UK Crowdlending mit TFGCrowd – Interview und Review

Willkommen zu einem weiteren Blogbeitrag auf Invest diversified blog DE. Nach meinem kurzen Interview und Review mit Boldyield* habe ich mal einen Blick auf meine Watchlist geworfen und bin erneut über die Crowdlending-Plattform TFGCrowd* gestolpert. Die Plattform taucht schon seit geraumer Zeit immer mal Portfolio-Updates anderer Blogger auf und es gibt viele verfügbare Projekte. Das hat mich mal wieder etwas angefixt und so habe ich mich dort registriert und 100€ (Mindestinvestitionssumme) in mein erstes Projekt investiert. Die ersten Zinsen habe ich auch bereits erhalten.


Plattform

TFGCrowd* wurde im Juni 2017 in Estland gegründet (Handelsregisternummer 14278391) und ist Teil des TFG Konglomerats (The Financial Group Limited). Diese bietet auch unter anderem den Service TFG Pay an, der von der FCA reguliert ist. Die Plattform an sich ist bei der Estnischen Regulierungsbehörde registriert.

Registrierung und Identifikation

Besonderes gibt es bei der Registrierung nicht zu berichten. Diese verhält sich ähnlich wie bei anderen Plattformen. Als Investor muss man natürlich persönliche Informationen angeben, die Adresse etc. Verifiziert wird durch den Personalausweis. Keine große Sache also!

Dashboard

Bei meinem ersten Login hatte ich irgendwie erwartet das Dashboard direkt zu sehen. Stattdessen wurde mir recht prominent das aktuelle Projekt angezeigt. Das Dashboard, Overview bei TFGCrowd* genannt, versteckt in einem Menü unter dem Namen des Investors. Und letztlich zeigt es nur rudimentäre Zahlen. Die Plattform ist übrigens nur in englischer Sprache verfügbar.

uk-crowdlending-mit-tfgcrowd-review-und-interview

Unter dem Punkt My investments finden sich weitere Informationen wie der Zahlungsplan. Außerdem sieht man hier die erwarteten monatlichen Zahlungen. Die grün markierte Zeile im Screenshot zeigt an, dass ich hier meine erste Zahlung erhalten habe. Ebenso findet sich das Loan agreement als angehängtes Dokument in diesem Bereich.

uk-crowdlending-mit-tfgcrowd-review-und-interview

Projekte

Natürlich sind die verfügbaren Projekte der wirklich interessante Teil bei einer Crowdlending-Plattform wie TFGCrowd*. Beispielsweise ist das neuste Projekt ein Geschäftskredit für ein Kosmetikunternehmen aus der Schweiz. Fast alle Projekte haben eine Laufzeit von 6-12 Monaten. Ich bevorzuge in die eher kurzlaufenden zu investieren, weil so alles ein wenig vorhersagbarer wird. Die Zinsen werden monatlich ausbezahlt.

uk-crowdlending-mit-tfgcrowd-review-und-interview

Investoren werden Backers genannt. Klingt irgendwie lustig, ist aber eigentlich korrekt. Wie bei andere Plattformen gibt es ein Mindestinvestitionsziel und auch eine Deadline.

uk-crowdlending-mit-tfgcrowd-review-und-interview

Die Projekte warten natürlich mit einer Projektbeschreibung und weiteren Informationen wie dem Darlehenszweck, schönen Produktbildern etc. auf. Viel interessanter sind aber die angehängten Dokumente in der Projektbeschreibung. Bei meinem ersten Projekt Indoor playground for kids, in das ich investiert habe, findet sich hier ein Businessplan.

Das war es eigentlich schon für den ersten Eindruck. Mit der Zeit und wenn ich mich dazu entscheide länger auf der Plattform zu bleiben, werde ich mehr Mittel investieren. Ein ausführliches Review gibt es dann im nächsten Jahr.


Interview
Zunächst einmal Danke für das Interview. Ich will mal mit einer kurzen Vorstellung von TFGCrowd beginnen. Was macht ihr genau? Was ist euer Geschäftsmodell und wie hat alles begonnen?

TFGcrowd* ist der Business-Crowdlending Zweig von TFG (The Financial Group Limited). die eine Reihe von Unternehmen hat, die sich der Erbringung spezifischer Dienstleistungen im Konglomerat widmen. Am bekanntesten ist TFGPay, eine Kreditfirma die durch die englische FCA (Financial Conduct Authority of United Kingdom) reguliert ist.

TFGcrowd ist seit 2017 registriert und hat offiziell mit der Geschäftstätigkeit Anfang 2019 begonnen. Die Plattform ist für jeden an einer Teilnahme interessierten europäischen Investor geöffnet. Der Glaube an Unternehmer, die große Träume haben und motiviert sind, Kapitalinvestitionen zugänglich zu machen, hat uns inspiriert, damit Unternehmen den Glauben, den sie von Kunden, Investoren und Freunden erhalten, nutzen können, um eine bessere Zukunft zu schaffen.

Könnt ihr euch und das Team kurz vorstellen?

 

Emil Kerimov –Gründer und Vorstand
Emil ist ein ehrgeiziger und mutiger Unternehmer mit mehr als einem Jahrzehnt Erfahrung in Finanzinstituten, in denen er erfolgreich verschiedene Startups in ganz Europa gegründet und geleitet hat.

Natalja Nikitina – Kaufmännische Leiterin
Natalja ist eine erfolgreiche Spezialistin für Unternehmensführung, die alle ihre Erfahrungen und Talente in den Dienst von TFGcrowd stellt, um die vom Management des Unternehmens festgelegten Ziele zu erreichen.

Elans Dimitrijevs – Business Development
Mit einem doppelten Abschluss in International Business and Law trägt Elans all seine gute Arbeit zur Geschäftsentwicklung des TFGcrowd-Teams bei.

Vladislavs Ovcarovs – Technischer Direktor
Vladislavs, Spezialist für Marketing und Informationstechnologie, ist der technische Direktor dieses Crowdfunding-Unternehmens.

Ihr habt drei Büros (London, Tallinn, Riga). Sind diese auf bestimmte Projekttypen spezialisiert?

Wir haben unseren Hauptsitz in Großbritannien und Niederlassungen in anderen Ländern, um es unseren Kunden und Anlegern so angenehm wie möglich zu machen.

Könnt ihr mir ein step-by-step Beispiel geben, wie ein Projekt auf eure Seite gelangt und wie lange dieser Vorgang normalerweise dauert?

Wir erhalten alle erforderlichen Informationen und Dokumente und prüfen sorgfältig, ob jeder Kreditnehmer in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen. Wir prüfen die Informationen über den Kreditnehmer, seine Reputation, seinen finanziellen Hintergrund und sein aktuelles Engagement. Unser Expertenteam bewertet die Geschäftspläne, die Finanzberichterstattung und die Kreditsicherheit. Normalerweise dauert es 1-2 Wochen, aber die Frist kann verlängert werden, wenn zusätzliche Informationen benötigt werden.

Was ist, wenn ein Projekt das Förderziel verfehlt? Investiert TFGCrowd eigene Mittel, um es aufzufüllen?

In der Regel ist für jedes Projekt ein Mindest- und ein Höchstbetrag erforderlich. Wenn wir mindestens den Mindestbetrag gesammelt haben, wird das Projekt gestartet. Wir haben kein Recht unser Kapital zu investieren, da derzeit nur Privatpersonen eine solche Möglichkeit haben.

Wie funktioniert das Risikomanagement genau?

Unsere Hauptpriorität ist 100% Kundenzufriedenheit und die Ermöglichung der richtigen Projektauswahl für unsere Investoren. Alle Geschäfte (egal ob Investitionsprojekte oder Immobiliengeschäfte) sind transparent, sicher und unterliegen den gesetzlich festgelegten Anforderungen. Unser Expertenteam verfügt über ein Risiko-Rating für Investitionsprojekte, das den aggregierten Risikograd der Investitionsgelegenheit ausdrückt und als Summe aus qualitativen und quantitativen Bewertungen der verschiedenen Parameter der Gelegenheit berechnet wird. Dieses Rating berücksichtigt unter anderem die Kapitalstruktur, den finanziellen Einfluss, den Standort, die Phase, die Cashflows, die Erfolgsbilanz der Teams, Sicherheiten der Investitionsmöglichkeit usw.

Möchtet ihr auch einen Auto- Invest bereitstellen?

Wir haben diese Option bereits für den Release der Website aufgenommen, da die Hauptargumente für die Auto-Invest-Funktion Komfort, Geschwindigkeit und Automatisierung sind. Auto Invest stellt sicher, dass unsere Anleger aufgrund der hohen Nachfrage keine Investitionsmöglichkeit verpassen. Die Investition wird basierend auf den von ihnen gewählten Kriterien automatisch platziert, ohne dass sie sich darum kümmern müssen.

Die minimale Investition beträgt aktuell 100€. Denkt ihr darüber nach diese zu senken?

Der Mindestbetrag, den man investieren kann, beträgt 100€ und es gibt derzeit keine Pläne diesen zu senken.

Im September habt ihr einen Buyback Fonds für Fälle von Zahlungsausfällen wie Crowdestor eingeführt. Was ist, wenn es einen Ausfall gibt und der Fonds irgendwann leer ist? Was passiert in einer solchen Situation?

Darüber hinaus bieten wir jetzt eine EXTRA Rückkaufgarantie ! Wie du ja bereits weißt, haben wir bei TFGcrowd eine Rückkaufgarantie des TFG Buyback Guarantee Fund für Projekte mit Rückkaufgarantie anbieten. Wir machen jetzt einen weiteren Schritt in Richtung noch sichererer Investitionen für unsere Investoren und richten Buyback Guarantee EXTRA für alle Projekte ein, die derzeit auf unserer Plattform offen für Investitionen sind. Diese Rückkaufgarantie wird direkt von TFGcrowd-Fonds bereitgestellt (nicht von den Rückkauffonds oder den Fonds des Darlehensgebers). Dieser würde auch im Szenario aus der Frage einspringen.

Gibt es auch Pläne für einen Sekundärmarkt?

Genau wie bei der Auto-Invest-Funktion haben wir diese Option bereits in der nächsten Version der Website integriert.

Was sind eure Pläne für 2019/2020? Und was ist der nächste Meilenstein?

