momentan sind dort 1.082 EUR bei einem XIRR von 12,52% investiert.
Die von der Plattform berechnete Rendite beträgt 13,98%. Dabei gibt es einen Abzug von 15% Quellensteuer (lässt sich auf 10% reduzieren).
Zumindest die über 91 Tage überfälligen Kredite muss ich als fraglich sehen, auch wenn diese zukünftig zahlen könnten. Daher sind insgesamt ca. 21% fraglich.
Bei NeoFinance* gibt es 1% Cashback für euch und für mich für 90 Tage.
P2B (Real estate)
Bei InRento werde ich die nächsten Monate wahrscheinlich relativ viel investieren. Das liegt zum einen daran, dass von EvoEstate größere Summen kommen, zum anderen daran, dass ich von den anderen P2P-Plattformen mit Fokus Immobilien, freie Mittel umschichten werde. Das XIRR Ende lag November bei 7,23% bei einem Investment von weiterhin 1.100 EUR.
Mein etwas über 1k Investment erachte ich bisher nicht als fraglich.
Ihr könnt euch über meinen InRento* Link registrieren, hierfür erhaltet ihr einen 20€ Bonus nach eurem ersten Investment, während ich ebenso 20€ erhalte.
Bei EstateGuru ziehe ich weiterhin sämtliche Rückflüsse ab und schichte sie um. Ende November waren daher noch 2.867 EUR investiert bei einem XIRR von 8,58%. Mein Plan ist das Investment auf 2.500 EUR herunterzufahren und zu schauen, was sich bei den “in default” Projekten tut, was sicher Geduld benötigt. Auch hier ist “totes Kapital” sehr hoch. Aufgrund der Abzüge von freiem Geld, ist nun die Hälfte “in default” und bringt mir logischerweise keine Zinsen ein.
Rund 50% meines investierten Kapitals, nämlich alles was “In default” ist, halte ich für fraglich. Bisher gab es bei EstateGuru keine Kapitalverlust. In bin immer noch leicht optimistisch, dass das so bleibt.
Falls ihr euch dennoch für die Plattform interessiert, gibt es bei EstateGuru* 0,5% Cashback für 3 Monate. Ich erhalte 1% Cashback, plus einmalig 10€.
P2B
Bei Debitum bin ich im Juli wieder eingestiegen und werde mein Investment in nächster Zeit auch weiter erhöhen. Über die Gründe habe ich im entsprechenden Blogpost berichtet. 104,14 EUR waren Ende November investiert bei einem XIRR von weiter 8,95%.
Initial bin ich mit 100 EUR wieder eingestiegen und werde schauen, dass ich mein Investment sukzessive ausbaue. Aufgrund der geringen Summe halte ich das Investment nicht für fraglich.
Wenn ihr auf Debitum Network* investieren wollt, gibt es ein exklusives Angebot für euch. Wenn ihr euch über meinen Link* registriert, erhaltet ihr 1% Bonus, wenn ihr ab 10 EUR in ABS mit mindestens 90 Tagen Laufzeit investiert. Investiert ihr in Sandbox Funding erhaltet ihr 2% Cashback! Ich erhalte einmalig 20 EUR und 2% Cashback für 120 Tage auf die Investition. Und bis zum 08.01.24 gibt es auch noch 5% Cashback auf markierte (gelbes Prozent-Icon) Sandbox Funding ABS!
Mit hive5 habe ich Ende September 2022 eine neue Plattform als Testballon ins Portfolio aufgenommen. Im Interview mit CEO Ričardas Vandzinskas könnt ihr einiges mehr über die litauische Plattform mit Sitz in Kroatien erfahren. Bei hive5 ist das XIRR momentan bei 14,46% bei einem Investment von 234,50 EUR.
Da hive5 komplett auf dem polnischen Markt unterwegs ist, stellte sich auch hier die Frage, wie es weiter geht. Die Plattform möchte von 2024 an, nur noch Geschäftskredite anbieten, Konsumkredite wird es dann nicht mehr geben.
Mit FinJet wird es bald auch einen weiteren Darlehensanbahner, aus Spanien, geben. Und da mittlerweile über ein Jahr um ist, habe ich beschlossen, mein Investment sukzessive, aber mit Bedacht, auszubauen. Zwischenziel wären hier 500 EUR.
