Portfolio-Update Juli 2019

Hallo zusammen.

Heute möchte ich die Reihe Portfolio-Update Juli 2019 starten, in der ich mein Portfolio und die Performance etwa alle ein bis zwei Monate vorstellen möchte. Ich werde dazu einfach alle Plattformen kurz durchgehen und etwaige XIRR-Ausreiser versuchen zu erklären und einige meiner Investmententscheidungen beleuchten.

Kuetzal

Auf Kuetzal bin ich seit Mai mit etwas über 1100€ in drei Projekte investiert und die bisherigen Zinszahlungen kamen anstandslos und pünktlich. Natürlich muss man das ganze abwarten. Aktuell führt Kuetzal das XIRR Ranking mit deutlichem Vorsprung und 18,51% (+2,85% zum Vormonat) an.

Da ich gerade über die Plattform schreibe, möchte ich nochmal auf den Cashback-Marathon hinweisen. Dieser läuft noch bis zum 31.08.2019.

Einen kleinen Haken gibt es leider. Erst ab 1000€ Investment in ein Projekt, gibt es Cashback.

Envestio

Etwa 1300€ sind seit Anfang April von mir zu einem der unzähligen Bankaccounts von Envestio gewandert. 160€ warten aber noch auf eine neue passende Investmentmöglichkeit. XIRR ist gesunken und aktuell bei 13,37% (-0,38% im Vergleich zu Juni), nähert sich aber den prognostizierten 16% an. Ich bin dort in fünf Projekte investiert. Übrigens handhabe ich das so, dass ich zunächst das Geld in größeren Summen pro Projekt unterbringe und danach auf kleinere Summen á 50€. Der neu eingeführte Auto-Invest erleichtert es etwas, wenn neue Projekte reinkommen. Die waren bisher immer seeeehr schnell weg. Allerdings ist hierfür auch ein Minimalinvest von 100€ nötig. 50€ wären mir persönlich lieber. Dennoch funktioniert bei Envestio bisher alles reibungslos.

5€ gibt es als Bonus zum Start und zudem noch 2,5% Cashback während der ersten 270 Tage.

Crowdestor

Meine Lieblingsplattform Crowdestor schnappt sich Platz 3 im XIRR Ranking mit 12,87% seit April und näher sich damit Stück für Stück den 17,01% an, die im Dashboard angezeigt werden. Im Vormonat waren es noch 12,25%, also ein Plus von 0,62%! Falls ihr euch fragt, warum es hier (und auch auf andere Plattformen) eine Differenz gibt? Ganz einfach. Zum einen bin ich noch nicht so lange investiert, zum anderen gibt es z. B. auf Crowdestor auch Projekte, die nur einmal im Quartal oder im Halbjahr Zinsen zahlen. Richtig aussagekräftig wird das ganze also erst nach ca. einem Jahr. Mein Investment ist knapp 2000€ groß und wird sicher noch größer :). Ein Auto-Invest und ein Zweitmarkt werden bei Crowdestor (hoffentlich) bald hinzukommen.

Mit dem Link gibt es 1% on top auf euer Investment!

Grupeer

Mit 12,13% (+0,28% zum Vormonat) holt sich Grupeer Platz 4. Das reimt sich! 🙂 Mit der Plattform bin ich eigentlich ganz zufrieden. Gefühlt kommen die Zinsen recht schleppend rein, allerdings bin ich am Ende des Monats dann doch immer wieder überrascht, wie viel das dann doch wurde. Investiert bin ich bei Grupeer mit 1250€.

Mintos

Ja was kann man zu meiner größten Position Mintos (~6300€) sagen. Läuft bei denen (und damit auch bei mir)! Im Vormonat waren es noch 11,45%. Ende Juli dann schon 12,01%. Zu dem Sprung kam es u. a. wegen des aktuellen Zinshochs und dem Verkauf einiger älterer Kredite, die noch ca. 10% hatten und neuen 15/16% Krediten weichen mussten. Der gewichtete Zinssatz meiner Kredite bei Mintos liegt bei ca. 14,20%, XIRR wird also weiter steigen.

Mintos bietet euch zum Start auf der Plattform einen Bonus.

IUVO

Glatte 12% gibt Portfolio Performance für IUVO an, bei 1050€ Investment. Die Plattform selbst zeigt im Dashboard 14,21%. Die Differenz ist hier dem Fakt geschuldet, dass IUVO bzw. die Darlehensanbahner keine Zinsen für verspätete Kredite zahlen. Dennoch steigt der interne Zinsfuß stetig und ich bin mit IUVO sehr, sehr zufrieden. Das ist eine der Plattformen, die einmal richtig aufgesetzt, einfach losrennen. Keine Auto-Invest Probleme und ein sehr schneller und netter Support!