Geschäftskunden, Auto Invest und Sekundärmarkt.

Derzeit gibt es keine Investitionsmöglichkeiten von einem Unternehmenskonto aus, nur Privatanleger haben diese Möglichkeit. Das wollen wir ändern!


Mein Zwischenfazit

TFGCrowd* ist insoweit einzigartig, dass sie tatsächlich physisch ein Büro in Großbritannien haben. Und mindestens eine Person sitzt dort :). Auch die Projekte sind interessant. Ich habe bisher noch keine Kosmetik-Projekte auf einer Crowdlending-Plattform gesehen. Was mir auch gefällt, ist die Projektlaufzeit von ca. 6 Monaten, auf die ich mich konzentrieren werde, und natürlich die hohen Erträge. Das reicht zumindest aus, um einen Platz auf Probe in meinem Portfolio zu erhalten.

Leider bietet TFGCrowd* keinen Bonus für die geworbenen Neuinvestoren. Ich hätte einen solche gerne an euch weitergereicht. Um es transparent zu machen: Ich bekomme einmalig 20€, wenn ihr 100€ investiert. Wenn ihr also daran interessiert sind, eine neue Plattform auszuprobieren, könnt ihr einfach meine Links verwenden. Und wenn nicht, bin ich nicht sauer auf euch 🙂 Trotzdem danke, dass ihr bis zu dieser Stelle gelesen habt! Bis zum nächsten Mal!


Revolut – Mein Konto für P2P- und Crowdlending

Da ich nicht immer alles von meinem Girokonto zu den jeweiligen Plattformen überweisen möchte, habe ich nach einer einfacheren Lösung gesucht. Vor ein paar Monaten bin ich dann auf Revolut* gestoßen.

Nachdem ich zunächst skeptisch war, bin ich mittlerweile großer Fan der App. Transaktionen zu den jeweiligen Plattformen und auch Rücküberweisungen werden sehr schnell ausgeführt. Darüber hinaus kann man mit der kostenlosen Revolut* VISA-Karte max. 200€ im Monat bar am Automaten abheben. Und das ohne zusätzliche Kosten!

Außerdem ist Revolut* mein treuer Reisebegleiter. Da ich auch beruflich ab und an im Ausland unterwegs bin, habe ich auch nach einer Möglichkeit gesucht, einfach Währungen umzutauschen. Das ist mit der Revolut*-App ebenfalls ohne Gebühren möglich (bis zu 6.000€ im Monat).


Infos zu neuen Projekten auf Twitter und Instagram

In eigener Sache möchte ich noch erwähnen, dass ich auch über auf Twitter (kaph1016), Instagram (invest diversified) und Facebook immer wieder neue Projekte vorstelle, in die ich selbst investiere. Weiterhin gibt es auch ein paar Einblicke, wie ich in anderen Bereichen investiert bin. Folgt mir doch einfach!

 

*Einige Links in meinen Beiträgen sind Affiliate- bzw. Referral-Links. Das bedeutet ich erhalte einen kleinen Obolus. Für jeden der diese Links nutzt entstehen aber keinerlei Kosten oder andere Nachteile. Im Gegenteil, meistens gibt es einen Startbonus oder Cashback. Wenn ihr diese Links also nutzt, unterstützt ihr meinen Blog und dafür sage ich schon mal im Voraus Danke!

Boldyield – Fette Rendite – Review

Heute möchte ich mal eine ganz frische Plattform vorstellen, die gerade gestartet ist. Sie hört auf den Namen Boldyield* und ist in Estland registriert, mit dem Head Office aber im lettischen Riga ansäßig. Es handelt sich um eine Crowdlending-Plattform, die sich auf drei Bereiche fokussiert. Immobilien- und Geschäftskredite, wie man es ja von anderen Plattformen bereits kennt. Der dritte Bereich ist aber neu, weshalb mich Boldyield* so sehr interessiert. Dieser Bereich ist der Seetransport. Aber auch die Immobilienkredite eröffnen Möglichkeiten zur Diversifikation. So ist das erste Projekt beispielsweise eine Immobilienentwicklung aus Norwegen.


Plattform & Team

Boldyield* wurde vom ehemaligen Chief Business Development Officer von Grupeer, Edgards Mass, im April 2019 gegründet. Es gibt einmal die Boldyield SIA (Registrierungsnr. 40203207715) und die Boldyield OÜ (Handelsregisternr. 14720152). Mit an Bord sind weiterhin Arturs Sneiders als Head of Legal und Aivars Locmelis als Board-Advisor. Ebenfalls von Grupeer kommt die Marketing & Communications Managerin Viktorija Bondarjonoka.

Insgesamt kommt das Team auf bis zu 25 Jahre Erfahrung im Bereich der Immobilien- und Geschäftskredite sowie dem Seetransport.

Das Boldyield-Team

Bild 1 von 1


Registrierung & Identifikation

Die Registrierung ist eigentlich Standard und sollte von jedem machbar sein. Zur Identifikation müssen wie bei fast allen Plattformen beide Seite des Personalausweises und eine Bestätigung der Adresse (z. B. Stromrechnung etc.) hochgeladen werden.

Wichtig ist dann nur noch der persönliche Pin, der zur Bestätigung einer Investition nötig ist. Diesen kann man unter „Profile“ und „My Profile“ angeben bzw. erstellen lassen.


Dashboard

Das Dashboard

Bild 1 von 1

Boldyield* startet zunächst nur auf Englisch. Das sollte aber kein Problem sein. Die Seite ist noch sehr einfach gehalten und ist im maritimen Blau gestaltet. Im Dashboard erhält man die gewohnten Informationen. Ganz schön ist, dass auch die aufgelaufenen Zinsen (‚Accrued interest‘) angezeigt werden.


Projekte

Bisher ist ein Projekt verfügbar. Wie bereits beschrieben, ist es eine Immobilienentwicklung in Norwegen. Grupeer hatte mal norwegische Entwicklungskredite, aber sonst ist mir nichts bekannt. Daher bietet sich das ganze für mich auch aus Diversifikationsgründen an.

Grobe Projektübersicht

Bild 1 von 1

14% für 10 Monate sind die wohl wichtigsten Informationen für die meisten Investoren. Weiterhin gibt die Projektübersicht Informationen über die Mindestsumme und die Maximale Summe, die finanziert werden soll. Die Projektdetails zeigen noch mal etwas mehr Informationen und bietet zusätzlich eine ausführliche Projektbeschreibung an.

Detaillierte Projektübersicht

Bild 1 von 1

Ein sehr interessanter Punkt für Investoren befindet sich am Ende der Projektbeschreibung. Mögliche Ausstiegsmöglichkeiten sind dort aufgeführt.

Mögliche Ausstiegsstrategien

Bild 1 von 1


Interview
Was ist das Alleinstellungsmerkmal von Boldyield?

Das wichtigste Alleinstellungsmerkmal ist, dass alle von uns bereitgestellten Projekte auf Vermögenswerten basieren. Sowie die Möglichkeit in drei verschiedene Branchen wie Seetransport, Immobilien und Unternehmensfinanzierung innerhalb einem Marktplatz zu investieren. Soweit uns bekannt, bietet niemand aus dem baltischen Raum Investitionsmöglichkeiten in den Seetransport, da hier von der Klasse der Trockenfrachtschiffe die Rede ist, die selbst in schwierigen Jahren die meiste Stabilität bewiesen hat.

Welche Schritte gibt es, bis ein Projekt auf der Webseite landet? Und wie lange dauert es bis dahin?

Der gesamte Überprüfungsprozess ist in zwei Teile unterteilt: die Vorrunde und die Abschlussrunde. Eine Vorrunde dauert in der Regel 2 bis 5 Tage, und die Abschlussrunde hängt von der Komplexität des Projekts ab. In der Regel dauert sie jedoch 2 bis 5 Wochen (unter Berücksichtigung der Tatsache, dass alle erforderlichen Dokumente im Voraus erstellt wurden).
Der Prozess beginnt damit, potenzielles Interesse aus unserem Kontaktpool zu ermitteln, erste Rückmeldungen und Angebote von ihnen zu erhalten und proaktive Aktivitäten auszuführen, um neue Möglichkeiten zu finden. Nach Erhalt des Angebots führen wir vorläufige Überprüfungen durch, bei denen die grundlegenden Informationen überprüft und unsere unabhängigen Berechnungen durchgeführt werden. Wenn dieses Angebot den Standards unserer Vorgehensweise entspricht, setzen wir den Onboarding-Prozess fort. Weiter fordern wir detaillierte Informationen an. Gegebenenfalls bestellen wir eine unabhängige Meinung Dritter, die auf dem erforderlichen Gebiet noch kompetenter sind. Wenn wir alle Daten gesichtet und zusammengefasst haben und bestimmte Entscheidungen treffen, stimmen wir die endgültigen Bedingungen mit dem Kreditnehmer ab. Zusätzlich haben wir auf unserer Website einen Abschnitt „Angebot“ (Offer) mit einem Formular, mit dem Angebote von den Kreditnehmern einholen werden können..

Gibt es bereits Pläne für einen Auto-Invest?

Ja, der Auto-Invest ist ein Feature auf das wir uns in Zukunft freuen. Unser oberstes Ziel ist es jedoch, das Gleichgewicht zwischen Angebot und Nachfrage zu finden und aufrechtzuerhalten, da es anfangs nicht jede Woche neue Projekte geben wird.

Die minimale Investition beträgt 100 €. Denkt ihr darüber nach diesen zu senken?

Die minimale Investition variiert von Projekt zu Projekt. Für das erste sind es 100€. Diese Informationen findet man in der Beschreibung der einzelnen Projekte.

Es gibt keinen Buy-back Fund für Ausfälle wie bei Crowdestor oder anderen Plattformen. Plant ihr etwas in diese Richtung?

Stattdessen arbeiten wir bereits mit mit Vermögenswerten besicherten Projekten, sodass selbst im Falle eines Ausfalls nur begrenzte Möglichkeiten bestehen, Geld zu verlieren. Wir haben auch andere Ideen, wie die Gelder der Investoren noch besser gesichert werden können, das ist eine Frage, die uns in naher Zukunft beschäftigt.

Wenn ich meine Projekte verkaufen möchte, ist das im Moment nicht möglich. Gibt es Pläne für einen Sekundärmarkt?