Neue Plattformen führe ich zunächst als Testballon für mindestens ein Jahr. Das ist nun vorbei und ich erhöhe mein Investment leicht.
Wenn ihr meinen Link* verwendet, erhalte ich einmalig 10€ und 1% Cashback.
Bei Quanloop waren Ende November 86,68 EUR investiert. Das XIRR liegt bei 17,66%. Meine Recherchen führten nur zu dem Ergebnis, dass es eine Blackbox ist. Das war mir aber auch vorher bekannt. Mit Swaper habe ich bereits eine Blackbox-Plattform entfernt, die aber trotzdem abgeliefert hat. Und das tut Quanloop auch, weswegen ich es wage und mein Investment tatsächlich minimal erhöhe. Insgesamt hat die Plattform angekündigt transparenter zu werden und das Design etwas verändert.
Das Experiment wird fortgesetzt, mit minimal mehr Investment.
Wenn ihr das erhöhte Risiko bei Quanloop dennoch eingehen wollt, erhaltet ihr mit meinem Link* einen 5€ Bonus. Ich erhalte 2,5% Cashback.
LinkedFinance hat nun auch die ECSP-Lizenz erhalten, wie vor fünf Tagen per E-Mail kommunizert wurde. DAs XIRR liegt weiterhin bei 7,55% bei einem Investment von 546,06 EUR.
Ein Projekt ist nun “in default”. Aufgrund dessen halte ich rund 8% meines Investments für fraglich.
LinkedFinance hat kein Affiliate-Programm, also es gibt weder für euch noch für mich etwas. Dennoch könnt ihr euch hier registrieren, wenn ihr möchtet.
P2P (Short-term)
Go & Grow
Go & Grow benutze es überwiegend für einen kleinen Teil meines Cash-Bestandes, mein Nebengewerbe und zum Sparen für Versicherungszahlungen. Da des Öfteren Abbuchungen stattfinden und man hierfür eine Gebühr von 1 EUR bezahlen muss, liegt der XIRR mit 6,58% etwas darunter. Im November sind immer noch nur etwa 20 EUR auf dem Account.
Ein Investment bei Bondora halte ich nicht für fraglich.
Einen Bonus von 5€ gibt es bei Bondora* direkt nach der Registrierung.
Crowdlending
Bei Lande waren Ende November 290,50 EUR investiert bei einem XIRR von 9,77%. Die Plattform, mit den Investmentmöglichkeiten in Land, Maschinen und Saatgut, sehe ich als gute Diversifikation und gedenke mein Investment sukzessive auszubauen auf etwa 1.000 EUR. Aufgrund eines IT-Refactorings (oder IT-Problemen…) wird der Zweitmarkt vorerst deaktiviert.
Interessiert ihr euch für Lande, könnt ihr meinen Link* verwenden und 1% Cashback für 90 Tage erhalten. Ich erhalte einmalig 10 € für die erfolgreiche Registrierung und ebenfalls 1% Cashback für 90 Tage.
Sonstiges
Mittlerweile bin ich nun über ein Jahr bei Bullride investiert. Im April 2022 Portfolioupdate hatte ich die Plattform vorgestellt. Stand jetzt ist das ganze definitiv KEIN gutes Investment. Inkl. der Abschreibungen klettern das XIRR leicht auf 1,30%. Die Roller in Schweden fahren nun erstmal nicht mehr und erwirtschaften natürlich auch kein Geld. Wir werden sehen, wie das weiter geht!
Für einen Testballon ist das ein sehr hoher Betrag und dieser ist zu 100% fraglich, bis die ersten Ergebnisse eintrudeln.
Registriert ihr euch mit meinem Link* erhalte ich einmalig 10€ und 1% Cashback für 90 Tage.
Investment läuft aus
Das XIRR bei Reinvest24 lag Ende November bei 8,11% bei investierten 2.265 EUR. Der Cashflow durch Zinsen ist nicht nur deutlich gefallen, sondern blieb im November auch vollständig aus. Ich möchte mein Investment durch Verkäufe auf dem Zweitmarkt, soweit möglich, abbauen.
