P2P Portfolioupdate Juni 2021

p2p portfolioupdate juni 2021

Hallo Freunde des gepflegten Cashflows! Heute gibt es mit meinem P2P Portfolioupdate Juni 2021 wieder ein Update zu den Veränderungen im P2P-Portfolio. Im Juni gab es tatsächlich mal wieder frischen Wind im P2P-Portfolio mit gleich zwei neuen Plattformen. Happy reading!


Zuerst kommt wie üblich das XIRR-Ranking, um dann genauer auf die einzelnen Plattformen zu schauen. Die Unterteilung der Plattformen habe ich noch einmal angepasst, weil es hier und da zu Verwirrung geführt hat. Es gibt die Kategorien “Wird weiter (re)investiert“, “Entnahmephase” und “Investment läuft aus“.

“Strategie”

Noch was zur aktuellen Strategie. Aktuell ziehe ich bei Plattformen, die mir über 10 EUR Zinsen pro Monat bringen die Zinsen ab und baue etwas Cash auf bzw. verteile es um auf andere Plattformen. So bin ich viel flexibler und kann überlegen, ob ich damit im Folgemonat gezielt eine Plattform aufstocke oder als Cash belasse und ggf. anderweitig investiere.

XIRR-Ranking Juni 2021

Als Startdatum der Berechnung habe ich wie immer den 01.07.2017 gewählt, da ich hier begonnen habe mein P2P-Investment zu tracken.

Plattform
Erstinvestition
XIRR (%)
Änderung Vormonat (%)
Investiert (EUR)
Änderung Vormonat (EUR)
19.07.2017
13,01
-0,11
7886
+84
30.10.2017
10,46
-0,11
1002
+274
09.11.2017
6,75
0
1614
+9
14.05.2018
12,82
+0,01
1040
+10
31.07.2018
12,45
-0,05
2605
+23
11.08.2018
12,36
-0,10
502,38
+187,77
01.02.2019
9,67
+0,05
3360
-269
14.02.2019
13,29
0
1299
+13
20.02.2019
8,37
-0,27
1289
+195
Viventor
21.02.2019
7,39
-0,13
206,11
0
21.03.2019
8,76
-0,13
15121
-442
30.03.2019
11,30
+0,01
1208
+11
12.04.2019
11,56
0
1352
+12
17.05.2019
7,34
+0,17
989,75
-50,25
Crowdestate
20.05.2019
-8,11
+0,05
168,25
0
31.07.2019
3,75
-0,09
5881
+155
TFGCrowd
04.11.2019
17,99
-0,46
409,86
0
31.01.2020
8,67
-0,02
23,43
+0,12
15.02.2020
15,81
-0,40
1005
+305,61
20.02.2020
6,80
+0,05
313,31
+1,88
29.05.2020
4,58
-0,13
582,79
1,41
22.07.2020
9,96
+0,02
527,94
+5,14
28.01.2021
8,09
-0,68
102,42
+1,47
21.03.2021
11,84
+4,07
280,70
+3,88
10.06.2021
4,44
+4,44
253,10
+253,10
21.03.2021
0,95
+0,95
250,13
+250,13
30.06.2021
-0,20
+0,36
49273
+1034

Plattformen

Wird weiter (re)investiert

Ich befinde mich weiterhin in einer Art Entnahmephase bzw. Konsolidierung/Umschichtung. Auf den folgenden Plattformen reinvestiere ich aber weiterhin und plane vereinzelt auch das Investment moderat zu erhöhen.

P2P (Buy-back)

Die Cashback-Kampagne habe ich genutzt und im Juni noch mal kräftig (+305,61 EUR) aufgestockt. Mein XIRR lag am Monatsende bei 15,81%. Das Investment beträgt nun 1.005 EUR.

Da ich hier (noch) nur ein paar Euronen investiert habe, steht für mich mein Investment auch nicht mehr als sonst im Feuer.

Auf der Plattform gibt es 1% Cashback für euch, wenn ihr meinen Link* verwendet. Insgesamt aktuell also bis zu 16%! Ich erhalte einmalig 5€ + 1,5%.

 

Auch bei Swaper habe ich das Investment leicht erhöht. Im Juni lag das XIRR bei 12,36% bei einem Investment von 502,38 EUR.

Da ich hier nur ein paar Euronen investiert habe, steht für mich mein Investment auch nicht mehr als sonst im Feuer.