Wie du sehen kannst, ist Abschnitt 8 in unseren Allgemeinen Geschäftsbedingungen für den Sekundärmarkt bestimmt, daher planen wir, ihn ebenfalls hinzuzufügen, aber es ist nicht in naher Zukunft geplant, da wir zunächst die Marktreaktion haben möchten, um zu sehen wie alles abläuft und wie schnell / langsam Projekte finanziert werden. Wann immer wir das Gefühl haben, dass eine Nachfrage danach besteht, wird der Sekundärmarkt kommen.

Was sind Boldyields Pläne für 2019/2020? Und was ist der nächste Meilenstein?

Bis Ende 2019 ist es unser Ziel 2-3 Projekte zu integrieren und zu finanzieren, und bis 2020 wollen wir unseren Betrieb stabilisieren: Projekt- und neue Investorenströme; Da wir vorhaben, viele interessante Projekte für Investitionen auf den Weg zu bringen, wird 2020 das Jahr von BOLD.


Meine Einschätzung

Wie bereits erwähnt, finde ich die Plattform aus Gründen der Diversifikation ganz interessant. Finnische Immobilien habe ich bereits im Portfolio (über EstateGuru), Norwegische aber noch nicht. Auch Seetransport-Projekte ist ebenso mal etwas anderes. Durch die 100€ Mindestinvestition werde ich erst einmal gemächlich investieren und schauen, wie sich Boldyield* letztendlich entwickelt.


Bonus

Da die Plattform neu auf dem Markt ist und Investoren gewinnen möchte, bietet Boldyield* neuen Investoren 0,5% zusätzlich auf die Investitionen. Dieses Angebot ist bis zum 30.04.2020 gültig. Danach reduziert sich das ganze auf 0,3%.


Revolut – Mein Konto für P2P- und Crowdlending

Da ich nicht immer alles von meinem Girokonto zu den jeweiligen Plattformen überweisen möchte, habe ich nach einer einfacheren Lösung gesucht. Vor ein paar Monaten bin ich dann auf Revolut* gestoßen.

Nachdem ich zunächst skeptisch war, bin ich mittlerweile großer Fan der App. Transaktionen zu den jeweiligen Plattformen und auch Rücküberweisungen werden sehr schnell ausgeführt. Darüber hinaus kann man mit der kostenlosen Revolut* VISA-Karte max. 200€ im Monat bar am Automaten abheben. Und das ohne zusätzliche Kosten!

Außerdem ist Revolut* mein treuer Reisebegleiter. Da ich auch beruflich ab und an im Ausland unterwegs bin, habe ich auch nach einer Möglichkeit gesucht, einfach Währungen umzutauschen. Das ist mit der Revolut*-App ebenfalls ohne Gebühren möglich (bis zu 6.000€ im Monat).


Infos zu neuen Projekten auf Twitter und Instagram

In eigener Sache möchte ich noch erwähnen, dass ich auch über auf Twitter (kaph1016) und Instagram (invest diversified) immer wieder neue Projekte vorstelle, in die ich selbst investiere. Weiterhin gibt es auch ein paar Einblicke, wie ich in anderen Bereichen investiert bin. Folgt mir doch einfach!

 

*Einige Links in meinen Beiträgen sind Affiliate- bzw. Referral-Links. Das bedeutet ich erhalte einen kleinen Obolus. Für jeden der diese Links nutzt entstehen aber keinerlei Kosten oder andere Nachteile. Im Gegenteil, meistens gibt es einen Startbonus oder Cashback. Wenn ihr diese Links also nutzt, unterstützt ihr meinen Blog und dafür sage ich schon mal im Voraus Danke!

EvoEstate – Meta-Plattform – Interview mit Gustas Germanavičius

Hallo zu einem neuen Blogbeitrag.
evoestate meta plattform interview
Dieses Mal soll es um EvoEstate, die erste Meta-Plattform im P2P-Segment gehen. Im Beitrag findet ihr eine kurze Vorstellung der Plattform, gefolgt von einem Interview mit CEO Gustas Germanavičius. Zum Abschluss möchte ich etwas zu meinen Gründen für die Aufnahme von EvoEstate in mein Portfolio sagen. Viel Spaß beim Lesen!


Plattform

Wie bereits erwähnt ist EvoEstate die erste Meta-Plattform im Bereich P2P. Stand heute sind bereits 10 Plattformen per API angebunden. Weitere sollen folgen. Unter anderem auch bekannte wie Crowdestor, Bulkestate oder ReInvest24 und sogar mit Bergfürst eine deutsche Plattform.

Sobald ein Projekt auf den entsprechenden Plattformen gelistet ist, ist es auch bei EvoEstate zum Investieren verfügbar. Positiv ist der Mindestinvest von 50 Euro. Über EvoEstate kann man also auch auf Plattformen investieren, die normalerweise ein deutlich höheres Investment erfordern. Ein Beispiel ist hier ReInvest24 mit 100€ oder Bergfürst mit sogar 500€.

Weiterhin werden die Projekte in skin-in-the-game Projekte und andere Projekte unterteilt. Bei ersteren sind die beiden Gründer mit eigenem Kapital investiert. Wie gewohnt gibt es zu jeder Plattform eine Projektbeschreibung und für die skin-in-the-game Projekte auch eine Begründung warum man dort investiert ist bzw. bei anderen Projekten warum nicht! So gibt es auch zu bereits finanzierten Projekten von Bulkestate oder Crowdestor interessante Einschätzungen.

no images were found

EvoEstate bietet einen Auto-Invest an, der seit gestern mit einem tollen Feature aufwartet. Man kann nämlich aus Projekten, in die durch den Auto-Invest investiert wurden, innerhalb von 24 Stunden wieder aussteigen!

Im folgenden Interview gibt es einige interessante Informationen zur Expertise im Immobiliensegment und dem Aufbau der Plattform. Falls es Fragen gibt, einfach in die Kommentare schreiben oder mir per E-Mail schicken. Viel Spaß beim Lesen!


Interview

Da EvoEstate noch recht neu ist, was macht ihr genau? Ich denke, ihr seid die erste Meta-Plattform in diesem Segment.

Ja in der Tat. Wir sind ein Agregator für Immobiliengeschäfte – in Deutschland wird häufig von Meta-Plattform gesprochen. Die Plattform bietet Anlegern die Möglichkeit, über 10 Deal-Flow-Plattformen zu investieren, ohne sich bei jeder einzelnen registrieren zu müssen. Darüber hinaus bieten wir eine zusätzliche Stufe der Sorgfaltspflicht und beliefern Anleger mit modernsten Auto-Investments und bald auch mit dem Sekundärmarkt. Viele der Plattformen, mit denen wir arbeiten, verfügen weder über Auto-Invest noch über einen Sekundärmarkt. Wir verdienen Geld, indem wir der Plattform eine Provision aus dem investierten Betrag in Rechnung stellen, weil wir größere Geldbeträge investieren.

Gustas Germanavičius

Wie kam es genau zur Gründung der noch jungen Plattform EvoEstate?

Wir haben das Unternehmen im Februar 2019 gegründet. Wir haben jedoch zunächst privat mit ausgewählten Investoren zusammengearbeitet, um Feedback zu erhalten und Fehler zu finden und die Sicherheit der Plattform zu verbessern.

Unser Team investiert bereits seit mehr als 6 Jahren in P2P-Immobiliengeschäfte und wir waren der Ansicht, dass eine solche Plattform erforderlich ist. Wenn man sein Portfolio wirklich diversifizieren möchte, ist es fast unmöglich, bevorstehende und bereits bestehende Investitionen zu verfolgen, ganz zu schweigen von der Buchhaltung.

Gustas Germanavičius

Kannst du mir mehr über das EvoEstate-Team erzählen?

Mein Name ist Gustas Germanavicius und ich bin der CEO von EvoEstate. Bevor ich mit EvoEstate gestartet bin, gründete und verkaufte ich ein Venture-gestütztes Startup namens WellParko. (Interessanter Fakt: Wir hatten die gleichen Investoren wie EstateGuru)

Audrius Visniauskas CIO – hat lange Jahre in Internetgeschäft verbracht und zwei Unternehmen in der Vergangenheit verkauft. Vor EvoEstate war er Vollzeitinvestor in Startups, Aktien, Immobilien und P2P.

Unser CTO Volodimyr Gizny entwickelt seit fast 20 Jahren Internetprodukte und -plattformen und ist für die technischen Aspekte verantwortlich.

Obwohl wir drei Vollzeitbeschäftigte sind, haben wir ein Immobilienberatungsnetzwerk und arbeiten mit mehreren Anwaltskanzleien in verschiedenen Ländern zusammen. Der Rest wird ausgelagert.

Gustas Germanavičius

Woher kommt eure Immobilienkompetenz?

Unsere Expertise basiert auf persönlichen Immobilieninvestments, Familienunternehmen und unserem Beratungsnetzwerk, das uns hilft, die Investitionsmöglichkeiten in verschiedenen Ländern zu verstehen.

Gustas Germanavičius

Wie viele Plattformen unterstützt ihr derzeit? Und gibt es Pläne, mehr davon zu integrieren?

Zum aktuellen Zeitpunkt können unsere Kunden über EvoEstate in 10 Plattformen investieren. Die Anzahl der Partner ist jedoch höher. Wir haben die ersten Projekte dieser Partner noch nicht veröffentlicht.

Ja, wir arbeiten immer daran, mehr Plattformen zu integrieren. Unser Ziel ist es natürlich, mit der Zeit jede Plattform zu integrieren. Ich glaube, dass wir bis Ende des Jahres 17 bis 20 Plattformen haben sollten.

Gustas Germanavičius

Wie funktioniert die Integration im Detail?

Die Integration ist auf einige wenige Phasen verteilt. Zuerst müssen die Daten, die Bilder, Beschreibungen und die Dokumente abgerufen werden. Zweitens soll es uns möglich sein, die Beträge zu reservieren, d. h. dass wir die Überweisung erst dann vornehmen, wenn das Projekt vollständig finanziert ist.

Gustas Germanavičius

Kannst du mir mir step-by-step erklären wie ein Projekt auf EvoEstate landet?

