Hallo zusammen. Mal wieder etwas spät für das Januar-Update, aber die Bazillenwelle hatte mich etwas außer Gefecht gesetzt. Trotz Verspätung findet ihr aber im heutigen Beitrag das P2P Portfolioupdate Januar 2024. Viel Spaß beim Lesen!
Strategie-Update
Zuletzt hatte ich erwähnt, dass ich in der nächsten Zeit keine Zinsen mehr abziehen werde und ich mich darauf fokussieren möchte “totes Kapital” im Portfolio loszueisen, um den Zinsertrag wieder zu steigern.
Das XIRR-Ranking als Gesamtüberblick bleibt natürlich erhalten. Und auch werde ich weiter im Detail auf die einzelnen Plattformen zu schauen. Angaben zu Zinsen, Investment und XIRR wird dabei immer der letzte Tag des Vormonats sein, wie üblich. Was News und Infos zu Plattformen angeht, werde ich aber aktuelle Inhalte einstreuen.
Die Kategorie “Investment läuft aus” wird weiterhin auftauchen, um euch darüber auf dem Laufenden zu halten, wie ein Ausstieg bei einer Plattform so abläuft.
XIRR-Ranking Januar 2024
Als Startdatum der Berechnung habe ich wie immer den 01.07.2017 gewählt, da ich hier begonnen habe mein P2P-Investment zu tracken. Die Auflistung zeigt also den XIRR-Wert seit dem Beginn der Aufzeichnungen.
- Lendermarket 19,81% *
- Quanloop 17,73% ***
- hive5 14,31%
- Esketit 12,52%
- NeoFinance 12,50% *
- Afranga 12,36%
- Income Marketplace 12,27% **
- Viainvest 11,86%
- Robocash 11,54%
- Bondster 11,31% **
- Twino 10,85%
- IUVO 10,44% *
- PeerBerry 10,33%
- Mintos 10,03%
- Debitum 9,59%
- Lande 9,57%
- EstateGuru 8,48% *
- ReInvest24 7,67% **
- Linked Finance 7,53% *
- Crowdestor 7,30% **
- InRento 6,94%
- Bulkestate 6,63% **
- Go & Grow 6,58%
- EvoEstate 6,10% **
- AxiaFunder (GBP) 1,45% **/***/****
- Bullride -1,54% **/***/***
Bondora API 19,99%Swaper 13,40%Moncera 9,22%Crowdestate -6,56%
Die * und Farben haben die folgenden Bedeutungen:
- * Investment (temporär) pausiert
- ** Gebühren (bei Kauf bzw. Verkauf)
- *** Testballoon
- **** Währungsschwankung
xxxxInvestment gestoppt/(erfolgreich) beendet- Grün Rendite im Rahmen bzw. über den Erwartungen
- Gelb Rendite könnte besser sein
- Rot Plattform underperformt
Aktuelle Aktionen!
Twino
Bereits im letzten Monat hatte ich auf das geänderte Angebot von Twino* hingewiesen. Dort bin ich nun fast 4 Jahre (am 30.10.2017) aktiv. Die Plattform hat nämlich ihr Bonus-Programm überarbeitet und ihr bekommt mit meinem Link* nun bereits ab einem Investment von 100 EUR einen Bonus von 20 EUR.
P2P Plattform Rating Premium
Schon länger bringt Lars regelmäßig sein Plattform-Rating raus. Dieses gibt es neben einer kostenlosen Variante auch in der Premium-Version. Vorteil dieser ist der Datenzugriff auf ALLE Plattformen! Die Tabelle wird ständig aktualisiert, es gibt Update via Telegram bei Änderung im Rating und es gibt erweiterte Kommentare sowie Quellen. Das betrifft nicht nur die Plattformen selbst, sondern auch die Darlehensanbahner. Das Plattform Rating Premium ist ein sehr guter Indikator, der vor Kapitalverlust schützen kann!
Das ganze läuft 12 Monate für 59€ (kein Abo!). Nutzt ihr meinen Link*, gibt es noch einen Bonusmonat dazu!
Cashflow Mosaic Newsletter
Endlich habe ich es geschafft meinen ersten Newsletter zu versenden. Bisher wurden Newsletter-Abonnenten nur über neue Blogbeiträge informiert. Mit dem Cashflow Mosaic Newsletter wird es nun aber zu Beginn eines Monats (sobald ich alles getrackt habe) regelmäßig Lesematerial für euch geben. So kann ich euch einfach ein wenig mehr und früher Insights geben, was gerade bei mir los ist und welche Themen künftig anstehen. Hier seht ihr als Beispiel den Newsletter, der am 01. Januar rausging.