Benutzt ihr meinen Link* erhalte ich einmalig 5€ + 2% Cashback für 90 Tage.

 

Die nächste Aufstockung gab es bei Twino. Auch hier wollte ich 1.000 EUR investieren. Ende Juni lag das XIRR bei 10,46% bei investierten 1.002 EUR.

Bisher läuft die Plattform 3 1/2 Jahren so solide, dass ich mein Investment nicht als fraglich erachte.

Hier* könnt ihr euch für Twino registrieren. Ich verwende hier den Referral-Link, da dieser für euch das deutlich bessere Angebot ist. Investiert ihr 100€ erhalten wir beide einen Bonus von 15€.

 

Keine Veränderung gab es bei Moncera. Mit investierten 527,94 EUR und einem XIRR von 9,96% beobachte ich die Situation nun erst mal wieder eine Weile, bevor ich über eine weitere Aufstockung nachdenke.

Ich beobachte die Plattform sehr genau, habe bisher aber noch keinen Grund mein Investment für fraglich zu erachten. Dennoch ist die Plattform natürlich sehr jung.

Verwendet ihr meinen Moncera-Link* erhalte ich 1 % auf alle Einzahlungen, die in den ersten 60 Tagen von euch vorgenommen werden. Dadurch unterstützt ihr auch meinen Blog, weshalb ich schon mal Danke im Voraus sagen möchte!

 

Bei Afranga gab es im Juni keine Aufstockung, diese ist aber im Juli bereits erfolgt. Das Investment betrug zum Monatsende 280,70 EUR bei einem XIRR von 11,84%.

Wie immer bei neuen Plattformen teste ich das ganze zunächst mit geringem Betrag und teile meine Beobachtungen. Afranga ist auch so ein Kandidat wie Moncera, wo ich mir vorstellen könnte, das Investment etwas zügiger zu erhöhen. Aufgrund der geringen Investmentsumme sehe ich das Investment als solches nicht als fraglich an.

Interessiert ihr euch für Afranga, könnt ihr gerne meinen Link* benutzen und so meinen Blog unterstützen. Leider erhalte nur ich 1% Cashback. Voraussetzung dafür, ihr investiert >500 EUR.

 

Im Juni gab es dann noch zwei weitere Neuzugänge. Die erste neue Plattform nennt sich Esketit und ist die Plattformausgründung der Creamfinance Group, die man bereits von Mintos kennt. Eine kleine Besonderheit gibt es bei Esketit auch noch, es werden nämlich Kredite aus Jordanien angeboten. Mein Erstinvestment betrug 250 EUR, inkl. Startbonus und den ersten Zinsen liegen nun 253,10 EUR auf dem Account bei einem XIRR von 4,44%.

Auch hier handelt es sich natürlich um einen Testballon. Ich schaue mir das ganze über längere Zeit an, bevor ich das Investment stark erhöhe, jedoch wird es auch bei den Testballons etwas mehr skin-in-the-game geben als bisher. Aufgrund der geringen Investmentsumme sehe ich das Investment als solches nicht als fraglich an.

Für Neugierige gibt es bei Esketit mit meinem Link* 1% Cashback auf das Investment der ersten 90 Tage. Auch ich erhalte diesen als Vergütung + einmalig 5€.

 

Neuzugang Nr. 2 gibt es schon eine ganze Weile. Die Plattform hat es aber irgendwie nie in mein Portfolio geschafft, obwohl sie sich als sehr solide erwiesen hat. Die Rede ist von Robocash, bei denen ich auch mit initial 250 EUR gestartet bin, hauptsächlich in Kredite aus Singapur. Durch kleine Zinszahlungen sind nun 250,13 EUR auf dem Account bei einem XIRR von 0,95%.

Auch Robocash würde ich erst einmal als Testballon klassifizieren, wobei ich das Investment hier vermutlich früher erhöhen werde. Aufgrund der geringen Investmentsumme sehe ich das Investment als solches nicht als fraglich an.

Interessiert ihr euch für Robocash, könnt ihr gerne meinen Link* benutzen und so meinen Blog unterstützen. Als Vergütung erhalte ich 1% Cashback nach 90 Tagen und einmalig 5€.