Sobald wir die Systeme in die API integriert haben, wird das Projekt sofort gestartet. Wenn wir es zu diesem Zeitpunkt noch nicht vollständig integriert haben, kann es etwas länger dauern. Bevor wir die Projekte veröffentlichen, versuchen wir immer, die Risiken einzuschätzen, schreiben sie den Investoren und treffen selbst eine Investitionsentscheidung, um zu entscheiden, ob es sich um einen skin-in-the-game Projekt handelt oder nicht.

Gustas Germanavičius

Wie wählt ihr diejenigen aus, in die ihr selbst investiert?

Es muss immer ein angemessenes Risiko-Ertrags-Verhältnis bestehen. Wenn es sich um ein risikoreiches Projekt handelt, erwarten wir immer hohe Renditen, damit wir investieren können. Normalerweise suchen wir immer Projekte mit niedrigem Risiko und mittlerer oder hoher Rendite oder Projekte mit niedrigerem Risiko und niedrigerer Rendite zur Diversifizierung.

Um ein ausgewogenes Portfolio zu haben, muss es es den richtigen Mix von Krediten und vermieteten Projekten geben . Ich persönlich betrachte dies als Aktien und Anleihen. Anleihen sind bereits vermietete Objekte, die zur Reduzierung beitragen das Risiko. Hier sind einige zusätzliche Gedanken.

Gustas Germanavičius

Was ist, wenn ein Projekt das Förderziel verfehlt?

Es passiert nichts, das Kapital der Anleger wird wie gewohnt ihrem Account gut geschrieben.

Gustas Germanavičius

Die minimale Investition beträgt ca. 50 €. Was ist, wenn die Plattform, von der das Projekt stammt, eine minimale Investition von 100 € hat und es am Ende eine Lücke gibt? Investieren Sie mehr von Ihrem eigenen Geld?
Ja, wir investieren immer unser persönliches Geld. Zu diesem Zeitpunkt haben Audrius und ich bereits 30.000 Euro über EvoEstate investiert. Wenn wir skin-in-the-game Projekte haben, investieren wir mindestens 1000 Euro pro Projekt.
Gustas Germanavičius
 
In welcher Häufigkeit kommen neue Projekte? 
Ich denke, die geringe Anzahl von Deals in dieser Phase ist hauptsächlich auf den Sommer zurückzuführen. Im Vergleich dazu hatten wir im Juli 19 Projekte. Wir integrieren derzeit nur wenige Plattformen und ich glaube, dass der Dealflow mit September zunehmen sollte.
Gustas Germanavičius
 
Im Falle von Ausfällen sind die Plattformen verantwortlich oder wie geht ihr damit um, z. B. für die skin-in-the-game Projekten?
Die Plattformen sind für den Rückgewinnungsprozess verantwortlich. Wir vertreten jedoch immer unsere Kunden und würden in einer solchen Situation in deren Namen handeln. Im Falle von Fehlverhalten können wir auch unsere gesetzlichen Befugnisse nutzen.
Gustas Germanavičius
 
Andere Plattformen haben einen Rückkauffond für Fälle von Zahlungsausfällen eingeführt. Wie ist eure Meinung hierzu? Passt das in euer Geschäftsmodell?

Ich denke, das ist ein Marketing-Trick. Diese Fonds oder Garantien hätten nicht genügend Mittel, um einen Ausfall abzudecken.

Wir werden so etwas nicht einführen, da wir bei EvoEstate glauben, dass Fakten die wesentliche Grundlage für positive Ergebnisse ist. Immobilien-P2P verfügt bereits über zugrunde liegende Vermögenswerte (Grundpfandrechte), mit denen das Kapital des Anlegers zurückgefordert werden kann.

Gustas Germanavičius
 
Habt ihr Pläne für einen Sekundärmarkt?
Ja, wir testen diesen derzeit privat und hoffen, diesen in einigen Wochen veröffentlichen zu können.
Gustas Germanavičius
 
Wie investierst du persönlich?
Ich restrukturiere gerade mein Portfolio und erhöhe den Anteil von EvoEstate. Bis Ende dieses Jahres soll es so aussehen:
50% ETFs & Aktien / 45% EvoEstate P2P-Investitionen / 5% private Investitionen, d. h. Startups.
Gustas Germanavičius
 
Was sind eure Pläne für 2019? Und was ist der nächste Meilenstein?
Unser Plan für 2019 ist es, unser Produkt zu vervollständigen, was bedeutet, dass wir den Sekundärmarkt liquide machen und insgesamt 17 Partnerplattformen haben. Der nächste Meilenstein ist die Bereitstellung aller spanischen Plattformen auf EvoEstate.
Gustas Germanavičius

Wieso ich EvoEstate im Portfolio habe?

Wie heißt mein Blog nochmal? Genau Invest diversified! Und genau darum geht es mir. EvoEstate ist ein tolles Mittel, um noch weiter diversifizieren zu können. Es eröffnet mir das Investment in weitere Projekte von Plattformen, die ich bis dato nicht kannte oder auch Projekte aus bisher fremden Immobilienmärkten anbietet. Zudem finde ich die skin-in-the-game Projekte interessant bzw. die Beschreibungen hierzu. Alles in allem werden ich künftig mein Investment bei EvoEstate deutlich erhöhen. Momentan bin ich nämlich nur in drei Projekte mit ingesamt 215 Euro investiert.

Wer EvoEstate mal austesten möchte, erhält mit den Links aus dem Beitrag einen Startbonus von 15€.


Infos zu neuen Projekten auf Twitter und Instagram

In eigener Sache möchte ich noch erwähnen, dass ich auch über auf Twitter und Instagram neue Projekte vorstelle, in die ich selbst investiere. Folgt mir doch einfach :).

Wisefund – Crowdfunding ab 10 Euro – Interview

Hallo zusammen,
wisefund crowdfunding 10 euro interview
es ist mal wieder soweit und ich habe eine weiteren Crowdfunding-Testballon gestartet.Dabei wollte ich eigentlich mit der Konsolidierung meiner Plattformen beginnen. Nun gut, es ist wie es ist.

Kommen wir also zu meinem neusten Investment Wisefund Capital, bei dem Crowdfunding ab 10€ möglich ist. Hier mal danke an den P2PHero für die erste Vorstellung. Im weiteren Verlauf des Blogbeitrags findet ihr ein Interview. Dort habe ich einige Fragen an Wisefund gestellt und CMO Ingus Linkevics hat mir Rede und Antwort gestanden. Aber lest selbst.


Plattform

Die estnische Plattform mit Sitz in Lettland reiht sich ein in die Liste der neuen Plattformen wie Kuetzal und Monethera. Auf Wisefund sind aktuell drei Projekte gelistet, von denen eines bereits finanziert wurde. Die Zinsen liegen bei bis zu wahnsinnigen 19,7% bei Laufzeiten von maximal 8 Monaten! Natürlich kommt der hohe Zinssatz auch durch die niedrige Laufzeit, aber es ist eine Hochrisikoinvestition.

Ich habe in beide verfügbaren Projekte investiert. 125€ in Railway forwarding operations und 75€ in Electronic device stock purchase. Zu jedem Projekt gibt es eine kurze Beschreibung zum Projekt an sich und zum Unternehmen. Alles in allem ausbaufähig.

Kommen wir zu einem Alleinstellungsmerkmal von Wisefund, nämlich dem Mindestinvestment. Wo bei anderen Crowdfunding-Plattformen 50€ bzw. 100€ investiert werden müssen, ist dies auf Wisefund bereits ab 10€ möglich. Weiterhin gibt es auch ein Maximalinvestment, nämlich 10% der Finanzierungssumme. Das kannte ich bis dato so auch nicht.

Außerdem gibt es eine Rückkaufgarantie, die ab 60 Tagen greift, hier wird aber nur das ursprüngliche Investment erstattet, nicht die dann aufgelaufenen Zinsen. Wer früher aus einem Projekt aussteigen will, muss hierfür eine Gebühr von 5% bezahlen.


Interview

Da Wisefund bisher noch neu und unbekannt ist, bitte ich dich die Plattform und das Geschäftsmodell doch mal etwas näher vorzustellen. Ich denke es gibt hier schon den ein oder anderen Unterschied im Vergleich mit anderen Plattformen.

Ich und meine Kollegen haben Envestio / Monethera sowie viele andere Plattformen auf dem Markt, ihre Herangehensweise, ihren Erfolg usw. sehr genau beobachtet und untersucht. Durch die enge tägliche Zusammenarbeit mit den Kreditnehmern möchten wir den Anlegern die Möglichkeit bieten, die richtigen Entscheidungen zu treffen, in dem wir sehr umfangreiche Hintergrundinformationen zu jedem Projekt liefern.
Unser Geschäftsmodell ist es ein guter Partner für Unternehmen zu werden, die bereit sind zu wachsen, trotz der Herausforderung das Vertrauen der Banken zu gewinnen. Gleichzeitig wollen wir, dass die Anleger durch hohe Zinsen und kurzfristige Investitionsmöglichkeiten profitieren. Es wird sicherlich in naher Zukunft Kredite mit niedrigeren Zinssätzen geben (ich hoffe, dass das Interesse an diesen ohnehin erhalten bleibt), da sich nicht alle Unternehmen so hohe Zinssätze leisten können. Wir erwarten jedoch einen schnellen Wechsel für beide Parteien: Unternehmen erhalten Mittel für bestimmte Vorhaben, Investoren erhalten eine Amortisation in weniger als einem Jahr, weil sie sich sicherer fühlen.
Die Plattform selbst ist bestrebt, bei den aufgelisteten Darlehen sehr selektiv vorzugehen, um zunächst die Sicherheit der Anleger zu gewährleisten. Wir sind jedoch weiterhin bestrebt, eine Plattform zu schaffen, der sich wahrscheinlich viele wachstumswillige KMU zuwenden werden.

Ingus Linkevics

Immer ein wichtiges Thema ist die Transparenz. Wann wurde Wisefund gegründet und warum?