Bei Interesse einfach hier zum Newsletter anmelden.
Plattformen
P2P (Buy-back)
Lendermarket bleibt weiter die Plattform mit der besten Performance, aber auch mit der gewöhnungsbedürftigsten Geschäftspraktik (Stichwort Pending Payments). Letzteres ist auch der Grund, warum ich das Investment etwas genauer beobachte und definitiv nicht weiter aufstocke. Mein Account hatte Ende Januar ein XIRR von 19,81% bei einem Investment von 1.888 EUR.
Das Investment steht weiter unter Beobachtung.
Als neuer Investor erhaltet ihr mit meinem Lendermarket Link* 1% Cashback auf euer Investment für 60 Tage. Ich erhalte einmalig 5€ + 1,5%.
Mein Investment bei Robocash hatte ich im Januar aufgestockt und nun sind 1.008 EUR investiert. Das XIRR lag zum Monatsende bei 11,54%. Das temporäre Investmentziel ist also nun erreicht.
Durch die immer noch geringe Investmentsumme, sehe ich das Investment als solches nicht als fraglich an. Zudem hat Robocash einen recht langen Track Record vorzuweisen.
Interessiert ihr euch für Robocash, könnt ihr gerne meinen Link* verwenden. Als Vergütung erhalte ich 1% Cashback nach 90 Tagen und einmalig 5€.
Das XIRR bei Mintos betrug Ende Januar 10,03% bei investierten 6.143 EUR. Die “In Recovery” Kredite sind ein Teil des “toten Kapitals”, das ich anfangs erwähnt hatte. Bei de Rückholung gibt es weitere News. Nach Capital Service scheint es nun auch bei Kviku vorwärts zu gehen. Hier wird aber definitiv nicht alles zurückkommen.
Auf Mintos investiere ich seit einigen Monaten manuell und recht selektiv was Darlehensanbahner angeht. In Kredite der folgenden LOs investiere ich überwiegend:
- DelfinGroup
- Eleving Group
- IuteCredit
- Credifiel
- Sun Finance
- ID Finance
- ESTO
- Placet Group
Mintos ist eine meiner größten Plattformen. Nichts hat sich bei den fraglichen Investments geändert, weiterhin sind das rund 37%. Nämlich alles, was unter “in Recovery” fällt.
Registriert ihr euch über mich bei Mintos* erhalte ich einmalig 5 EUR und im Falle eines Investments von mindestens 1.000 EUR zusätzlich 1% Cashback für 90 Tage.
IUVO arbeitet weiter ziemlich geräuschlos. Ende Janaur lag das XIRR bei 10,44%. Das Investment beträgt derzeit 1.576 EUR.
Bei IUVO sind 27% des Investments fraglich aufgrund der polnischen CBC Kredite.
Mit einer Registrierung durch Klick auf den obigen Banner* erhalte ich einmalig 5€ bei Registrierung und 2% des Investments der ersten 30 Tage sowie 3% für Investments von Tag 31-90.
Bei Twino lag das XIRR im Januar bei 10,84% bei investierten 1.315 EUR. Das Investment soll weiter ausgebaut werden mit 1.500 EUR als Zwischenziel. News gibt es auch zu den russischen Krediten (s. Screenshot). Rund ein Drittel wurde bereits zurückgeholt. Heißt aber auch, dass sich das weiter ziehen wird.
Seit über 4 Jahren (am 30.10.2017 habe ich erstmals investiert) läuft die Plattform so solide, dass ich mein Investment nicht als fraglich erachte(t habe). Weiterhin sind logischerweise alle russischen Kredite fraglich.
Hier* könnt ihr euch für Twino registrieren. Ich verwende hier den Referral-Link, da dieser für euch das deutlich bessere Angebot ist. Investiert ihr 100 EUR erhalten wir beide einen Bonus von 20 EUR.
Zuletzt konnte Afranga mit einer ECSP-Lizenz aufwarten. Mein Investment hatte ich im Januar aufgestockt auf nun 1.006 EUR bei einem XIRR von 12,36%. Denkt daran, dass die Plattform temporär unter stikcredit.eu erreichbar sein wird.