P2B (Real estate)

Bei EstateGuru reinvestiere ich weiterhin manuell. Da im Juni für längere Zeit keine passenden Projekte verfügbar waren außer die 100. Stufe eines Stufenkredites, habe ich freies Geld abgezogen. Investiert waren Ende Juni dann noch 3.360 EUR bei einem XIRR von 9,67%.

Mein investiertes Kapital halte ich nicht für fraglich. Bisher hat EstateGuru immer für eine Rückgewinnung gesorgt.

Bei EstateGuru* gibt es 0,5% Cashback für 3 Monate. Eben diesen erhalte ich auch, plus einmalig 5€.

 

Anfang Juli habe ich in einem separaten Blogpost über das erste deutsche Projekt bei Reinvest24 berichtet. In dieses und in ein weiteres aus Lettland hatte ich noch im Juni bereits investiert. Das berechnete XIRR lag zum Monatsende bei 8,37% bei investierten 1.289 EUR

10% meines Einsatzes halte ich für fraglich, da ReInvest24  immer noch eine junge Plattform ist.

Wenn ihr auf ReInvest24* investieren möchtet, gibt es einen 10€ Bonus für euch. Ich erhalte 1% des Investments.

 

Teile der abgezogenen Mittel von EstateGuru habe ich im Juni bei EvoEstate untergebracht und in drei weitere Projekte investiert. Zudem kamen einige Projekte ganz oder teilweise zurück. 5.881 EUR waren zum 30.06 investiert bei einem XIRR von 3,75%. Die berechnete Rendite weicht übrigens aufgrund endfälliger Projekte stark vom “Net Annual Returns” ab, der bei 11,01% liegt.

Auch wenn EvoEstate immer noch zu den jüngeren Plattformen zählt, halte ich mein Kapital nicht (mehr) für fraglich.

Für EvoEstate gibt es 0,5% Cashback für 6 Monate mit diesem Link*. Für mich gibt es ebenso 0,5% und einmalig 5€.


P2B

Viele neue Projekte kommen immer noch nicht rein bei LinkedFinance, aber das freie Kapital reicht auch nicht für ein weiteres. Ich lasse das daher einfach mal weiterlaufen. Das XIRR lag zum 30.06 bei 6,80% bei einem Gesamtinvestment von 313,31 EUR.

Bisher ausschließlich zahlende oder bereits zurückgezahlte Projekte. Einzig und allein die Mangelsituation an neuen Projekten trübt den Eintrag. Ich halte mein Investment aktuell nicht für fraglich.

Linked Finance hat kein Affiliate-Programm, also es gibt weder für euch noch für mich etwas. Dennoch könnt ihr euch hier registrieren, wenn ihr möchtet.


P2P

Bei NeoFinance läuft es ebenfalls unproblematisch bisher, die roten Kredite werden zumindest nicht mehr. Ende Juni waren 1.299 EUR bei NeoFinance investiert und das XIRR belief sich auf 13,29%. Die roten Kredite zähle ich bisher nicht als Ausfälle, da diese doch von Zeit zu Zeit eine Zahlung leisten. Die Kredite wähle ich nach sehr strengen Kriterien manuell aus. Seit ich das gezielt mache, ist die Anzahl der Kredite, die bis zu 90 Tage in Verzug sind gefühlt etwas rückläufig. Diese Beobachtung muss ich aber noch mit Zahlen untermauern. NeoFinance ist eine der Plattformen, bei der ich keine Zinsen ausgezahlt habe, da eine Abhebegebühr anfällt. In den folgenden Screenshots mal ein Vergleich von Mai 2021 und Juni 2021.

Die von der Plattform berechnete Rendite beträgt 13,81%. Dabei gibt es einen Abzug von 15% Quellensteuer (lässt sich auf 10% übrigens senken).

Zumindest die 91-270 Tage überfälligen Kredite muss ich als fraglich sehen, auch wenn diese zukünftig zahlen könnten. Daher sind insgesamt ca. 17% fraglich.

Bei NeoFinance* gibt es 1% Cashback für euch und für mich für 90 Tage.


P2P (Short-term)

Go & Grow

Go & Grow benutze es überwiegend für einen kleinen Teil meines Cash-Bestandes, mein Nebengewerbe und zum Sparen für Versicherungszahlungen. Da hier und da mal Abbuchungen stattfinden und man hierfür eine Gebühr von 1€ bezahlen muss, liegt der XIRR mit 6,75% etwas darunter. Dennoch möchte ich die hier vorhandene Liquidität nicht missen, die ist nämlich wieder da. Insgesamt sind dort 1.614 EUR investiert.