Das Unternehmen wurde im Jahr 2019 gegründet. Um genau zu sein, im März 2019. Aber die Idee war schon seit ein paar Jahren in den Köpfen der einzelnen Teammitglieder. Wir haben gesehen, wie Mintos und Crowdestate gewachsen sind, ganz zu schweigen von Funding Circle, October und Linked Finance. Sie alle haben unterschiedliche Ansätze und sind schließlich zu großartigen Unternehmen herangewachsen. Irgendwie kam unser Team auf die Idee, das Unternehmen zu gründen, mit Olga als Projektleiterin und -finanziererin, Rinalds mit Hintergrund in Handelspartnerschaften und Immobilienentwicklung und mir mit Erfahrung im Betrieb von Online-Plattformen und rechtlichen Aktivitäten. Was uns fehlte, war eine technische Entwicklung und professionelle Rechtsberatung. Sobald diese Teile besprochen waren, konnten wir Gespräche mit Unternehmen aufnehmen, die nach Darlehen suchten, und die Plattform für die Masse in Betrieb nehmen. Die Grundidee bleibt immer, einen vertrauenswürdigen Finanzierungspartner für wachsende Unternehmen zu schaffen. Ich bin der Überzeugung, dass Unternehmen einen Mehrwert schaffen, der es der Wirtschaft und dem allgemeinen Wohlstand der Menschen ermöglicht, zu wachsen.

Ingus Linkevics

Würdest du den Lesern bitte etwas mehr über dich und das Team rund um Wisefund erzählen?

Ich bin Ingus Linkevics. Einige Jahre arbeitete ich im juristischen Bereich in einer Notariatskanzlei, wodurch ich ein umfassendes juristisches Wissen und Hintergrundwissen erwerben und sehen konnte, wie sich Unternehmen und Immobilien entwickeln und verwalten. Ein anderer Teil meiner Aktivitäten umfasste Online-Aktivitäten mit der Entwicklung und dem Management von Online-SaaS-Plattformen und dem Eintritt in den internationalen Markt. Irgendwann beschloss ich, mich dem internationalen und Online-Geschäft zuzuwenden, um meine Reichweite und meine zukünftigen Möglichkeiten zu erweitern. Das war eine ganz andere Branche, aber entwickelte Fähigkeiten der Geschäftsentwicklung auf internationaler Ebene.
 
Rinalds Ters war lange Zeit ein Geschäftsmann und arbeitete hauptsächlich mit der Immobilienentwicklung unter der Marke Remax. Seine Hauptaufgabe im Unternehmen ist das Management von Partnerschaften und die Vertretung des Unternehmens. Er ist ein Fachmann auf diesem Gebiet und möchte eine starke Marke aus Wisefund aufbauen.
 
Olga Bobrova verfügt über langjährige Erfahrung in der Finanzbranche und arbeitete zuvor mit Geschäftsleuten in der Finanzanalyse zusammen. Als erfahrenstes Mitglied des Teams leitete sie das Unternehmen mit der Finanzierung und Investition, gründete es in Estland, obwohl wir auch ein Büro in Lettland errichten.
 
Dann gibt es Kundenbetreuung, die sich um alle Anfragen und Kundenerfahrungen kümmert, technischen Support, damit wir alles unter Kontrolle haben, und einen Spezialisten für Partnerschaften, Dmitry, der sehr gut mit Kontakten in der Logistik und im Industriebereich vertraut ist – er arbeitet mit möglichen Kreditnehmer zusammen 

Ingus Linkevics

Kannst du mir die Schritte erklären, wie ein neues Projekt bei Wisefund veröffentlicht wird? Und wie lange dieser Prozess im Normalfall dauert?

Den Kreditnehmern wird zunächst die Gebührenstruktur der Plattform und die Anforderungen unserer Due-Diligence-Partner vorgestellt.
Wenn sie damit einverstanden sind, bitten wir Sie, das Antragsformular auszufüllen, eine Reihe von Dokumenten, Abschlüssen und eine Beschreibung vorzulegen, warum eine Finanzierung erforderlich ist. Sobald das erledigt ist, überprüfen wir das Unternehmen und sein Management.
Danach wird das Projekt mit einer Deadline für das Finanzierungsziel gelistet. Wir finanzieren sie nicht selbst. Wenn die Investoren sie innerhalb von 3 Wochen nicht attraktiv genug finden, zahlen Sie alle Investitionen zurück und das Projekt wird nicht finanziert.
Ist das Projekt jedoch vollständig finanziert, erstellen wir alle Darlehensverträge, unterzeichnen einen zusätzlichen Konsortialkreditvertrag und vergeben einen Kredit an den Darlehensnehmer.
Der Prozess bis zur Aufnahme in die Plattform kann 1 bis 2 Wochen dauern.

Ingus Linkevics

Was passiert, wenn ein Projekt das Finanzierungsziel verpasst? Investiert Wisefund dann „eigenes“ Geld?

Nein, das machen wir nicht. Wenn das Projekt sein Ziel nicht erreicht, schreiben wir dem Investor die Konten mit dem investierten Kapital gut. Leider werden dafür keine Zinsen gezahlt. Wenn das Projekt sein Ziel erreicht, erhält der Investor Zinsen ab dem ersten Investitionstag und nicht ab dem Datum, an dem das Ziel erreicht wurde. Dies ist eine Bedingung, mit der Kreditnehmer im Gebührenschreiben einverstanden sein müssen.

Ingus Linkevics

Wie genau funktioniert das Risikomanagement?

Ein ausgelagerter Anwalt mit sehr professionellem Hintergrund kümmert sich darum, führt die Risikoanalyse durch und unterbreitet uns bei jeder Kreditanfrage einen finalen Vorschlag. Natürlich werden bei diesem Ansatz viele Dinge berücksichtigt. Die Analyse für jede Branche und Höhe des Darlehens wird individuell durchgeführt.

Ingus Linkevics

Wird Wisefund auch einen Auto-Invest implementieren?

Es ist möglich und wir haben darüber nachgedacht. Zu Beginn des Plattformbetriebs ist dies jedoch noch nicht erforderlich. Wir werden es integrieren, sobald die Kredite ihre Ziele schnell genug erreichen und es Anfragen von Investoren nach dieser Funktion gibt.

Ingus Linkevics

Das Minimalinvestment liegt bei 10€. Ich persönlich finde das gut, aber gibt es einen Grund für genau 10€ und nicht 50€ oder 100€ wie bei andere Plattformen?

Warum sollten wir es wie andere Plattformen machen? Wir wollen Menschen, die mit 10€ den Weg zu ihrer finanziellen Unabhängigkeit starten wollen, nicht einschränken.

Ingus Linkevics

Gibt es bereits mehr als die drei Projekte in der Hinterhand? Und wie oft wird Wisefund neue Projekte zum Investieren anbieten?

Ja, wir haben 8 Projekte in Prüfung, und jeden Tag bewerben sich mehr. Wir planen mit etwa 3-4 Projekte pro Monat.

Ingus Linkevics

Gehen wir etwas mehr in die Details. Wie funktioniert der Rückkaufprozess im Falle eines Ausfalls? Wenn ich richtig gelesen habe, werden hierbei nur die ursprüngliche Investition gedeckt, nicht aber die aufgelaufenen Zinsen?

Wir haben mit einem Partner eine Vereinbarung getroffen, das Darlehen innerhalb von 2 Werktagen abzukaufen, wenn ein solcher Antrag vom Investor gestellt wird. Hierfür wird jedoch eine Provisionsgebühr fällig. Für jedes Darlehen wird eine vorzeitige Rücknahmegebühr festgelegt und in der Projektbeschreibung aufgeführt. Es kann vorkommen, dass Investoren ihr Geld früher benötigen und das Geld vor dem Laufzeitende erhalten möchten. Unser Partner nutzt das, kauft das Darlehen mit einem Abtretungsvertrag zu einem reduzierten Zinssatz und wird neuer Kreditgeber. Investoren profitieren von der Differenz.
 
Im Falle von Kreditnehmerausfällen haben wir jeden Kredit, der derzeit bei demselben Drittpartner gelistet ist, „versichert“, um die Kredite zurückzukaufen, falls der Kreditnehmer mehr als 60 Tage mit den Zahlungen in Verzug ist. Unser Partner wird den Auftraggeber mit einer Abtretungsvereinbarung aufkaufen und sich ohne Einbeziehung von Investoren mit dem Einzug von Kreditnehmern und Darlehen befassen. Das Interesse der Anleger wird jedoch aus dem Sicherungsfond gedeckt. Mit diesem Ansatz möchten wir den Anlegern die vollständige Rendite der Investition und der Zinsen garantieren.

Der Sicherungsfond deckt beispielsweise die Anlegerzinsen ab. Darüber hinaus kann es Darlehensangebote geben, die nicht durch ein Buy-out eines Drittpartners gedeckt sind (diese Informationen werden zusammen mit den Darlehensangeboten zur Verfügung gestellt) – in diesem Fall wird unser wachsender Sicherungsfond eine Versicherung für Anleger darstellen im Falle von verspätete Zahlungen oder Verzug eines Darlehensnehmers.
 
Wir verstehen, dass dies für die Kreditnehmer eine ziemliche Belastung darstellt. Aber das sind Dinge, denen sie zustimmen müssen, bevor sie auf Wisefund finanziert werden.

Ingus Linkevics

Gibt es Pläne für einen Zweitmarkt?
Ja sicher. Sobald die Plattformaktivitäten ausgebaut sind, möchten wir den Sekundärmarkt einführen, damit die Anleger kurzfristig davon profitieren können und nicht mit einer Gebühr aussteigen müssen, wenn ein solcher Bedarf besteht.
Ingus Linkevics
 
Wie investiert du persönlich? Auch in andere P2P-Plattformen?
Ja, tatsächlich. Ich habe  Mintos, Crowdestate, Linked Finance und October in meinem Portfolio.
Ingus Linkevics
 
Was sind eure weiteren Pläne und Meilensteine in diesem Jahr?
Wir hoffen, bis Ende dieses Jahres mindestens 20 Projekte vollständig finanzieren zu können. Und sicherlich auch das Vertrauen der Investoren zu gewinnen. Wir hoffen, dass den Investoren die Auswahl an Investitionsmöglichkeiten gefällt.
Ingus Linkevics
 

Crowdfunding ab 10 Euro – ein Zwischenfazit

Wisefund bietet eine hübsche Webseite und es wirkt alles etwas professioneller als bei anderen neuen Plattformen desselben Kalibers. Auch die 10€ Mindestinvest sind super. Aber das mag vielleicht nur meine persönliche Meinung sein. Fakt ist, es ist eine neue Plattform, die sich wie immer erst beweisen muss. Ein vollständiges Fazit kann also erst gezogen werden, wenn es auch mal Ausfälle zu beklagen gibt. Erst dann wissen wir, ob die Rückkaufgarantie wirklich so gut greift oder z. B. der angesprochene Sicherungsfond einspringt und auch ausreicht.