IUVO bietet euch übrigens bis zu 90€ für den Start auf der Plattform an. Wenn ihr euch dafür interessiert, einfach eine kurze Nachricht an mich.

PeerBerry

11,15% sind bei PeerBerry zu verbuchen. Der Auto-Invest ist bei 12% eingestellt und die Plattform selbst zeigt 12,31%. Ich hatte früher noch einige 11% Kredite im Portfolio, so erklärt sich das denke ich. PeerBerry läuft eigentlich top, nur der Kontoauszug funktioniert immer wieder mal nicht, was ein bisschen ärgerlich ist. Investiert bin ich dort mit ca. 1200€.

Viainvest

Seit April bin ich bei Viainvest investiert mit knapp über 1000€. Warum? Ich hatte mich von Twino verabschiedet und habe dafür einen Ersatz gesucht und ihn in Viainvest gefunden. Ein XIRR von 9,34% ist für diese kurze Zeit sehr gut, v. a. da es eh nur 11% Kredite auf der Plattform gibt. Nähert sich also Stück für Stück an.

Zum Start bei Viainvest gibt es übrigens 10€. Dafür müssen auch nur 50€ investiert werden.

Bondster

Ich merke gerade, dass ich viele Lieblingsplattformen habe. Auch Bondster  gehört dazu. Auf der tschechischen Plattform gibt es bereits 6 Darlehensanbahner und man kann eine recht gute Diversifikation erreichen. Zudem werden viele 13% Kredite angeboten. Start der Investition war mit kleiner Summe von ca. 400€ erst im Mai, weswegen die 9,08% schon sehr gut ausschauen. Sehr empfehlenswert!

Mit dem Promocode 05772  gibt es bei Bondster gibt es in den ersten 30, 60 und 90 Tagen 1% on top!

Bondora

Ja das Sorgenkind. Das Kreditportfolio bei Bondora besteht bei mir nur noch aus roten Krediten. Dort erhoffe ich mir durch den Recovery-Prozess, dass noch etwas übrig bleibt. Natürlich könnte ich sie mit deutlichem Abschlag verkaufen, aber ich bin auf die ca. 380€ nicht angewiesen. Daher bleibt das Geld erstmal wo es ist.

Ich kann Portfolio Pro nicht wirklich empfehlen. Wenn man aufhört Geld nachzuschießen, droppt die Rendite sehr schnell in den Keller. Und auch wenn der Rückgewinnungsprozess von Bondora einer der besten in der Branche ist, gibt es genügend andere Alternativen.

NeoFinance

Als “Ersatz” wollte ich eine weitere “echte” P2P-Plattform in meinem Portfolio haben. Diese hab ich mit NeoFinance gefunden, wo ich mit ca. 1000€ seit März investiert bin. Aber huch, im letzten Monat noch 10,24% und in diesem Juli nur 7,80%? Ja ich habe mal mal den Verkauf eines überfälligen Kredits getestet. Das schlägt sich natürlich unmittelbar im XIRR nieder. Soweit bin ich bei NeoFinance ganz zufrieden, aber ein richtiges Fazit kann man hier erst ziehen, wenn einige Zeit vergangen ist. Die von der Plattform berechnete Rendite beträgt übrigens 18,46%! Und das trotz Abzug von 15% Quellensteuer (lässt sich auf 10% übrigens senken).

Bei NeoFinance gibt es 10€ Bonus für ein Investment von mindestens 150€ innerhalb der erste 90 Tage.

Viventor

Ein bisschen enttäuscht bin ich von der Performance bei Viventor. Hier habe ich etwas über 1000€ investiert. Meine Kredite bewegen sich irgendwo zwischen 12% und 16%. Die XIRR ist mit 6,64% (+0,18% zum Vormonat) aber echt kümmerlich. Etwa 1/3 der Kredite sind verspätet. Vielleicht braucht Viventor einfach noch etwas Zeit. Ich halte euch auf dem laufenden!

Bondora Go & Grow

Das bessere Produkt trotz gekapptem Zinsssatz von 6,75% p.a. ist Go & Grow. Ich benutze es überwiegend für einen kleinen Teil meines Cash-Bestandes. Da hier und da mal Abbuchungen stattfinden und man hierfür eine Gebühr von 1€ bezahlen muss, liegt der XIRR mit 6,22% etwas darunter. Dennoch möchte ich die hier vorhandene Liquidität nicht missen.

5€ gibt es bei Bondora direkt nach der Registrierung. Wenn jemand eine größere Summe z. B. bei Go & Grow investieren möchte, einfach bei mir melden (ich teile meinen Bonus).

EstateGuru

Kommen wir nun zu EstateGuru und den 18 Projekten, in die ich investiert habe. XIRR liegt aktuell bei 5,97%. Das ist ok, denn einige der Projekte sind endfällig oder zahlen pro Quartal. Ich bin dort mit 1200€ investiert. Ausfälle gibt es (noch) keine. Bisher kann ich EstateGuru im Immobilienbereich sehr empfehlen und ich werde mein Investment dort auch ausbauen.