Ich denke nicht, dass mein Investment hier fraglich ist. Bondora hat genügend Hebel. Einer davon, nämlich die verzögerten Auszahlungen wurde in den letzten Monaten auch angewendet.

Einen Bonus von 5€ gibt es bei Bondora* direkt nach der Registrierung.


Crowdlending


Bei LendSecured warte ich weiter ab, um ein richtiges Gefühl für die Plattform zu kriegen. Im Juni waren 102,42 EUR investiert bei einem XIRR von 8,09%.

Interessiert ihr euch für LendSecured, könnt ihr meinen Link* verwenden und 1% Cashback für 180 Tage erhalten. Ich erhalte einmalig 10 € für die erfolgreiche Registrierung und ebenfalls 1% Cashback für 180 Tage.


Entnahmephase
P2P (Buy-back)

Bei Mintos gab es im Juni wenig zu berichten, außer dass die Zinsen nochmal gesunken sind bei einigen Darlehensanbahnern. Teilweise gibt es 5%, was definitiv zu niedrig ist. Zum 30.06.21 waren noch 7.886 EUR auf dem Account. 60 EUR an Zinsen habe ich nach Erfassung der Zahlen abgezogen. Das XIRR betrug 13,01%. Im Juli werde ich mir Mintos mal näher anschauen und ggf. die Position etwas reduzieren.

Auch wenn Mintos eine meiner größten Plattformen ist, sind für mich ca. 18,2% fraglich. Nämlich alles was unter “in Recovery” fällt.

Ich bin bei Mintos* vom Affiliate- temporär auf den Referral-Link umgestiegen, um irgendwann die Vorteile des Mintos Investor Clubs nutzen zu können. Leider ändert sich für euch nichts, nur ich erhalte einen Bonus ab 10 EUR bei 500 EUR Investment.

 

IUVO P2P Investieren

Auch bei IUVO wurden im Juni wieder die üblichen 20 EUR abgezogen. 2.605 EUR waren Ende Juni investiert bei einem XIRR von 12,45%. Im Juli wird der Auto-Invest temporär gestoppt werden, da ich die Position bei IUVO voraussichtlich halbieren werde. Mehr dazu aber im kommenden Update!

10% als fraglich zu bezeichnen, erscheint mir bei der Menge an HR Krediten logisch.

  • Für IUVO gibt es zwei Angebote. Leider ist das Referral-Programm nun deutlich unattraktiver ausgestaltet. Hierfür kontaktiert mich einfach, da hier leider etwas manueller Aufwand nötig ist. Es gibt für euch 1,5% Cashback für Investments über 1.000€. Auch ich erhalte dann 1,5%.
  • Mit dem zweiten Angebot (Klick auf das Banner) erhalte ich einmalig 5€ bei Registrierung und 2% des Investments der ersten 30 Tage sowie 3% für Investments von Tag 31-90.

 

PeerBerry läuft weiter geräuschlos. Es waren sogar mal wieder einige Kredite mit etwas höheren Zinsen verfügbar (bis 12%). Mein XIRR lag Ende Juni bei 12,82% bei investierten 1.040 EUR. Hier hatte ich auch begonnen monatlich 10 EUR Cash abzuziehen.

Seit über zwei Jahren eine der solidesten Plattformen. Die Geschichte mit der Gruppengarantie gibt aber zu denken.

Bei PeerBerry gibt es einen Loyalty Bonus, auch wenn die Voraussetzungen sehr hoch angesetzt sind:

  • 0,5% für 10.000€
  • 0,75% für 25.000€
  • 1% für 40.000€

Nutzt ihr meinen PeerBerry* Link, werde ich mit 5€ + 1% aus den Investitionen für 60 Tage vergütet.

 

Das wichtige zuerst! Das Interview wird in ein paar Tagen veröffentlicht. Ansonsten gibt es wenig zu berichten. Das XIRR lag Ende Juni bei 11,30% bei investierten 1.208 EUR. Auch hier werden 10 EUR am Ende des Monats abgezogen.

Ich sehe Bondster immer noch als junge Plattform und auch wenn die Einholung der polnischen Kredite sehr gut klappt, sehe ich 30% des Investments als fraglich an.

Es gibt 1% Cashback auf das Investment nach 90 Tagen bei Bondster*. Ich erhalte 2%.