Ich werde euch über neue Projekte und Features bei Wisefund auf dem laufenden halten. Auch in das monatliche Portfolio-Update nehme ich die Plattform mit auf.


Infos zu neuen Projekten auf Twitter und Instagram

In eigener Sache möchte ich noch erwähnen, dass ich auch über auf Twitter und Instagram neue Projekte vorstelle, in die ich selbst investiere. Folgt mir doch einfach :).

Monethera – Interview mit Envestio light?


Vor ein paar Tagen wurde in P2P-Facebook-Gruppen und -foren eine neue Plattform namens Monethera erwähnt. Ich habe mich zum Test dort registriert und möchte euch hier einige Informationen samt kurzem Interview zukommen lassen.


Dashboard, Projekte und Projektbeschreibungen

Monethera hat noch keinen nennenswerten track record als Plattform. Also sollte man sich das ganze erst mal in Ruhe und mit Argusaugen anschauen. Mir sind auf den ersten Blick die sehr guten deutschen Übersetzungen aufgefallen – im Gegensatz zu manch anderen jungen Plattformen. Ansonsten bietet die Plattform ähnliche Features wie Envestio. Um genau zu sein verblüffend ähnlich. Kleinere Unterschiede gibt es aber dann doch, wie ihr lesen werdet.

Monethera bietet eine Projektübersicht wie andere Plattformen auch. Aktuell gibt es dort nur drei Projekte, nämlich eine Immobilienentwicklung. ein Geschäftskredit für eine Luxusbekleidungsfirma sowie einen Geschäftskredit für eine Störfarm. Ziemlich fischig also :). Die Projekte sind aber sehr attraktiv mit ~18% verzinst. Die Laufzeiten sind 6, 8 und 12 Monate.

Weiterhin gibt es zu den Projekten eine Informationseite. Diese fällt allerdings sehr spärlich aus. Es gibt nur ein bis zwei Sätze zum Kreditnehmer und wofür der Kredit verwendet werden soll. Hier würde ich mir definitiv mehr erwarten.

Im folgenden Interview wollte ich von der Plattform wissen, wer sie denn sind und wie einige Dinge wie der Buy-back genau funktionieren.


Das Interview

Monethera ist eine sehr junge und frische Plattform. Stellt die Plattform doch mal kurz vor?

Das Geschäftsmodell von Monethera ist mit der Finanzierung eines Projekts durch eine große Anzahl von Einzelpersonen verbunden. Zuerst kündigen wir Investoren neue Projekte an, welche finanzielle Unterstützung wünschen. Nach der Durchführung des Projekts muss der Darlehensnehmer im Rahmen des Vertrags das Geld zurückzahlen, indem er vorher festgelegte Zinsen zahlt. Die Finanzierung basiert in der Regel auf dem Prinzip „Alles oder Nichts“. Mit anderen Worten, das Projekt beginnt erst dann mit der Umsetzung, wenn das erforderliche Kapital eingesammelt wurde.

Andis Taubers

Da Transparenz in diesem Investmentbereich ein Schlüsselelement ist, würde ich gerne ein paar Dinge über Monethera wissen. Ihr habt die Monethera als privaten Investmentfonds 2017 gegründen. Die Plattform selbst im November 2018, aber die URL wurde erst vor ca. 4 Monaten registriert. Wie kam es zu der Gründung der Plattform?

Als privater Investmentfonds hatten wir bereits Erfolg. Die Idee eine offene Crowdinvesting-Plattform zu eröffnen kam uns 2018. Wir versuchen so Privatinvestoren die Möglichkeit zu geben zusammen mit uns in hochinteressante, profitable und bemerkenswerte Projekte zu investieren.

Andis Taubers

Kannst du etwas zu deinem beruflichen Werdegang und das des Team sagen?

Andis hat mir hier sein CV sowie das seiner Kollegen zugesendet. Ich veröffentliche das mal kommentarlos. Weiß aber nicht was ich von den einzelnen Positionen halten soll. Sollte es zu hierzu weitere Fragen geben, einfach in die Kommentare.

Monethera – CVs des Teams

Wie funktioniert die Projektakquirierung bei Monethera und wie lange dauert es in etwa bis ein Projekt für Investoren verfügbar ist?

1) Wir schauen nach profitablen Projekten oder Projektinhaber schicken uns ihre Projekte zu.

2) Wir führen unsere eigenen Nachforschungen und umfassende Verifizierungen dieser Informationen durch.

3) Wir genehmigen das Projekt, sofern die Due Diligence erfolgreich ist.

4) Wir schließen einen Darlehensvertrag mit dem Projekt ab.

5) Das Projekt wird den Investoren auf der Plattform zur Verfügung gestellt.

Der Due Diligence Prozess kann von zwei Wochen bis zu zwei Monaten gehen. Abhängig von einem Projekt oder dem Geschäftsfeld.

Andis Taubers

Wie funktioniert diesbezüglich das Risikomanagement?

Zunächst sucht unser Risikoanalyst nach möglichen Anlagerisiken für das ausgewählte Projekt bzw. den ausgewählten Kreditnehmer. Wenn Risiken zu erkennen sind, müssen diese eingeordnet werden.

Nachdem das Risiko bewertet wurde, wird nach einer Möglichkeit gesucht das Risiko loszuwerden. Bei erfolgreichem Abschluss der bisherigen Schritte schließen wir einen Darlehensvertrag mit dem Darlehensnehmer ab.

Andis Taubers

Der Plattform fehlt aktuell noch ein Auto-Invest. Plant ihr so etwas?

Ja voraussichtlich werden wir einen Auto-Invest im Juli implementieren.

Andis Taubers

Aktuell gibt es nur drei Projekte. Sind weitere Projekte geplant oder bereits bereit zur Veröffentlichung?

Es gibt zwei Projekte, die bereits vorgeprüft sind. Fünf weitere Projekte sind gerade im Due Diligence Prozess.

Andis Taubers

Andere Plattformen haben einen Buy-back Fonds eingeführt. Wie steht ihr zu dieser Idee?

Großartige Idee! Wir unterstützten das voll und ganz. Im Falle eines Ausfalls deckt Monethera 35% der Investments der Investoren ab.

Andis Taubers

Nun mal ein bisschen detaillierter nachgefragt. Kannst du den Buy-back Prozess im Falle eines Ausfalls erläutern? Funktioniert das genau wie z. B. bei Envestio?

Es gibt hier zwei verschiedene Buy-back Optionen.

1) Man hat 100€ in eines der Projekte auf unsere Plattform investiert.

Wenn man nun früher aussteigen möchte, erhält man 95€ zurück und nichts weiter. (Das Buy-back System wird bald auf der Plattform vollintegriert sein)

2) Monethera hält eine Reserve, die die Investitionen der Investoren im Falle eines Ausfalls deckt.

Fällt ein Projekt aus erhalten alle Investoren 35% ihrer Investition zurück.

Andis Taubers

Gibt es bereits Pläne für einen Zweitmarkt?

Nein in der jetzigen Situation nicht. Sollte sich das ändern, werden wir das ankündigen.

Andis Taubers

Gibt es denn schon Geschäftsberichte als Monethera ein privater Fonds war, die ihr den Investoren zur Verfügung stellen könnt?

Bald werden wir Geschäftsberichte aus dieser Zeit veröffentlichen, auf denen man die Investmentstatistiken sehen kann.

Andis Taubers

Was sind eure Plände für das Jahr 2019? Und was ist der nächste Meilenstein?

Wir wollen die Nutzerbasis auf unserer Plattform erhöhen, um das Investmentportfolio maximal zu diversifizieren. Das senkst auch das Risiko.

Wir werden Ende des Jahre die Ergebnisse betrachten. Danach erstellen wir einen Entwicklungsplan für 2020.

Andis Taubers

Vorläufige Einschätzung

Neue Plattform, neues Glück? Möglich. Sehr attraktives Angebot, aber eben eine sehr junge Plattform, ähnlich zu Kuetzal. Dadurch, dass ich aber bereits mit Kuetzal CEO Albers Cevers persönlich sprechen konnte, ist das dortige Investment noch einmal was anderes.
Ich werde dennoch bei Monethera mit einem kleinen Testballon von 100€ starten und auch weiter berichten, wie sich die Plattform entwickelt. Auch nach dem Interview gibt es nämlich für mich noch weitere Punkte, bei denen ich noch einmal nachhaken werde.

Wenn ihr noch Fragen habt, postet sie bitte in den Kommentaren, ich werde sie dann weiterleiten!


Nachgehakt! Fakten!

Da z. B. das FAQ zu 95% identisch mit Envestio ist, liegt hier natürlich ein Plagiatsverdacht nahe. Außerdem gab es weitere Ungereimtheiten bzgl. einer auf der Webseite nicht genannten Person der Geschäftsleitung.

Da ich und sicher auch andere Investoren neuen Plattformen gegenüber zunächst eher skeptisch gegenüber sind, habe ich das Monethera Team noch ein bisschen gelöchert.

Buy-Back
  • Ab wann werden Zinsen gezahlt?

Ab dem Projektstartdatum.

Projekte und mögliche Ausfälle
  • Was passiert, wenn ein Projekt nicht vollständig finanziert wird?

Hier gibt es zwei Szenarien. Wenn die mehr >80% des Ziels erreicht wurden, schießt Monethera die restlichen 20% zu. Bei <80% erhalten die Investoren ihr Geld zurückerstattet.

  • Was passiert genau im Falle eines Defaults?

Investoren erhalten im Falle eines Projektausfalls 35% der Investition zurück. Und zwar am Ende der Projektlaufzeit.

  • Was ist mit den restlichen 65%?

Die restlichen 65% und Zinsen werden ausgegeben, wenn Monethera die gesamten Schulden bei den Projektbesitzern einzieht. Die Laufzeit hängt von der Geschwindigkeit des Gerichtsverfahrens ab. Je nach Rechtsprechung kann dies bis zu eineinhalb Jahre dauern.