Da ich keine signifikante Summe investiert habe, erachte ich mein Investment nicht für fraglich.
Interessiert ihr euch für Afranga, könnt ihr gerne meinen Link* benutzen und so meinen Blog unterstützen. Leider erhalte nur ich 1% Cashback. Voraussetzung dafür, ihr investiert >500 EUR innerhalb von 30 Tagen nach Registrierung.
Auch Esketit hatte ich im Januar auf 1.008 EUR aufgestockt. Das ganze bei einem XIRR von 12,52%. Zuletzt gab es mit Spanda Capital einen neuen Darlehensanbahner, der in sog. NPL (Non-performing loans), also ausgefallen Kredite, investiert. Dazu werden entsprechende Konsumentenkreditportfolios in Spanien aufgekauft. Die Laufzeit derartiger Kredite liegt bei 24 Monaten, wobei es in den ersten 6 Monaten ausschließlich Zinszahlungen gibt. Seit dem 18.01.24 ist Spanda Capial Teil der “Automated diversified strategy” von Esketit.
Ähnlich wie bei Afranga gilt auch für Esketit. Die Plattform hat sich mittlerweile etabliert. Aufgrund der geringen Investmentsumme sehe ich das Investment als solches nicht als fraglich an.
Für Neugierige gibt es bei Esketit mit meinem Link* 0,5% Cashback auf das Investment der ersten 90 Tage. Ich erhalte 1% Cashback + einmalig 10 EUR.
Mein XIRR bei PeerBerry lag Ende Januar bei 10,33%, investiert waren 1.217 EUR. Minimal wurde also auch hier aufgestockt.
Seit über drei Jahren eine der solidesten Plattformen! Auch hier, bis jetzt. Ein Krieg ist dennoch ein Worst Case Szenario, weshalb ca. 17,6% meines Portfolios fraglich sind, trotz der bisherigen Rückzahlungen.
Bei PeerBerry gibt es einen Loyalty Bonus, auch wenn die Voraussetzungen sehr hoch angesetzt sind:
- 0,5% für 10.000€
- 0,75% für 25.000€
- 1% für 40.000€
Nutzt ihr meinen PeerBerry* Link, werde ich mit 5€ + 1% aus den Investitionen für 60 Tage vergütet.
Mein XIRR bei Viainvest lag Ende Januar bei 11,86% bei einem Investment von 1.730 EUR. Ein Zwischenziel bei meinem Investment wären 2.000 EUR.
Meiner Meinung nach ist Viainvest sehr solide und daher halte ich mein Investment nicht für fraglich.
Registriert ihr euch bei Viainvest* erhalte ich einmalig 15€ und 1% Cashback für 90 Tage.
P2P
NeoFinance war eine der Plattformen, bei der ich das Investment in den letzten Monaten reduziert hatte. Derzeit sind 1.103 EUR bei einem XIRR von 12,50% investiert.
Die von der Plattform berechnete Rendite beträgt 14,09%. Dabei gibt es einen Abzug von 15% Quellensteuer (lässt sich auf 10% reduzieren).
Zumindest die über 91 Tage überfälligen Kredite muss ich als fraglich sehen, auch wenn diese zukünftig zahlen könnten. Daher sind insgesamt ca. 21% fraglich.
Bei NeoFinance* gibt es 1% Cashback für euch und für mich für 90 Tage.
P2B (Real estate)
Wie ich im letzten P2P Portfolio-Update geschrieben hatte, gab es von EvoEstate einige Rückzahlungen, die ich zum Teil bei InRento reinvestiert hatte. Das Investment beträgt nun 1.674 EUR bei einem XIRR von 6,94%. Solange Cash vorhanden ist, werde ich hier weitere Projekte mitnehmen und das Investment insgesamt erhöhen.
Mein Investment erachte ich bisher nicht als fraglich.
Ihr könnt euch über meinen InRento* Link registrieren, hierfür erhaltet ihr einen 20€ Bonus nach eurem ersten Investment, während ich ebenso 20€ erhalte.
Bei EstateGuru hatte ich das Investment in den letzten Monaten reduziert auf nun 2.692 EUR bei einem XIRR von 8,48%. Das “tote Kapital” ist hier sehr hoch und steckt fast ausschließlich in deutschen Projekten. Eine Rückgewinnung dürfte einige Zeit in Anspruch nehmen. Auf dem aktuellen Niveau investiere ich aber wieder in ausgewählte Projekte, insbesondere in estnische.