 

Cashdrag gab es im Juni keinen mehr. Das XIRR lag weiter bei 11,56% bei einem Investment von 1.352 EUR. Wie bei anderen Plattformen ziehe ich hier monatlich 10 EUR an Zinsen ab.

Meiner Meinung nach ist Viainvest sehr solide und daher halte ich mein Investment (bisher) nicht für fraglich.

Zum Start bei Viainvest* gibt es 15€ Bonus. Hierfür müssen auch nur 50€ investiert werden. Auch ich erhalte dann 15€.


P2B (Real estate)

Kleine Zinsen zum Monatsende gab es im Juni bei Bulkestate. Außerdem gab es eine weitere Projektrückzahlung, die ich mir auch wieder habe auszahlen lassen. Ende Juni waren 989,75 EUR investiert und das XIRR lag bei 7,34%. Wie schon zuletzt erwähnt, sind die Zahlen von Bulkestate hier ungenau durch einige Teilrückzahlungen. Sowohl die investierte Summe, als auch das XIRR dürften etwas höher liegen.

Ich halte ca. 9% des Kapitals für fraglich, aufgrund der noch verzögerten Projekte und da ich nicht weiß wie gut die Rückgewinnung funktioniert.

Wenn ihr  meinen Link* verwendet, erhalte ich 1% Cashback für 180 Tage und einmalig 5€.


Crowdlending

Ich will zu Crowdestor gar nicht viele Worte verlieren. Ich reduziere mein Investment deutlich und ziehe sämtliche Rückflüsse ab. Der Cashflow passt Stand heute einfach nicht zum investierten Betrag! Meine neue Kennzahl, die verspäteten Projekte, sinkt aber zum ersten mal leicht auf 55% (-1%). Mein Investment betrug Ende Juni 15.121 EUR bei einem XIRR von 8,76%.

Weiterhin sind wegen des Risikos der Plattform und der Projekte für mich 50% des Investments ‘questionable' (unabhängig von den nun ~55% verspäteten Projekten). Vor allem durch die Corona-Pandemie, die einen massiven Effekt haben wird auf Tourismus und Restaurants.

Mit meinem Link* gibt es 1% Cashback für 180 Tage! Auch ich erhalte 1% und einmalig 10€.


Investment läuft aus

Die englische Plattform AxiaFunder bietet Investments in einem Bereich an, der bisher von keiner mir bekannten Plattform abgedeckt wird. Nämlich der Finanzierung von Gerichtsverfahren. Ein Interview mit CEO Cormac Leech findet ihr auf explorerp2p.com. Sehr lesenswert!

Ich hatte dort initial 500 GBP investiert. Ja das ist der Mindestinvest und sehr viel! Man muss hier einiges an Kapital mitbringen, um eine ausreichende Diversifikation zu gewährleisten. Ebenso ist auch ein Totalverlust und sogar ein Verlust von mehr als dem investierten Betrag möglich. Mein Testprojekt schwebt weiterhin in der Luft (mehr Details darf ich nicht geben). Auf der positiven Seite stehen mögliche Renditen von 20-30% p.a. zu Buche. Daher ist das Ganze auch ein Hochrisiko-Testballon! Im Juni liegt das XIRR bei 4,58% aufgrund des Währungseinflusses.

Mein Investment lasse ich deshalb auslaufen (sofern möglich), da man für eine vernünftige Diversifikation viel Kapital benötigt. Das habe ich nicht und ich bin auch nicht bereit dort so viel zu investieren.

Sollte euch AxiaFunder dennoch interessieren, würde ich mich freuen, wenn ihr meinen Link* verwenden würdet. Ich erhalte dadurch einmalig 30€.

 

Im Juni hat sich bei Viventor natürlich NICHTS getan. Geplant war die Abschreibung im Juni, habe es aber vergessen. “Investiert” sind also weiterhin 206,11 EUR oder auch mehr oder weniger, die Zahlen stimmen bekanntlich nicht. Mein XIRR liegt aber immer noch bei 7,39%. Dennoch muss ich mich wiederholen: Bleibt weg von der Plattform!

 

Ähnlich sieht es bei Crowdestate aus, d. h. was meine zwei übrig gebliebenen Projekte betrifft wenig rosig. Das XIRR lag Ende Juni bei -8,11% und es sind noch 168,25 EUR auf dem Account.