Monethera wählt die Investitionsziele nach eigenen Angaben sorgfältig aus. Weiterhin überwacht die Plattform die Einhaltung der Verträge. Hierbei werden von den Kreditnehmern Garantien verlangt (persönliche Garantien und gewerbliche Verpfändung).

Transparenz
  • Was gibt es zu den kopierten Texten zu wissen?

Monethera hat hier nach eigenen Angaben einen externen Werbetexter eingestellt. Dieser hat seine Arbeit in „böser Absicht“ erledigt. Sie arbeiten bereits an einer globalen Textänderung. Konzeptionell sind alle Informationen korrekt. Die notwendigen Änderungen werden im Bereich „Kooperation“ vorgenommen. Sie brauchen einige Tage um das Problem zu lösen.

  • Wer ist Andrei Bogdanov?

Andrei Bogdanov ist ein Unternehmer. Zusammen mit Andis Taubers ist er Besitzer der Firma. Andis Tauber ist der CEO.

  • Unstimmigkeiten mit der Geschäftsadresse

Auf der Webseite ist die offizielle Adresse von Monethera zu finden. Das Unternehmen ist aus steuerlichen und rechtlichen Gründen in Estland registriert. Dies hat aufgrund der Google Street View Bilder eines Wohnhauses zur Verwirrung geführt. Das Büro allerdings befindet sich in Riga. Um genau zu sein Krišjāņa Valdemāra street 118, Riga, Latvia, LV-1013.

  • Gibt es einen Geschäftsbericht als Monethera noch ein privater Investmentfonds war?

Mir wurde hierzu eine PDF zugesendet, die ich einfach mal kommentarlos veröffentliche.


Empfehlungsprogramm

Der Vollständigkeit wegen möchte ich euch auch über das Empfehlungsprogramm von Monethera informieren. Dazu aber noch einmal eine kleiner Ratschlag. Es ist eine gaaaaaaanz frische Plattform. Demzufolge muss sie sich noch beweisen und Vertrauen aufbauen. Wir bewegen uns hier bereits im Hochrisikoinvestment. Falls ihr einen Testballon starten wollt, tut das bitte nur mit Spielgeld!

Schlussendlich bietet Monethera über diesen Aktionscode die Möglichkeit einen Startbonus von 5€ zu erhalten. Hierfür muss man mindestens 100€ investieren. Zusätzlich gibt es 0,5% Cashback auf die investierte Summe innerhalb der ersten 90 Tage.

Solltet ihr euch über diesen Link registrieren, erhalte auch ich 5€ sofern ihr 100€ investiert. Außerdem 2,5% innerhalb der ersten 90 Tage.

Crowdestor – Interview, Auto-Invest und Zweitmarkt


Hi zusammen. Nach der Vorstellung von Kuetzal möchte ich euch heute Crowdestor vorstellen. Ich bin hier seit April 2019 investiert, aber die Plattform gefällt mir bereits außerordentlich gut. Der Sitz ist in Estland (Tallin), operiert wird aber aus Lettland (Riga). Das Crowdestor-Interview gibt auch ein paar Infos zum Auto-Invest Feature und dem kommenden Zweitmarkt.

Für 50€ als Mindestinvestition kann man dort in die verschiedensten Projekte investieren (Details im Interview). Portfolio Performance zeigt mir bereits nach knapp zwei Monaten eine Rendite von 12,40%.

Informationen zur Plattform

Anders als beispielsweise Envestio, kündigt Crowdestor neue Projekte ein paar Tage vorher an. So haben Investoren die Möglichkeit weitere Gelder zu transferieren. Einzig die Detailseite wird erst am Tag der Veröffentlichung zugänglich. Das finde ich ein wenig schade.

Crowdestor zahlt bereits ab dem Tag der Investition Zinsen und nicht erst wenn das ausgewählte Projekt zu 100% finanziert wird. Außerdem gibt es ein minimales Ziel für Projekte.

Ein weiteres Highlight ist der Buy-back Fonds. Näheres dazu im folgenden Interview.


Das Interview

Hallo, zunächst einmal Danke für das Interview! Für alle, die noch nicht wissen was Crowdestor ist. Könnt ihr die Plattform kurz vorstellen und etwas zum Geschäftsmodell sagen?

Crowdestor ist eine Plattform, die eine ganze Reihe an Projekttypen anbietet. Man kann schon ab 50€ in Immobilien-, Energie- und Geschäftsprojekte investieren.

Crowdestor

Wie kam es zur Gründung von Crowdestor?

Es gab nicht wirklich eine Plattform, bei der man verschiedene Optionen für sein Investment hat. Die meisten anderen Plattformen konzentrieren sich auf ein spezielles Feld. Aus diesem Grund wurde Crowdestor gegründet.

Crowdestor

Ihr hattet ja auf der INVEST in Stuttgart einen riesigen Stand zusammen mit einigen Projekten. Gab es danach einen erkennbaren Anstieg bei den deutschen Investoren?

Durch Stuttgart hatten wir tatsächlich einen Anstieg an Investoren. Aber wir würden nicht sagen, dass es mehrheitlich deutsche Investoren waren. Viele Investoren sind aus den unterschiedlichsten Ländern hinzugekommen.

Crowdestor

Gibt es neue Informationen darüber, wann ihr das Auto-Invest Feature releasen wollt? Und könnt ihr bereits etwas über die Einstellungsmöglichkeiten sagen?

Das Auto-Invest Feature ist für Ende des Sommers geplant. Man wird dort den Projekttyp, die maximale Investitionssumme, die Projektgröße und den Zinsatz einstellen können. So findet sich für jeden das perfekte Projekt.

Crowdestor

Könnt ihr mir ein kurzes Beispiel geben, wie ein Projekt auf der Crowdestor-Seite landet?

Bisher arbeiten wir nur mit baltischen Projekten zusammen, weil es einfacher ist die benötigten Daten zu erhalten und den Risikofaktor zu evaluieren. Außerdem spielt Kreativität bei der Projektauswahl eine Rolle. Hierfür lassen wir den Projekten freie Hand, wie und mit welchen Informationen sie ihr Projekt präsentieren möchten. Nach der Verifizierung dieser Informationen steht einer Präsentation auf der Seite nichts mehr im Weg.

Crowdestor

Denkt ihr, dass ihr weiterhin die Anzahl an Projekt halten könnt, die ihr in den letzten Monaten eingestellt habt?

Wir versuchen etwa alle zwei Wochen ein Projekt zu veröffentlichen. Wenn wir aber denken, dass eines der Projekte Herausforderungen hat, werden wir die Veröffentlichung verschieben – Qualität statt Quantität. Es sind aktuell 4 Projekte in der Warteschlange und bereit veröffentlicht zu werden.

Crowdestor

Eines eurer Ziele für 2019 war der Aufbaue des Buy back Fonds. Zum jetzigen Zeitpunkt sind dort 73.700€ enthalten. Plant ihr weiterhin mit 100.000€ oder möchtet ihr sogar erhöhen?

Ja das Ziel ist immer noch 100.000€ für dieses Jahr. Aber wenn das erreicht wurde, wird das nächste Ziel größer werden.

Crowdestor

Wie funktioniert der Prozess im Falle eines Ausfalls?

Von jedem finanzierten Projekt fließt 1% der Investitionssumme in den Buy-back Fonds. Wenn es ein Problem bei einem der Projekte gibt, nutzen wir hierfür das Geld aus dem Buy-back Fonds.

Crowdestor

Gibt es Pläne für einen Zweitmarkt?

Ja, die gibt es sogar sehr konkret. Zum Spätsommer wird es einen Zweitmarkt geben. Ihr könnt euch also darauf freuen :).

Crowdestor

Zwischenfazit

Da ich noch recht frisch bei Crowdestor bin, kann ich bisher auch noch nichts Negatives berichten. Im Gegenteil. Zinsen werden pünktlich gezahlt. Es gibt genügend Projekte, die obendrauf noch sehr attraktiv verzinst sind. Und der Buy-back Fonds bietet mir persönlich durch seinen fixen Gegenwert mehr Sicherheit, als eine reine Buy-back Garantie.

Zudem konnte ich auf der INVEST mit den CEOs Gunars Udris und Janis Timars sprechen und auch mit den Vertretern einiger Projekte, in die ich investiert bin. Das waren sehr angenehme Gespräche und bei Gunars und Janis merkt man, dass sie noch viel vorhaben.

Auf Crowdestor werde ich durch das Interview, dem kommenden Auto-Invest Feature und dem Zweitmarkt mein Investment in nächster Zeit deutlich erhöhen.


Der Deal – 1% on top

Für alle die Crowdestor austesten möchten, gibt es einen Aktionscode. Damit gibt es nochmal 1% auf euren investierten Betrag. Um das ganze transparent zu gestalten: auch ich erhalte 1% von der investierten Summe.


Crowdlending bei Kuetzal – Interview mit CEO Alberts Čevers

Nun gibt es tatsächlich den ersten „richtigen“ Blogbeitrag nach der Blogvorstellung. Ich möchte euch heute die Crowdlending-Plattform Kuetzal durch ein kurzes Interview mit CEO Alberts Čevers vorstellen. Viel Spaß beim Lesen!


Plattform, Projekte und Rendite

Die Projekte auf Kuetzal reichen von Immobilienentwicklung bis hin zu Mining von Kryptowährungen. Die Laufzeit der Kredite beträgt meistens 12 Monate. Ab und an auch bis zu 48 Monate. Die Investition wird mit Zinsen von 6-21% vergütet. Das Mindestinvestment liegt aktuell bei 100€.

Die lettische Plattform ist noch sehr jung. Die Gründung war erst im Juli 2018. Trotzdem wurden bereits relativ große Projekte finanziert. Kuetzal muss sich also erst noch beweisen. Bisher wurde noch kein Projekt offiziell erfolgreich beendet.


Das Interview mit Kuetzal CEO Alberts Čevers

Hallo Alberts. Danke zunächst für das Interview. Kannst du mir und den Lesern des Blogs ein bisschen über Kuetzal erzählen?

In erster Linie bringt Kuetzal Investoren und vielversprechende Projekte zusammen. Heutzutage mangelt es Investoren aus entwickelten europäischen Ländern an hochverzinsten Investmentmöglichkeiten in ihrem lokalen Markt. Zum Start von Kuetzal kannten wir bereits mehrere Firmen, die ihr Geschäft durch Crowdinvesting entwickeln wollten und genau das haben wir genutzt. Der Markt entwickelt sich sehr aktiv und jeden Tag kommen mehr Investoren hinzu, die Crowdinvesting als Portfoliodiversifikation nutzen.