Rund 50% meines investierten Kapitals, nämlich alles was “In default” ist, halte ich für fraglich. Bisher gab es bei EstateGuru keine Kapitalverlust. In bin immer noch leicht optimistisch, dass das so bleibt.
Falls ihr euch dennoch für die Plattform interessiert, gibt es bei EstateGuru* 0,5% Cashback für 3 Monate. Ich erhalte 1% Cashback, plus einmalig 10€.
P2B
Bei Debitum Investments (neuer Name!) hatte ich das Investment auch erhöht. Ende Januar waren 509,11 EUR investiert bei einem XIRR von 9,59%. Sandbox Funding ABS gab es zuletzt mit kurzer Laufzeit und täglichen Zinszahlungen. Hier könnt ihr alles nachlesen!
Aufgrund der geringen Summe halte ich das Investment nicht für fraglich.
Wenn ihr auf Debitum Investments* investieren wollt, gibt es ein exklusives Angebot für euch. Wenn ihr euch über meinen Link* registriert, erhaltet ihr 1% Bonus, wenn ihr ab 10 EUR in ABS mit mindestens 90 Tagen Laufzeit investiert. Investiert ihr in Sandbox Funding erhaltet ihr 2% Cashback! Ich erhalte einmalig 20 EUR und 2% Cashback für 120 Tage auf die Investition.
Bei hive5 waren Ende Januar 336,27 EUR investiert bei einem XIRR von 14,31%. Mittlerweile gib es auch bereits erste Kredite des neuen spanischen Darlehensanbahners FinJet mit 16% Zinsen.
Neue Plattformen führe ich zunächst als Testballon für mindestens ein Jahr. Das ist nun vorbei und ich erhöhe mein Investment leicht.
Wenn ihr meinen Link* verwendet, erhalte ich einmalig 10€ und 1% Cashback.
Das Investment bei Quanloop lag Ende Januar bei 171,10 EUR. Das XIRR liegt bei 17,73%. Durch das höhere Risiko aufgrund der Intransparenz ist und bleibt die Gewichtung natürlich minimal.
Das Experiment wird fortgesetzt, mit minimal mehr Investment.
Wenn ihr das erhöhte Risiko bei Quanloop dennoch eingehen wollt, erhaltet ihr mit meinem Link* einen 5€ Bonus. Ich erhalte 2,5% Cashback.
LinkedFinance hatte zuletzt ebenfalls eine ECSP-Lizenz erhalten. Das XIRR liegt bei 7,53% bei einem Investment von 552,57 EUR.
Ein Projekt ist nun “in default”. Aufgrund dessen halte ich rund 8% meines Investments für fraglich.
LinkedFinance hat kein Affiliate-Programm, also es gibt weder für euch noch für mich etwas. Dennoch könnt ihr euch hier registrieren, wenn ihr möchtet.
P2P (Short-term)
Go & Grow
Go & Grow benutze es überwiegend für einen kleinen Teil meines Cash-Bestandes, mein Nebengewerbe und zum Sparen für kommende Versicherungs- oder Steuerzahlungen. Da des Öfteren Abbuchungen stattfinden und man hierfür eine Gebühr von 1 EUR bezahlen muss, liegt der XIRR mit 6,58% etwas unter den 6,75%. Im Januar sind immer noch nur etwa 20 EUR auf dem Account.
Ein Investment bei Bondora halte ich nicht für fraglich.
Einen Bonus von 5€ gibt es bei Bondora* direkt nach der Registrierung.
Crowdlending
Auch Lande war eine der Plattformen, die im ich Januar etwas ausgebaut hatte. 438,38 EUR sind dort investiert bei einem XIRR von 9,57%. Das Investment hatte ich also leicht ausgebaut und werde das fortsetzen. Aufgrund eines IT-Refactorings (oder IT-Problemen…) wurde der Zweitmarkt zuletzt temporär deaktiviert.
Interessiert ihr euch für Lande, könnt ihr meinen Link* verwenden und 1% Cashback für 90 Tage erhalten. Ich erhalte einmalig 10 € für die erfolgreiche Registrierung und ebenfalls 1% Cashback für 90 Tage.