Bei EstateGuru gibt es in den ersten drei Monate 0,5% Cashback auf euer Investement.

Monethera

Da ich hier und da mal etwas risikofreudiger unterwegs bin, habe ich mir auch Monethera angeschaut. Ich bin dort seit Juni mit kleinem Betrag von 275€ investiert, habe aber vor ein paar Minuten nochmal 250€ nachgeschossen. Die ersten Zinsen gab es auch schon. Ein Interview mit CEO Andis Tauber habe ich auch bereits geführt.

Bei Monethera gibt es 5€ als Startbonus und 0,5% Cashback in den ersten 90 Tagen auf eure Investments.

Bulkestate

1150€ sind bei Bulkestate investiert. XIRR = 0,00%. Woran liegt es? Alle Projekte sind endfällig. Für den Fall, dass es keine Ausfälle gibt (worauf ich natürlich hoffe), wird sich die Rendite voraussichtlich bei ca. 15% einpendeln. Ich werde mein Investment bei Bulkestate auch noch erhöhen

Exporo

Da hatte Thomas Butz von p2p-game.com ein gutes Auge und hat mich etwas angestachelt dort zu investieren.. Ich bin daher bei Exporo zunächst in einem Bestandsprojekt für 1000€ investiert. Die zu erwartenden Rendite wird mit 4,5% p.a. angeben. Ich möchte das Investment aber zukünftig noch ausbauen.

Exporo bietet euch übrigens 100€ Cashback für euer erstes Investment.

Crowdestate

Meine drittgrößte Position mit 1500€ habe ich bei Crowdestate investiert mit einer Dashboard-Rendite von 15,25%. Gestern habe ich bereits die ersten Zinsen von zwei Projekten erhalten, skin in the game habe ich bei 6. Die negative XIRR ist einem Kauf eines Projektes über den Zweitmarkt geschuldet. Auch bei Crowdestate wird sich das ganze nur langsam entwickeln, da einige Projekte endfällig sind oder nur pro Quartal Zinsen ausschütten. Dennoch bin ich aufgrund des track record und der bisherigen Projekte sehr optimistisch eingestellt.

ReInvest24

Bei ReInvest24 schlagen die 2% Gebühren pro Projekt negativ auf. Die ersten Dividenden kamen bereits und es gibt auch wieder ein neues Projekt, was sehr interessant ausschaut (have a look ;)). Knapp 600€ sind hier investiert und ich schau mir das in Ruhe an, wird also eher eine längere Angelegenheit.

Ausblick & Zusammenfassung

Die Topperformer sind natürlich die Crowdlending-Plattformen. Angeführt von Kuetzal und eng beieinander dahinter Envestio und Crowdestor. Hohe Rendite, hohes Risiko, aber von nix kommt ja bekanntlich nix. Grupeer und IUVO entwickeln sich sehr gut und Mintos wird weiterhin meine größte Position bleiben, die auch sicher nochmal kräftig aufgestockt wird. Alles in allem bin ich gespannt, wie es im August aussehen wird.

Enttäuscht bzw. skeptisch bin ich aktuell bei Viventor, die normalerweise an die 14% liefern müsste. Und ungeduldig bei allen anderen Plattformen :). Es wird auch noch eine weitere Plattform hinzukommen im August. Seid also gespannt! Wir lesen uns beim nächsten Portfolio-Update!

Revolut – Mein Konto für P2P- und Crowdlending

Da ich nicht immer alles von meinem Girokonto zu den jeweiligen Plattformen überweisen möchte, habe ich nach einer einfacheren Lösung gesucht. Vor ein paar Monaten bin ich dann auf Revolut gestoßen.

Nachdem ich zunächst skeptisch war, bin ich mittlerweile großer Fan der App. Transaktionen zu den jeweiligen Plattformen und auch Rücküberweisungen werden sehr schnell ausgeführt. Darüber hinaus kann man mit der kostenlosen Revolut VISA-Karte max. 200€ im Monat bar am Automaten abheben. Und das ohne zusätzliche Kosten!

Außerdem ist Revolut mein treuer Reisebegleiter. Da ich auch beruflich ab und an im Ausland unterwegs bin, habe ich auch nach einer Möglichkeit gesucht, einfach Währungen umzutauschen. Das ist mit der Revolut-App ebenfalls ohne Gebühren möglich (bis zu 6.000€ im Monat).

Infos zu neuen Projekten auf Twitter und Instagram

In eigener Sache möchte ich noch erwähnen, dass ich auch über auf Twitter und Instagram neue Projekte vorstelle, in die ich selbst investiere. Folgt mir doch einfach :).