 

Bei Debitum Network geht der Abzug meines Investments etwas flotter voran. Es sind noch 23,43 EUR übrig bei einem XIRR von 8,67%

 

Wie in den Vormonaten schon erklärt, häufen sich die Warnsignale bei TFGCrowd und es gibt von mir keine Empfehlung! Im Juni sind immer noch 409,86 EUR bei TFGCrowd investiert. Das XIRR beträgt noch 17,99% und sinkt weiterhin.


Portfolio Performance – Erträge

Die 300 EUR Wohlfühlgrenze konnte ich im Juni mit 303,63 EUR gerade so knacken.


Affiliate/Referral-Einkommen

Ihr seht ja bereits wie meine Vergütung aussieht, wenn meine Links verwendet werden. Zusätzlich möchte ich hier ein Update zu meinem Affiliate-Einkommen im Juni geben. Dieser war nämlich ein positiver Ausreißer und ich konnte insgesamt 118,90 EUR vereinnahmen, verteilt über acht Plattformen.

Zusätzliche Referral-“Einnahmen” gab es bei folgenden Plattformen:


Zusammenfassung

Das war es mal wieder mit meinem P2P Portfolioupdate Juni 2021. Wie angesprochen, geht die Konsolidierung weiter, um den Cashflow weiter zu erhöhen und vor allem zu stabilisieren. Nichts ist beruhigender als ein stetiger, gleichbleibender Cashflow! Im Juli-Update wird es zudem noch einen weiteren Neuzugang geben. Seid also gespannt!

Lasst mich gerne in den Kommentaren wissen, wie eure P2P-Investments so laufen oder bei welchen Plattformen ihr Sorgen und Bedenken habt!


Verteilung der P2P/Crowdlending-Klassen

Zum Abschluss zeige ich euch noch  meine Verteilung auf die einzelnen P2P/Crowdlending-Klassen im Juni.

  • 36,78% (+2,12%) P2P (Buy-back)
  • 31,72% (-1,56%) Crowdlending
  • 0,68% (-0,01%) P2B
  • 23,72% (-0,44%) P2B (Real estate)
  • 2,64% (-0,03%) P2P
  • 3,28% (-0,05%) P2P (Short-term)
  • 1,18% (-0,03%) Sonstiges (AxiaFunder)

Ich hoffe, ihr fandet meine Zusammenfassung wie immer interessant. Ich bin immer offen für konstruktive Kritik und Vorschläge. Folgt mir doch auch bei Instagram. Dort poste ich nicht nur über P2P und Crowdlending, sondern auch über Aktien, Dividenden und Optionen. Also schaut mal vorbei! Wir lesen uns wieder im August zum nächsten Portfolio-Update!


Meine P2P-Tools

  • P2P Plattform Rating Premium von Lars Wrobbel*
    Seit knapp zwei Jahren bringt Lars regelmäßig sein Plattform Rating raus. Dieses gibt es nun neben einer kostenlosen Variante auch in der Premium-Version. Vorteil dieser ist der Datenzugriff auf alle Plattformen! Die Tabelle wird ständig aktualisiert, Update via Telegram bei Änderung im Rating und es gibt erweiterte Kommentare sowie Quellen. Das ganze läuft 12 Monate für 59 € (kein Abo!). Nutzt ihr meinen Link, gibt es noch einen Bonusmonat dazu :).

Infos zu neuen Projekten auf Twitter, Facebook und Instagram

In eigener Sache möchte ich noch erwähnen, dass ich auch über auf Twitter (kaph1016) und Instagram (investdiversified) immer wieder neue Projekte vorstelle, in die ich selbst investiere. Auch auf Facebook bin ich mit einer Seite vertreten. Weiterhin gibt es auch ein paar Einblicke, wie ich in anderen Bereichen investiert bin. Folgt mir doch einfach!

*Einige Links in meinen Beiträgen sind Affiliate- bzw. Referral-Links. Das bedeutet ich erhalte einen kleinen Obolus. Für jeden der diese Links nutzt entstehen aber keinerlei Kosten oder andere Nachteile. Im Gegenteil, meistens gibt es einen Startbonus oder Cashback. Sofern es möglich ist, verwende ich auch nur die Angebote, bei denen es auch etwas für euch gibt. Wenn ihr diese Links also nutzt, unterstützt ihr meinen Blog und dafür sage ich schon mal im Voraus Danke!

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