Reinvest24 ist bereits 5 Jahre alt und hatte sehr lange eine weiße Weste. Vielleicht zu lange.
Bei Crowdestor gab es im November nur 4,54 EUR an Zinsen. Es wird gefühlt immer weniger, und auch ansonsten gibt es sehr wenige Informationen, obwohl via Telegram News zu einigen Projekten angekündigt wurden. Meine Kennzahl, die verspäteten Projekte, ist im Vergleich zum letzten Portfolio-Update zumindest nicht weiter angestiegen, liegt also immer noch bei 68%. Auch hier wieder Stichwort “totes Kapital”. Zum Monatsende betrug das Investment noch 11.397 EUR bei einem XIRR von 7,53%.
Weiterhin sind wegen des Risikos der Plattform und der Projekte für mich 50% des Investments ‘questionable' (unabhängig von den nun ~68% verspäteten Projekten).
Wenn ihr euch unbedingt registrieren möchtet, könnt ihr das über die Website der Plattform tun. Ich kann Crowdestor nicht empfehlen!
Im letzten Jahr hatte ich meine Unzufriedenheit bzgl. Bondster in Sachen Mikrokasa Kredite ausgedrückt (die immer noch nicht offiziell als ausgefallen gelten) und erwähnt, dass ich hier evtl. handeln werde. Das habe ich seither auch getan und mein Investment von rund 1.200 EUR auf aktuell 375,82 EUR reduziert. Alle Rückflüsse werden aktuell abgezogen. Das XIRR am Monatsende lag unverändert bei 11,37%.
Durch die “ausgefallenen” polnischen Kredite, sehe ich 60% des restlichen Investments als fraglich an.
Auf EvoEstate waren Ende November noch 3.795 EUR investiert bei einem XIRR von 6,16%. Da ich einige der variabel-verzinsten Projekte vorzeitig auf dem Zweitmarkt verkauft habe, wird sich das deutlich reduzieren. Die berechnete Rendite weicht übrigens aufgrund endfälliger Projekte stark vom “Net Annual Returns” ab, der bei 10,72% liegt.
Alle Rückflüsse bei EvoEstate fließen zunächst automatisiert zu InRento. Wenn es dort neue Projekte gibt, investiere ich. Überschüssige Mittel werden abgezogen.
Die englische Plattform AxiaFunder bietet Investments in einem Bereich an, der bisher von keiner mir bekannten Plattform abgedeckt wird. Nämlich der Finanzierung von Gerichtsverfahren. Ein Interview mit CEO Cormac Leech findet ihr auf explorerp2p.com.
Ich hatte dort initial 500 GBP investiert. Ja, das ist der Mindestinvest und sehr viel! Man muss hier einiges an Kapital mitbringen, um eine ausreichende Diversifikation zu gewährleisten. Ebenso ist auch ein Totalverlust und sogar ein Verlust von mehr als dem investierten Betrag möglich. Mein Testprojekt schwebt weiterhin in der Luft (mehr Details darf ich nicht geben). Auf der positiven Seite stehen mögliche Renditen von 20-30% p.a. zu Buche. Daher ist das Ganze auch ein Hochrisiko-Testballon! Im November liegt das XIRR bei 1,21% aufgrund des Währungseinflusses.
Mein Investment lasse ich deshalb auslaufen (sofern möglich), da man für eine vernünftige Diversifikation viel Kapital benötigt. Das habe ich nicht und ich bin auch nicht bereit dort so viel zu investieren.
Seit November 2022 gab es keine weiteren Tilgungen bei Crowdestate. Der vollständige Ausstieg zieht sich also weiter. Das XIRR lag Ende November bei -6,64% und es sind weiterhin 150,05 EUR auf dem Account.
Immer noch 826,10 EUR waren bei Bulkestate auch Ende November investiert. Vielleicht etwas mehr, vielleicht etwas weniger. Man weiß es nicht genau. Das XIRR liegt aktuell bei 6,83%. Rückzahlungen gibt es kaum noch, Informationen ebenfalls eher weniger und bzgl. Auszahlungen muss man des öfteren E-Mails schreiben, damit diese auch wirklich durchgeführt werden. Aktuell hängt immer noch eine Auszahlung seit einigen Wochen fest. Ich befasse mich langsam gedanklich mit einer Abschreibung des Investments.