Sonstiges
Mittlerweile bin ich nun über ein Jahr bei Bullride investiert. Im April 2022 Portfolioupdate hatte ich die Plattform vorgestellt. Stand jetzt ist das ganze definitiv KEIN gutes Investment. Da im kalten Winter keine E-Scooter fahren (dürfen), gab es auch im Januar keine Einnahmen. Die monatlichen Abschreibungen bleiben aber natürlich, daher ist das das XIRR mit -1,54% negativ.
Für einen Testballon ist das ein sehr hoher Betrag und dieser ist zu 100% fraglich, bis die ersten Ergebnisse eintrudeln.
Registriert ihr euch mit meinem Link* erhalte ich einmalig 10€ und 1% Cashback für 90 Tage.
Investment läuft aus
Das XIRR bei Reinvest24 lag Ende Januar bei 7,89% bei investierten 2.068 EUR. Zinsen gab es weiterhin keine. Ich konnte einiges noch auf dem Zweitmarkt verkaufen mit annehmbarem Discount. Diese Möglichkeit wurde Investoren seit Anfang Februar aber genommen, denn der Zweitmarkt ist “pausiert”, weil (angeblich) geprüft wird, ob der Betrieb im Rahmen der Regulierung korrekt ist. Ein Schelm…
Unabhängig davon informiert die Plattform über die internen Audits der verschiedenen Märkte/Projekte etc., aber letztlich ohne substanzielles Ergebnis.
Reinvest24 ist bereits 5 Jahre alt und hatte sehr lange eine weiße Weste. Vielleicht zu lange.
Bei Crowdestor gab es im Januar satte 3,35 EUR!!! Zinsen, also 3,35 EUR mehr als im Vormonat! Crowdestor ist das Paradebeispiel für “totes Kapital”. Die Infos zu Projekten werden immer weniger und personell gab es weitere Abgänge beim der Plattform und wahrscheinlich ist CEO Janis Timma the last man standing. Die vollständige Abschreibung rückt näher. Zum Monatsende betrug das Investment noch 11.239 EUR bei einem XIRR von 7,41%.
Weiterhin sind wegen des Risikos der Plattform und der Projekte für mich 50% des Investments ‘questionable' (unabhängig von den nun ~68% verspäteten Projekten).
Wenn ihr euch unbedingt registrieren möchtet, könnt ihr das über die Website der Plattform tun. Ich kann Crowdestor nicht empfehlen!
Im letzten Jahr hatte ich meine Unzufriedenheit bzgl. Bondster in Sachen Mikrokasa Kredite ausgedrückt (die immer noch nicht offiziell als ausgefallen gelten) und erwähnt, dass ich hier evtl. handeln werde. Das habe ich seither auch getan und mein Investment von rund 1.200 EUR auf aktuell 263,92 EUR reduziert. Alle Rückflüsse werden aktuell abgezogen. Das XIRR am Monatsende lag unverändert bei 11,31%.
Durch die “ausgefallenen” polnischen Kredite, sehe ich 70% des restlichen Investments als fraglich an.
Auf EvoEstate waren Ende Januar noch 2.357 EUR investiert bei einem XIRR von 6,10%. Einige der variabel-verzinsten Projekte hatte ich vorzeitig auf dem Zweitmarkt verkauft, sogar ohne großartigen Discount. Die berechnete Rendite weicht übrigens aufgrund endfälliger Projekte stark vom “Net Annual Returns” ab, der bei 10,63% liegt.
Alle Rückflüsse bei EvoEstate fließen zunächst automatisiert zu InRento. Wenn es dort neue Projekte gibt, investiere ich. Überschüssige Mittel werden abgezogen.
Die englische Plattform AxiaFunder bietet Investments in einem Bereich an, der bisher von keiner mir bekannten Plattform abgedeckt wird. Nämlich der Finanzierung von Gerichtsverfahren. Ein Interview mit CEO Cormac Leech findet ihr auf explorerp2p.com.
Ich hatte dort initial 500 GBP investiert. Ja, das ist der Mindestinvest und sehr viel! Man muss hier einiges an Kapital mitbringen, um eine ausreichende Diversifikation zu gewährleisten. Ebenso ist auch ein Totalverlust und sogar ein Verlust von mehr als dem investierten Betrag möglich. Mein Testprojekt schwebt weiterhin in der Luft (mehr Details darf ich nicht geben). Auf der positiven Seite stehen mögliche Renditen von 20-30% p.a. zu Buche. Daher ist das Ganze auch ein Hochrisiko-Testballon! Im Januar liegt das XIRR bei 1,45% aufgrund des Währungseinflusses.