Alberts Čevers

Auf der INVEST in Stuttgart hatten wir eine kurze Unterhaltung. Du erwähntest, dass du zuvor bereits für die P2P-Plattform Viventor gearbeitet hast. Wie kam es dann zur Gründung von Kuetzal?

Im Prinzip startete meine Reise als ich in Barcelona studierte. In der vorlesungsfreien Zeit habe ich begonnen für eine Finanzfirma zu arbeiten, die eine ganze Reihe an Dienstleistungen angeboten hat: Kurzfristige Darlehen, immobiliengesicherte Darlehen, fahrzeuggesicherte Darlehen. Damals wurde mir bewusst, dass im Finanzsektor meine Zukunft liegt.

Nachdem ich mein Studium beendet hatte, habe ich für ein weiteres Jahr in Barcelona gearbeitet. Auch beim damaligen P2P Start-up Viventor.

Damals war zudem der Kryptomarkt an einem seiner Höhepunkte und ich habe mich ein bisschen an short-term crypto trading versucht. In weniger als einem Monat habe ich ganz ordentlich Gewinn gemacht und mich letztendlich entschlossen nach Riga in mein Heimatland Lettland zurückzukehren.

Kurz darauf gründete ich mit meinem Team unser Start-up Kuetzal. Der Markt ist sehr interessant und motivierend und ich bin froh heute hier zu sein.

Alberts Čevers

Ich war etwas überrascht aufgrund deines jungen Alters. Unterschätzen dich Geschäftspartner deshalb manchmal?

Ja, das passiert manchmal. Aber die Zeit schreitet natürlich auch voran und jeden Tag treffe ich weniger skeptische Personen bezogen auf meine Person. Der beste Weg einen guten Eindruck zu hinterlassen, ist es letztendlich Investoren zu beweisen, dass sie bekommen, was ihnen versprochen wird. Das versuchen wir auch bei Kuetzal.

Alberts Čevers

Soweit mir bekannt ist, hat Kuetzal nur drei Angestellte. Gibt es dafür einen Grund?

Es sind sogar vier Personen. Unser Projektmanager Romans Antonovs, Head of Marketing Nikita Pavlovskis, unser COO Ruslands Doroshenko und meine Person, Alberts Cevers als CEO. Wir arbeiten außerdem mit einer Marketing Firma zusammen, die u. a. für das Kuetzal Design verantwortlich sind. Weiterhin outsourcen wir den kompletten IT-Teil. Das ist immerhin ein großer Teil unseres Geschäfts. Wir bevorzugen das Team eher klein und mobil zu halten, aber sicherlich wir das Team wachsen, wenn die Plattform wächst.

Alberts Čevers

Mir ist aufgefallen, dass die deutschen Übersetzungen nicht ganz optimal sind. Wird es hier bald eine Änderung geben?

Wir arbeiten hier mit Übersetzungsfirmen zusammen, die auch unsere Webseite übersetzt. Da wir das Feedback schon erhalten haben, sind wir aktuell auf der Suche nach einer neuen Übersetzungsfirma.

Alberts Čevers

Was ist für dich DER Wettbewerbsvorteil von Kuetzal gegenüber anderen, ähnlichen Plattformen, z. B. Envestio oder Crowdestor?

Zunächst denke ich, dass die allgemeine Nachfrage des Marktes deutlich größer ist als Envestio, Crowdestor und wir bedienen können. Aus diesem Grund fühlt es sich nicht wirklich wie ein Wettbewerb an. Zumindest bis jetzt. Aber wenn wir über die Wettbewerbsvorteile sprechen ist unser Service Kuetzal Care einmalig. Obwohl die Verzinsung für uns und für die erwähnten Plattformen über dem Marktdurchschnitt liegt, bietet Kuetzal zudem attraktive Boni wie ein Affiliate-System und andere Promos an. Wir haben außerdem viele andere interessante Möglichkeiten geplant, die wir bald vorstellen werden.

Zusätzlich ist der Buy-back den Kuetzal anbietet kein klassischer, sondern gibt Investoren die Möglichkeit früher auszusteigen. Alles in allem, glaube ich, dass Kuetzal ein sehr attraktives Produkt für Investoren ist.

Alberts Čevers

Das Mindestinvestment beträgt aktuell 100 Euro. Plant ihr das zu reduzieren?

Ja darüber denken wir gerade nach.

Alberts Čevers

Würdest du uns ein kurzes step-by-step Beispiel geben, wie neue Projekte durch Kuetzal bewilligt werden?

Als erstes überprüfen wie die Geschichte des Kreditnehmers. Also ob er bereits Probleme mit anderen Firmen oder der Regierung gab. Dann wollen wir mehr über die zukünftigen Pläne wissen, ob sie ambitioniert sind und ihren Job und den Markt kennen. Danach analysieren wir die Geschäftsberichte und den jeweiligen Markt im Allgemeinen. In dieser Phase fallen die meisten Unternehmen bereits durch. Wir sind hier sehr streng, weil wir ausschließlich sichere und besicherte Deals anbieten wollen. Der finale Schritt ist dann die Übereinkunft und Bestätigung beider Parteien.

Alberts Čevers

Zwei Vorteile seitens Kuetzal sind Kuetzal Care und der Buy-back. Kannst du die Funktionsweise beider kurz erklären? 

Kuetzal Care garantiert, dass ein bestimmtes Projekt finanziert wird. Egal wie viel bereits von Investoren investiert wurde. Erreicht das Projekt nicht das Mindestziel, schließt Kuetzal aus eigenen Mitteln die Lücke zwischen bereits investiertem Betrag und dem Zielbetrag. Kuetzal hat hierzu Vereinbarungen mit Investment Fonds, Banken und privaten Investoren. Diese sind jederzeit bereit an Kuetzal-Projekten beteiligt zu werden. Dieser Prozess gibt zusätzliche Garantien, sodass ein Projekt letztendlich voll finanziert wird.

Der Buy-back auf das Investment wird von der Plattform selbst geleistet, nicht von den Projekten. Wir haben persönliche Garantien seitens der Projekte und in manchmal zusätzliche Sicherheiten. Meist in Form von Immobilien. Weiterhin können Investoren für 10% vor dem Laufzeitende eines Projektes aussteigen. Im Worst-Case Szenario, der Zahlungsunfähigkeit eines Projekts, garantiert Kuetzal 100% der Investitionen im Laufe von zwei Monaten nach Ankündigung des Defaults zurückzuzahlen. Diese Zeit wird genutzt um den rechtlichen Prozess zu starten. Zwei Monate sind also das Maximum. Wir erwarten die Erstattung der Investitionen in 1-2 Wochen. Es gibt hierbei keine Gebühren für Investoren. Aber noch einmal möchte ich daran erinnern, dass dies das Worst-Case Szenario darstellt und sehr unwahrscheinlich ist.

Alberts Čevers

Wie sichert Kuetzal den Buy-back ab?

Wir sichern den Buy-back mit unseren eigenen Mitteln, weiteren Sicherheiten und persönlichen Garantien.

Alberts Čevers

Mir ist bewusst, dass das Szenario vermutlich eher unwahrscheinlich ist. Aber was würde passieren, wenn alle Investoren eines Projekts gleichzeitig das Projekt verlassen mit den angesprochenen 10 Prozent Verlust?

Beim jetzigen Volumen können wir das Projekt mit unseren eigenen Mitteln bedienen, aber das Szenario ist wirklich unwahrscheinlich.

Alberts Čevers

Investoren von Plattformen wie Envestio kennen den Umstand nur zu gut, dass neue Projekte meistens in Sekunden finanziert werden. Wie möchte Kuetzal das verhindern?

Sollte es eine sehr hohe Nachfrage nach Projekten wie bei Envestio geben, können leider nicht alle Investoren teilnehmen. Eine Möglichkeit das zu verhindern, ist die frühzeitige Ankündigung von Projekten. So können alle Interessierten etwaige Investitionen vorbereiten.

Was sind eure Pläne für 2019 und auch für 2020?

Wir setzen uns nur die höchsten Ziele und erwarten in zwei Jahren unter den erfolgreichsten Crowdlending-Plattformen in Europa zu sein. Mit Zweigstellen in den am meisten nachgefragtesten europäischen Ländern.

Alberts Čevers

Wie investierst du persönlich?

Bis jetzt ist mein Portfolio aufgeteilt in Projekte, bei denen ich persönliche Kontakte habe oder persönlich involviert bin und Kryptowährungen.

Alberts Čevers

Persönliches Fazit

Wie bereits angesprochen ist Kuetzal noch eine junge Plattform. Die Zeit wird also zeigen, wie sich das ganze entwickelt. Ich werde euch weiter auf dem Laufenden halten. Dennoch habe ich mich u. a. nach den Gesprächen mit Alberts auf der INVEST entschlossen 1000€ auf Kuetzal zu investieren. Ein Grund war auch, dass ich mein Portfolio weiter diversifizieren möchte. Hierzu gibt es aber demnächst einen Throwback-Blogbeitrag. Dort möchte ich zum einen erklären, mit welchen Plattformen alles begann und zum anderen was die Beweggründe waren neue Plattformen hinzuzunehmen.

Was würde ich mir noch wünschen? Mehr Transparenz! Das ist meiner Meinung nach eines der Schlüsselelemente. Diesen Wunsch nach Transparenz, den sicher auch andere Investoren haben, habe ich Alberts auch so mitgeteilt.


Summer Cash-Back Marathon

Vorgestern wurde auch auch die erste der angekündigten Aktionen im Kuetzal-Newsletter veröffentlicht. Nämlich der Summer Cash-Back Marathon.

#CASHBACKMARATHON

Wenn Kuetzal für euch eine interessante Alternative zu beispielsweise Envestio oder Crowdestor ist, gibt es mit diesem Link 10€ Startkapital und außerdem 0,5% auf den investierten Betrag in den ersten 180 Tagen.

Falls ihr noch weitere Fragen habt bzgl. Kuetzal als Plattform, gerne in die Kommentare posten. Ich leite sie dann weiter.