Bei Income Marketplace hatte ich mich ebenfalls dazu entschlossen, das Investment zu beenden. Gründe sind zum einen das sowieso recht kleine Investment, die Probleme mit dem brasilianischen Darlehensanbahner und das mangelnde Angebot an neuen Krediten (selbst wenn man das wieder in den Griff zu kriegen scheint). Ende November waren noch 172,36 EUR investiert bei einem XIRR von 12,21%. Alle Rückflüsse werden abgezogen.
Portfolio Performance – Zinsen
Im November konnte ich insgesamt 149,56 EUR an Zinsen vermelden. Das ist nun tatsächlich zinstechnisch der schlechteste Monat des Jahres und ein Weckruf für mich, das Portfolio aufzuräumen.
Anmerkung: jeder Monat enthält dabei eine Zinsbelastung i.H.v. 45,83 EUR aufgrund der Abschreibung der beiden Bullride E-Scooter.
Im Screenshot oben seht ihr die Zinseinnahmen meines P2P-Portfolios in den letzten Monaten sowie die für den November je Plattform. Meine 300 EUR Wohlfühlgrenze konnte ich schon lange nicht mehr erreichen.
Verteilung der P2P/Crowdlending-Klassen
Zum Abschluss zeige ich euch noch meine Verteilung auf die einzelnen P2P/Crowdlending-Klassen im November.
- 38,25% (P2P (Buy-back)
- 27,11% Crowdlending
- 2,13% P2B
- 25,42% P2B (Real estate)
- 2,50% P2P
- 0,04% P2P (Short-term)
- 4,55% Sonstiges (Bullride, AxiaFunder)
Affiliate/Referral-Einkommen
Ich würde mal behaupten, dass ich einer der transparentesten Blogger bin, was Affiliate- und Referral-Einnahmen angeht. Daher gibt es auch für den November Transparenz pur. An Affiliate-Einnahmen gab 135,67 EUR von insgesamt fünf Plattformen.
Referral-“Einnahmen”:
- Quanloop* 28,60 EUR
Meine P2P-Tools
- P2P Plattform Rating Premium von Lars Wrobbel*
Seit über zwei Jahren bringt Lars regelmäßig sein Plattform-Rating raus. Dieses gibt es nun neben einer kostenlosen Variante auch in der Premium-Version. Vorteil dieser ist der Datenzugriff auf ALLE Plattformen! Die Tabelle wird ständig aktualisiert, Update via Telegram bei Änderung im Rating und es gibt erweiterte Kommentare sowie Quellen. Das ganze läuft 12 Monate für 59 € (kein Abo!). Nutzt ihr meinen Link*, gibt es noch einen Bonusmonat dazu!
Infos zu neuen Projekten auf Twitter, Facebook und Instagram
Ich hoffe, ihr fandet meine Zusammenfassung wie immer interessant. Ich bin immer offen für konstruktive Kritik und Vorschläge. Folgt mir doch bei Instagram (oder Twitter und Facebook). Dort poste ich nicht nur über P2P und Crowdlending, sondern auch über Aktien, Dividenden und Optionen. Also schaut mal vorbei!
Das war es dann mal wieder mit dem heutigen Beitrag, wir sehen uns wieder beim P2P Portfolioupdate für den Dezember, dann aber bereits im neuen Jahr. Bis dahin gute Erholung und einen guten Rutsch!
Lasst mich gerne in den Kommentaren wissen, wie eure P2P-Investments so laufen oder bei welchen Plattformen ihr Sorgen und Bedenken habt!
*Einige Links in meinen Beiträgen sind Affiliate- bzw. Referral-Links. Das bedeutet ich erhalte einen kleinen Obolus. Für jeden der diese Links nutzt entstehen aber keinerlei Kosten oder andere Nachteile. Im Gegenteil, meistens gibt es einen Startbonus oder Cashback. Sofern es möglich ist, verwende ich auch nur die Angebote, bei denen es auch etwas für euch gibt. Wenn ihr diese Links also nutzt, unterstützt ihr meinen Blog und dafür sage ich schon mal im Voraus Danke!