Mein Investment lasse ich deshalb auslaufen (sofern möglich), da man für eine vernünftige Diversifikation viel Kapital benötigt. Das habe ich nicht und ich bin auch nicht bereit dort so viel zu investieren.
Seit November 2022 gab es keine weiteren Tilgungen bei Crowdestate. Der vollständige Ausstieg zieht sich also weiter. Das XIRR lag Ende Januar bei -6,56% und es sind weiterhin 150,05 EUR auf dem Account.
Immer noch 826,10 EUR waren bei Bulkestate auch Ende Januar investiert. Vielleicht etwas mehr, vielleicht etwas weniger. Man weiß es nicht genau. Das XIRR liegt aktuell bei 6,63%. Im März werde ich das Investment vollständig abschreiben.
Bei Income Marketplace hatte ich mich ebenfalls dazu entschlossen, das Investment zu beenden. Gründe sind zum einen das sowieso recht kleine Investment, die Probleme mit dem brasilianischen Darlehensanbahner und das mangelnde Angebot an neuen Krediten (selbst wenn man das wieder in den Griff zu kriegen scheint). Ende Januar waren noch 70,53 EUR investiert bei einem XIRR von 12,27%. Alle Rückflüsse werden abgezogen.
Portfolio Performance – Zinsen
Im Januar konnte ich v.a. aufgrund des Lendermark-Cashbacks insgesamt 215,32 EUR Zinsen einnehmen. Das ist nun nach dem bereits schlechten November der schlechteste Monat 2023 gewesen.
Anmerkung: jeder Monat enthält dabei eine Zinsbelastung i.H.v. 45,83 EUR aufgrund der Abschreibung der beiden Bullride E-Scooter.
Im Screenshot oben seht ihr die Zinseinnahmen meines P2P-Portfolios für den Januar und für die kommenden Monate je Plattform. Die Wohlfühlgrenze liegt bei 300 EUR, bis dahin ist aber noch einiges an Arbeit nötig.
Verteilung der P2P/Crowdlending-Klassen
Zum Abschluss zeige ich euch noch meine Verteilung auf die einzelnen P2P/Crowdlending-Klassen im Januar.
- 42% (P2P (Buy-back)
- 26,35% Crowdlending
- 2,78% P2B
- 22,11% P2B (Real estate)
- 2,49% P2P
- 0,01% P2P (Short-term)
- 4,26% Sonstiges (Bullride, AxiaFunder)
Affiliate/Referral-Einkommen
Ich würde mal behaupten, dass ich einer der transparentesten Blogger bin, was Affiliate- und Referral-Einnahmen angeht. Daher gibt es auch für den Januar Transparenz pur. An Affiliate-Einnahmen gab 0 EUR von insgesamt null Plattformen.
Referral-“Einnahmen”:
- Quanloop* 27,49 EUR
Infos zu neuen Projekten auf Twitter, Facebook und Instagram
Ich hoffe, ihr fandet meine Zusammenfassung wie immer interessant. Ich bin immer offen für konstruktive Kritik und Vorschläge. Folgt mir doch bei Instagram (oder Twitter und Facebook). Dort poste ich nicht nur über P2P und Crowdlending, sondern auch über Aktien, Dividenden und Optionen. Also schaut mal vorbei!
Das war es dann mal wieder mit dem heutigen Beitrag, wir sehen uns wieder beim P2P Portfolioupdate für den Februar.
Lasst mich gerne in den Kommentaren wissen, wie eure P2P-Investments so laufen oder bei welchen Plattformen ihr Sorgen und Bedenken habt!
*Einige Links in meinen Beiträgen sind Affiliate- bzw. Referral-Links. Das bedeutet ich erhalte einen kleinen Obolus. Für jeden der diese Links nutzt entstehen aber keinerlei Kosten oder andere Nachteile. Im Gegenteil, meistens gibt es einen Startbonus oder Cashback. Sofern es möglich ist, verwende ich auch nur die Angebote, bei denen es auch etwas für euch gibt. Wenn ihr diese Links also nutzt, unterstützt ihr meinen Blog und dafür sage ich schon mal im Voraus Danke!